第一篇：家庭理財諮詢服務協議書
甲方：_________
乙方：_________
公司地址：_________
公司電話：_________
傳真：_________
經甲方雙方平等協商，現就家庭理財諮詢服務的有關事宜達成以下協議：
一、甲乙雙方根據平等互利的原則，由乙方負責為甲方及其家庭提供私人理財諮詢服務。
二、甲方的權利和義務
1．甲方有權要求乙方為其設計製作符合甲方職業、生存階段、資產和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型（即家庭投資理財計劃書）。並根據甲方和市場(請幫助宣傳好範文 網)的變化，指導甲方及時調整投資理財規劃。
2．甲方有權要求乙方根據家庭理財計劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經涉入市場的投資資訊（如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀念幣、流通紀念金屬幣等的市場運行情況、政策變化以及某一投資品種的最新價格等）。
3．參加乙方舉辦的家庭投資理財系列講座。
4．可登錄公司網站http://www._________（網絡實名：_________網），享受家庭理財有關問題的諮詢與服務（請輸入密碼進入）。
5．可通過提前預約，與公司資深理財顧問面對面討論家庭投資理財問題。
6．甲方應按期繳納會員費。甲方加入家庭理財俱樂部首年會員費為_________元，會員費按年度一次性收取。從入會第2年起，按每月_________元交納會費，會費按年度一次性收取。收費時間為第1個年度交費的對應日。
7．免費贈送價值_________元的私人理財圖書一套，包括：_________。
8．甲乙雙方簽訂本協議，甲方始成為乙方家庭理財俱樂部的會員，甲方有權享有本合同規定的各項權利。
三、乙方的權利和義務
1．乙方有義務在收到甲方完備的家庭背景資料後10個工作日內，為甲方量身定做符合甲方職業、生存階段、資產和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型（即家庭投資理財計劃書）初稿。經甲方反饋意見後5個工作日內，乙方將修正稿再次發給甲方，直至甲方認可。
2．乙方根據甲方約定，定期通過電子郵件、網站、電話短信、傳真、信函等形式，為甲方提供已經涉入市場的投資資訊。
3．甲方登錄_________網進行家庭理財諮詢，乙方應在2個工作日內（節假日順延），通過_________網予以回覆。
4．乙方有義務不定期為甲方提供第二條第3款、第5款和第6款的服務。
5．乙方有義務為甲方提供具體的投資建議。
6．乙方有義務為甲方保守機密。
7．乙方有根據本合同規定，收取會員費（即家庭理財諮詢費）的權利。一個年度終結，若甲方不再交納會費，乙方將終止對其的後續服務。
四、本合同未盡事宜，甲乙雙方協商解決，若協商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機構申請仲裁或到乙方所在地人民法院提起訴訟。
五、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。本合同經甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字後生效，具有法律效力。
甲方（簽字）：_________乙方（蓋章）：_________
代表（簽字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
簽訂地點：_________簽訂地點：_________
第二篇：家庭理財aa制協議書
因為夫妻雙方的收入水平相當，為了更好地體現平等、自立的精神，以有利於家庭和諧為出發點，按照aa制的原則，現制定家庭理財aa制協議如下：
1、雙方收入為家庭共有財產，建立家庭財產公基金。二人每月向基金內各注入壹千元。基金不得私自動用，如果遇到重大情況確需動用基金時，須經二人同意。
2、家庭財產公基金在“祕書工作”銀行設立固定帳户，由“祕書工作”負責基金的日常管理（按月定額存入），“祕書工作”可隨時查看。
3、每月的公共開支如水電費、電話費、燃氣費等原則上由雙方依照收入按比例分攤。
3、個人生活開銷，由個人負責，不得無理干涉個人私生活。
補充條款：
1、鑑於“祕書工作”有固定電話費、燃氣費用補貼，故家裏的固定電話費和燃氣費由其承擔。
2、鑑於“祕書工作”平時用車上下班，故車用燃油由其支付；另一方用車另行付費，付費標準按出租車計費標準的30%計付。
3、其他未盡事宜以雙方友好協商為前提進行。
第三篇：家庭如何理財
王先生，當他45歲、女兒大學畢業時，喜得一子。對此，專家建議王先生家庭財產配置以養老和養育小孩為重心，理財操作時應長短結合。
基本情況：王先生今年45歲，企業高管。夫人40歲，家庭主婦。有住房和私家車。22歲的女兒今年大學畢業，剛剛獨立。之前王先生花20萬為女兒買房付了首付。打亂夫妻二人計劃的是，今年王先生夫人高齡生了一男孩。
收支情況：王先生目前月工資1.2萬元，年終獎5萬元，有養老保險。家庭存款30萬，無負債。家庭日常月開銷6000元。不過有了兒子以後，王先生家庭日常開銷直線上升，每月難有結餘。
