為了全面推進農村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕洗錢行為在XX縣農村信用社系統內發生案件，確保信用社信用支付的穩定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，針對我縣農信社的實際情況，對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
一、強化內控制度，建立反洗錢獎懲激勵機制。
按照反洗錢方面有關法律、法規，聯繫實際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作同績效掛鈎，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛鈎，調動反洗錢工作的積極性，充分發揮員工自身的潛能。
二、完善組織架構，整合反洗錢管理部門。
為進一步理順反洗錢組織架構，逐步形成自上而下的統一管理體系，20xx年XX縣農聯社擬按照省聯社有關文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設在監察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規部或財務會計部負責，並報有關部門備案。一是分管合規工作的聯社領導必須同時分管反洗錢工作；擬設立反洗錢報告員專崗，同時配備懂政策、懂法規、懂業務、懂管理的人員負責轄內的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊伍的專業水平。
三、加強反洗錢法規、政策和技能培訓工作。
聯社將反洗錢業務培訓作為法律法規學習的一項重要內容，並納入全員業務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組統一部署、分級落實，並繼續針對不同崗位、不同業務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業務培訓，形成全轄聯動的反洗錢培訓、宣傳良好局面。計劃在20xx年5月份聯社將召開全轄農信社反洗錢工作會議暨業務培訓。會議內容主要是總結、研究、交流反洗錢工作情況、學習當前國內反洗錢形勢和任務及反洗錢工作的操作技術和方法，並從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風險的控制和預防是農信社風險管理的重要內容。保證參加培訓人員深刻領會反洗錢的重要性，並將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。
四、切實做好反洗錢的宣傳工作。
每年11月是人民銀行規定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，每個基層社做到設點發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，櫃枱一線人員也要做好發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。
五、開展定期或不定期、現場或非現場的稽核檢查。
加強稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查範圍，為反洗錢工作保駕護航。計劃在20xx年1月份對各營業網點反洗錢工作情況進行一次檢查，對以前檢查的存在問題整改情況進行跟蹤；20xx年4月份對轄內信用社部進行一次反洗錢工作專項檢查，特別是要將帳户管理、現金支付和票據業務結合起來，對臨櫃人員操作反洗錢業務程序進行認真檢查，發現問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟繁榮。
