做好反洗錢工作心得體會

攻守兼備、不疏不漏 做好反洗錢工作心得體會

“欲知平直，則必準繩；欲知其方圓，則必規矩”。反洗錢落實到銀行工作中，是制度要求，觸之“非死即傷”；更是義務使然，是銀行員工應該盡到的責任。反洗錢監管日益嚴格的當下，渴望金錢的碩鼠們絞盡腦汁想要掩蓋他們不想公佈於眾的非法勾當，被政策、制度和要求規範與約束，碩鼠們恐難食我黍。

與銀行的首次接觸，便是開户。不單只是一張證件或一紙文書證明，請詳細填寫個人、公司信息，細緻到地址、電話、工作單位，深入至股權結構複雜的每一個公司股東。為何？客户身份識別之要求！洗錢，支付的媒介是賬户，賬户的歸屬是用户，沒有賬户，就不能實現銀行間的支付轉移，沒有賬户，洗錢便無法實現。開立一個賬户，銀行要求內容真實、資料詳盡，特殊的客户有特定的流程，開户環節完善資料是風險等級分類的第一步，謂之“瞭解你的客户”。

隨即業務開展——交易發生過於頻繁、可疑，完善的反洗錢系統一旦出現提示和限制，銀行經辦人員便會監測與跟進；交易對手是外國政要，是經歷過查凍扣的高風險客户，亦或是涉嫌詐騙涉嫌恐怖，事中子系統一鍵觸發，便請給出詳細的業務背景資料以供核查；交易涉及境外國家，阿聯酋、土耳其等高風險國家我們仔細審核，伊朗、蘇丹等制裁國家我們果斷婉拒；交易標的也不容小覷，什麼樣的貨物怎樣的運輸方式，經手業務我們都得詳細瞭解，空運提單、海運倉單、提貨單，甚至船東、船舶、路徑、經停點都得一一排查，客户不必抱怨所需資料過於詳盡，此所謂銀行“瞭解你的業務”。

瞭解了客户與業務，落地關鍵便是“盡職審查”，這包括通過可靠地獨立來源的信息核實客户身份、採取措施審核受益人身份，獲取業務關係的目的和意圖信息，對其進行持續詳細的審查。

今時今日，反洗錢系統發展迅速，探究客户交易背景的渠道愈加容易，強大的系統給工作提供了便捷高效的路徑，銀行人的責任意識便顯得更為重要。要怎麼做人人清楚，可怎樣去做未必人盡皆知。銀行人執行反洗錢的困難直指情感和大意兩個癥結。所謂情感，是出於感情照顧而對反洗錢業務管理把控上的一種妥協，有人告訴“朋友”賬户交易信息，有人告知“朋友”反洗錢系統中的協查通知單、風險等級提示，全然不顧風險何在。而大意，是工作中的大忌。曾聞有櫃員在創建外籍人士客户信息時，遇見制裁國家人員，不假思索的告知客户——“由於您是受制裁國家人員，因此需要您提供以下資料。”這樣一來，客户的警惕、防範、牴觸，便使我們的工作陷入被動，難以開展。

我曾與同事聊到“反洗錢的調查與甄別已經不僅僅是一種業務上的發掘，更是一種超乎於銀行範疇的調查。”幾年的國際結算工作經歷，讓我對反洗錢工作有了更深了的認識——“不光要攻，還需要守，攻守兼備。”在攻和守的方寸之間，依照規章制度，做好反洗錢工作。