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第一篇：企業資信調查報告
企業資信調查報告
浙江新紀元化工有限公司
報告類型: 普通
編號:s-19991028005
日期:1999年10月28日
一,企業基本情況
二,發展歷程
三,股東情況
四,董事與經營者情況
五,生產經營情況
六,往來銀行與財務情況
七,企業現狀與發展
企業資信調查報告
企業基本情況
【中文名稱】浙江新紀元化工有限公司
【英文名稱】zhejiang new era chemicals co., ltd.
【註冊地址】浙江省杭州市下沙開發區園內路22號
【經營場所】浙江省杭州市上城區解放路381號
【電 話】0571- 878xx486
【傳 真】0571- 878xx446
【郵 編】310003
【法人代表】王佩雲
【企業類型】有限責任公司
【行 業】化學藥品原藥製造業
【註冊資金】人民幣2,000.00萬元
【驗資報告出具單位】浙江中天會計師事務所
【經營範圍】染料,染料中間體,醫藥中間體以及有關精細化工產品的開發,生產,銷售
【註冊號碼】3301032014210
【經營方式】***
【登記機關】浙江省工商行政管理局
【成立日期】1996年12月10日
【核准日期】2014年9月10日
【經營起始日期】1996年12月10日
【成立截止日期】2014年12月09日
二,發展歷程
【成立背景】
該公司成立於1996年12月10日,投資方為杭州化工廠和浙江省化工進出口公司.雙方都是國有企業,有良好地政府關係.該公司於1997年正式運作.
【發展歷程】
該公司成立後,憑藉其股東背景以及與當地政府的良好關係,業務迅速發展.至1998年年底,該公司銷售總額達到2014萬美元.
【分支機構】
名稱 地址 負責人
上海辦事處
上海市國際會議中心1208室
張明
深圳辦事處
深圳市陽光酒店1102室
林一民
三,股東情況 【單位:萬元 】
股東名稱
投資金額
投資比率
到位資金
投資方式
杭州化工廠
800
40%
800
現金及固定資產
浙江省化工進出口公司
1,200
60%
1,200
現金
合 計
2,000
100%
2,000
四,董事與經營者情況
姓名
職務
性別
年齡
學歷職稱
英文名
王佩雲
董事長
女
40
大學
王屹
總經理
男
38
大學
張智育
營運副總
男
31
大學
備註:無
法人代表/主要負責人工作簡歷:
王佩雲
1963年5月出生
1981 – 1985 浙江大學 讀書
1985 – 1989 英國 留學
1990 – 1996 浙江省化工進出口公司 總經理助理
1996 –至今 浙江新紀元化工有限公司 董事長
公司現有員工150人(其中生產基地共有125人),其中管理人員共計18人. 五,生產經營情況
【生產設備】
廠房建築/佔地面積 5000平米
o自有 ●股東所有 o租賃
辦公室使用面積 450 平方米
o自有 ●股東所有 o租賃
六,往來銀行與財務情況
【主要往來銀行】
銀行名稱:中國工商銀行杭州分行解放路支行
中國農業銀行杭州分行解放路支行
開户日期:1996年12月
信用等級:無
評定時間:無
往來情況:正常
【近年財務狀況】
單位 萬元
科 目
1998年12月31日
1997年12月31日
實 收 資 本
3,500
3,000
公積及累積盈餘
120
100
未 分 配 利 潤
1,240
820
所 有 者 權 益
4,860
3,920
短 期 借 款
長 期 借 款
借 款 總 額
營 業 概 況
銷 售 收 入
8,424
5,211
利 潤 總 額
1,243
817
【1998年度資產負債表和損益表】
資產負債表
1998年12月31日 單位:萬元
貨幣資金
3,570
短期借款
存 貨
230
應付帳款
1,480
應收帳款淨額
1,150
其他流動負債
1,140
其它流動資產
1,670
流動負債合計
2,620
流動資產合計
6,620
長期借款
5,000
長期投資
其他長期負債
固定資產原值
5,950
長期負債合計
5,000
固定資產淨值
5,860
實收資本
3,500
其他資產
公積金
120
未分配利潤
1,240
所有者權益
4,860
資產合計
12,480
負債及所有者權益合計
12,480
損益表
1998年12月31日 單位:萬元
銷售收入
8,424
銷售成本
5,305
銷售税金
期間費用
1,847
其它收入(支出為-)
-29
利潤總額
1,243
【財務分析】
根據該公司 1998 年度財務數據分析如下:
1. 資產負債率 61.1 %,流動比率 252.7 %,速動比率 243.9 %,
評價:該公司處於經營初期,負債率偏高,但短期償債能力強.
