一、論文的選題
1、畢業論文選題的一般原則：培養學生綜合運用所學基礎理論知識和專業知識、分析和解決問題的能力。
2、選題應盡力結合有關單位會計、財務管理、審計等工作的具體業務活動，優先選擇具有一定社會價值的應用課題，力求提高學生的實踐動手能力。
二、畢業論文工作對學生的要求
學生在撰寫畢業論文的過程中應做到：
1、在教師的指導下獨立進行工作，認真完成畢業論文任務書中規定的各項任務。論文力求做到觀點正確，方法科學，技術先進。
2、圍繞畢業論文主題開展調查研究。掌握有關方針、政策、法規，收集必要的數據資料，查閲和使用有關技術資料工具書，通過計算、繪製圖表等工作提高從事會計、財務管理、審計等工作的能力以及編寫文件的能力。
3、領會會計、財務管理、審計等理論和實踐的正確關係，培養嚴格的科學態度和認真踏實的工作作風。
4、論文內容杜絕抄襲。如果論文中需要引用其他論文的觀點、理論、方法、流程等內容，必須在論文中註明參考文獻，文責自負。
5、論文遵守國家安全保密條例，注意技術、方法、模式等涉及專利的保密。特別是應用類論文，論文內容應當獲得合作單位的許可。
6、按時完成畢業論文各個環節的工作，並得到指導教師的確認。
7、不能按時完成任務，論文內容有抄襲的一律取消答辯資格，做不合格記錄。不能按時參加論文答辯的作不合格處理。凡是不合格者在下一學年重作畢業論文，參加下一學年的論文答辯。
三、畢業論文的組織過程
撰寫畢業論文一般分為以下幾個階段：
（一）下達畢業論文任務書
畢業論文的選題由學生在教師的指導下選定，由指導教師填寫畢業論文任務書，在任務書中應包括以下主要項目：
1、畢業論文的具體要求
（1）確定調研單位和調研內容
（2）確定應查閲的參考書及文獻
（3）確定應深入研究的2～3個專題的內容
2、畢業論文的進度計劃
3、其他注意事項
（二）準備工作
學生根據畢業論文任務書的要求與計劃安排，首先要了解、熟悉選定的課題的內容和範圍，應積累的原始資料及數據，要求解決的問題，然後圍繞選題查閲收集有關資料、文獻或深入現場瞭解實際情況，測試採集有關的數據。
（三）檢查與指導
為確保畢業論文工作的質量，指導教師應分期分批的組織2～3次報告會。
1、調查報告會和讀書心得報告會（第4～5周）
2、專題研究報告會（第8～9周）
其中，專題研究報告會的成果應達到下列要求之一：
（1）對解決本專題有新的見解，新的論點或思路；
（2）對本專題的問題進行了新分析、新論證或新預測；
（3）對解決某項問題提出了新建議，新方案或新舉措。
報告會的目的在於交流學生心得及經驗，考察學生的畢業論文進度與質量，培養與選拔優秀畢業論文，激發學生分析與思考問題的積極性與創造性。報告會由指導教師與相關教師組成評議組，評出報告階段的成績，有關負責人隨時檢查落實情況。
（四）撰寫階段
在調研和深入研究分析課題的基礎上，根據總體撰寫方案的要求完成論文的結構佈局、段落層次等，運用有關素材寫成初稿。
論文應包括下列內容：
1、課題名稱、目錄及頁次；
2、中英文內容提要。扼要敍述內容與要求、原理方法，要求文字精練；
3、正稿。包括問題的提出、原理論述和論點説明、研究方法及成果、繪製圖表等；
4、結論。總結本文的理論意義和實用價值，指出特色和新見解，得出結論；
5、參考文獻。所有參考文獻應註明資料的。名稱、作者、日期、頁碼、出版社等。
要求學生獨立完成論文，論文觀點正確，論據充分，闡述清楚，文字簡潔，書寫工整。穿插必要的插圖、表格和圖紙，並裝訂成冊。
（五）定稿階段
初稿撰寫後，送交指導教師審閲定稿。然後按規定格式，用A4紙打印。最後送論文指導小組。
四、時間及階段安排
畢業論文全階段需要12周。
畢業論文時間進程表
階段、內容、時間(周)
1、熟悉課題1
2、調研、收集資料、翻譯資料4
3、確定寫作方案1
4、寫初稿、包括計算、繪圖、並修改3
5、送審、修改1
6、定稿、調整1
7、準備論文答辯0.5
8、論文答辯與評定成績0.5
合計12
五、畢業論文的內容
會計學專業畢業論文工作最終應完成下面幾部分內容：
1、畢業論文：約1.2萬字
2、調研報告：約3千字
3、讀書報告：約3千字
4、資料綜述：約3千字
5、外文資料翻譯：約1.2萬個英文字符
第1章緒論
1.1研究背景
1.2研究目的與意義
1.3國內外研究現狀
1.3.1國外關於旅遊發展戰略的研究現狀
1.3.2國外關於旅遊發展戰略的研究現狀
1.3.3國內關於海南旅遊發展的相關研究
1.3.4當前研究不足
1.4研究框架和研究方法
1.4.1研究框架
1.4.2研究方法
第2章旅遊發展戰略相關概念及理論
2.1何謂“旅遊特區”
2.2旅遊發展戰略及制定步驟
2.2.1旅遊發展戰略
2.2.2旅遊發展戰略的制定步驟
2.3旅遊發展戰略相關理論
2.3.1區域可持續發展理論
2.3.2旅遊產業集羣理論
2.4戰略分析工具
2.4.1PEST分析
2.4.2VRIO框架
2.4.3SWOT分析法
第3章海南旅遊特區旅遊發展戰略分析
3.1海南旅遊產業發展現狀
3.1.1海南旅遊產業要素水平
3.1.2海南旅遊業態與產品現狀
3.2海南省旅遊業的外部宏觀環境分析
3.2.1政治環境分析
3.2.2經濟環境分析
3.2.3社會人文環境分析
3.2.4科技環境分析
3.3海南省旅遊業內部競爭優勢分析
3.3.1價值（Value）問題
3.3.2稀有性（Rareness）問題
3.3.3不可模仿性（Inimitability）問題
3.3.4組織（Organization）問題
3.4海南省旅遊業發展SWOT分析
3.4.1優勢分析（Strength）
3.4.2劣勢分析（Weakness）
3.4.3機遇分析（Opportunity）
3.4.4挑戰分析（Threat）
3.4.5SWOT分析結論
第4章國際海島旅遊案例對海南的啟示
4.1美國佛羅里達
4.1.1發展基礎與海南的對比
4.1.2旅遊業發展歷程
4.1.3成功經驗借鑑
4.2美國夏威夷
4.2.1旅遊產業現狀
4.2.2成功經驗借鑑
