述職報告
------XX分行XXX
20XX年，我調任XX分行分工零售條線工作。近一年以來，我以更加飽滿的熱情投入到零售工作中，認真貫徹執行分行黨委各項工作指示精神，時刻堅持謙虛謹慎、勤奮刻苦的工作作風，立足本職，加強學習和修養，切實推進各項零售業務發展。
現將20XX年學習、工作情況彙報如下：
一、加強學習,全面提高自身素質
一年來，我堅持把學習貫穿於工作的始終，加強學習的積極性和主動性。按照科學發展觀的要求，不斷加強對黨的基本理論、基本知識和路線、方針、政策的學習，加強黨性修養。
年度內，全力配合好班子工作，積極參加分行統一組織的各種學習活動，在加強理論學習的同時，注重更新知識結構，主動參加各類培訓，提高自己的理論水平，在工作中學習，在學習中工作，使自己更加勝任本職工作。
二、20XX年主要工作情況彙報
零售主要指標完成情況如下：
（一）千分制考核方面：“1考核”，零售核心負債合計權重得分XX分，零售“N”考評權重得分XX分，零售客户聯動得分XX分，綜合權重得分合計XX分，全省排名第XX位。
（二）負債業務方面：XX分行個人儲蓄存款時點餘額XX億元，本年新增XX億元；個人儲蓄存款年日均餘額XX億元，本年新增XX億元，本年增幅XX%；結算性存款餘額XX萬元，本年新增XX萬元，新增量排名第XX，結算性存款日均餘額XX萬元，本年新增XX萬元，新增量排名第XX。
（三）資產業務方面： XX分行個人貸款餘額XX億元，20XX年累計發放按揭貸款XX億元，個貸餘額新增XX億元，完成省行計劃任務（全年新增XX億元）的XX%，個貸新增額排名第XX。
（四）財富業務方面： XX分行核心財富日均規模達到XX億元，較年初新增XX億元，時點規模XX億元，較年初新增XX億元。
（五）客户方面： XX分行零售客户總數XX户，新增XX户；核心客户XX户，新增XX户；考評口徑vip客户存量XX户（折算後），當年新增XX户，計劃完成率XX%，私行日均達標客户XX户，新增XX户，時點達標客户XX户，新增XX户。
（六）代發工資方面：連續性代發企業XX户，本年月均新增XX户；代發客户項下儲蓄存款XX萬元，本年月均新增XX萬元，全省排名第XX；客户項下綜合金融資產XX萬元，本年月均新增XX萬元，全省排名第XX。
（七）信用卡方面： XX分行信用卡生息考評卡量新增XX户，計劃指標完成率XX%，系統內排名第XX；機構髮卡XX張，省行任務XX張完成計劃XX%，排名第XX。
具體工作如下：
1、負債業務方面
一是貫徹分行部署，組織開展了多項營銷競賽活動。20XX年年初，結合跨年儲蓄存款營銷競賽活動，開展了一季度儲蓄存款營銷競賽，積極推進開展儲蓄存款的拓展營銷；二是每個週六組織零售條線全體人員參與XX營銷大會戰，我本人每次都全程參與，與一線員工並肩作戰，對重點市場、重點行業、重點區域，利用產品優勢營銷客户，帶動儲蓄存款新增。三是繼續組織開展公私聯動代發工資業務。建立授信客户、基礎户、一般户、拆遷代發客户、財政代發客户、黑金以上層級客户代發工資客户沙盤，加強代發客户儲蓄存款帶動。四是重點突出大額存單的銷售，通過加強過程管理，加強督導，每天通報，提升積極性。並且通過強化貴賓理財經理、理財低櫃、大堂經理綜合業務素質，為客户做好資產配置，引導客户行外資金購買我行大額存單儲蓄產品。五是加強財富銷售，實現沉澱提升。擴大宣傳藉助新客理財實現客户外引內生，重點針對按揭貸款客户和移動支付收單、代發工資客户，做好理財資產的配置工作，穩定客户羣體，同時注重月末、季末重點考核節點到期理財的銷售力度，做好關鍵時點到期客户的資金留存和跨月起息理財客户的儲備，持續加大財富規模的提升，實現以財富流量促進資金沉澱。
2、資產業務方面
