2016年整體經濟態勢仍然不容樂觀,各家商業銀行紛紛調整授信策略,零售信貸投放聚焦抵押類、優質行業信用類業務,競爭在下半年趨於白熱化。在這樣的經濟環境下,在自貿區分行零售條線全體員工的共同努力下,2016年我們取得了不俗的業績。
一、2016年工作總結
(一)儲蓄存款完成情況分析
截止2016年末,儲蓄時點餘額2.5億,全年時點增量完成率134%;儲蓄日均存款1.79億,其中儲蓄年日均新增0.61億,佔比39%,全年日均新增完成率192%;儲蓄定期年日均1.04億,佔比58%;保本理財年日均0.05億,佔比3%。
重點儲蓄存款產品為我行個人定期儲蓄存單,2016年累計開立個人定期儲蓄存單0.36億,帶動2016年儲蓄日均穩步提升,有效拉動儲蓄存款穩定發展。
(二)業務淨收入指標完成情況
截至11月末,零售業務淨收入1260.9萬,完成率79.7%。其中,個貸利息收入946.7萬,儲蓄存款利息收入253.9萬,完成年末任務數60%。今年以來,受同業競爭加劇影響,我行個人貸款定價較去年有所下降,且存量貸款提前還貸近1.4億,導致下半年個貸增長較為乏力,個貸利息收入未能按照時間進度完成任務。
(三)財富資產指標完成情況
截止11月30日,零售財富資產餘額34407萬元,完成率為116%。
(四)有效客户及貴賓客户
1、零售客羣指標完成情況
業務指標 | 增量 | 任務數 | 年末增量目標完成率 |
有效客户 | 442 | 380 | 116% |
貴賓客户(折算數) | 2448 | 1536 | 159% |
2、具體舉措及亮點
我部定期組織客户經理對代發單位進行上門維護,為代發企業員工開通各類功能產品及頒獎,同時宣傳我行貸款、信用卡及理財等產品,增強零售客户的粘性,有效提高了我行有效客户的數量。
(五)信用卡指標完成情況
截止11月末,已審批通過288户,額度共4968萬元,户均額度17萬元。其中大額分期額度2709萬元,已實現分期額度1775萬元,分期額度使用率65.5%。
(六)個貸餘額指標完成情況
1、完成情況:截止11月30日,累計共完成個貸投放35169.3萬元,個貸回收18662.3萬元,個貸淨新增16507萬元,較去年底增幅33.9%。
2、亮點:2016年我部嘗試多種業務開發模式,優質行業批量開發業務取得初步成效,成功開發省政府、陽光人壽等多個單位。
二、工作不足
(一)渠道建設
零售團隊目前的拓展模式主要為散客推廣、客户轉介,批量開發的渠道項目業務較為匱乏,業務平台仍有較大的提升空間;
(二)產品結構
受拓展模式及市場影響,我部個貸產品結構較為單一,抵押類業務佔比較高,消費類等優質客羣批量開發佔比較低;
三、2017年工作目標
根據2016年業績達成情況,2017年將根據總行的任務指標與我部的人員結構進行任務分解。
四、2017年工作舉措
2016年我部將加強渠道建設的短板,提升隊伍的專業度,全方位推動個貸業務的穩步上升,二、三類賬户的綁定及零售財富的分層管理。
(一)業務渠道建設
1、一手房按揭、二手房中介
提高低風險按揭業務的佔比,做好水岸君山按揭項目的對接,成為客户購房的首選渠道;二手房按揭業務重點鎖定學區房按揭產品優勢拓展業務,建立2-3家二手房中介渠道。
2、存量客户服務延伸
做好客户維護、服務回饋工作,通過客户沙龍、跨業合作,深挖客户的潛在資源,做大存量客羣及財富產品的分層管理。
時間 | 12—3月 | 4—6月 | 7-9月 | 10—12月 |
活動主題 | 羽毛球、籃球、單位球類比賽聯誼等 | 留學遊學、教育機構、商圈推廣等異業合作 | 親子DIY、烘焙、插花、美容等興趣類沙龍活動 | 理財課堂、投資講座等高端資產配置推廣活動 |
活動目標 | 建立微信羣、獲客 | 客户盤活及零售業務推廣 | 財富類客户提升 | 高淨值客户開發及維護 |
3、專業市場批量營銷
優選產品週轉期短、資質佳、與民生相關度高得專業市場,進行產品創新,保證風險可控的前提下,開發以抵押類業務為主、租金貸專案等業務為輔的個貸批量業務。
4、批量授信開發
①主要開發對象:機關黨政、事業單位、工商税務廳局等行政部門,教育醫療煙草水電氣郵公共資源部門,銀行保險證券信託金融行業,公共交通運輸行業,大型國企上市公司行業等。
②產品策略:批量開發的單位根據實際申請量使用超定價,以規模促效益。
③鎖定主要開發對象:公務員—省政府及廳局延伸;高校教師—大學城高效批量團辦;壟斷國企—省煙草、中石化等。
5、供應鏈開發
①鎖定快消品等生命週期短、重複購買需求旺盛的主要行業龍頭商户:
需求 | 需求分類 | 商户龍頭 | 介入渠道 |
吃 | 大米、食用油、調料、飲料 | 東北丁憂、五常、稻花香、福臨門、金龍魚、盛洲、魯花、中糧、太太樂、李錦記、王致和、味事達、美味鮮、海天、老乾媽、王老吉、旺旺、康師傅、農夫山泉、怡寶、景田、統一、鮮橙多、立頓、和路雪、美之源、雪碧、匯源、椰樹、崑崙山、伊利、長富 | 中大型超市招商部、上游貿易公司、行業協會、商會 |
穿 | 服裝、鞋帽、化粧品 | 英氏、賀曼、小木馬、米奇、哇哈哈、杉杉、巴拉巴拉、紅黃藍、小豬班納、瑪米瑪卡(福建)、優衣庫、GAP、鱷魚、polo、七匹狼、九牧王、才子、耐克、托米、達芙妮、天美意、百麗、奧康、tata、思加圖、星期六、千百度、紅蜻蜓、隆力奇、丁家宜、百草集、碧歐泉、歐萊雅、羽西、阿瑪尼、sk-II、迪奧、絲芙蘭、雅詩蘭黛、倩碧、資生堂、俊士、聯合利華 | 大型百貨招商部、貿易公司、鞋帽協會 |
日用品 | 樂扣、特美惠、寶潔、雕牌、舒膚佳、妙潔、飛利浦、高露潔、松下、強生、惠氏、霸王、施華蔻、沙宣、潘婷、拉芳、納愛斯、心相印、好迪、六神、百雀羚、大寶、立白、寶潔、斧頭(watch)、滴露、舒蕾、拉芳、藍月亮等 | 中大型超市招商部、上游貿易公司、行業協會、商會 |
②開發思路:根據一級經銷商的業務往來情況,挖掘下游商户的貸款需求,並結合一級經銷商結算賬户監控資金往來,具備條件的項目應追加風險保證金,因業務具備關聯性,整體留存度較高。
(二)服務及貸後管理
1、服務維護
做好客户服務工作,實時瞭解客户經營狀況,做好客户的轉介延伸,提高客户的留存率。
2、風險預警
關注貸款質量變遷,加強逾期貸款管理, 嚴控新增不良貸款。及時進行貸後回訪,判斷借款人家庭還款能力是否存在變化,及時制定處置預案, 遏制逾期貸款上升趨勢。
3、風控培訓
定期組織業務培訓,不斷強化、提高客户經理合規操作與風險防控意識,同時提高新增投放貸前調查與存量業務貸後管理的質量。