4.3國際案例對海南省旅遊規劃的啟示
4.3.1規劃留白、融合生態，保留核心吸引，促進可持續開發
4.3.2主推一到兩個核心城市或島嶼目的地，突出龍頭
4.3.3在國際融合中保留本土文化
4.3.4主抓2+N國際客源地，促進市場國際化
4.3.5做強停留時間、重遊率、消費點
4.3.6開發多元產品、精簡接待設施，縮減淡旺季差異
4.3.7統計數據全面開源，吸引專業機構提供智力支持
第5章海南旅遊特區旅遊發展戰略體系
5.1制定發展目標
5.2確定發展戰略
5.3甄選戰略路徑
5.3.1探索體制機制改革
5.3.2管理模式創新
5.3.3提升旅遊業品質和國際競爭力
5.3.4大力發展八大旅遊業態
5.3.5深化旅遊業國際合作
第6章海南旅遊特區旅遊發展戰略保障措施
6.1積極申報旅遊自由貿易區，推進旅遊特區落實
6.2完善強有力的政策支持
6.2.1資本要素流動政策
6.2.2人員流動政策
6.2.3商品流動政策
6.2.4財税政策
6.3提高旅遊市場監管水平
6.4推動區域旅遊合作
第7章結論與展望
參考文獻
致謝
一、我國外貿依存度的現狀2
二、我國名義外貿依存度提升的原因3
三、我國外貿依存度實際水平的估算和與國際間貿易的比較5
（一）我國外貿依存度實際水平的估算5
1、加工貿易在對外貿易結構中的比重較大5
2、我國gdp總值被低估5
3、匯率的影響5
4、外資企業的影響6
5、產業結構的影響6
（二）我國外貿依存度的實際水平的國際比較6
四、外貿依存度增高對我國經濟的影響7
（一）外貿依存度增高對我國經濟的不利影響7
1、對外貿易摩擦加劇8
2、影響國家經濟安全8
3、影響國內產業發展8
4、惡化貿易條件8
（二）外貿依存度增高對我國經濟有利影響9
1、促進了有序競爭9
2、中國在世界貿易中的分額上升9
3、通過加工貿易熟悉了國外的技術、管理、市場9
4、中國貿易的發展創造了大量的就業機會9
編寫提綱的步驟可以是這樣：
（一）確定論文提要，再加進材料，形成全文的概要
論文提要是內容提綱的雛型。
一般書、教學參考書都有反映全書內容的提要，以便讀者一翻提要就知道書的大概內容。
我們寫論文也需要先寫出論文提要。
在執筆前把論文的題目和大標題、小標題列出來，再把選用的材料插進去，就形成了論文內容的提要。
（二）原稿紙頁數的分配
寫好畢業論文的提要之後，要根據論文的內容考慮篇幅的長短，文章的各個部分，大體上要寫多少字。
如計劃寫20頁原稿紙（每頁300字）的論文，考慮序論用1頁，本論用17頁，結論用1—2頁。
本論部分再進行分配，如本論共有四項，可以第一項3—4頁，第二項用4—5頁，第三項3—4頁，第四項6—7頁。
有這樣的分配，便於資料的配備和安排，寫作能更有計劃。
畢業論文的長短一般規定為5000—6000字，因為過短，問題很難講透，而作為畢業論文也不宜過長，這是一般大專、本科學生的理論基礎、實踐經驗所決定的。
（三）編寫提綱
論文提綱可分為簡單提綱和詳細提綱兩種。
簡單提綱是高度概括的，只提示論文的要點，如何展開則不涉及。
這種提綱雖然簡單，但由於它是經過深思熟慮構成的，寫作時能順利進行。
沒有這種準備，邊想邊寫很難順利地寫下去。
以《關於培育和完善建築勞動力市場的思考》為例，簡單提綱可以寫成下面這樣：
《關於培育和完善建築勞動力市場的思考》
一、序論
1、提出中心論題；
2、説明寫作意圖。
二、本論
（一）培育建築勞動力市場的前提條件
1、市場經濟體制的確立，為建築勞動力市場的產生創造了宏觀環境；
2、建築產品市場的形成，對建築勞動力市場的培育提出了現實的要求；
3、城鄉體制改革的深化，為建築勞動力市場的形成提供了可靠的保證；
4、建築勞動力市場的建立，是建築行業用工特殊性的內在要求。
（二）目前建築勞動力市場的基本現狀
1、供大於求的買方市場；
2、有市無場的隱形市場；
3、易進難出的畸形市場；
4、交易無序的自發市場。
（三）培育和完善建築勞動力市場的對策
1、統一思想認識，變自發交易為自覺調控；
2、加快建章立制，變無序交易為規範交易；
3、健全市場網絡，變隱形交易為有形交易；
4、調整經營結構，變個別流動為隊伍流動；
5、深化用工改革，變單向流動為雙向流動。
三、結論
1、概述當前的建築勞動力市場形勢和我們的任務；
2、呼應開頭的序言。
一、序言
個人投資理財是個人（或家庭）為了實現各自的願望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值並達到計劃所要求的目標。
個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業金融服務業中出現了一批有一定經驗的理財師，但由於我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客户，收取相對較高的佣金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。
對於普通人如何進行個人理財，有關這方面的資料很少能夠發現，隨着個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關的指導，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。
本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，並給出相關的理財建議供其參考。
本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內容、目的、意義的介紹；其次是通過訪問調查所列舉的個人理財者普遍存在的問題；第三部分是對這些問題給予的一些理財建議；最後是結束語及一張用EXCEL的FV函數所做的理財收益終值表。
二、個人投資理財存在的問題
（一）目標不明確影響理財計劃制定
1、投資理財目標不明確
投資理財首先需要確定好一個理財目標，我們為什麼要進行理財？確定好了目標，結果也就成功了一半。