2. 存貨週轉率 2306.5 %,應收帳款週轉率732.5 %,
評價:週轉能力良.
3. 純利率 14.8 %,費用利潤率67.29 %,
評價:該企業獲利能力良.
七,企業現狀與發展
【業務現狀】
該公司主要從事化工產品的生產銷售業務.公司有具備一定的生產研發能力,並擁有較好地銷售渠道.目前該公司與國際知名化工企業如德國拜爾等企業都有業務往來.
【業務前景】
隨着中國市場經濟的快速發展及即將加入wto,價格優勢將進一步提升公司國際競爭力.另外該公司於國內多家化工研究機構合作,在產品質量及新產品的開發上也有一定的優勢,所以該公司擁有光明的前景.
【發展計劃】
該公司1999年計劃擴大外銷量,努力開拓海外市場.
【其它需要説明的問題(含委託方特殊要求)】
無
第二篇：通過企業資信調查報告來評估企業的實際經驗
通過企業資信調查報告來評估企業的實際經驗21春暖花會開！如果你曾經歷過冬天，那麼你就會有春色！如果你有着信念，那麼春天一定會遙遠；如果你正在付出，那麼總有一天你會擁有花開滿圓。通過企業資信調查報告來評估企業的實際經驗
資信調查是現代化企業經營管理中一項十分重要的內容。21 世紀對於全球經濟意味着一個令人鼓舞但又極具挑戰性的新紀元。伴隨着科技的進步和社會的發展，國內國際商務的環境和手段也在不斷更新，整個世界日益變成一個共同的全球性市場，進出口貿易日益頻繁，競爭更趨激烈，其中也不乏有商業欺詐的出現。要想在這紛繁複雜、商場如戰場般的貿易往來中立於不敗之地，那就有必要進行信用風險的控制，做到知己知彼，百戰百勝。 資信調查工作又是一項基礎性工作。因為對任何事物的瞭解都是通過調查研究才能加深認識，不論是多麼成功的商人，也不論他的貿易經驗多麼豐富，單靠自己的力量是無法完全避免貿易風險的。當你決定與某一客户做生意之前，如果通過專業資信機構對客户做出詳盡的資信調查，就能使你身臨其境般地瞭解貿易伙伴近期的所有情況，並據此做出正確抉擇，從而不會錯過每一次賺取利潤的機會，也不會讓不法之徒有機可乘。這就如同你新結交一位朋友時，要試着瞭解這個人的個性、學歷、專長、為人處事的態度、道德標準、家庭狀況等，與一般客户往來，也是同樣的道理。
通過資信調查工作，能瞭解投資對象（包括投資環境）或合作伙伴的事實真相，藉以判斷其信用的優劣，並作為決定授信或合作與否的重要參考依據。 資信調查報告應力求全面瞭解被調查企業的經營狀況，
一般來説應包括以下內容：
一、是企業概況。
包括公司名稱、地址、電話、傳真、郵編、企業性質、業務範圍、員工總數。 通過以上這些資料，可以對企業有個大概的認識和了解。依據不同的企業性質可以制訂不同的信用政策。比如説，對獨資企業和股份公司就應區別對待。獨資企業是由個人出資成立的，企業的欠債和資產也就是出資者的欠債和資產，如果企業資產不足以償債，出資者就要以個人的資產補上，這對債權人來説是有保障的。但這類企業的規模一般都不大，經濟實力較薄弱，經不起大的風浪，故與之交易要慎重。而股份公司的成立，一般對其資產、利潤等方面都有一定的條件和要求，因此與這類公司交易，有壞帳的機會較少。
二、是歷史背景。