【著名導演英達涉嫌洗錢在美國被捕 或入獄10年】近日，英達在美國因涉嫌洗錢被捕。檢方指控，到，英達在四家銀行開六個賬户，存入46.4萬美元。律師確認，英達已放棄庭審機會，並就刻意規避申報、進行現金拆分的指控認罪。此案將於5月11日宣判，英達最高面臨10年刑期。（深港在線）
[英達涉嫌洗錢美國被捕 英達最高面臨10年刑期]
為了預防和杜絕洗錢行為在我行發生，確保我行支付結算的穩定。全面推進我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，現針對我行的實際情況，成立了反洗錢領導工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統的對20xx年度反洗錢工作做出如下安排：
一、完善反洗錢內控制度。
按照我行反洗錢內控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴格帳户管理，加強櫃面監督。
二、監督大額及可疑數據的報送。
指導監督對公業務中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，櫃麪人員每日按時對交易數據進行數據補錄以及對案例篩查。同時設立了反洗錢報告員專崗負責每日的反洗錢系統的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關月報，季報。年報的報表。
三、學習及鞏固反洗錢法規、政策和技能培訓工作。
將反洗錢業務培訓作為法律法規學習的一項重要內容，並納入全員業務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組統一部署、分級落實，並繼續針對不同崗位、不同業務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業務培訓，宣傳良好局面。
四、嚴格執行反洗錢的宣傳工作。
今年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，做到設點發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，櫃枱人員也要做好發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。
五、接受定期不定期的稽查工作，做好自查工作。
強稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查範圍，為反洗錢工作保駕護航。定期對反洗錢工作進行檢查，特別是要將帳户管理、現金支付和票據業務結合起來，對臨櫃人員操作反洗錢業務程序進行認真檢查，發現問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟繁榮。
六、重視反洗錢工作， 組織召開領導小組會議。
會議內容主要是總結、交流反洗錢工作情況、學習當前國內反洗錢形勢和任務及反洗錢工作的操作技術和方法，並從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風險的控制和預防是我行風險管理的重要內容。保證參加培訓人員深刻領會反洗錢的重要性，並將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。
花瓶子分社
二0xx年一月一日
為進一步提高全社會對反洗錢工作的認識，普及反洗錢知識，營造有利於反洗錢工作的外部環境，加大對洗錢風險的防範和打擊力度，宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的重要意義，結合我行的實際情況，制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃：
一、宣傳目的
通過開展反洗錢宣傳活動，發揮金融機構反洗錢作用，提高金融機構反洗錢人員的業務素質，增強金融機構反洗錢意識和履行反洗錢義務的自覺性，起到防範洗錢風險，維護金融穩定的作用；加強金融機構之間的溝通協調，為進一步優化反洗錢工作營造良好的外部環境；增強市民反洗錢意識，使反洗錢工作家喻户曉、深入人心，讓他們懂得反洗錢是每個公民應盡的責任和義務。