而對於理財目標，很多人都會這麼説，我要存一筆錢結婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養老保障。
確實，這些都是非常好的理財願望，但卻不是明確的理財目標。
您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的？您是想買多層、小高層還是高層？您是準備買在內環、中環還是外環？您準備什麼時候買房子呢？我們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使我們處於空想狀態，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當的盲目和空洞。
2、個人目標收益期望過高
每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現夢想。
但並非所有目標都是可以實現的，有些目標對於許多人來説卻是遙不可及。
比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。
雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現它其可操作性的概率卻幾乎為零。
之所以理財人在制定理財目標時會過高的預期收益是因為每個人心中都有慾望，慾望會隨着不切實際的想法膨脹。
但這對於投資理財來説並不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處於空想狀態，沒有與之相對應的計劃能夠去實現這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風險大的工具以博取更大的收益，這並不符合理財活動一貫遵循的安全穩健，保值增值的原則。
3、經常僅為單一目標進行理財
理財目標有各種各樣，有為了結婚買房買車，有為了小孩教育培養，有為了退休後養老生活等等，這些最基本的理財目標是我們一生中都會遇到的問題。
然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經常犯的一個錯誤。
因為這些目標都處於我們生命週期的不同階段，在某一階段，我們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，我們不會想到在人生的後一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等我們快進入後一生命週期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財的必要性，但此時我們已經失去了最佳的理財時機。
我們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結果往往顧此失彼，理財的效果也可想而知。
（二）方法不正確使理財過程缺乏控制
1、沒有詳細的收入支出賬簿
賬簿是記錄我們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出我們收入支出狀況，更能夠幫助我們進行理財活動。
但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。
自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。
電子賬單上有詳細貨物名稱、數量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行彙總整理。
沒有彙總的數據，也就無法掌握自己的經濟狀況，而且由於沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數據之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2、理財過程缺乏控制和調整
理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬户中還有多少剩餘資金，也不管現在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風險率更高的理財產品。
因為我們所關心的僅僅是理財結果。
但有時，理財的實際情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。
在整個理財活動期間，風險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現較大幅度的漲跌，如果不及時監控我們的股票賬户餘額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響我們理財計劃的實施。
3、理財計劃往往難以堅持
制訂一個好的理財計劃我們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個心目中的理財結果。
在投資理財初期，我們都會熱情高漲，因為嚮往着心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業。
但熱情會隨着時間的推移慢慢消退，這時候我們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。
有時因為出現意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，於是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕後再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。