包括成立日期、註冊機關、註冊資金及號碼、歷史沿革、股東/股份、上級主管部門。 有了這些資料，首先可以判斷出企業是不是合法成立的，即其合法性。另外，通過企業的註冊資金可以估計企業的規模大小。從企業的歷史沿革中可以看出它過去的經營與變化。比如股東是否有過變動，業務範圍是否有過變化，如果有，則應考察變動的原因是什麼。同時，公司經營歷史的長短也是其經營水平的一個標誌。如果公司有較長的經營歷史，那麼該公司就應該有比較豐富的經營經驗，較高的經營管理水平，也會有較穩定的供貨渠道和銷售渠道，與這樣的公司做交易可以放心一些。還有一個重要線索，即股東的背景資料（包括基本情況、個人簡歷等）和他們各自所持有的股份。一個股東持有的股份越多，他對企業的控制權就越大，特別是中小型企業，大股東往往同時也是企業的經營者，對他們的瞭解顯得尤其重要。另外應注意的一點是企業的主要股東是否還投資於其它企業，這些企業經營狀況如何，特別
是獨資企業或無限合夥企業，其股東負無限責任，如果他們所投資的某一個企業發生欠債、破產等情況，他們的其它企業就可能受影響。
除此之外，還能瞭解所有股東的學識、經驗以及健康狀況等情況。這些資料看似簡單，但若透過現象看本質，對現有資料進行分析則可看出股東的這些基本情況對企業的經營和發展有着至關重要的影響。因為股東是企業的經營者，他們要決定企業的經營方針，制訂企業的發展戰略，指揮管理企業的全部經營活動，對一切重大問題做出決定。不難看出，他們的學識、經驗直接影響着公司的經營思想和經營手法。一個成功的經營者往往學識淵博、經驗豐富、為人正直、守信用、有較強的組織和領導能力，且社會關係廣泛。
三、管理人員。
包括企業最高權力機構、法定代表人、董事長、總經理、副總經理等的姓名、教育背景、工作經歷、組織機構。 一個企業能在穩定中求發展，主要在於公司本身組織健全、人事安定、有精明強幹的經營領導，這樣才能使公司步上坦途。假如企業經常改組，董事長及總經理時常易人，表明該企業人事紊亂，經營政策搖擺不定，一旦與這樣的企業做交易，就應密切注意其動態，以做參考。
四、是財務狀況。
包括資產負債表、損益表、財務比率分析。 財務分析是很重要的信用信息，通過對企業財務狀況的分析，可以預測潛在的信用風險。從損益表中可看出企業的贏虧情況，這是企業經營是否成功的重要標誌之一。企業的資產管理和融資結構則從資產負債表中體現出來。從資產負債表的分析中可看出企業資產的種類分佈是否合理，債務和權益各自所佔的比例，以及債務的組合是怎樣的（短期還是長期，銀行債務還是應付帳款）。據此能大致預測出企業在應收帳款到期時是否有能力付款。財務比率分析是用財務報表的不同項目的比率關係來評價企業的財務狀況。通過這些比率，如投資報酬率、銷貨報酬率、平均收款週期可以衡量出企業的經營效率以及企業對應收帳款管理的有效程度。
五、是銀行往來。
包括企業開户銀行及帳號。 按規定，企業資金往來帳户只能有一個開户行和一個帳號，如是進出口企業，則還另有一個外幣帳户和帳號。
六、是經營狀況。
包括主營、兼營範圍，主要產品及產量，原材料採購，產品銷售區域，購買及銷售付款方式，企業商業信譽，主要供應商的名稱，電話，附屬企業基本信息，員工狀況，辦公環境及面積。 從以上信息可看出企業經營的是何種業務以及業務的多樣性；企業有無穩定的供貨來源；產品或服務的市場分佈如何，是 地區性的、國內的，還是國際的；辦公、地理位置條件如何；員工工作緊張程度如何???。所有這些都能反映出企業的經營水平和經營狀態。
七、是總體評述。
