一、農商行近年來服務“三農”及小微企業的基本情況
1.“三農”情況
我行****年涉農貸款******萬元，佔全部貸款餘額******的*****%，****年涉農貸款******萬元，佔全部貸款餘額******的****%，****年涉農貸款******萬元，佔全部貸款餘額******的****%，****年**月末涉農貸款月為******萬元，佔全部貸款餘額******的****%。從數據上看我行的涉農貸款餘額在逐年上升，由於其他貸款的增加速度較快，拉低了涉農貸款的佔比。
2.小微企業情況
****年小微貸款餘額******萬元，佔全部貸款餘額******的****%，****年小微貸餘******萬元，佔全部貸款******的****%，****年小微貸款餘額******萬元，佔全部貸款******的****%，****年*月小微貸款餘額******萬元，佔全部貸款******的****%；多數小微企業對各類融資政策不是很瞭解，很多都是通過網絡瞭解，我行放款較多的行業集中在農林牧漁業、批發和零售業、製造業，企業基本能達到收支平衡，企業的融資需求目前基本能夠得到滿足，目前大多數企業都能夠正常還款。
二、圍繞服務“三農”及小微企業採取的有效措施與成效
三農方面
一是在省聯社下達規模化種植活動方案後，我行積極組織召開動員會，並結合農商銀行實際，制定下發工作方案及管理辦法，全力開展農户評級授信工作；二是為確保支農資金充足，特向中國人民銀行申請支農再貸******萬元，用於發放符合支農再貸款條件的從事種、養殖業的農户及涉農小微、民營企業貸款；三是根據各支行實際工作情況，對有規模化種植的支行提高授信額度至******萬元，滿足資金需求，同時為防止國有銀行“掐尖行為”繼續影響我行在服務三農、支農貸款的情況繼續加重，我行將農户貸款利率從****％降至****％，還推出的差異化利率方案，對優質客户可以實行低利率，防止國有銀行的過渡搶奪客户，為我行在服務三農的政治站位中提供有力的武器。四是努力發揮機構多、覆蓋面廣、網格體系完善、人員熟悉市場的各種優勢，全面通過政府、村委等多種方式宣傳我行的現行政策。大力積極推廣線上辦貸，引導農户通過人臉識別、電子合同簽訂，實現貸款“線上申請、線下采集、線上發放”，有效提高辦貸效率，持續提升用户體驗。
小微企業方面
一是我行年初按照省聯社工作部署，制定小微企業貸款貸款計劃；二是省聯社對我行領導班子考核中單獨加入小微企業貸款投放考核指標，同時，我行為強化小微企業貸款考核激勵措施，修訂《****年客户經理實施細則》對完成小微企業投放計劃的客户經理設置加分項；三是制定了《農商銀行民營及小微企業貸款盡職免責實施細則》，為合規人員給予制度“鬆綁”，促進勤勉盡職，確保信貸人員在投放小微企業貸款方面做到“敢貸”、“願貸”；四是簡化辦貸流程，特別是在疫情期間，加快貸款的調查、審查及審批速度，在疫情期間主要通過線上審核貸款調查資料及視頻會議進行審批，有效縮短辦貸時間，對於存量客户指定專人進行一對一服務，對於存在授信的客户可直接辦理貸款手續，免去貸前調查的環節，使存量客户享受更加便捷的服務；五是在降低小微企業融資成本方面，我行積極向人民銀行申請支小再貸款****萬元，貸款利率從****％，降低至****％，減輕企業負擔，使企業能夠充分享受貸款利率優惠政策。
三、服務“三農”及小微企業的典型案例
1.“三農”案例
一、（提升金融服務能力，拓寬服務領域，提升了服務水平，開展城鄉居民及企業養老保險資金代發業務。目前，我行已通過相關係統成功辦理企業代發養老保險業務**筆****萬元，實現我市農商行歷史“零”的突破，全部代發過程“安全可靠、方便快捷、服務周到、準確無誤”，獲得了政府相關部門的高度評價，預計*季度可新增辦理相關代發業務約**萬筆，涉及財政性存款資金總量達****萬元。該業務的成功實施，不但有效促進了我行財政性資金存款的穩定性，更提升了我行結算服務的社會認可度、滿意度，為我行未來開展更為廣泛的結算及代發業務工作打下了良好基礎。）
二、*******公司，成立於****年，在我行駐企聯絡員駐企工作過程中瞭解到，*******公司因要進行*******種植，現與*******基地以及種植專業合作社簽訂採購合同，採購*******種植過程中需要人工種植，包括種花、播籽、栽樹、除草人工打藥、飛機打藥、四輪運輸等工作需要流動資金，尚有****萬元資金缺口，短時間內又無法提供足值的抵押物，因此駐企聯絡員經請示商行領導後，向企業建議辦理擔保公司擔保貸款，由*******擔保有限責任公司保證擔保。經過積極的協商、溝通，最終為企業發放保證貸款，金額****萬元，方式：保證，用途：流動資金，利率：****%，期限：**個月。
2. 小微企業案例
一、目前，我行與*******公司正在洽談合作項目，項目主要是我行為*******提供房屋維修資金、房屋預售保證金和二手房交易保證金的管理軟件，*******公司將相關資金存入我行進行結算管理，預計可為我行帶來新增低成本存款資金*****萬元元。該項目的實施，經濟效益明顯，社會效益顯著，服務涉及面極為廣泛，服務對象包括開發商、物業管理企業、維修施工企業及業務等。
四、“三農”及小微企業近年來生產經營的變化情況
各地行社結合當地經濟發展情況、近年來開展相關工作中發現的問題，對“三農”及小微企業在生產經營模式、資金需求等方面發生的變化進行歸納總結。
五、當前支持“三農”及小微企業工作中存在的問題和困難
1.“三農”方面
一是建設銀行、工商銀行、農業銀行等國有銀行開始發放農户貸款，導致我行農户貸款餘額呈下降趨勢；二是今年區域內旱田的土地流轉費用較同期增加，種植成本大幅增長，超出借款人還款能力，容易造成信貸資金損失；三是部分客户沒有貸款需求或已在他行取得低利率貸款，在我行無貸款意願，導致貸款的增長沒有達到預期的效果。
2.小微企業方面
本地的涉農及小微企業貸款市場趨於飽和狀態。符合借款條件的涉農及小微企業，多數均已在我行辦理貸款，剩餘企業中部分不符合貸款條件或與他行建立多年合作關係。
六、下一步工作打算、擬採取的破解辦法
一是繼續推進農户拓展營銷工作，通過信用、保證、互保、土地經營權抵押、與*******公司合作等方式，對傳統種植類農户、消費類農户、規模種植類農户及新型經營主體進行貸款支持，繼續提升農户及涉農貸款覆蓋面，同時，利用支農再貸款的政策，使優質客户利率能夠得到合理下調，有效挽回優質客户流失局面；二是繼續加強對個體經營者的
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