典當公司自查總結報告

典當公司自查總結報告

2019年，典當行的發展碰到了前所未有的挑戰。在國家經濟持續低迷及企業資金普遍緊張的情況下，典當行貸款業務的開展及逾期貸款的清收工作碰到了許多意想不到的困難，公司度過了非常艱難的一年。現將我們全年的工作總結如下：

一、 全年工作完成情況

1、公司財務狀況及分析

截至2019年末，典當行累計發放貸款總額為198.8582萬元，共辦理了業務59筆，公司全年實際收回利息收入40.9752萬元，全年發生各項支出485萬元，全年累計虧損356萬元，未完成全年計劃利潤指標。

2、 組織機構及內部管理情況分析

（一）、總經理崗位

1、執行董事會決議，主持公司日常經營管理工作，保證經營目標的實現，及時、足額完成董事會下達的的各項任務指標。

2、組織實施董事會批准的公司年度計劃工作。

3、組織指揮公司的日常經營管理工作，根據授權代表公司簽署有關協議、合同、合約和處理有關事宜。

4、根據審批權限，對每一筆業務進行審批並採取有效措施控制風險，確保穩健經營、零風險。

5、決定除董事會權限外的中高層職員人選及相關報酬、獎懲事宜。

6、決定對成績顯著的員工予以獎勵、加薪和晉升以及對違紀員工的處分。

7、加強企業文化建設，為公司樹立良好的企業形象。

8、加強員工隊伍建設，充分調動員工的的工作積極性和創造性。

(二)、業務部長崗位

1、負責典當業務部日常管理及業務辦理工作。

2、督促客户經理對公司各項規章制度的執行情況。

3、協助客户經理、客户經理助理參與實地調查。

4、負責對典當業務的初步審查及所有資料、手續的合規性、合法性審查，並提交貸審會審議。

5、負責檢查公司總經理、風控委在審批貸款時需增加的附加條件的落實情況。

6、對在當業務進行貸後檢查。

7、與各合作單位做好溝通協調工作。

8、負責新業務的開拓、新品種的研發等。

(三)、客户經理崗位

1、貸款的貸前盡職調查、資料收集，應做到資料數據充分詳實，並撰寫調查報告，調查報告中要作出風險評估判斷，以供部門經理及有關領導決策。

2、做好合規合法的抵、質、押擔保手續。

3、做好貸時合法的借款手續，逐級審批，嚴禁越級審批，先做後批。

4、做好貸後的跟蹤檢查工作，及時向公司領導反饋企業的信息。5、開拓新的客户羣體，將原有業務進行推廣。

6、協助部門經理做好新業務開拓工作。

(四)、鑑定師崗位

1、嚴格履行操作程序，對黃金等當品進行鑑定估價。

2、填寫“鑑定保管通知書”將當物封存、簽字。

3、贖當時驗明身份，辯清當票真偽後出庫。

4、保管好當物、做好進出庫台帳。

5、搞好三防一保，防水防盜防騙，確保財物安全。

6、負責安全防範工作，保證安全工具使用。

7、執行規定的當金利率和綜合費率 。

8、配合主管做好絕當物的處理和銷帳工作。

9、遇到不明當物，正確處理及時上報公安機關。

(五)、複核崗

1、負責營業部日常業務的複核及管理工作。

2、負責超越權限業務的上報審批工作。

3、負責歸檔整理和資料保管工作。

4、及時上報相關報表,做到帳帳、帳表、帳實相符 。

5、管理好當票、印章及其他空白憑證。

6、配合主管做好死當物的處理和電腦銷帳工作。

7、做好典當業務檔案的保密工作。

二、 工作中存在的問題及原因

2018年的工作在我們的焦慮和歎息中一晃而過，在過去的一年裏我們在工作中取得的成績微不足道，是公司成立以來業績最差的一年，也是唯一倒退的一年。這其中雖然有一定的外因關係，但是內因確是影響公司業績虧損的主要原因。我們認為主要體現在以下幾個方面：

1、制度的執行力比較差。公司雖然制定了嚴格的業務操作規範、流程，但我們在工作中卻沒有嚴格按照制定的流程、規範來操作，對待領導交代的事情，不抓緊處理，對制定的工作方案，也沒能很好的貫徹執行，致使工作局面始終沒有打開。造成這種錯誤的原因主要是我們在工作中的風險意識太差，工作責任心不夠，以及對行業知識缺乏系統的學習。

2、工作中沒有明確的思路，行動上和思想上的惰性阻礙了公司業務的發展。在逾期借款的清收工作中，沒有完成年初制定的清收目標，直接影響了公司今年的營業收入及利潤指標。我們年年制定清收計劃，年年説清收的重要性，但年年都完成不了，這就證明我們在清收工作中根本就沒有從思想上引起重視，在行動上得到體現，只停留在口號上。

3、業務模式創新較少，沒按公司要求拓展“小額分散”業務。在公司的盈利模式上依舊沿續一貫的貸款方式，業務上無創新的嘗試。致使公司資金使用率下降，造成主要業務出現停滯時沒有其他可補充的利潤增長點出現，公司的業務得不到發展，路只能越走越窄。形成這一問題的主要原因是業務人員對相關業務知識的學習不夠，沒有相應的市場調查和客户需求方面的徵詢訪問造成開展業務的創新能力不足，創新的思想意識不強。

三、 明年的工作思路及發展方向

在新的一年中，公司全體員工必須要加強專業知識的學習，努力貫徹執行商務主管部門及公司制定的各項管理制度，切實強化風險防範和控制，提高業務人員素質和經營管理水平，精誠竭力地為客户服務。

首先，要從思想上高度重視逾期貸款回收工作，制定詳細、可行的貸款回收方案。徵對貸款回收的複雜性，要敢於下手，增加貸款回收手段，加大貸款回收力度，盡最大可能減少公司資產損失。

其次，要加強公司營業網點的建設。公司營業網點這幾年一直未開門，明年要做出新的嘗試，通過開門營業的方式立窗口、做宣傳，引客户上門。

再次，目前公司的經營範圍相對比較單一，在今後的典當業務中，應加快業務創新力度，儘量擴大業務範圍。加快針對個體工商户及小企業的小額典當業務，加強宣傳力度，繼續擴大信息交流通渠道，加強因政策導致的行業疲軟的抗風險能力。

四、 當票領取使用和結存情況

截止2018年12月31日 我公司總共使用全國統一當票5份續當票48份。沒有以合同替代當票和賬外掛賬現象，所開具當票填寫完整沒有使用過期當票和自行印製當票的行為。收當業務5筆續當業務48筆全部與真實的質、抵押業務對應。現我公司還有未使用當票99份，續當憑證5份。已使用票據票面數據信息全部提交到監管信息系統中，機打當票上線率與經營業務實際情況相符。

最後，要認真總結工作經驗，完善各項工作制度，加強制度執行力，統一思想，樹立信心，共渡難關，力爭在新的一年裏各項經營指標上一個新的台階。