瞭解自己的價值觀，確立經濟目標，使之清楚、明確、真實，並具有一定的可行性。瞭解自己的性格，偏好什麼類型的投資風格。穩健型、平衡型、積極進取型等，確立自己的理財方向。目前的理財方式多種多樣，可以根據你的投資風格，選擇適合自己的投資理財方式，比如：穩健型的投資者可以選擇互聯網金融理財產品、銀行貨幣投資型的理財產品和國債。
這些都是相對比較穩健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用來做穩健投資。積極進取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風險較高。專業機構、經驗豐富的投資者做套利交易可以，但對剛入行的`個人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進行低風險和高風險投資的搭配組合。
投資理財是會有一定風險的，會有盈虧的時候，但是我們要端正心態，不要總是處於緊張之中，這樣會讓你錯過很多機會。但是基本的風險意識也不可無，不要盲目的去投資，這樣的話，虧的機率就會比較大，所以我們在投資前，要認清形式，把入門的技巧和知識要鞏固好。
一：誠信：我説過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
二：財商：如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明。
三：是要學會推銷自己和自己的產品：當今世界產品太多，人才太多，相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視，就要學會推銷。同樣的產品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢。
四：是要學會用錢去賺錢的技術：不要為了錢去拼命工作，而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方，也就是説投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老闆，那當然是最好的；但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學習賺錢的相關知識。
風險是特定時間內、特定．倩況下，某種收益或損失發生的不確定性。隨着社會發展和科技進步。現實生活中的風險因素越來越多。人們想出種種辦法來對付風險。但無論採用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
到了這裏，不用我説了吧，你已經把怎樣理財，已經全部瞭解過了，快點去試試吧，但是，還是要告訴投資者，雖然理財是這麼回事，但是真正投資是有風險，還請投資者三思。
摸清家底，才能心中有數。對單身一族或剛剛成家的人來説，家底比較簡單，比較容易摸清。對成家多年或財富頗豐的人來説，還真不是一件容易的事，這也説明摸清家底是需要靜下心來做的一件事情。
理財的方式與一個人的風險喜好有極大關係。有的人膽子大，很有冒險精神，投資也喜歡“玩個心跳”；有的人膽子比較小，喜歡安安穩穩地賺點小錢。不喜歡冒險。更不喜歡靠投機賺大錢。但理財方式最終取決於經濟實力．沒有資金在手，再有冒險精神，也如同“無米之炊”。
理財規劃中，最關鍵的是用好理財工具。
無侖是使用、掃U 先或振霸合，都需要對這些工具有所瞭解．不能盲目選用．理財是有個性的。有個性的東西一定要找最適合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑適合自己的。理財也一樣．產品不同，收益不同，要挑選適合自己的理財工具，將財富按適合比率合理分配。
理財規劃是保證個人或家庭理財目標得到實現的最有效的`途徑。理財規劃並不是對未來的預言，而是幫助實現已釐清的理財目標的工具。因為理財目標是靈活可變的，所以理財規劃也必須是靈活可變的。在己經瞭解了自己，明確了理財目標後，就可以着手製定理財規劃。資產配置，指為了規避投資風險，在可接受風險範圍內獲取最高收益。方法是將持有的資金按比例投資到多種不同的資產上去，如股票、債券、房地產或現金，在實現財務目標的同時控制風險。
做好財務規劃：我們在決定要投資理財前，首先要對自己財務做一個統計和規劃，把自己現在擁有的財產，還有自己的日常開銷什麼的，做一個詳細的表列出來，拋去日常的開支和一些不時之需的備用金後，看看自己的可以用來投資的資金是有多少，然後將這錢做一個投資計劃，拿多少錢投資哪個項目，或着是把錢都投到哪個項目，等都要做一個分析，最好是要對自己想投資的項目要仔細分析，不可否認，有那麼人靠運氣也發財，但是那也只是很小很小的羣體，所以，有正確的理財計劃和方向還是很重要的，運氣不是時時有！
理財一定要有明確的目標，這樣才能圍繞目標制定切實可行的理財計劃．並且按部就班地去執行，最終實現。如果目標不明確，制定理財計劃就只能跟着感覺走，最終的效果很難評估。
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