第一篇：參加反洗錢培訓體會
參加反洗錢培訓體會
上海市銀行同業公會於11月18日，邀請中國反洗錢監測分析中心總分析師柴青松老師為上海的反洗錢工作人員作了一次精彩的培訓，聽完這次培訓的培訓的感受是非常給力，但又覺得無助於反洗錢實踐工作。
基於柴老師是總分析師，所以這次的培訓側重於可疑交易分析工作。柴老師對目前金融業上報的可疑交易工作基本持否定態度，認為中國金融業的可疑交易報告是無效垃圾的堆積，根本就是在浪費資源，沒有任何用處。根據人家的權威統計，金融機構上報可疑交易有效性不足1‰，重點可疑交易最後可能有案件價值的不足5%。這個數據是令人震驚的，金融機構和人民銀行投入的巨大的資源，而產出的是什麼，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢工作人員深思？
柴老師認為，首先是制度和整個機制方面出現了問題，這個判斷從央行的領導嘴裏講出來，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。曾經在網絡上報道，香港的樑愛詩女士列席反洗錢法草案分組審議時，曾提出反洗錢牽頭機構應當設在國家權力機關，比如公安部門，這樣才能有效地打擊洗錢犯罪，可惜這個建議未予採納。現在由金融機構負責上報可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門偵破，費時費力，大量線索都被浪費了，連反洗錢分析中心都很無奈。據説修改《反洗錢法》已列入人民銀行12-5規劃，説明監管單位也已經發現了問題，但修改法律可能不是5年內能夠辦到的。
還比如現在的反洗錢工作給金融機構造成的非常沉重的負擔，如在識別客户身份時強行要求留存客户的身份證件（注：此條內容實際上07年2號令制訂的比較寬鬆，沒有明確的方式，但最近央行的文件卻有明確的要求需要留存複印件）；大額交易的要素項過多，如果沒有填補就會被強制退回等。這是困擾我的一個非常大的問題，前段時間對我們上報大額交易進行檢查，發現還有一部分信息只能手工填補，無形中帶來很大工作壓力。央行對大額報告的要求很細，很具體，比如需要上報客户支付給銀行的手續費。我真的不太明白，以累計金額為單位上報的大額交易利用價值又有多少呢？
第二，培訓中提及了現場檢查問題，認為現在的反洗錢現場檢查過多過濫，而且罰款過於嚴厲，不利於反洗錢工作開展，對這個意見，我感同身受。反洗錢工作人員就怕央行檢查，來檢查肯定有很多問題。既有法律、規章較為模糊無法執行的問題，還有執行尺度沒有量化或準確的依據，再有反洗錢工作與業務發展之間的衝突等問題，總而言之，只要有檢查肯定有問題。這樣就會觸及反洗錢工作人員的根本利益，使反洗錢工作人員噤若寒蟬。柴老師認為應該減少現場檢查次數，除非有故意行為，否則以不處罰金融機構為基本準則，不能將反洗錢工作作為央行的執法價碼。
第三，對於非現場監管問題。柴老師認為根本沒有必要開展非現場監管或者説非現場監管的各項指標都是扯談，對此我深有同感。例如，統計可疑交易筆數與金額，不知道這有什麼意義，金融機構已經將數據上報人行，再叫我統計一遍，不知道有什麼實際意義。還有就是客户身份識別的數量統計，一是人民銀行的相關係統完全能夠自行統計，商業銀行再統計只能浪費人力，二是統計的數據對反洗錢工作無實際意義。
第四，可疑交易報告問題。06年2號令規定了18條可疑交易標準，這個文件是公開的，也就是講所有人都能見到，洗錢者還會沿着你設計的路線進行洗錢嗎？而且金融機構上報的案件大部分是地下錢莊或者非法外匯買賣，至多是7類上游犯罪的一種，其他6類犯罪金融機構絕無可能發現，所以可疑交易報告流於形式，基本無用。
第五，談到反恐問題。我國雖然對反恐工作比較重視，但迄今為止未見一個完整的由我國政府頒佈的黑名單，根據國外的經驗，還要收集政要的名單，這在我國簡直是不可能的。但是，我認為名單收集倒是反洗錢非常需要強化的一項重要環節，金融機構有了名單才能有的放矢的做好客户身份識別，(內容來源好 範文網)否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識別客户？
培訓中，柴老師又舉了很多個據説是反洗錢監測中心發現並上報的貪污腐敗案件，姑且聽之，一笑了之。3個小時的培訓倒不是很枯燥，聽完以後的感受就是吾輩不可能改變現行的反洗錢政策（連央行領導都不能改變，我們又算毛），現在的工作只能還是逆來順受，人家要什麼，我們就幹什麼，老老實實，不能亂説亂動。做好反洗錢工作的表面合規，而且表面文章做得越花裏呼哨越好，祈禱一切平安無事！
第二篇：反洗錢培訓心得體會
反洗錢培訓心得最近一段時間行裏組織了反洗錢培訓，通過這些天的培訓，使我們大家對反洗錢有了一定的認識，受益頗多。使我們大家明白在日常工作中，我們承擔的責任有哪些，我們應該注意些什麼，我們應該做些什麼，同時明白了我國的反洗錢對我國金融體系存在着哪些危害性。通過這次培訓，我體會到以下幾點：
一、 反洗錢認識不夠缺乏一定的專業性
在以前，我們對反洗錢的認識是不夠的，我們只聽説過反洗錢這個名詞，或者只是在課堂上學習過一些，但都只是對反洗錢的表面認識，而這次反洗錢的培訓，一個個活生生的例子，聽得我們毛骨悚然，原來反洗錢處處存在我們的身邊，只是我們平時都沒有去留意，如果有專業的認識與判斷，在平時的工作中，我們都能揪出很多反洗錢的犯罪分子。做為銀行業，反洗錢工作刻不容緩。在平時，我們應該多多學習，同時多參加反洗錢培圳，獲得更多的專業知識，通過我們專業的職業判斷，將有嫌疑的人都上報至人民銀行，從而不漏過任何一個犯罪分子。所以在日常工作中，就加強反洗錢培訓的力度和培訓的強度，加強反洗錢工作的監督，讓大家瞭解到反洗錢工作的重要性和必要性，並且採取有力措施，加大培訓力度，提升反洗錢隊伍的素質，
二、從着得落實客户身份識別制度開始。
在平時，當有客户來開户時，應當嚴格對其客户的情況有明確的瞭解和掌握，一定要客户提供有效身份證件，核對並登記客户的有效身份
證件，並要求客户提供相關信息，如預留電話號碼，如果客户不願意提供相關信息，或者相關的信息模糊不清的時候，分析原因認為是客户不方便透露信息，還是客户參與洗錢？我們應提高警剔，我們不應該為了挽留客户，而放鬆了對客户的身份識別。同時，我們應該留意客户的資金往來情況，如發現異常，應及時報告領導。同時，還應準確掌握客户的狀態，對客户辦理開户和辦理其他業務時，應當要求其親自辦理並且在營業部來辦理。
三、 加強全面風險管理健全風險管理架構。 反洗錢的管理貫穿在銀行的合規及日常管理中，而反洗錢的管理應該貫穿在全面風險管理中，使反洗錢的管理能與合規管理得到一個平衡，讓日常的管理和合規管理中可以滲透到反洗錢的管理中。 四、 加強指導和監督檢查規範反洗錢操作行為。