另一種情況是由於理財目標的實現是一個比較長的過程，並非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最後都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。
（三）工具選擇隨意性增加理財風險
1、投資方向主要憑藉自身偏好
個人理財人並不像機構投資者有專業的理財知識和能力，我們往往將自己的理財資金運用於自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應手，而且平時由於對其感興趣而時常關注其走勢，能夠較為準確的把握機會，成功的機率較高。
運用自己熟悉的理財工具進行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。
但同時這種理財方法卻存在着一個非常大的缺陷。
如果你擅長的是股票等風險和收益都較大的理財工具，那麼我們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出我們的理財目標，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經濟形式變壞，便會血本無歸。
2、很少利用低風險高收益工具
理財人在選擇理財工具時看重的無非是其風險性和收益性（由於理財是個長期行為，流動性暫不考慮），從而從中選擇風險收益率最大的理財工具進行投資。
幾乎所有人都希望自己選擇的理財工具收益最好大一點，風險最好小一點，但往往一些收益大風險小的理財產品在推出初期受到忽視。
銀行存款利息較低是公認的事實，但其安全性較高，而國債在幾乎不增加風險的情況下其收益要高於一般存款，但國債在推行之初竟然無人響應，不得不行政指派購買。
同樣，基金將其籌到的資金投入到不同板塊的股票，從而在保證收益的情況下分散了風險。
而我們直到最近才開始認識到兩種理財工具的優越性，那麼現在是否還存在比這更好的理財工具被我們所忽視呢？
3、保險經常被排斥在理財工具之外
保險是在出現不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經濟補償，幫助理財人度過難關。
應該説保險是預防意外，轉移投資理財風險最有效的工具，但在現實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進他們的理財計劃中。
一方面是我們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發生，那我們所付出的將得不到任何回報。
再者我們認為不可抗力事件發生的概率很小，自己不會那麼巧碰到，存在僥倖心理。
另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。
（四）觀念狹隘限制理財收益率
1、投資觀念僅限於傳統領域
理財工具有哪些？我們可以在那些領域進行投資理財？理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產。
這些都是我們所俗稱的傳統領域，或者説是已經被我們所熟知的領域。
但如果繼續追問還有哪些新的領域我們可以進行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。
傳統投資領域因為這些市場的存在已久，投資的規範性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。
如果僅限於傳統領域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現了。
2、盲目跟風成為理財時尚
個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在我們選擇理財方向的時候往往會用這麼一種方式，哪個領域現在最火，哪個領域如今收益最高，錢就全部投向哪裏。
九十年代中期股市暴漲，上證指數一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。
這種盲目跟從的方式導致大多數人的市值只剩下投入資金的30%都不到。
後來樓市又火了，炒房團逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發現，不少買房人並沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐。
可見，盲目跟從在當今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。
3、投資理財時常被投機取代
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規劃使理財資金在原有的基數上穩定增長，而投機通常是以小搏大，甘願冒者巨大的風險和做出犧牲的心態期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當的低。
理財應該是一種投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。
舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹慎擇股，做大量研究和分析，而到後來覺得自己經驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。
而理財這種投資行為一旦被投機所取代後，整個理財計劃便及及可危了。
三、個人投資理財建議
（一）制定全面恰當的理財目標
1、集思廣益全盤考慮理財計劃
我們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細緻，最好採取“頭腦風暴法”或“德爾菲”法。