二、宣傳內容
（一）反洗錢相關法律法規：包括《反洗錢法》、《金融機構交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客户身份識別和客户身份資料集交易記錄保存管理》等。
（二）反洗錢基本常識：包括什麼是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客户身份識別應具備什麼條件等。
（三）洗錢犯罪的社會危害性，對社會、機構和個人會產生哪些不良影響。
（四）宣傳橫幅：“預防洗錢犯罪，營造和諧社會”、“維護金融秩序，遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責”。
三、宣傳時間：根據每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1—2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3—10月份進行宣傳。
四、宣傳方式：
1、利用橫幅及板報進行宣傳。內容主要是以反洗錢標語口號，對社會公眾普及宣傳，讓社會公眾易於接受，使社會公眾樹立“反洗錢人人有責”的意識。橫幅由總行反洗錢工作領導小組統一製作，各網點必須在營業場所前懸掛反洗錢宣傳橫幅；
2、宣傳摺頁和板報。宣傳摺頁應詳盡地闡釋社會公眾應該瞭解的反洗錢知識，宣傳摺頁應放置在網點櫃枱前，方便客户瞭解反洗錢知識；各營業網點定期更換宣傳板報內容，宣傳總部下發的宣傳板報內容。
3、開展網點櫃面宣傳。要求各網點營業廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號；各網點在營業廳外懸掛宣傳橫幅、營業廳內張貼宣傳標語及板報。
五、宣傳總結：
對反洗錢宣傳活動進行總結，主要總結前些階段宣傳工作的經驗與成果，找尋工作中存在的問題和不足，並提出改進意見和建議，為今後反洗錢宣傳工作的進一步開展作好準備。
“洗錢”作文
XX年的除夕夜，媽媽去雞鳴寺燒香拜佛，結果錢包被偷了。過後，媽媽把這件事“生動形象”地當個故事講給大家聽：在雞鳴寺，有一位“高手”把我的`錢洗了，哎，我只有把錢包裏所有的錢都“送”給了他。 沒等聽完，我就忍不住了，心想：洗一下錢，就送給我錢了，簡單，發財了！ 立刻行動，我從錢罐子裏拿出一枚銀光閃閃的硬幣，衝進洗手間，邊洗邊唱：“喜唰唰，喜唰唰。”“哐啷啷”幾聲，把我從興奮與開心中揪了出來，原來，錢掙脱我的手，滑進了下水道。 硬幣不聽話，我就洗紙鈔，我“偷”來一張5元鈔票，用水浸濕，打上肥皂，接着就像揉麪團一樣的揉，再像搓抹布一樣的搓，這時，鈔票已經被洗得不成樣子了，趕緊用清水衝，最後又把擰毛巾的技術用了上來。 啊，洗好��，媽媽一定會喜歡的，我樂呵呵地想着。 “啊？”媽媽不知什麼時候站在我後面驚訝地叫了起來“仲彥名，你在幹什麼？為什麼要洗錢？”“哎呦！高手會洗錢，我也會洗錢，洗了錢我就發財了！送我錢，送我錢。” 洗錢！洗錢！傻事經常做！有趣吧！為建立健全反洗錢培訓機制，提高反洗錢業務人員的素質，增強員工分析判斷能力，切實掌握反洗錢實際操作和實戰經驗。勵志培養出一批專業的隊伍，使反洗錢操作更加規範化、高效化。按照中國人民銀行有關反洗錢培訓工作的要求，制訂x20xx年度反洗錢培訓工作計劃：
一、培訓要求：把反洗錢培訓工作列入年度經營管理中，擺上重要議事日程。培訓工作要注重實效，不走形式、不走過場，對參訓人員進行必要的考核。
二、培訓人員：反洗錢工作領導小組成員、各支行負責人、專管員和一線臨櫃人員；
三、培訓內容：
1、“一法四令”；
2、聯網核查公民身份信息系統知識；
3、《反洗錢工作指引和管理體制及崗位責任制》等相關制度；
4、現金和賬户管理知識；
5、反洗錢客户風險等級劃分。
四、培訓時間：20xx年6月10日—9月10日；
1、20xx年6月：反洗錢法律法規；
2、20xx年9月：內控制度、風險等級劃分和相關反洗錢的知識。