一是穩固按揭基礎，提高客羣層次。通過繼續把購房類按揭貸款作為個人貸款業務發展的基礎，在維持現有業務份額的前提下，集中精力拓展中高端樓盤業務，不斷擴大對於優質客羣樓盤業務的營銷，提升客羣層次，通過個人按揭業務不斷積累高端優質客羣。全年累計啟用按揭樓盤授信額度合計XX個。二是加大二手房營銷力度，提高二手房綜合業績帶動。繼續營銷二手房中介，擴大二手房業務市場佔比，重點開展了與XX房產、XX房友、XX置業、XX置業等全國連鎖型二手房中介的業務，在市場上建立了我行二手房貸款業務的良好口碑。三是提高議價能力，提升業務效益。在上半年維持新發放住房貸款加權利率XX%的基礎上，目前已將住房貸款整體加權利率提升到XX%，有效的提升了今年個貸業務投放的收益水平。四是加大交叉營銷力度，提高個貸客户產品持有數，提升個貸客户綜合貢獻度。自本年初開始，繼續強化要求個貸客户交叉銷售帶動其他產品銷售、配置定期存款。
3、財富業務方面
主要組織開展了《跨年財富業務營銷競賽活動》、《財富及私行提升營銷競賽活動》、《跨年私行客户提升活動》並且針對財富業務每週組織一次財富業務培訓會，提升財富人員服務技能。20XX年，XX分行積極主動推進財富業務轉型，在上級行的帶領下，開展淨值型理財、代理保險、基金代銷等各類營銷競賽活動，截至目前淨值型理財保有量達XX億元，較上年度增長XX億元，代理類產品餘額達XX億元，較年初新增XX億元。
4、客户方面
根據省行工作要求豐富了我行VIP客户權益，為黑金客户及私行客户配置了蛋糕卡、書籍、鮮花等實實在在的權益。組織開展了XX餘場客户活動，參與客户人次達XX人，客户覆蓋達XX人，提升我行服務品牌。另外我行還組織開展了XX場金融知識宣傳活動，囊括廳堂日常沙龍、進社區、進學校、進廣場等，受眾人羣達XX萬餘人，發放宣傳摺頁XX餘份，美篇、微信閲讀量XX餘次，媒體報道XX次，通過廣泛開展普及宣傳活動，在強化金融消費者風險責任意識的教育的同時，加強金融消費者風險意識教育，提高其為自己決策承擔責任的意識和能力，讓羣眾遠離非法金融活動，避免盲目投資和衝動交易，提高警惕防範電信網絡詐騙，保護好個人信息。各項外拓宣傳活動也拉近了銀行與金融消費者的關係，使得銀行與客户的關係更加融洽和諧，達到了良好的活動效果。
5、信用卡和收單方面
高度重視機構髮卡，將任務分解到部門，每天通報各單位髮卡進度，機構髮卡XX張，名列全省第XX，全國第XX。
開展XX活動。建立收單商户沙盤，明確客户目標，保證新增客户質量。同時以大型商場、大型連鎖、批發市場、零售綜合商城為主體搭建了批量獲客渠道，建立長期穩定收單業務。
為落地執行XX，同時銜接XX分行三季度收單營銷競賽活動四季度XX分行開展收單業務產能提升營銷競賽活動，以有交易但不達核心客户層級的商户作為重點提升對象，結合新户拓展，並制定了XX活動任務數，規定了每日標準工作量 。三季度通過XX活動對網點周邊2公里商圈，社區和商鋪全覆蓋宣傳不但樹立了XX銀行形象，擴大了買理財到XX品牌效應。
6、代發工資方面
分行開展公私聯動代發業務營銷活動及代發客户提升營銷活動，新開代發户數XX户，連續性代發客户新增XX户，XX支行營銷XX國小代發落地實現了財政代發突破，並且重點營銷農民工工資監管賬户，成績顯著，XX公司實現農民工代發XX人，XX公司實現農民工代發XX人，XX公司實現農民工代發XX人，XX公司實現農民工代發XX人，XX公司實現農民工代發XX人，XX公司實現農民工代發XX人，XX公司實現農民工代發XX人。
7、培訓學習提升業務能力方面
為進一步提升零售客户經理以及理財經理的業務素質，自XX月份開始到目前，XX分行連續開展了XX期“XX”業務培訓，重點針對各項理財產品、基金、保險、信託、貸款審查、個人徵信等開展了培訓學習。通過組織全體客户經理和理財經理參加學習，一方面提高了相關人員的業務素質，另一方面也在普及了零售產品知識，讓經營人員逐漸成長為綜合營銷人員，提升了零售業務交叉銷售水平，提高了客户粘性。