即分析人員對企業的分析及建議。 在如實提供調查報告的基礎上，資信調查機構可依據這些已獲取的資料加上自己的經驗對企業目前的信用狀況提出恰當的見解和建議。 以上所講的是資信調查的內容，這些內容的取得都是基於力求真實的原則之上，要求其調查的真實性。“我們”也是如此，在調查過程中，始終追求不偏、不倚、公正、客觀的調查目標。 資信調查工作是依存社會經濟的發展而產生的，是為順應時代要求而發展的。避免及減少信用風險的發生，是促使產生資信調查工作的原動力，尤其是以買方市場為主導地位的今天，資信調查更能顯示出它的優越性
第三篇：企業資信調查的內容
企業資信調查的內容
(一)、基本情況
1、 成立時間
2、 經營範圍和業務變遷
3、 註冊資本與變遷
4、 企業性質、企業名稱及商標
5、 股東構成
(二)、經營者情況
一個企業興衰成敗，經營者往往起到決定作用。具有卓越才能的經營者可以從零起步，逐步發展，成為地區甚至國際知名企業，也可以臨危不亂，隨機應變，再造生機，使虧損企業重新崛起。反之，平庸無能的經營者，即使接手優良企業，也會漸喪優勢，業務萎縮，甚至破產倒閉，經營者對於企業的重要性由此可見。考察企業管理者，可通過直接面談、間接調查、同業評價、社會評價等多方面綜合評估而定。
(三)、勞務狀況
勞務狀況是指企業人員的結構、薪金水平、出勤狀況和工作態度等方面狀況。勞資之間協調與否，也會對企業發展造成很大影響。
(四)、經營條件
經營條件包括自然條件、社會條件、廠房條件、設備條件、技術條件等。
(五)、關係企業
嚴格來講，關係企業是指與被調查企業有"血緣"關係的企業，即該企業投資的企業和向該企業投資的企業都是該企業的關係企業。我們這裏分析的"關係企業"更為廣義，不僅僅侷限於資本關係，凡在人員、物質、資金上有密切關係的企業，我們這裏統稱為關係企業。
(六)、經營管理
經營管理的調查，是一項範圍極廣、涉及經營活動方方面面的調查，這個調查與所有調查項目相關，因此，調查和分析必須與其它調查項目共同進行，以期獲得準確結論。經營管理的調查，主要涉及經營組織、計劃安排、內部統計三項內容。
(七)、 銀行往來
稍具規模的企業，其經營活動必然與銀行等金融機構密切相關。銀行與企業交往的疏密
程度，很大程度上反映了該企業的經營狀況。一個業績出色的企業，銀行會爭相為其貸款，趨之若鶩;而虧損嚴重、償債不力的企業，無論如何爭取也不會得到銀行的貸款。
(八)、行業情況
自古有行業三百六，行行各不同，如今行業卻遠非此數目。每個行業的發展前景也不相同，有朝陽行業、新興行業、高科技行業、也有傳統行業、夕陽行業。本項目的調查，應探究企業所屬行業的過去、現狀，以推測行業的整體前景;探究企業在同業中的地位、特色和動向，以推測其成長狀態和發展趨勢。
行業情況調查是企業或金融機構在投資和長期授信時必須要做的工作，是市場調查的重要組成部分。如果高估了行業的成長速度，過多投資或授信予該行業，必導致投資失策，血本無歸;而如果低估了行業的成長速度，不能迅速佔領市場，也會錯失良機，將利潤拱手讓人，行業調查重要性可見一般。
(九)、營業狀況
營業狀況包括生產狀況和銷售狀況，是企業擴大再生產，獲取利潤的最重要環節，企業其它一切行為，最終都是為營銷服務。因此，營業狀況的分析，是資信調查中關鍵一環。
第四篇：個人客户資信調查報告
個人客户資信調查報告
一、融資租賃設備清單及商議的融資租賃方案
機動車上牌地點
合同郵寄地址
二、承租人基本情況介紹
一)、基本資料
家庭地址
承租人工作單位
聯繫方式
配偶工作單位
聯繫方式
二)個人簡歷概述：
三)、家庭其他成員及親戚情況説明：(包含個人工作學習單位、電話等)
親屬姓名
與承租人關係
聯繫方式
工作單位及職務