以上就是我對這次培訓的幾點心得體會，通過這次培訓，以後我會更嚴格的要求自己，一切業務都要合規合法，同時更進一步的學習反洗錢，不錯漏一個不法分子。
第三篇：反洗錢崗位工作人員培訓心得體會
反洗錢崗位工作人員培訓心得體會 反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民羣眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨着《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒佈實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題,一是組織機構建設滯後，反洗錢工作缺乏力度。二是內控制度缺失，存在風險隱患。三是客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。四是一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。五是人員素質不高，反洗錢履職不到位。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑑於存在以上幾個問題，我們應當採取相應的對策
（一）完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構築嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規範化、制度化。
（二）加強落實客户身份識別制度。在與客户建立業務關係時，應認真核實並登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客户姓名、住址、職業、聯繫電話、清晰的有效身份證件複印件等。在為客户提供服務時，客户身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要捨得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買複印機將客户有效身份證件或身份證明文件複印，並在“客户身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客户身份，並登記公民聯網核查系統進行核查。同時建議儘快建立與人行、公安、工商、税務等政府管理部門的信息共享平台，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客户身份，準確核實客户資料，為識
別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
（三）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，採取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，儘快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
（四）加強指導和監督檢查，規範反洗錢操作行為。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規範反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。
第四篇：反洗錢崗位工作人員培訓心得體會
反洗錢崗位工作人員培訓心得體會
通過十天在鄭陪的學習，收穫頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現狀及發展》的講座，現結合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民羣眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨着《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒佈實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題
（一）組織機構建設滯後，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立後，由於機構人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處於尷尬境地，缺乏應有的力度。
（二）內控制度缺失，存在風險隱患。隨着金融機構的掛牌上市成立，其業務範圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。
（三）客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從調查情況來看，一線工作人員在與客户建立業務關係時，<課件 >核對並登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客户的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客户身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客户都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客户，放鬆了對部分客户的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對於經濟發展較為落後的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小；二是基層行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗；三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
（五）人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識瞭解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑑於存在以上幾個問題，我們應當採取相應的對策
（一）加強制度建設，完善反洗錢工作體系。
