經典的家庭理財案例分析【新版多篇】

經典理財財案例分析 篇一

【理財案例】

Judy小姐，今年26歲，未婚。Judy小姐曾經去印度研修瑜伽，她目前是上海一家瑜伽館的首席瑜伽教練，每月收入在1.6萬左右。另外，年終獎有3萬。Judy平時的生活開銷不多，打算明年想買一部15萬的中檔車。對此諮詢嘉豐瑞德理財師有關的投資建議，以便明年可以通過自己的投資，積累一筆錢付車款。Judy現在自有資金是銀行存款70餘萬。值得一提的是，此前Judy也做過投資，主要做幾年前的股市，但業績十分糟糕，割肉了大部分。“累覺不愛”的她覺得自己還是不太習慣這類高風險的投資，認為自己的投資風格還是偏穩健比較好。

【理財目標】

利用理財多掙一些錢買車。

【財務分析】

嘉豐瑞德理財師分析認為，目前Judy很年輕，收入也為較為穩定，沒有什麼經濟壓力。與此同時，自己也有一定閒置資金可供使用。Judy的財務狀況個人年收入是22.2萬（1.6萬x12月+3萬=22.2萬），基本上，嘉豐瑞德理財師認為Judy買車不會很大程度影響後續的生活品質。

【理財建議】

通過對Judy小姐的財務狀況的分析，嘉豐瑞德理財師認為Judy小姐目前假如做投資的話，可以配置一些低風險的、穩健型的固定收益類理財產品、銀行理財產品及信託產品等。三者都有各自的特點。比如固定收益類的理財產品，10萬元起投，產品的年收益率是10%，即拿出10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，還是很划算的。嘉豐瑞德理財師認為，固定收益類的`理財其實是也比較適合廣大工薪階層、中產家庭做中短期的資金配置。

此外，Judy也可以選擇一些銀行理財產品。不過目前銀行理財產品的收益並不是很好，且有進一步下滑的趨勢。當前的銀行理財產品，大多數收益在4%~6%左右，沒有前者的固定收益類理財產品高。因此，銀行理財產品可做一個次優的選擇來考慮。

信託產品目前的收益還是不錯的，不過信託的投資門檻較高，一般在50萬~100萬左右。另外，流動性也偏弱。因此，建議Judy小姐還是根據自己的資金狀況來選擇。嘉豐瑞德理財師認為，投資前最好也準備留出一部分生活備用金和風險準備金，除此之外的部分才適合做投資。從Judy小姐的收入和積蓄來看，目前在投資信託上可能略有難度。

總體上，假如Judy小姐要考慮穩健投資的話，像資金的配置比例以及是否要具備流動性，還需要個人去把握好。

你不理財，財不理你，請點擊閲讀原文，讓我們的在線理財師為您解決理財需求。

相關閲讀—家庭理財案例分析 篇二

徐州80後小夫妻們平時都是怎麼存錢和花錢的，每個月他們的收支情況如何，和你們的生活方式是否有出入，你們是不是贊同他們的這種生活方式？你一個月又花多少賺多少呢？作為80後的我們應該怎麼理財呢？先一起來看看案例吧！

◆1號小夫妻◆

@趙旋:我老婆是在醫院藥房工作，工資一個月基本1800元×12=21600元，我自己做點小生意一年差不多10萬。平常的開支: （租房子650元+寬帶60元+水電100元+手機費我300元+我老婆的50元+車子油錢1500元+房貸2100元+車貸1500元十吃飯1000元+女兒上幼兒園600元+煙錢400元）×12=99120元，自己有兩張信用卡，到現在為止。裏面的錢從欠5000元到現在欠兩萬多。越來越多。

◆2號小夫妻◆

@窩左岸:我一哥們的真實故事，老公月薪5千，老婆月薪3千，每個月工資到手，這兩人是這樣花的，五千塊錢存銀行，兩天妻用三千，我哥們，每天下班之後，會做一個小時的兼職，兩個人的生活費基本上是沒問題，千把來塊，拋去兩室丶廳的房租費水電費一千二，一個月跟朋友同事聚餐一次，花400左右，再加一些生活用品，300左右，每人每月添一兩件衣服再加交通費差不多了。

◆3號小夫妻◆

@gettoo.家庭月入1萬多，還貸3000，兩人走路上班5分鐘，交通費0，早中晚都是自己做飯總費用估計1500，這要減去單位補助的幾百（可以買米買油買奶）所以伙食每月大概1000，平時吃完晚飯最大娛樂帶孩子上公園，8點到11點在家帶孩子學習，以養成良好學習習慣，順便看看自己專業書籍，提高專業水平。當然可能還有其他開支算不上，估計不到1000吧，所以算下來每月能夠存大幾千，加上兩人公積金、年終獎什麼，每年理論上可以存10幾萬吧！

◆4號小夫妻◆

@竹林丫丫:目前我們兩個人在公司上班月入加在一起了千左右，都是在公司吃2餐，一個月除去房租水電電話1500左右，2個人零花每人500，自己很少買衣服和化粧品，典型的女漢紙，我們無房，無車，無小孩，每月存4千左右。

給80後小夫妻的理財建議

1、流動資金作為一個家庭的緊急預備金是必不可少的，目前建議一般將家庭3——6個月的總開銷留做預備金。

2、鑑於該80後家庭剛剛成立，處於生活費用持續上升的階段，理財重點是開源節流。建議在二人世界階段生活開支控制在5000元內，每月節餘中拿出4000無用作基金定投，兩年後約10萬，應對小孩出生及用於購車。

3、購車計劃:建議購車可採用按揭方式。

4、購房計劃:小孩3歲時考慮換房。

5、子女教育及養老規劃:小孩出生後，建議將每月基金定投降低至3000元。

6、投資規劃: 50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產品。

7、保險規劃:增加商業保險保障，建議一般家庭保費不超過整個家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。

80後家庭理財小技巧

1、學會記賬。

2、減少不必要開支和負債，能省就省。

3、杜絕過度超前消費，合理利用信用卡。

4、巧妙利用定期定額進行投資，幫助實現人生規劃。

5、年輕時不忘給自己一份保險。