親屬姓名
與(推薦打開範文網：)承租人關係
聯繫方式
工作單位及職務
四)、社會關係情況説明(包含其個人的身份、電話、工作單位等)
朋友姓名
聯繫方式
工作單位及職務
朋友姓名
聯繫方式
工作單位及職務
五)、相關人員合影展示(數碼照片)
六)、從當地交通樞紐中心到達客户住處的交通路線，或客户住處的主要參照物
三、資產情況分析
一)、房產：
按揭、抵押情況
房產性質
購買時價格
摺合當地市場價值
是否複核原件
土地：
二)、擁有的工程機械:
機械品牌及型號
是否按揭或抵押
購買時價值(元)
扣除按揭、抵押後的淨價值(元)
按市場行情折舊後的資產價值(元)
是否複核發票、機動車登記證、車輛行駛證原件等
三)、擁有的汽車等其它資產：
機械品牌及型號
是否按揭或抵押
購買時價值(元)
扣除按揭、抵押後的淨價值(元)
按市場行情折舊後的資產價值(元)
是否複核發票、機動車登記證、車輛行駛證原件等
四)、其他資產(如：貨幣、證券等，有則説明：)
種類
數量
總價值 備註
其它資產備註：
五)、資產情況總結：(具體闡述扣除按揭、抵押後的淨總價值)
否案。
四、客户還租能力分析
客户工程分析 1) 以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否複核工程合同
原件、合同中約定標段、價格、期限等)
以往的工程合同分析備註：
工程名稱
項目情況
項目執行情況
信息來源
是否複核原件
備註
2) 購買此次設備的工程合同分析(要求同上)
工程名稱
項目情況
項目執行情況
信息來源
是否複核原件
備註
購買此次設備的工程合同分析備註：
2、工程收入支出分析(包含原有車輛、擬購車輛)
車輛收入
車輛型號
方式
月收入
車輛月支出
按揭款
工資
養路費
油費
其他
支出合計
3、當地工程機械行業的現狀分析(針對客户所購產品進行調查)
2) 當地競爭對手狀況(包含該地有多少同類的競爭對手，承租人在當地所處的位置，其他競
爭對手的情況簡述)
3) 租賃市場的價格（噸位 型號 台班(元) 包月(元)）
c20 ￥260.00
c25 ￥265.00
c30 ￥270.00
c35 ￥330.00
c40 ￥泵送價格
4、客户的現金來源：(包含回款率分析)
1)、工程項目現金流分析
收入情況
支出情況
總結
2)、其他收入來源現金流分析
收入情況
支出情況總結
五、客户信用狀況分析
1、銀行按揭的還款情況
產品名稱
貸款金額
購買日期
還款期數
已還期數
還款情況
備註
2、分期付款的還款情況
產品名稱
貸款金額
購買日期
還款期數
已還期數
還款情況
備註
六、其他相關信息 (關於客户自身的其他有助於項目判斷的信息，如：客户的印象評價、社會關係等)七、擔保人信息
擔保人姓名
聯繫方式
身份證號碼
家庭地址
工作單位
配偶姓名
聯繫方式
身份證號碼
工作單位
備註
八、項目綜合評價客户經理員對客户的各方面總結分析)
個人客户提供的相關材料
1、 身份證複印件（如果是單身到當地派出所提供單身證明）
2、 結婚證複印件
3、 户口薄或户口卡複印件
4、 配偶身份證複印件
5、 配偶户口薄或户口卡複印件
6、 夫妻雙方居住證明（有户口本則不需要）
7、 擁有的設備、轎車的發票複印件、車輛登記證書複印件、房屋產權
複印件、土地產權複印件、股權複印件、國債複印件{要求提供本人名下資產大於等於融資額！除按揭、分期等或有信用資產其他任意資產皆可，按揭、分期資產需提供還款情況證明（還款流水）}