我們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有願望和目標都寫下來，然後經過多輪的交流和傳遞，最後篩選出大家都認同的共同目標。
這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標很好的整理和彙總。
理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目標比較容易想到，因為這是現實中急需的願望，而長期目標通常是潛在的，需要我們靜下心來為將來好好考慮一番。
如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結婚計劃，購房買車計劃，養家計劃，育兒計劃，子女教育規劃和養老退休計劃。
除此以外，當然有時還會有一些特別的計劃，比如規劃一趟赴歐洲的旅遊，買一款最新時尚的品牌手機。
只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，我們才能夠合理支配我們的理財資金，將其分散用於不同的理財賬户中，才能夠更好地保證我們現在和將來都能生活地更舒適更美好。
2、制定理財目標應與個人收入相匹配
當我們將所有理財目標彙總後，我們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是儘量將理財目標進行細化和量化。
細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣我們就可以將目標與現實的經濟狀況進行對比。
如果差距相當大，則説明我們制定的理財目標不合理，其實現的可能性很小，這時我們就需要對理財目標進行調整。
一種方法是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應用。
另一種方法就是對理財目標進行適當的修改，首先將理財目標按重要性和時間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次要目標可以考慮進行篩選排除，但是後達到的目標也應該在開始就有所規劃。
總之，我們制訂理財目標時必須考慮自身財務狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的空想的，這樣才能夠幫助我們真正實現夢想。
3、理財目標的實現要有階段性
確定好合適的理財目標後，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。
因為要實現一個理財目標不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此我們必須要將理財目標像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎上按時間順序制定小目標。
這樣一來就可以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經常完成階段性目標而給我們很大的鼓勵去堅持。
而且由於人是有生命週期的，在不同的生命週期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。
在青年階段，結婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一週期內需要完成，如果不進行合理規劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現。
到中年階段，收入較高而花費又相對穩定，可為養老計劃多多籌備。
所以説我們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個週期，這樣即不合理也不現實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同的目標在不同的階段完成不同的百分比。
（二）時時管理和監控理財賬户
1、勤記錄巧分類善分析
理財首先也是最好的方法莫過於勤於記賬，記賬可以統計個人收入支出情況，進而能夠分析出理財人的經濟狀況和經濟結構。
當然勤於記賬並不是説樣樣都要記，我們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然後每月將數據進行彙總，説到分類，同樣我們不用像專業人士那樣做一張資產負債表和現金流量表，但我們可以將各個項目進行簡單的分組。
收入可以分成工作收入（工資、獎金、補助、福利），投資收入（利息、分紅、租金）和其他收入（中獎、禮金），而支出則分為日常支出（可再細分為用、食、住、行、醫），投資支出和其他支出。
這樣做的目的是能夠讓我們在今後經濟狀況出現異常時找出大致方向的原因，從而才能採取適當的手段進行有效的控制。
除了做這些統計工作之外，我們還應當經常對這些數據進行分析，一般一個季度一次為宜。
分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季度數據與上年同期數據進行橫向比較。
因為在不同月份，收入和指出並非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進行分析時我們應該將其考慮在內。
2、時時監控你的理財賬户
當我們把理財資金分散投入到各項投資中去時，我們就已經開始了我們的理財計劃。
為了避免風險，最好就是將理財資金分別運用於不同的理財工具，這就涉及到賬户管理的問題。
各個賬户應該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬户間資金的借用。
各個賬户中的資金原則上應保持持續增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。
但並非一切都是在計劃之中，我們必須時刻監控我們的理財賬户，尤其是投資於風險較大工具的賬户。