三、下一步工作計劃
20XX年，我將進一步統一全行思想認識，克服內外部環境變化的不利影響，以“零售綜合經營計劃”為主線，以客户為核心，帶領零售條線業務實現新的發展。
（一）存款方面
1、加強財富銷售，實現沉澱提升。以財富業務為抓手，利用產品期限錯配、關鍵時點重配等手段充分發揮財富類業務對負債的支持作用，做好關鍵時點到期客户的資金留存和跨月起息理財客户的儲備，實現以財富流量促進資金沉澱，帶動結算性存款日均新增。
2、持續做好代發工資營銷和維護工作，奠定儲蓄存款客户基礎。持續推進代發工資，做好存量代發工資户的維護提升。通過進一步加大代發工資新開户營銷，並重點針對存量代發工資户進行維護提升。
3、持續開展收單商户營銷和維護工作。首先持續XX拓展新客户同時，繼續針對是正在使用的存量客户開展提升活動，帶動結算存款增長。其次是加強與XX三方公司的合作，充分利用三方公司資源，帶動新客拓展和存量提升。
4、加強特色儲蓄產品營銷，穩定儲蓄存款增長。利用大額存單、安愉儲蓄等中長期產品配置，重點開展營銷，加大客户行外資金配置力度。
5、加強個貸客户交叉營銷，帶動儲蓄存款增長。個貸客户已逐步發展成零售業務不可或缺的構成部分，尤其是二手房貸款客户，通過首付款資金、以及放款資金的全流程體內循環，可以帶動儲蓄存款有較好的提升效果。
（二）個人貸款方面
1、加強優質樓盤，拓寬業務渠道來源，增加業務儲備。目前儲備新樓盤XX個，預計明年一季度大部分能夠形成進件，貢獻業務量XX億元左右。存量在進件中樓盤XX個，預計明年一季度貢獻業務量XX億元左右。
2、推進經營類貸款營銷投放。結合行業調研，並據以開展以衣、食、行等民生領域為主要發展方向的授信業務，全面推進個人經營類貸款發展。
3、加大二手房營銷力度帶動結算性存款增長。目前各經營單位合作各型中介XX餘個，為繼續保持成交量下降的市場環境下能夠確保收件不鋭減，需要進一步強化與現有中介的合作，並且加強新中介的營銷拓展，爭取全年再新增拓展合作中介XX個。
4、以XX中介為抓手，推動個人消費貸款投放。充分學習XX成功經驗，利用XX轄區外派勞務中介業務優勢，開展XX業務，形成業務循環帶動效果，提升儲蓄存款及非按揭貸款上量。
（三）客户建設方面
1、成立私行中心，加大對私行進行專業化管理，重點拓展私行客户數量，增加客户綜合金融資產。今年私行客户的拓展作為重要目標，分行成立私行中心，以支行網點為據點，通過客户介紹客户、通過客户活動、通過對接企業上下游供應鏈、通過XX等優勢產品對接小企業老闆、個體户老闆等渠道，實現私行客户規模及資產規模的增長穩定私行客户。
2、繼續做深私行客户的維護，通過私行客户沙龍活動、 旅遊等活動加深與私行客户的溝通，提升私行客户忠誠度。
3、針對基礎客户羣體，加強維護提升核心客户，做好代發後評價。通過電話、短信上門宣傳維護等多種營銷手段，利用我行保本理財、安愉儲蓄、禮儀存單等各種產品，增加客户粘度，提升產品滲透率。
4、加強公私聯動，加大代發工資營銷力度，帶動零售基礎客户羣體增長。制定全年公私聯動代發活動方案，按照XX序列，進行分組PK，每月進行評比獎勵；加強公私聯動代發營銷，發掘優質代發單位，特別是財政代發和高優企業如醫院、學校，煤礦代發單位營銷，一户一策，逐個開展營銷，實現代發客户羣體的批量增長。
5、加強客户活動的組織推動工作。推動各機構針對臨界值客户定期開展有特色的營銷活動，如貴賓體檢．積分兑換等活動，開展客户轉推介激勵活動．舉辦基金．保險．子女教育．養生保健等講座，做好維護提升工作．對營銷活動中收集的客户信息進行及時跟進維護，拉動行外客户。
（四）財富方面