8、 以往的工程合同、購買此次設備的工程合同
9、 其它能説明個人實力的材料
業務員需提供
1、
2、
3、
4、 產品買賣合同 融資申請表 融資方案確認表 特種信用評審表{事業部特批項目（如有）}
第五篇：企業如何作交易客户的資信調查
資信調查是指在訂立經濟合同之前，企業對交易客户的公司、經濟組織，或者個人的簽約資格、資本狀況、商業信用，通過一定手段和途徑進行的考察、瞭解。根據《中華人民共和國合同法》第二條規定，自然人、法人、其他組織均可以成為經濟合同的主體。在經濟貿易中進行嚴格的資信調查，掌握交易對象是否誠信可靠，這是避免上當受騙、草率簽約及提高履約率和經濟效益的關鍵。本文就如何做好交易客户的資信調查談些粗淺的看法。
一、簽約主體資格的調查
根據我國現行的法規，經濟活動的主體大致可分為法人(領取《企業法人營業執照》)、非法人經濟組織(領取《營業執照》)和自然人(包括個人獨資、個人合夥、領取《營業執照》)。交易對象的主體不同，所涉及的合同內容也有所不同，因而發生的權利義務也不盡相同。只有弄清對方的法律地位，才能弄清到底誰承擔責任，是承擔有限責任，還是無限責任。對交易對象進行資信調查，應從以下幾個方面開展。
1.對法人的資格調查。判定一個經濟組織是否具有法人資格的主要標誌，是看其是否持有工商行政管理機關頒發的企業法人營業執照，並需瞭解對方經濟組織的法定名稱、住所、營業範圍、主營業地的詳細地址、廠長、經理和董事長姓名等事項。若對方是公司，則還需瞭解其性質，即屬於有限責任公司、無限責任公司、股份有限公司、總公司、分公司、子公司中的哪一種，對於不具有法人資格企圖以法人名義簽訂合同的當事人，應予拒絕。
2.對公民個人(包括個人獨資、個人合夥、個體經營、農村承包經營户)的資格調查。對個人獨資企業、個人合夥企業、個體工商户、農村承包經營户，應調查其是否依法經工商行政管理部門核准登記，並領取營業執照。至於對公民的資格調查，主要是對公民的自身狀況的瞭解，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力。
3.對非法人經濟組織的資格調查。非法人經濟組織是指未取得法人資格，但依照法定程序和條件取得了營業執照，法律允許其從事生產經營活動的組織。在調查這類合同當事人的主體資格時，應當調查其是否按照法律規定登記並領取營業執照，對於未經核准登記，也未領取營業執照，卻以非法人經濟組織的名義簽訂合同的當事人，絕不能與之簽約。對於有些非法人經濟組織是企業法人所屬的分支機構，或者是事業單位和社會團體設立的經營單位，不具有法人資格，但它可以在授權的營業範圍內，以其所從屬的法人的名義簽訂合同，所產生的權利義務由法人承擔。因此，在調查這一類合同當事人的主體資格時，應注意同時調查其所從屬的法人的主體資格。
4.對外方當事人的資格調查。對方當事人是外國的企業、組織的，應當搞清其法律地位和性質。調查的主要內容有三項：一是調查其企業或組織是否合法存在;二是調查其法定名稱、地位、法定代表人姓名、國籍及企業或組織的註冊地;三是調查其企業是有限公司還是無限公司，是否具備法人條件，是否具備簽訂合同相應的資信能力，以防止非法組織或已經註銷的企業、組織進行招搖撞騙活動。對方當事人是國外公民個人的，應當主要調查其國籍及自身狀況，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力以及資信能力等。