通過本月市值與上月的對比，計算出收益率並同細化後的目標進行對比，如果發現賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到我們分解後的預期目標，我們就要分析其縮水原因，並迅速判斷是繼續持有還是果斷賣出。
同時這也提醒我們要經常關注宏觀經濟形勢和各行業狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助我們獲得更大的收益或降低更多的風險。
3、投資理財貴在堅持
做任何事情都應堅持到最後，投資理財也同樣如此。
如果我們決定將每月收入的20%作為理財資金，我們就應該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬户中去。
注意這裏所説的收入並非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應該提取，並且要堅持在可能長達30年的理財期間內都能夠做到。
我們可以把這個想象成被政府徵收了20%的税收，打入理財賬户後就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬户動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發現，原來我已經有了那麼大一筆財富了。
其實理財資金的主要來源組成是我們每月的投入，利息只是佔了很小一部分，所以如果我們不能堅持我們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也就談不上實現我們的理財目標。
用哲學的思想來講，投入的理財資金是數量的增長，漫長的時間是催化劑，當量的積累達到一定程度就會變成質的飛躍，沒有量就不會有質。
可見，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。
（三）選擇多元化的理財工具
1、投資組合多元化分散風險
投資組合多元化對我們來説已經不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。
就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資於“不同”的股票，其實“不同”準確地應該説是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。
如果我們鍾情於銀行股，將全部資金分別買入浦發銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業出現對其不利的因素，那整個行業的行情都會下滑，也就是説雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。
那我們應該如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應該是多少呢？其實這並非存在一個確定的數值，須根據具體的經濟形式來確定。
通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全係數，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產品，因為後者不要繳納20%的利息税，但缺點是不能確定利率是否能繼續保持在這個高度。
當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調整帶來的風險。
而選股票不如選基金，當然也可以自己投資於不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益並存。
2、理財工具的選擇更注重長期效果
投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應該更加關注其長期收益狀況。
有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。
還有就是機會成本和轉換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。
如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發現有更好的機會，決定將它用於購買年利率5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。
而轉換成本是指由於一系列因素導致的理財工具轉換前後存在一個時間差，在這個時間差內理財工具是不會給我們帶來什麼收益。
舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現在覺得我們開出的租金相對於市場而言太便宜了，而承租人在租金上升後不再續約，於是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閒置着的。
當然我們並不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，更強調長期收益，以達到我們的最終目標。
3、建立健全人身保障機制
雖然我們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發的年代，如果遇到什麼意外，儘管這種可能性還是相當的小，將會對一個家庭來説是致命打擊，很有可能會傾家蕩產。
而建立健全人身保障制度，不僅能夠為我們賠付大部分損失，而且為今後的生活創造了一個良好的環境。
當然在選擇保險公司的時候我們首先要關注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保我們在造成意外時能及時得到我們應得的那部分。
