基層反映：當前金融業支持欠發達地區經濟發展存在的主要問題及對策

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近年來，金融服務業在支持欠發達地區經濟發展中作出了重要貢獻，行業自身發展也取得了長足進步。但從目前地方金融運行情況來看，企業融資難、農村資產抵押准入難以及銀行經營管理制度僵化造成資金供應與發展需求脱節等問題，成為困擾欠發達地區經濟發展的一大難題。

存在問題：

一是銀行金融信貸政策針對性不強。銀行實行信用等級評價制度過度抬高成長型企業貸款門檻，如商業銀行實行的貸款企業信用評級制度標準高、要求嚴，信用評級只側重於對企業貸款申請 時經營情況的靜態分析，不重視對企業發展前景的動態評價。政策性銀行服務面窄，如農業發展銀行作業務受理範圍僅限於部分農業基礎設施、農業科技、農業購銷、農田水利建設等項目貸款。近兩年除支持部分城鎮基礎設施建設項目貸款外，其他商貿企業、涉農涉牧生產企業和專業合作組織幾乎享受不到政策性優惠貸款。

二是企業資信不高。欠發達地區一些企業的財務制度不規範，企業信息透明度差，缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好的連續經濟記錄；一些企業管理 者的素質較低，信用意識淡薄，當經營出現困難時，想方設法拖欠貸款利息，降低了企業信譽度，加大了中小企業貸款難度。

三是擔保體系和風險基金不健全。目前 缺乏農户、個體工商户和中小企業貸款的政府融資性擔保機構，更沒有完善的中小企業信用擔保體系、地方財力支撐的風險基金以及農業政策性保險體系，導致出現 想貸款的企業找不到足質押和擔保，有質押和擔保的又不需要貸款的現象。

建議：

一是創新適應地方經濟發展的金融產品體系。政策銀行應合理定位支持縣域經濟發 展的服務領域，加大對農牧業龍頭企業、專業合作組織、家庭農場以及農業基礎設施建設等方面的貸款投放力度，支持農牧業企業化、組織化經營。探索符合地方扶 貧救困和工業、服務業發展實際的信貸扶持政策，切實發揮政策導向作用。

二是建立良好的信用環境和誠信體系。政府、企業、金融機構應帶頭倡導誠信建設，培育 良好的社會信用環境。地方政府每年應對在信用培植工作中有突出成績的金融機構、企業和個人進行表彰和獎勵；對惡意破壞信用環境的個人和企業，採取法律懲 治、媒體曝光等綜合手段予以懲戒。

三是建立完善中小企業信用擔保體系。建立企業、農牧業專業合作組織等經濟體信用及擔保體系，研究適合欠發達地區經濟體的 信用徵集、評級、發佈和獎懲制度，逐步建立以政府擔保為主，商業性擔保機構和民間互助性擔保機構並存的信貸擔保體系。