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正文
第一篇：反洗錢工作的心得體會
反洗錢工作的心得體會
為規範人民幣支付交易報告行為，防範利用證券支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，我們認真學習了《金融機構反洗錢法》的相關法律、辦法規定，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想。
1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平；嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案。
2、嚴密關注相關個人與單位在短期內（指10個營業日以內）利用銀行帳户大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》後及時向上級社報告；
4、我們經辦人員要對轄內辦理的大額支付交易逐户、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告其上級單位和當地人民銀行；
5、嚴格操作，嚴守祕密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規定的除外；
6、嚴格按規定期限和要求報送相關信息資料。
由於反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全，我們還要加強這方面的工作力度。而
且由於反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業人員對反洗錢工作還缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
第二篇：反洗錢工作的心得體會
反洗錢工作的心得體會
為規範人民幣支付交易報告行為，防範利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，我們要認真學好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規定》等相關法律、辦法規定，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：
1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平；
2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；
3、嚴密關注相關個人與單位在短期內利用銀行帳户大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》後及時向上級社報告；
4、我們經辦人員要對轄內辦理的大額支付交易逐户、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告其上級單位和當地人民銀行；
5、嚴格操作，嚴守祕密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規定的除外；
6、嚴格按規定期限和要求報送相關信息資料。
由於反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全，我們還要加強這方面的工作力度。而且由於反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業人員對反洗錢工作還缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
邊亮 2014-11-15
第三篇：反洗錢工作的心得體會明天版
反洗錢工作心得體會
“洗錢” 是指將犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。作為銀行的一線櫃員，必須要把好櫃面關，遏制洗錢犯罪活動，為反洗錢工作貢獻力量，以下是我的心得體會：
第一、審核並記錄客户信息，防範假名賬户或虛假賬户
依照工行櫃面業務操作的相關規定，客户在開立銀行賬户時，必須出示其相關身份證件，櫃員則必須核對客户身份信息。先烈東鄰近廣州最大的服裝批發市場，流動人口多；同時，附近還有較多的軍事單位，人員構成較為複雜，身份證件種類也較多。以身份證件為例，除了居民身份證外，還有護照、臨時身份證、士兵證、軍官證，這也為客户的身份識別增加了難度。因而，在掌握識別身份證的同時，還必須掌握識別其他證件的能力，以防範違法分子利用假名賬户進行洗錢活動。依照工行櫃面業務操作的相關規定，櫃員在辦理代理開户業務時，除核對代理人及被代理人身份證件外，還必須電話通知被代理人，確認其代理關係是否屬實，以此防範違法分子利用客户遺失的身份證件開立虛假賬户進行洗錢活動。
在業務辦理過程中，如果客户的個人信息不完證，還應當通過詢問客户，以補錄客户的個人信息，如職業、行業、聯繫地址、聯繫電話、證件有效期等9項記錄，對客户的個人信息進行記錄登記，以防止虛擬賬户的開立。
第二、關注大額和可疑支付交易，記錄並按時報送
依照工行櫃面業務操作的相關規定，客户在進行大額交易時，必須核對身份信息並登記紀錄。匯款類業務，客户必須出示身份證，如果現金匯款超過一萬元，還必須留存身份證明覆印件；現金取款超過5萬元的，一般需要進行預約處理，現金取款超過20萬元的，必須要進行客户身份摘錄，並於當日營業結束後相關信息輸入人行的反洗錢電子檔案；轉賬超過20萬元的，還應通知網點的客户經理；對於外幣及結售匯交易，轉賬業務必須限於個人及直系親屬賬户，且當天結售匯的額度不能超過5000美元。
對於一些可疑的交易，如同一客户通過辦理銀行卡等形式在一家銀行開立個人銀行結算賬户累計10户以上的，銀行應將相關賬户作為重點監測對象，對於有合理理由懷疑賬户的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告當地人民銀行。第三、依法合規，積極配合公檢法及銀監會的反洗錢工作
《中華人民共和國中國人民銀行法》及《金融機構反洗錢規定》明確規定，銀行有配合公檢法等部門進行反洗錢工作的義務。在依法合規的條件下，櫃員應積極配合公檢法部門的反洗錢工作，不能因為涉案客户與銀行或個人存在利益關係，而從中進行阻撓，或消極應對，應及時儘快的提供涉案客户的賬户信息及其他信息，對賬户進行凍結或扣收，以協助反洗錢部門打擊洗錢的犯罪活動。
作為新進櫃員，反洗錢還是一項較為陌生的工作，鑑於反洗錢工作的複雜性，還需要加強反洗錢知識的學習，向書本學理論，向老員
工學經驗，合規操作，不斷學習，為反洗錢工作出份力。
先烈東支行2014.11.06
第四篇：反洗錢崗位工作人員培訓心得體會
反洗錢崗位工作人員培訓心得體會 反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民羣眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨着《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒佈實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題,一是組織機構建設滯後，反洗錢工作缺乏力度。二是內控制度缺失，存在風險隱患。三是客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。四是一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。五是人員素質不高，反洗錢履職不到位。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑑於存在以上幾個問題，我們應當採取相應的對策
（一）完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構築嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規範化、制度化。