五、培訓批次：
每期培訓半天，人員50—60人，共6期3天。
我國影子銀行洗錢風險及其對策研究
按照金融穩定理事會的定義，影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關機構和業務活動)。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高槓杆。
摘要：近幾年，我國影子銀行在金融脱媒、資金脱媒的不斷演進中迅速發展起來，尤其各類理財產品、非銀行金融機構銷售的信貸類產品等創新性影子銀行不斷髮展壯大。然而，金融市場的監管卻沒有及時為新興行業保駕護航，經營不規範、風險不可控等問題仍然存在，極易淪為為不法分子清洗黑錢的通道。本文對我國影子銀行的洗錢風險進行分析探究，並提出相關意見和建議。
關鍵詞：影子銀行；研究；洗錢風險
一、影子銀行基本內涵
(1)涵義
影子銀行(Shadow Banking System)的概念由美國太平洋投資管理公司執行董事麥卡利(McCulley)在美聯儲年度會議上首次提出，他認為影子銀行是“從事銀行業務卻沒有收到政府監管的各類實體的活動之和”，包括投資銀行、對衝基金、貨幣市場基金、債券、保險公司、結構性投資工具(SIV)等非銀行金融機構。國際貨幣基金組織在發佈的《全球金融穩定報告》中，第一次提出了“準銀行體系”，指出影子銀行不僅僅指代一個獨立的金融機構，還包括一系列可以替代傳統銀行業務的部門或金融工具。目前，較為權威的定義是由國際金融理事會提出的定義：“在銀行監管體系之外的信用中介體系，包括組織實體和業務活動”，涵蓋投資銀行、貨幣市場基金、私募股權基金、金融公司等。
在我國，影子銀行至今還沒有統一的概念。中國社科院金融研究所金融產品中心副主任袁增霆認為，“中國的‘影子銀行’主要指銀行理財部門中典型的業務和產品，特別是貸款池、委託貸款項目、銀信合作的貸款類理財產品”。該研究所金融重點實驗室主任劉煜輝認為，中國的“影子銀行”包含兩部分，一部分主要包括銀行業內不受監管的證券化活動，以銀信合作為主要代表，還包括委託貸款、小額貸款公司、擔保公司、信託公司、財務公司和金融租賃公司等進行的“儲蓄轉投資”業務；另一部分為不受監管的民間金融，主要包括地下錢莊、民間借貸、典當行等。1月，《國務院辦公廳關於加強影子銀行監管有關問題的通知》(國辦發[]107號)對國內的影子銀行給出較為完整的界定，即我國影子銀行主要包括三類：一是不持有金融牌照、完全無監督的信用中介機構，包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等。二是不持有金融牌照，存在監管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等。三是機構持有金融牌照，但存在監管不足或規避監管的業務，包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等[1]。
(2)特點
1、交易模式採用批發形式。商業銀行的零售模式以強大的資金支持滿足不同的貸款需求，隨着交易規模的擴大，整體違規概率趨於下降；影子銀行的批發模式是彙集多方資金去滿足某一個人、企業或組織的資金需求，其違約率與商業銀行相等，但由於所佔資金量的擴大而可能導致違約金額上升。
2、場外交易不透明。影子銀行對其結構複雜的產品公開披露的信息較少，在運作過程中使用了多層次的金融衍生工具，產生的多種金融衍生品交易大都在櫃枱交易市場進行，信息披露制度很不完善。
3、使用較高的槓桿率。影子銀行長期處於監管之外，又不具備商業銀行那樣豐厚的資本金，卻具有和商業銀行類似的中介功能，因此影子銀行在融資貸款過程中使用較高的槓桿率，放大其可貸資金規模，大量利用財務槓桿舉債經營。
(3)分類
本文從監管部門管理的角度出發，按監管的力度強弱將我國的影子銀行分為三個類別：一是從事增信或抵押類金融業務，如信託公司、財務公司、擔保公司、私募基金公司、融資租賃公司；二是具有以銀信合作式銀行理財產品為代表的銀行表外業務，如銀行理財產品、委託貸款等；三是廣泛的民間金融借貸業務，如商會、互助基金、P2P網絡借貸等。
