郵儲銀行信貸心得

第一篇：郵儲銀行信貸心得

郵儲銀行信貸心得

唐勇

進入郵儲銀行已經半年時間了，我有幸的加入了信貸的隊伍，成為了信貸部門的一員，在這短短的半年裏，學到了很多，認識到了要成為一個優秀的信貸員還有很多需要學習。

首先，必須熟悉業務制度，熟練掌握業務流程。銀行是一個高風險行業，必須把風險防範放在第一位，只有熟悉了業務制度，熟練掌握了業務流程才能從源頭把握風險，保護自己，保護公司資產。作為員工我們要嚴格執行業務管理辦法和操作流程，做到"制度執行不走樣，業務行為不走樣"，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

其次，要加強思想建設，杜絕道德風險。我們必須每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。認識到走後門、收紅包是違法的行為，一旦觸碰這條警戒線，將為之付出慘痛的教訓。所以我們應該加強思想建設，杜絕道德風險，增強風險防範意識和自我保護意識，規範操作，從源頭上預防案件的發生。

最後，我們要"以客户為中心"。"以客户為中心"是一切服務工作的本質要求，更是銀行服務的宗旨；是經過激烈競爭洗禮後的理性選擇，更是追求與客户共生共贏境界的現實要求。做好銀行服務工作、取得客户的信任，很多人認為良好的職業操守和過硬的專業素質是基礎；細心、耐心、熱心是關鍵。我認為，真正做到"以客户為中心"，僅有上述條件還不夠，銀行服務貴在"深入人心"，既要將服務的理念牢固樹立在自己的內心深處，又要深入到客户內心世界中，真正把握客户的需求，而不是僅做表面文章。我們經常提出要"用心服務"，講的就是我們要貼近客户的思想，正確地理解客户的需求，客户沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客户長期的理解和信任。

作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將業務行為規範管理真正落到實處，自覺遵守業務行為規範經營，規範操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將業務行為規範作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量！

第二篇：郵儲銀行員工信貸學習心得體會

郵儲銀行員工信貸學習心得體會

我原是黃梅郵電支行下面的一名普通營業員，自轉崗信貸工作僅半年，調查貸款客户達40位，成功放款20筆，發放貸款達93萬元，而且所有貸款均屬於正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認為有以下幾點體會；

面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做櫃員，基本上是坐等客户上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客户家中，實地瞭解客户的基本情況、經營信息，調查掌握客户的貸款用途、還款意願，分析客户的還款能力。這些對於不善與人交流的我來説，實在是太難了。起初的一個月裏，我總在心裏想，把錢放出去還不上怎麼辦？有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續幹老本行比較好。

支行領導瞭解到信貸員們的普遍心態後，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，説：“還沒幹就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。”領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

通過專業化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客户開始上門諮詢，我也迎來了第一位貸款客户。那天，我懷着複雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。這位客户是個農户，有十多年的養殖歷史，對市場非常瞭解。在客户家，我作了自我介紹後，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由於是第一次與客户進行“營銷”交流，加上對xx行業瞭解不夠，心裏很緊張，問了不到20分鐘，客户突然説：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農户就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什麼。經過分析，我找到了答案：問題不在客户，完全是自己根本不會跟客户交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，如果總是這樣不善於與客户交流溝通，以後誰還敢來找我貸款？不行，必須改，從頭練！從此，每天上班後就和同事們一起上街作宣傳，與小商户們聊天，練習介紹貸款業務；下班後還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當成練習對象。功夫不負有心人。現在我自認為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路

郵儲小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調查得知：。

開發信用村將是支行以後的重點發展客户，深入瞭解掌握農户的經營情況和規律，儘快瞭解行業，是自己的首要任務。通過親戚找到幾户農户，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。

半年的工作業績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持；同時，更感激一直默默無聞在背後支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業精神，努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。