5.對保證人的資格調查。合同的簽訂要求有保證人保證時，應當調查保證人的主體資格的合法性。作為保證人，必須具有民事行為能力;必須具有代為清償主債務的能力和承擔賠償責任的能力;還必須符合《中華人民共和國擔保法》有關保證人的限制性規定：國家機關不得作為保證人;學校、醫院等以公益事業為目的的事業單位、社會團體不得作為保證人;企業法人的分支機構、職能部門不得作為保證人，但企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權範圍內提供保證。
6.代理人的資格調查。代理人必須事先取得委託人的授權，並根據授權範圍以委託人的名義簽訂合同，才對委託人直接產生權利義務。因此，在起草合同前，必須審查代理人的代理身份和代理資格。審查的具體內容包括：一是其是否有被代理人簽發的授權委託書;二是其代理行為是否超越了代理權限;三是其代理權是否超出了代理期限。
二、經濟狀況的調查 1.資本狀況。客户的資本狀況包括註冊資本、實有資本、公積金以及所擁有的其他形式財產，資本狀況是客户經濟實力和履約能力的標誌。
註冊資本是客户在註冊機構登記的資本數額，它是表示公司等法人經濟組織依法成立必須具有的最低資本數額。在調查中應注意，資本額與欲成交商品額間應有適當的比例關係。成交貿易額若超過資本額是
不適當的，容易上當吃虧。尤其當客户是股份有限公司時，其一旦經營失敗，僅以註冊資本承擔有限責任，而其資本額是其償債的最高界限，不足清償債務時，便可申請破產以逃避債務，保護其實有財產。
資產負債情況是表明客户經濟狀況的一個主要因素。掌握和了解客户所負債務與其註冊資本的比例，確定其是否屬於負債經營。對客户的資本及負債情況的調查，可以要求對方提供近期的年報表、資產負債表、損益表和有關業務往來的金融機構出具的資本信用證書來掌握。企業還可以要求客户提供其開户銀行的名稱、帳户，企業可以通過銀行、諮詢公司、信託公司及其他途徑調查瞭解客户的資金情況。
2.客户的經營範圍。客户必須在其經營範圍以內從事經濟活動。為此，在簽訂合同前，必須審查合同項目是否超出了其營業執照上規定的經營範圍。對於一些重要生產資料和特殊商品，還應要求其出示生產許可證或經營許可證。
3.生產經營情況。主要了解客户近年來的盈虧情況，產品銷售情況以及在國內國際市場上競爭能力的強弱情況及發展潛力，可以通過客户生產、銷售數量和從事新產品、新技術開發等重點部門的僱員的人數、資歷、報酬及他們的工作情況中得到估價。
4.客户與本企業經貿往來的情況。瞭解客户與本企業開展業務的情況，比較容易分析客户在目前和未來對本企業開展業務的價值。應從以下幾個方面重點了解：一是客户與本企業建立業務聯繫的情況，包括客户與本企業開展聯繫的時間，聯繫的次數，聯繫的商品種類，以及在聯繫中提出的要求和問題，在聯繫中對本企業的態度等;二是客户與本企業的成交記錄，它可以反映出雙方各自的意圖、經營作風和彼此關係;三是客户歷年來的履約情況;四是有關爭議、索賠、理賠的情況。
5.客户與其他客户往來的情況。如果客户與本企業是首次接洽業務，只能通過客户與其他客户的經貿往來情況加以考慮，即使客户與本企業不是首次接洽業務，但由於種種原因，對客户本身的材料蒐集不夠理想，在此情況下，蒐集客户與其他客户往來的材料，其他廠商對客户的看法或評價，有很重要的參考價值。
三、如何蒐集客户的調查資料