（二）加強落實客户身份識別制度。在與客户建立業務關係時，應認真核實並登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客户姓名、住址、職業、聯繫電話、清晰的有效身份證件複印件等。在為客户提供服務時，客户身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要捨得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買複印機將客户有效身份證件或身份證明文件複印，並在“客户身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客户身份，並登記公民聯網核查系統進行核查。同時建議儘快建立與人行、公安、工商、税務等政府管理部門的信息共享平台，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客户身份，準確核實客户資料，為識
別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
（三）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，採取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，儘快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
（四）加強指導和監督檢查，規範反洗錢操作行為。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規範反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。
第五篇：反洗錢崗位工作人員培訓心得體會
反洗錢崗位工作人員培訓心得體會
通過十天在鄭陪的學習，收穫頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現狀及發展》的講座，現結合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民羣眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨着《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒佈實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題
（一）組織機構建設滯後，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立後，由於機構人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處於尷尬境地，缺乏應有的力度。
（二）內控制度缺失，存在風險隱患。隨着金融機構的掛牌上市成立，其業務範圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。
（三）客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從調查情況來看，一線工作人員在與客户建立業務關係時，<課件 >核對並登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客户的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客户身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客户都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客户，放鬆了對部分客户的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作(請勿抄襲好範 文網：)。客户身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對於經濟發展較為落後的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小；二是基層行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗；三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
（五）人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識瞭解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑑於存在以上幾個問題，我們應當採取相應的對策
（一）加強制度建設，完善反洗錢工作體系。
要進一步理順關係，根據當前機構改革的現狀，儘快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。
（二）完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構築嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規範化、制度化。
（三）加強落實客户身份識別制度。在與客户建立業務關係時，應認真核實並登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客户姓名、住址、職業、聯繫電話、清晰的有效身份證件複印件等。在為客户提供服務時，客户身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要捨得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買複印機將客户有效身份證件或身份證明文件複印，並在“客户身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客户身份識別和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客户身份，並登記公民聯網核查系統進行核查。
（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，採取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，儘快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
（五）加強指導和監督檢查，規範反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“温牀”。因此，加強監督檢查，進一步規範農行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規範反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。根據央行的反洗錢報告，我們發現：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在於銀行，未來銀行仍然面臨着巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客户身份識別制度。 “瞭解客户制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關係到反洗錢後續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“瞭解客户制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前，銀行只能在櫃枱辦理業務時向客户瞭解客户信息，但這種方式效果不盡人意。一是客户往往以屬於公司祕密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客户願意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、户口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及台灣居民往來大陸通行證等。櫃麪人員在缺少有效識別手段的前提下，對於如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客户身份的真實性、合法性進行核實。建議儘快建立與人行、公安、工商、税務等政府管理部門的信息共享平台，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客户身份，準確核實客户資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
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