銀行基層員工如何做好反洗錢工作

某銀行營業部儲蓄專櫃接待了一男一女兩位年輕客户，為其辦理240萬元鉅額現金存款業務。經辦員經過清點彙總後，發現實際現金額僅為230萬元，比客户聲稱的金額短缺10萬，雙方由此發生爭執。經客户調看現場監控錄像後，最後確認存款現金為230萬元。辦理存款時，經辦員要求客户出示了委託存款人的身份證後，經辦員為其辦理了全部存款手續，並預留了對方手機號碼。半月後，該銀行對此筆交易進行了分析，認為該筆交易存在較多疑點，要求核查存款人相關證件資料，發現對方提供手機號碼為空號，遂向人民銀行報告及分行。

由此案例可以看出：反洗錢，是一個銀行從業人員再熟悉不過的名詞，是一項銀行業長期以來的重要工作。作為一名銀行基層員工，該如何做好反洗錢工作，從而打擊違法犯罪行為呢？

一、樹立反洗錢意識，學習相關法律法規。在櫃面工作，看似普通的開户業務、存取業務等都可能與反洗錢息息相關，櫃員必須通過長期的學習與實踐提高自身甄別洗錢犯罪行為的能力，在日常的工作中把好監督排查洗錢行為的第一關。並通過與客户的接觸，積極宣傳洗錢等犯罪行為的危害，提高公眾的反洗錢意識。

二、嚴把客户身份識別關，防範冒名辦理業務的風險。由於櫃員是為客户辦理業務的經辦崗，因而與客户的接觸最為直接頻繁。在很多情況下都是因為櫃員疏於核實審查，給了犯罪分子可趁之機，通過冒名開户等手段進行違法犯罪活動。櫃員要提高認識，利用操作系統提示和身份核查鑑別儀等優勢條件，加強對客户身份的真實性核實，仔細比對客户身份證件，對於疑點客户應引起注意並核查到底。

三、建立反洗錢工作登記簿，定期向反洗錢中心反饋情況。櫃員應建立專門的反洗錢工作登記台帳，對於日常工作中遇到的可疑開户及大額資金交易，予以詳細登記，在業務憑證中做好客户身份資料的留底工作以方便查詢，並及時向上級監管部門彙報，主動為反洗錢的監察提供資料線索。

四、加強與其他崗位的合作，通力協作做好反洗錢工作。反洗錢工作本身具有長期性、複雜性和多渠道等特點，這就要求櫃員做好自身工作的同時加強與其他崗位和部門的合作，在做到自身崗位職責的基礎上，協助監管部門做好調查工作。隨着科技的進步，網上銀行手機銀行等逐漸成為金融交易的主流渠道使得反洗錢的工作越來越依賴後台系統的監控甄別，因此需要各部門加強合作共同推進反洗錢工作的進程。

綜上所述，櫃員崗是反洗錢工作中的重要一環，也是維繫前台後台反洗錢偵查工作的紐帶，在複雜的經濟環境下，面對越來越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，需要我們在實際工作中吸取經驗，以應對不斷變化的經濟環境。