要進一步理順關係，根據當前機構改革的現狀，儘快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。
（二）完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構築嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規範化、制度化。
（三）加強落實客户身份識別制度。在與客户建立業務關係時，應認真核實並登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客户姓名、住址、職業、聯繫電話、清晰的有效身份證件複印件等。在為客户提供服務時，客户身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要捨得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買複印機將客户有效身份證件或身份證明文件複印，並在“客户身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客户身份，並登記公民聯網核查系統進行核查。
（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，採取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，儘快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
（五）加強指導和監督檢查，規範反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“温牀”。因此，加強監督檢查，進一步規範農行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規範反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。根據央行的反洗錢報告，我們發現：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在於銀行，未來銀行仍然面臨着巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客户身份識別制度。 “瞭解客户制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關係到反洗錢後續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“瞭解客户制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前，銀行只能在櫃枱辦理業務時向客户瞭解客户信息，但這種方式效果不盡人意。一是客户往往以屬於公司祕密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客户願意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、户口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及台灣居民往來大陸通行證等。櫃麪人員在缺少有效識別手段的前提下，對於如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客户身份的真實性、合法性進行核實。建議儘快建立與人行、公安、工商、税務等政府管理部門的信息共享平台，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客户身份，準確核實客户資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
第五篇：參加社工培訓的體會
參加社工培訓的體會
我有幸參加了社工站成立儀式暨社工培訓，雖然時間只有兩天，但指導思想明確，安排緊湊，內容豐富，形式多樣，通過領導講話，專家授課，分組討論，發言交流，對我來説體會還是很深的，主要有以下三點：
1.提高了對社工工作的理解和認識。我原來以為社區工作就是為社區居民服務的後勤工作，通過培訓進一步認識到，社工工作是社區基層基礎，是社會組織建設不可缺少的組成部分。加強社工隊伍管理，提高社工隊伍素質，建立和完善社工隊伍的管理機制，培育和推進社工隊伍的專業化、職業化、規範化的發展方向，逐步達到“一站多居”的社區事務工作模式，是落實科學發展，堅持以人為本，做好社工工作的必要途徑和重要保證。
2.增加了對社區情況和經濟形勢的瞭解。通過聽取各位領導的講話和上海市委黨校教授的報告，對社區工作要求，我區建設情況，社工思想教育，現狀和發展前景，上海經濟形勢都增加了瞭解，對自己做好社工工作都有指導作用。同時，聽了八五醫院劉博士的心理輔導，相信對自己今後工作生活都是有益的幫助。
3.增強了做好社工工作的決心和信心。如何融入社區，在社區工作中發揮作用，體現出朝氣和活力，也是我經常思考的問題，通過這次培訓，使我進一步認識到必須從以下幾方面認真努力。一是要從思想上重視。真正融入社區並不是嘴上説説就可以實現的，必須思想上真正重視，行動上才會自覺。二是要從行動上體現。社工工作是實實
在在地為廣大社區居民服務的工作，每一項工作都要靠具體行動才能落實，同樣是一名社工，工作崗位和內容有很大不同，但要求都是相同的。必須以滿腔熱情和積極姿態，用心做好組織分配的工作，努力完成領導交代的工作，同時還要主動力所能及地協助做好其他工作。三是要從學習上提高。我在校期間和走出校門以後，雖然經過時代廣場和東航公務航空部等單位實習，取得了一些做好服務工作的經驗和體會，但成為街道社工的一員，還完全是剛進門，要入門懂行會做，就要加強學習，不斷提高，要認真學習黨和社區工作方針、政策、法律法規，學習社區工作經驗，向書本學習，向領導學習，向老師學習，向同事學習，提高自身素質，豐富業務知識，積累工作經驗，逐步做到在社區工作中發揮作用，體現朝氣和活力。
另外，我雖然到社區工作時間還不到兩個月，但我已感到漕河涇社區工作開展的很有突點和成效，領導對青年社工也很關心，同時也深感自身業務知識和工作經驗缺乏，除自身加強學習的外，也希望領導能夠多組織一些培訓和活動，幫助我們提高業務知識和實際工作能力。
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