1、以財富隊伍建設為抓手，加強培訓，全面提升隊伍專業能力。首先，提升理財經理團隊的持證率。其次，強化理財經理隊伍的培訓力度。每季度針對專業銷售能力和客户維護能力提升的大型集中化現場培訓不少於一次，重點產品培訓與業績督導會議每半月不少於一次，結合總分行線上培訓課程，全面提升理財經理隊伍的專業素質。再次，強化理財經理考核通關。嚴格執行理財經理考核制度，對於未達標人員按季考核、按月督導，不合格人員予以警示，形成良好的競爭和補位機制，同時每年對理財經理進行通關考核，通過客户資產配置案例製作、客户活動演講、產品路演培訓等多種形式考核理財經理的資產配置能力、客户活動組織能力、產品講解能力等，對於未通關人員進行二次培訓。
2、以做好產品營銷轉型，以淨值性產品銷售為重點，利用客户畫像做好客户資產配置。
3、擴大宣傳，持續開展各類客户活動，多渠道提升財富品牌。發揮我行理財產品自身優勢，利用微信、報紙、理財摺頁的發放、短信定向推送等多種方式擴大宣傳，一是對高檔小區電梯間、齊魯報紙等 廣告投放工作；二是做好線上宣傳，積極開展微信公眾平台的吸粉工作， 每週一次通過微信平台發送相關產品信息及活動信息；三是定期組織網點人員開展外拓宣傳，發放理財摺頁，要求每週每網點外拓發放宣傳摺頁不低於XX份.四是做好網點電話外撥的督導工作，首先是做好到期理財的對接及保本理財的配置工作，同時以數據庫營銷為手段，提升存量客户行外資金。五是加強渠道建設，與老年大學、老幹部活動中心等老年人組織合作，與XX大學、XX教育集團建立合作關係 。
4、加強對代理類產品的銷售力度，提升各層級客户財富類資產配置率，促進中收水平穩步增長。鑽石級客户以信託產品為抓手，信託配置率達到XX%。加強鑽石客户開展兩託業務宣傳，爭取實現家族信託開單。加強與信託、基金、券商資管、期繳保險等代理類產品的銷售督導力度，做好資管類、權益類產品的銷售和客户挖掘工作，持續提升代銷比例，拓展交易型客羣，提升户均貢獻度．實現零售利潤結構的調整。
5、落實好XXAPP獲客平台和XX平台作用。通過持續宣傳專屬理財吸收新客户。
6、下半年擬進一步優化財富銷售人員績效考核機制，實行積分制管理。總行積分系統明年啟動，通過積分考核加強對理財經理過程管理
7、加大合規管理力度，嚴守風險底線，排查交易漏洞，加強員工職業道德教育，嚴防“飛單”發生。
（五）信用卡方面
做好廳堂現金分期和機構髮卡工作。 明年信用卡考核已機構髮卡為主，各網點應充分發揮客户渠道優勢，客户到網點辦理業務時主動營銷信用卡、現金分期等，現金分期不僅提高非息收入並且每做1户現金分期客户，即增加1户生息考評卡量，首先廳堂人員對到廳堂激活信用卡客户逐户營銷提高現金分期滲透率。其次做好機構髮卡工作，總行對機構髮卡非常重視，省行每天通報機構髮卡進展情況，XX行將根據各機構任務目標每天督導，重點做好客户經理對個貸客户和代發工資交叉銷售和廳堂人員對財富客户聯動營銷。
（六）隊伍建設方面
1、加強梯隊建設，注重零售團隊人才培養和儲備。對即將達標的編外客户經理和借調優秀人員進行幫扶，從人力資源上保證零售業務可持續發展。通過各種渠道招聘同業優秀人員充實零售隊伍，同時積極梳理優化各崗位人員考核辦法，制定更加適應當前業務發展的考核激勵措施。
（2）加強培訓管理，提升各崗位人員業務能力，釋放產能。落實好各營業廳、社區銀行、零售團隊的產品銷售技巧及服務培訓，堅持每週定期“XX”培訓制度，實現零售條線關鍵崗位培訓的全覆蓋。鼓勵員工取得相關牌照，引導員工加強自主學習，持續不斷地提升員工在專業領域的業務知識水平，提高零售條線的整體業務素質和營銷服務水平。
總體來看，這一年來，零售條線各項指標在向好發展。在今後的工作中，我將一如既往地把實現好、維護好、發展好條線各項指標，提高綜合收益作為一切工作的出發點和落腳點；緊緊團結分行黨委班子，有擔當、有作為，為全行的發展做貢獻。
以上述職，不當之處，請各位領導同事批評指正。
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