在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。
那保險在個人或家庭理財中如何進行理財規劃呢？我們應該遵循這麼一個原則，家庭收入最多的人我們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。
而在保險品種的選擇上，可以主要以醫療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障我們的生活。
當然固定財產較多的理財人還應對其所擁有的資產進行保險。
（四）安全謹慎原則下創新觀念
1、發揮想象突破傳統理財領域
正如西方經濟學家所説的那樣，市場是一隻無形的手。
現在傳統領域或被我們所熟知領域的市場容量已趨於飽和，收益率也都接近於市場平均利率，如果我們想獲得更大的收益，就應該突破現有的市場去尋找別人還沒有發現的更好的機會。
當然，這種創新觀念需要天才般的想象，但有時我們也可以從平凡的生活中去發現它。
很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨着時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規劃，難道這不能成為一筆穩定可觀的收入嗎？最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。
而收藏品並非僅僅侷限於此，由於現在中央銀行已經停止發行分幣，並在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。
另外，搶注域名、網上開店也開始逐漸走熱。
而有些傳統領域的創新工具也應納入我們的考慮範圍之中。
比如期貨市場一直都被認為風險和收益都很巨大，而如果今後期權的推出使多頭方有權利選擇執行或不執行期權，如果不執行，最多虧損一個非常小的期權費，比如-30元，而如果執行期權的話，其收益範圍則在0—+∞之間，根據國外以往的經驗和概率，其平均收益一般在18%左右。
2、相信自我堅守理財計劃
在理財計劃執行的過程中，我們會經常受到計劃外市場的誘惑，持續的高收益會使我們有盲目購買的衝動，這樣就會改變我們的理財計劃。
但改變理財計劃有三大弊端：一來我們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認真研究過，不熟悉市場狀況，貿然闖入風險極大，二來由於資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內的某些項目被迫中止，從而會導致收益損失，也就是我們前面提到的機會成本和轉換成本，三來改變計劃後就得對之後的計劃進行調整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。
所以在一般情況下，我們應該堅守我們的理財計劃，因為只要該計劃順利執行是能夠達到我們預期的理財目標的。
而如果新的機會風險收益率確實非常大的話，我們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消我們的所有成本，包括潛在的成本，然後再進行決策。
堅持原則另外一個應用是針對現有的理財工具，假如買入一隻股票，我們對其的預期收益率為20%，當去除手續費後的收益達到我們的預期目標或計劃目標時，我們就應該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。
很多理財人都有貪心的心態，漲了還想再漲，不捨得拋，結果往往錯失拋售最佳時期而導致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。
因此計劃和目標一旦制訂好就必須嚴格執行。
3、避免風險勝於獲取收益
安全進行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。
我們都知道，風險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進行評估呢？風險收益率也許是一個比較好的衡量指標。
風險收益率=收益率/風險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經過發行價格、面值和名義利率進行計算後得出，而風險率是債券進行信用評級後，各級別債券的風險係數，即應支付的全部金額（包括利息）除以實際支付金額的平均數。
收益率越高，風險率越低，風險收益率就越高。
按照傳統觀念來説機會也就越好，理財工具就應該選擇風險收益率最大的。
但現代觀念則認為，無論收益和風險是何種關係，我們都應該儘可能地避免風險，因為有些風險一旦形成所帶來的後果將是致命的。
我們寧可放棄收益也要降低這個後果的發生的可能性，或者換句話説，即使沒有利息收益，長期的本金積累對我們來説也是一筆巨大的財富，但我們不需要承擔任何風險就能保證拿到這筆資金，我們更願意做出這樣的決策。
這也就是為什麼從不願意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的祕訣所在吧。
四、結束語
對於個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學者進行深入研究和探討，也有可能會出現不同的學派和爭論。
但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則我們還是都必須遵守，比如説理財首先要是保證資金的安全，比如説理財需要多元化投資進行風險分散，比如説理財活動貴在堅持。
我們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現其理財目標。
資料來源和參考文獻
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