第三篇：郵儲銀行信貸員個人心得體會

個人心得體會

很榮幸參加了省行組織的再造工程的培訓班，在這短短的幾天軍事化生活和對業務系統的學習，我有如下體會：

第一，要敬業愛崗，提高業務能力。敬業愛崗與業務能力是相輔相成

的，我們倡導敬業愛崗，這是一個工作態度問題，敬業重於愛崗，兩者是一個整體，不能曲意的分裂開來，前一段時間曾經出現一些內勤同志看到信貸員工作輕鬆而想作信貸員，那只是愛崗，並不是敬業，信貸人員敬業愛崗是前提，是做好信貸工作的動力源泉，而高水平的業務能力則是敬業愛崗的基礎，沒有業務能力的敬業愛崗只是一句空話，敬業是德，能力是才，只有德才兼備，才能達到想幹、會幹、能幹的效果，所從事的信貸工作就會是一步一個腳印，一年一個台階向前發展。反之能力再大，不為信用社所用，一心的拉偏套，走偏門，就會適得其反，可能會成為被郵儲銀行所遺棄的人。

第二， 作為信貸員一定要有正確的價值觀和人生觀，確定自己的

人生目標理想，要把主要精力放在學習提高業務能力方面，多學習法律、法規、制度、原則，領會要點，遵紀守法，抵制住糖衣炮彈的侵蝕。

第三， 嚴守紀律。在這幾天裏，軍事化的生活，讓我深深的懂得

一個團隊的力量來自鐵的紀律，沒有鐵的紀律是萬萬不行的，只有遵守各項規章制度，按章辦事才能使信貸合規化，企業利潤才能擴大化，風險才能最低化。

第四， 通過這幾天的學習，發現個人對業務的理解的缺失，對工

作態度的怠慢，沒有積極應對每一項挑戰。

第五， 面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1參加工

作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做櫃員，基本上是坐等客户上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客户家中，實地瞭解客户的基本情況、經營信息，調查掌握客户的貸款用途、還款意願，分析客户的還款能力。這些對於不善與人交流的我來説，實在是太難了。起初的一個月裏，我總在心裏想，把錢放出去還不上怎麼辦？有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續幹老本行比較好。支行領導瞭解到信貸員們的普遍心態後，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，説：“還沒幹就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。”領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。 通過專業化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。通過支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客户開始上門諮詢，我也迎來了第一位貸款客户。那天，我懷着複雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。這位客户是個農户，

有十多年的養殖歷史，對市場非常瞭解。在客户家，我作了自我介紹後，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由於是第一次與客户進行“營銷”交流，加上對xx行業瞭解不夠，心裏很緊張，問了不到20分鐘，客户突然説：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農户就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”。回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什麼。經過分析，我找到了答案：問題不在客户，完全是自己根本不會跟客户交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。捫心自問，如果總是這樣不善於與客户交流溝通，以後誰還敢來找我貸款？不行，必須改，從頭練！從此，每天上班後就和同事們一起上街作宣傳，與小商户們聊天，練習介紹貸款業務；下班後還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當成練習對象。功夫不負有心人。現在我自認為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路郵儲小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調查得知：。開發信用村將是支行以後的重點發展客户，深入瞭解掌握農户的經營情況和規律，儘快瞭解行業，是自己的首要任務。通過親戚找到幾户農户，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。

半年的工作業績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持；同時，更感激一直默默無聞在背後支

持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業精神，努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。

第四篇：郵儲銀行信貸實習總結

實習總結

2014年5月份到郵儲銀行尋烏縣支行信貸部進行實習工作,報到的第一天，有點緊張和不安。各項業務的申請與辦理流程都是陌生的，其實際的工作與書本上的知識是有一定距離的.剛去的第一天師傅讓我先熟悉和了解信貸的流程，讓我先從整理資料開始，通過師傅的指點和幫助，進入信貸員這個角色很快，師傅對我很有信心，慢慢的通過兩天的整理資料讓我對所開辦的信貸業務從理論到實際都有了一定的瞭解。隨後讓我學習信貸業務的規章制度和信貸業務知識，一天的學習讓我對信貸業務知識有了更深的瞭解與實際操作連接的更加緊密。