二、國內影子銀行監管情況
(1)增信或抵押類金融業務
從事增信或抵押類金融業務的影子銀行，我國已通過分業監管的模式對其做出了相應監管，如信託公司、金融租賃公司、財務公司等已納入反洗錢監管範圍，這些機構執行反洗錢政策和制度，履行反洗錢職責，業務運轉相對良好，風險相對較小。而擔保公司、私募基金公司等尚未納入反洗錢義務主體範圍，根據《融資性擔保公司關聯暫行辦法》規定，融資性擔保公司由各省市政府確定監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的准入、推出、日常監管和風險處置，並向部際聯席會議報告工作；中國證券投資基金業協會對私募證券投資基金公司進行自律管理，實現准入登記制度，按規定向基金業協會報送基本情況，而私募股權基金則由證監會負責監督管理。
(2)銀行表外影子銀行業務
銀行理財產品分為兩種，一種是保本型理財產品，應納入銀行資產負債表，屬於表內業務；另一種是非保本型理財產品，其投資風險由投資者自行承擔，屬於表外業務，可計入影子銀行。我國適用於金融業的反洗錢法律法規是銀行表外理財產品的監管依據，但缺乏針對性，目前還沒有對銀行表外理財業務制定專門的反洗錢規章制度。
(3)民間借貸金融服務類影子銀行業務
此前，民間借貸長期處於“三無”狀態，即無准入門檻、無行業標準、無機構監管，行業發展良莠不齊。7月人民銀行聯合有關部委出台了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，規定網絡借貸(包括個體網絡借貸即P2P和網絡小額貸款)由銀監會負責監管。
三、影子銀行洗錢風險分析
(1)增信或抵押類金融業務洗錢模式
1、擔保公司。一是將非法資金注入融資性擔保公司，通過黑白混合，利用中介融資機構不僅實現清洗黑錢的目的，還能獲得收益。二是洗錢分子註冊成立“空殼公司”，由洗錢集團控制的擔保公司為其做擔保向銀行申請貸款，利用一系列的虛假信貸資料和評估證明材料騙取銀行信貸資金，再通過提前還貸等手法將資金洗白。
2、私募基金公司。一是由幾個合夥人把資金聚集在一起以工作室或投資諮詢公司的形式組建“黑私募”，其中可能存在一些資金來源不正當，但“黑私募”一般不會開展客户身份識別工作，也很少關心合夥人的資金是否合法。如果“黑私募”將資金投入股票市場，證券公司通過一般的身份識別很難判斷客户是否擁有私募資金，也難以判斷客户的資金來源是否合法。二是藉助信託公司發行陽光私募基金。信託公司雖然已納入反洗錢義務主體，但對陽光私募基金在客户身份識別、可疑交易分析判斷等方面仍然存在缺陷，例如信託公司缺乏信息技術手段識別利用虛假證件與私募機構簽署理財合同的客户，不瞭解客户資金的真實來源和銀行賬户的實際控制人，無法判斷陽光私募受益權轉讓的合法性等。此外，私募機構可能與客户合謀通過違規交易獲取非法利益，並反覆操作清洗黑錢，或通過關聯交易將資金隱蔽地轉移給第三方，實現利益輸送[2]。
(2)以銀信合作式銀行理財產品為代表的銀行表外業務洗錢模式
1、銀行表外理財產品。一是銀行在代銷信託計劃過程中，只在銷售前期對客户進行盡職調查，而在關係存續期間，缺乏持續跟蹤識別，從而為不法分子通過合法化的外衣購買到高利率產品提供了便利通道，使其既獲得了高回報，又達到清洗非法資金的目的。二是銀行為盤活不良資產，實現資產優化，在打包、再打包轉讓一些信貸資產的過程中，缺乏對跟蹤者的瞭解，給洗錢分子可乘之機。三是在銀保合作業務中，洗錢分子將大量非法資金投入理財產品，一般青睞於投資收益型加保值型保險，並在短時間內頻繁投保、退保，通過小損失大清洗的方式，實現洗錢目的。
2、委託貸款。在委託貸款業務中，一些銀行對借款人資格審核不嚴、對貸款資金來源瞭解不清、用途監控不嚴，可能存在洗錢風險。一是銀行違規接受社保資金、企業年金、財政預算外資金、工會經費、住房公共維修費等單位委託人辦理的委託貸款，導致資金來源不合規；二是借款人利用委託貸款向國家產業政策禁止和限制的行業或不達標的企業、項目投入資金，導致資金使用不合規。