1.委託國內外諮詢公司對客户進行資信調查。諮詢公司作為一種信息產業，具有業務網絡較廣、速度較快、信息準確的優勢，應充分利用這個有利於的渠道對指定的交易對象進行全面調查。
2.委託國內金融機構及其國外分支機構對客户進行資信調查。一般的企業均與金融機構有業務往來，通過金融機構調查客户的資信尤其是資金狀況是比較準確的。我國銀行與國外各地銀行一般都有代理關係，可以通過他們來調查國外客户的資信情況。
3.通過工商行政管理部門及駐外經濟機構調查。工商行政管理部門一般掌握有客户的註冊情況、資金情況、經營範圍、經營歷史等，所以是獲得客户材料極為可靠的信息途徑。如果是國外客户，可委託我駐各國的商務參贊處幫助瞭解，一般的大使館、領事館都可向本國調研人員提供信息資料。另外，我國一些大公司的駐外業務機構也可以幫助瞭解客户的資信情況、經營範圍、經營能力等。
4.請求老客户及行業協會、商會等提供材料。與本企業長期合作的老客户及包銷商、代理商也能提供一些必要的材料。國內外一些城市中大都設有行業協會、商會等促進貿易的民間機構，可以利用這些機構瞭解國內外客户的資信狀況，尤其是一些名不見經傳的中小企業的情況。
5.通過各種新聞媒介蒐集資料。國內外各種權威性報紙、雜誌、書刊和國內外各大通訊社、電視網經常會發布有關的經濟、外貿資料，其中往往涉及到某些企業的情況，要善於從中獲取線索。
上述的客户材料，均屬於通過間接途徑獲得的二手材料，僅僅依靠這些間接資料還不夠完備，還應儘可能地廣泛蒐集第一手材料。
1.談判材料。通過談判所獲得的客户材料是重要的一手材料。因為在談判中，對方的經營作風、經營能力及對本企業的貿易態度都會得到體現，談判中也往往需要涉及到客户的資本、資金、目前的經營狀況等資料，所以，談判是蒐集客户資料的極好機會。談判材料包括談判記錄、談判摘要、主談人的總結等。
2.業務往來函電。一般單位都保存有客户往來函電資料以備查閲，包括詢價、發盤、還盤、接受等交易磋商函電，也包括執行合同，爭議處理等來往函電。這些函電可以全面反映客户的經營品質、經營作風和經營能力，反映客户關注的問題及其交易態度等。
3.其他途徑。如通過派出的考察團、推銷團或訪問團等直接獲得客户的材料，通過商品博覽會、展銷會、洽談會等獲取客户的有關數據信息資料。
通過各種途徑蒐集到所需的資料後，必須對材料進行鑑別、整理、加工。在通過周密調查、加工處理後所得的情況與事實的基礎上，圍繞客户的資本、資金情況、信譽、業務能力等作綜合評價，以便於比較準確地選擇貿易對象。
1.基本客户。這類客户的特點是資金雄厚，經營作風好，有較強的業務能力，與本企業有廣泛良好的合作，這類客户是開展貿易的重點客户，可考慮擴大與他們的貿易往來，在日常交易中應優先與這類客户成交，並可給予必要的優惠。
2.一般客户。這類客户的特點是信譽好，但資金、能力一般，與本企業成交的量、次有限，多數是與本企業有很好貿易關係的中小客商。對這類客户可根據他們的情況，利用他們信譽好、履約好的長處，逐步扶持發展。
3.可往來客户。這類客户，本企業只有初步的函電往來等接觸，沒有成交記錄，有待從業務中進一步考察鑑定。可適當與之開展業務，但成交量不宜過大。
4.停止往來客户。這類客户經營作風差，信譽不佳，不宜與之進行大規模的貿易往來，確有必要進行交往時，也要十分審慎，並需備妥各種防範措施。
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