XX部廉政風險點總結
一、個人信貸業務風險點及出現的環節
信貸崗位風險表現形式多樣，貫穿於貸款的調查、審查、發放、貸後管理等各個環節，具有一定的隱蔽性。根據實際操作情況分析，主要表現在以下幾方面：
1.在貸款調查的實際業務操作中，變相降低或放寬了准入條件，為貸款的審查、發放和管理埋下了風險隱患；
2.在貸款審查方面，對存在的問題不能夠及時發現，對不符合條件的貸款申請不能夠及時進行處理，影響了審查作用的發揮；
3.在貸後管理方面，貸款發放後，不能及時發現預警信號或發現預警信號不預警、處置不及時、不得力等問題也不同程度地存在，致使貸後管理不深不細，在防範信貸風險方面的作用不夠明顯。
二、個人理財業務銷售風險點及出現的環節
1.產品宣傳和銷售不適當。理財銷售人員在宣傳和銷售理財產品時，有意忽略風險提示或誇大收益，進行不適當的理財產品宣傳，極易誤導消費者；
2.信息披露不充分，風險揭示不足。在產品銷售階段，營銷人員在對條款的理解上自身存在不足，或者由尚未取得銷售資質的人員來推銷理財產品，僅強調產品的高收益性，而對風險揭示不充分，使客户不能真正瞭解產品特徵，不明確自身所要承擔的風險和可能的損失，從而引發風險的發生；
3.理財銷售人員利用投資者對銀行的信任，銷售不屬於銀行內部的理財產品，從中獲得高額的佣金提成，極易對客户造成風險損失。
三、廉政風險點徵集方法
採取調查問卷徵集反饋，各崗位員工剖析本崗位廉政風險問題並彙總的徵集方法。
1、以調查問卷形式反饋各個崗位員工在廉政方面情況調查。
2、實行信貸崗位員工互相監督制度。
3、我行監督人員與貸款客户訪談了解，銀行工作人員是否存在不廉政行為。
4、組建銀行廉政信息網站或信箱，接受他人監督舉報信息。
負責人簽字：
二零一八年五月十六日
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