(3)民間金融借貸業務洗錢模式
1、P2P網絡借貸。一是P2P網絡借貸平台的風險準備金採用墊付模式，但由於信息披露等相關制度的缺失和監管缺位，風險準備金的來源和用途沒有明確的披露，極易暗箱操作。例如，股東或投資人將黑錢注入風險準備金中，平台很難追蹤其資金流向；犯罪分子也可能將洗錢上游犯罪資金，如貪污賄賂、走私等所得資金進行放貸。二是借款人實施惡意詐騙，以網絡融資為幌子，通過偽造各類證件在P2P網絡借貸平台發佈借款消息，拿到資金後，借款人立刻人間蒸發。三是借款人非法集資。一些P2P網絡借貸平台經營者未真正做到“瞭解你的客户”，未對借款人的身份信息、資金來源及其提交、發佈的借款信息真實性履行核查義務，借款人可以趁機在平台上以多個虛假借款人的名義發佈大量虛假借款信息，向不特定人羣募集資金，甚至直接將非法募集的資金放高利貸賺取利差，這種行為涉嫌非法吸收公眾存款。
2、民間借貸。民間借貸缺少相應的行業准入、經營管理制度約束，交易手續簡單、程序不規範，內容不公開，基本上靠一張借據來保持借貸關係，且沒有相關的身份識別程序，對資金來源、交易目的及交易受益人等也沒有進行審查，一定程度上洗錢分子獲取高額回報提供了便利。
四、影子銀行產生洗錢風險的原因
(1)反洗錢監管制度存在缺陷
一是監管制度缺失。我國金融業實行分行業監管，人民銀行與銀監會、證監會和保監會“一行三會”各司其職，但對界定不明確的影子銀行和某些業務交叉環節的監管卻無法可依，如第三方理財、非金融機構資產證券化、民間借貸等。二是監管主體缺位。部分影子銀行機構有主管部門，但監督主體缺乏完善的反洗錢管理辦法，形成監管真空。例如，銀行由表內移到表外的業務也具有影子銀行的功能，但至今未出台專門的反洗錢規章制度；典當行由商務部、公安部管理，但監管主體未明確規定該類機構的反洗錢義務。
(2)行業內控管理機制不健全
部分新興行業機構內控管理相對薄弱，經營不規範情況突出，公司治理不合規，人員整體素質偏低。部分融資性擔保機構偏離主業，發展合法經營範圍以外的高風險、高收益業務，參與非法集資、違規經營等風險事件，業務偏向“異化”，部分擔保機構在賬外挪用客户保證金，或利用關聯企業套取銀行信貸資金用於高息放貸和洗錢風險領域。一些私募基金、信託、擔保公司在巨大經營利益驅動下，吸收大量資金的同時，對資金來源、性質的甄別能力有限，忽視了業務的合法合規性，對客户的資金來源缺乏深入調查，產品銷售環節存在洗錢風險[3]。
(3)客户身份識別制度落實不到位
《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品(如信託)在身份識別方面作出了一些規定，但開展這些業務的機構基於維護客户隱私和吸納客户的考慮，在完成基本的客户身份識別後，並未深入瞭解客户的身份背景和職業信息，尤其當前私人銀行運作模式盛行，商業銀行基於維繫客户的角度考慮，未做到強化的盡職調查，甚至迎合客户需求，採取簡化的身份識別程序，存在反洗錢工作漏洞。
(4)資金來源去向缺乏控制
交易的隱蔽性特點為影子銀行成為不法分子的洗錢工具提供了可乘之機。一是信息披露不完善，不利於核查真實交易。影子銀行進行的交易往往不透明，信息披露制度不完善，鮮有公開的、可以披露的信息，不法分子通過合法業務將非法所得轉變為形式上的合法財產，影子銀行機構可能超出合法業務範圍進行非法集資等活動，再通過合法業務清洗募集資金；二是產品結構的複雜性使資金來源去向難以掌握。影子銀行的產品設計往往比較複雜，在運作過程中使用一系列的金融衍生工具和信用中介工具，真實的資金關係難以掌握，資金的來源去向監測困難，為不法分子進行隱蔽交易提供便利。
(5)從業人員反洗錢意識比較薄弱