理財需求：中年得子的王先生，希望以後養老和養育兒子能兼顧，妥善規劃自己的收入和存款。
專家建議：華西證券投資顧問朱妮分析稱，既然女兒已獨立，王先生綜合考慮的是夫妻養老及小孩今後教育、醫療等問題。首先，建議王先生購買完善的保險（放心保）做保障。妻子作為家庭主婦，需要考慮購置養老保險的問題，預計花費10萬元。還需為小孩購買生存金保險，年支出約1萬元；其次，兒子四歲以內暫時不涉及教育問題，日常開銷正常情況下可由王先生工資覆蓋。目前的30萬存款收益率較低，建議除去保險金外剩餘資金可用於購買期限偏長的理財產品，重點推薦目前處於折價狀態、5年內到期的封閉式基金，持有至到期能充分享受價值迴歸帶來的資產增值，到期後可作為兒子的教育資金投入。最後，每年剩餘年終獎建議做一個短期的理財，以3個月到半年期限的為佳，以應付日常的突發資金需求，兼顧長期與短期理財，實現財富的保值增值。
第四篇：家庭理財
五步驟輕鬆搞定家庭理財
家庭理財五步驟：第一步，理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，併為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執行理財計劃，這既需要剋制和節約，又不能做“守財奴”，並在執行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執行的情況，並找出需要調整的地方。
注重現金管理。投資者應養成記賬的習慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，並切記收入要大於支出。
你可以每月制定現金預算，有效使用現金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。
慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經濟狀況、家庭風險承受能力、自身的專業度、投資週期、投資目標等。
可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產、收藏品、保險等，以及屬於證券類的國債、股票、期貨、基金等理財產品。
先買保障類保險產品，購買保險時，一定要注重保險產品的保障功能。可以依次購買人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。
買保險時，應注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應是保障類的保險產品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10%。
第五篇：家庭理財
5原則
1、保證應支原則：一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的黃金、股票等。這些款項的總和應以能夠應付家庭4—6個月生活中的各項支出為宜。以便家庭在面臨意外變故、發生收入危機時，仍有較為充裕的資金面對短時困難。
2、風險忍受度原則：是指如果家庭收入支柱發生傷、病、失業等突然變故時，所能維持正常家庭經濟生活的時間長度。人壽保險是轉移和化解這一風險的最好辦法。
3、未來需求原則：家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求主要包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大項。
4、熟知投資工具原則：家庭投資工具可依據保守、穩健、激進分為三類：最為保守的工具是銀行儲蓄；保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；回報高但風險也較大的投資工具，包括股票、期貨、收藏等。
5、個性原則：不同收入、不同年齡、不同職業及不同心理承受能力的人，其抗風險能力各不相同，因此，家庭理財一定要從自身實際出發，選擇適合自己的理財方案和理財工具，切忌盲目效仿。
5格言
健康是1，其餘都是0。投資健康是最佳的首選項目，因為健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，贏得健康才能贏得生命，贏得生命才能時間，而時間就是金錢。 最好的投資理財顧問是你自己。不要盲從別人，不要迷信專家。要靠自己的耳朵去接受正確的信息，靠自己的眼睛察看事實真相，用自己的大腦做理性分析判斷。
投資要有長遠戰略眼光，小錢才會生大錢。短視的投資，時間和人力成本會吞噬你全部的獲利。
生命在於運動，金錢也在於運動。因為在日新月異的經濟社會中，金錢只有在投資流通中才能實現保值增值。投資失誤是損失，金錢不動也是損失。
賺錢更要知足常樂。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個人來説又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。
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