作為一名實習信貸員，必須首先了解信貸業務的操作規範、業務流程，只有把這些掌握了才能進行日後的實習工作。接着就是對信貸產品的熟悉，瞭解我行信貸產品的特點，以及與其它行相比在從中找出優點。才能更好的為客户介紹自己的產品。更好的宣傳產品，營銷客户。同時實踐是最難得部分。需要做好宣傳營銷客户，由於很多客户對我行產品不是很瞭解，都必須要客户瞭解到我行的信貸產品優點，與客户所需的義務。要深入瞭解掌握到客户的經營情況和規律，儘快瞭解行業。這段實習期間接觸的比較多的是“小額貸款”的受理與辦理流程。小額貸款是我行的特色核心戰略業務，是縣域機構生存與發展的“吃飯”業務，更是服務“三農”

的主打信貸產品，作為一名實習信貸員認識到了信貸業務對於銀行的重要性，也深刻了解作為一名信貸員的風險和義務所在。在實習工作期間還有幾點體會：1.語言關，這個是自己要儘快突破的，地方語言的直接交流能使自己更快的融入這個環境，更能被客户認同。2.在調查取證工作中不要被個人感情左右，對於看到的和聽到的要理性的進行甄別。還是那句話，銀行業是國高風險的行業，信貸業務更是首當其衝。

3.工作時，要提前做一些準備：譬如需要客户提供一些資料，可以在前一天或兩天電話告知客户，給客户充足的時間反應及與信貸員溝通。4.熟悉自己的工作，自己的領導，自己的同事。5.謙虛、謹慎，不斷的學習和積累。政策是變化的，不變的是自己的專注！6.心態，自己漸漸趨於平和又不失張力。定位自己正在做的，將要做的。總結：信貸部短短的三週，學習到了很多，也意識到自己更多的不足。一、學習是個循序漸進的過程。任何企業公司的發展都是從小到大、從不熟到熟悉 這次實習也瞭解到了以前只存不貸的郵政儲蓄如今發展成即存又貸的郵政儲蓄銀行這個演變的過程和我們學習的過程都是同樣的道理學習沒有任何捷徑可走，更不能存在僥倖心理；必須腳踏實地、一步一個腳印的。二、細節決定成敗。整個業務辦理的過程中最突出的一個詞就是仔細，所以其中有很多次的審查、審批。銀行是一個注重細節的企業，所以出現那怕一點

小小的錯誤，就可能導致整個業務的失敗。

第五篇：郵儲銀行信貸培訓案例

六、大案例題（各題分值見下，共28分）

以下是一個信貸員做的調查報告，提供的文字信息真實，但表格填寫或個別計算結果可能存在錯誤。請認真閲讀並回答調查報告下方的問題。（注:試卷中此調查報告的空白部分無需填寫，所有答案請在答題紙上做答）

調查時間：2014年4月16日

一、客户及家庭信息

其他需要説明的情況: 楊老闆今年32歲，研究生畢業後，2014年來本市，在本市的一家電腦設備公司上班，05年開始自己辦廠，生產電腦配件。楊老闆至今未婚，但有一個女朋友。女朋友也在他的工廠上班，負責工廠的財務。客户目前住在市區親戚家。

徵信報告上反映，楊先生在2014年9月時獲得過一筆期限為一年的經營性貸款，貸款金額為5萬元，該筆貸款曾經出現過2次逾期，每次逾期2-3天，現已結清該筆貸款。

二、業務信息

2.1業務信息概述

2.2採購及銷售信息

楊老闆主要從5家供應商處進原材料，少部分貨到付款，大部分是本月結上月款；此外，楊老闆從2家供應商處購買模具，他的模具生產流程是：首先自己設計模具，然後請別人製作模具，最後機器衝壓，包裝出廠。每年支付給模具製造廠的費用約為12萬元，基本為按月支付。