一是納入反洗錢義務主體的影子銀行，如財務公司、信託公司等，從高層管理人員到基層業務人員還存在缺乏反洗錢風險意識的問題，沒有對反洗錢工作給予足夠的重視。財務公司領導層普遍認為，“內部銀行”不會發生洗錢行為，成員單位不可能出現洗錢風險；信託公司更多關注的是項目的收益性高低，對反洗錢法律法規和洗錢風險的認識比較淡薄，與客户直接接觸的一線人員反洗錢專項培訓機會極少，識別洗錢風險的敏感性較差。二是尚未納入反洗錢義務主體的行業，如私募公司、P2P網絡借貸則擔心履行反洗錢義務會影響到與客户的關係，限制業務發展，從而降低效益，因此這些行業主動配合開展反洗錢工作的意願較低。在日常業務中，這些行業工作人員擔心的`是資金安全和效益問題，考慮更多的是業務風險和操作風險，而不顧及或較少顧及洗錢風險防範，容易使從事行業成為犯罪分子洗錢的工具。
五、建議和對策
(1)健全反洗錢相關法律制度
一是出台高於部門規章的行政法規，遵循反洗錢法確立的“一部門牽頭、多部門配合”原則，進一步明確反洗錢行政主管部門、影子銀行各行業主管部門的反洗錢職責以及影子銀行各行業應當履行的反洗錢義務，分行業深入推進反洗錢監管制度。二是對已納入反洗錢義務主體的行業，人民銀行應適時出台相關反洗錢風險控制和防範措施，落實當前影子銀行體系客户身份識別、大額可以交易等制度；對未納入反洗錢義務主體的行業，遵循有序推進、差別監管的原則，會同相關主管部門制定反洗錢監管要求，逐步將其納入到履行反洗錢義務的機構範疇。三是充分發揮影子銀行各行業協會在反洗錢監管部門、行業主管部門與本行業機構之間的協調作用，妥善引導影子銀行各行業協會發揮自身資源優勢，通過制定行業反洗錢指引等措施，發揮行業自律組織協調監管的潛力，完善和補充反洗錢工作機制[4]。
(2)實施影子銀行差別監管
根據影子銀行各行業的業務特徵和反洗錢履職情況，採取不同的監管措施，實施差別監管。一是對於有金融機構參與的影子銀行業務，如銀行表外理財等業務，參與的金融機構具有相對完善的反洗錢內控制度，在現有基礎上制定有針對性的反洗錢規章制度和工作要求；二是對於非金融機構參與的影子銀行及影子銀行業務，如民間借貸等，應採取有扶有控、有保有壓的政策，開闢多種投資渠道，使民間金融體系轉型為新型金融機構，從而在一定程度上化解資金的供求矛盾，還可以壓制地下錢莊等非法機構的生存空間；三是對於無實體經營場所的影子銀行，如P2P，應建立網絡借貸平台的准入審批制度，完善信息披露，加強資金交易監測，抵禦洗錢風險。
(3)加強行業內部管理
一是完善內部管理制度。建立健全影子銀行業務管理的規章制度和風險監測體系，充分考慮洗錢風險和防範措施，將反洗錢制度嵌入業務流程中，引入反洗錢專項審計制度，為影子銀行的健康發展創造良好的內部環境。二是強化反洗錢各項措施。充分發揮一線人員的客户身份識別作用，有效落實賬户實名制，認真收集、核對並記錄客户的身份信息、資金來源、資產狀況、交易對手、擔保人、受益人等證明材料；切實開展客户盡職調查，運用多種措施瞭解客户的資金來源去向、經營狀況、身份信息更新等情況，整合資源重點加強對高風險客户和高風險賬户持有人的監控，完善客户身份識別的措施和流程，深入瞭解賬户和交易的實際控制人、交易目的及交易背景，切實提高客户身份識別工作質量。
(4)提高從業人員洗錢風險防範意識
一要樹立正確的洗錢風險防範意識，正確認識大局利益和局部利益的關係，正確處理業務拓展與風險防範的關係，克服利益至上的思維習慣；二要積極為金融消費者提供信息諮詢服務，開展反洗錢知識普及及宣傳工作，提高金融消費者的自我保護能力，不要盲從銀行理財產品、民間借貸的高利率，合理選擇投資及獲取資金的渠道，防範洗錢風險。
參考文獻：
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[4]黃紅星。謹防影子銀行洗錢風險[J].中國金融，2014(4).
對洗錢活動監管的思考
文章介紹了洗錢活動的`含義與發展及其對社會經濟的巨大影響。結合我國實際情況，提出了在現階段整頓外匯市場秩序是開展反洗錢鬥爭的工作方向和關鍵，並論述了應採取的主要措施。
作 者：於洪平 作者單位：國家外匯管理局青島分局國際收支處，山東青島，266000 刊 名：經濟師 英文刊名：CHINA ECONOMIST 年，卷(期)： “”(1) 分類號：F830.2 關鍵詞：反洗錢 外匯市場 金融監管
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