客户的訂貨商是相對比較大的電腦公司，回款還算準時。一般都是通過支票和轉賬的方式支付貨款，兩種進賬方式各佔一半。支票一般是自己去銀行兑出來。調查時看到，有3月份支票複印件(原件已經給出去了)，共計34.2萬，是09年2月份的貨款。 2.3季節性分析

2.4毛利率計算表單位（元）

説明：楊老闆的工廠主要生產電腦主機的電源外殼，有2種主打產品，其中一種是鍍鋅電解板，佔總營業額的80%。成本為2.6元（成本包括原材料與水電費），賣出價為3.5元；另外一種是烤漆面板，佔20%，每個成本是3.5元，賣出去是5.5元。客户口述其毛利率約為27%。

三、財務信息

3.1損益表 （生產損耗忽略不計）

關鍵財務指標補充説明：營業收入按照客户帳本上的數字計入，毛利率按照客户口述的

27%來計算，得出每月可變成本及利潤。楊老闆講稱基本上旺季每個月付給工人的所有工資

需要近7萬，淡季和平季時一般為5.5-6.5萬。工人基本工資為800元，計件工資為0.1元每個。工廠租金為每月1萬5，工廠要自己送貨，每月要花2萬元，電話費和自己手機每月要2014元。產品的包裝材料每月都要2萬元，還有每年支付給模具製造廠的費用約為12萬元，按月支付。衝牀的工作比較危險，身邊還得備個1、2萬的防止員工出現意外，每月的工傷差不多都要10000元。每月的税收為1.2萬元。一般和客户吃個飯應酬什麼的，一個月還需要萬把塊錢。 3.2資產負債表

表外項目：關鍵財務指標補充説明：客户銀行存款及現金共有55680元，根據出貨單可算出客户現在有206萬的應收賬款。他同時也欠着供貨商的款，目前有137萬。現有的存貨主要是原材料，現場清點大約有35噸，其市場價格為6300元每噸；和2萬套鍍鋅電解板的成品存貨。固定資產有工廠的設備，衝牀10台，每台現在市場價為3萬，衝壓機4台每台現行市場價為2萬，此外還有價值10萬元的常規模具。租賃工廠場地時付了一個長期的6萬元押金，現在房租是每年4月支付，本月初剛交清本年度的房租18萬元。另外工廠目前有一輛購於07年，目前價值8萬元左右的貨車，已看到相關證件；客户本月初購買了一套80萬元的商品房用於自己居住，首付為20萬元，貸款10年，該銀行有特殊優惠，本年可暫不還款，從明年4月開始還款。

3.3 邏輯檢驗

此外,信貸員提供瞭如下單據及相關信息：

（1）客户有從08年5月到09年3月份及部分4月份的出貨單。近期的月對賬單總額如下（單位：元）：

（3）客户稱每月銷售60萬元就能保本。

請回答以下問題：

1.加權毛利率的計算是否正確？正確的計算方法及結果是什麼？（2分） 2.損益表中存在一處明顯的計算錯誤，請在答題紙的損益表中將計算錯誤的項目畫圈，並在旁邊空白處寫出正確的答案。 （1分）

3.請在答題紙的損益表上補充08年9月的損益情況。（5分）

4.題目的資產負債表填寫存在一些錯誤，請重新填寫一份資產負債表。（4分） 5.請根據更正、補充後的數據信息，進行銷售額邏輯檢驗、毛利率邏輯檢驗，並寫明檢驗過程。（每種邏輯檢驗要求至少有兩種檢驗方法）。（7分） 6.客户05年開廠只到達保本，從06年開始盈利，當年約賺了20萬元，07年約賺到30萬元，08年開始達到現在的經營規模，期間客户的設備折舊共計為10萬元。請對客户進行權益檢驗，並寫出應有權益的計算公式與期間利潤的計算過程。（注，考察期間內的利潤計算，利用損益表中代表月份財務信息，在答題紙上作答）（6分） 7. 你認為這筆貸款存在哪些風險點？（3分）（應至少列出兩點）