隨着《中華人民共和國反洗錢法》修改工作正式啟動，反洗錢工作納入國務院金融委議事日程，監管部門對金融機構的反洗錢工作愈發重視。本文僅從個人從事反洗錢工作過程中思考的一些問題及規範建議等方面，簡要談談以下內容。
一、什麼是反洗錢？
反洗錢指的是為了預防通過各種方式掩蓋、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其利益來源和性質的洗錢活動，依法採取相關措施的行為。
二、反洗錢工作中常見的問題
（一）社會客户認同程度較低
金融業反洗錢客户身份識別工作有一個重要原則，即“瞭解你的客户”，但是企業很難認同，認為股權或者控制權、股東或者董事會成員信息、經營業績、資金流水及流向等是商業祕密, 銀行不能隨便干涉。
（二）反洗錢工作重視程度不夠
很多金融機構內部都有一個很統一的錯誤認識，那就是認為反洗錢工作只是反洗錢部門的職責，與自己沒有多大關係。其實反洗錢工作是一項系統工程，並非反洗錢部門憑一己之力就能勝任，因為重視和認識不到位，就會導致內部反洗錢工作執行大打折扣。
（三）反洗錢崗位人員素質有待提高
反洗錢是業務性比較強的工作，工作人員的素質直接關係到整個反洗錢工作的業務成效。目前，很多工作人員的培訓模式主要是系統基礎流程和法律法規的學習較多，實操案例的“實戰化”較少，如此難免出現“紙上談兵”，重理論輕實踐的情況。部分業務人員在沒有接受反洗錢教育及相關的培訓就直接上崗，在業務營銷或辦理過程中遇到一些隱蔽的洗錢活動時，往往難以察覺，也無法提供有效的信息支持。
三、對反洗錢工作的建議
（一）積極宣傳，正確引導
通過各種方式積極宣傳反洗錢知識，加強溝通，注重引導，廣泛宣傳，全面提高社會各界以及廣大開户單位、個人對反洗錢工作的認知、理解和支持，重點是要突出反洗錢工作對“維護國家長治久安、推進國家治理體系和治理能力現代化等”的現實意義，打造良好的反洗錢工作環境，形成全社會共同預防、報告、查出、打擊洗錢行為的反洗錢合力。
（二）加強協作，形成合力
反洗錢是一項系統性的工程，它同時需要各部門長期有效地重視、支持、配合，各部門應加強溝通與協作，齊心協力把反洗錢工作落到實處。同時基層反洗錢工作人員與上級反洗錢部門應有一個暢通無阻的反饋通道，一方面使上級反洗錢部門及時全面瞭解反洗錢風險，另一方面可以及時解決基層反洗錢工作人員實踐中面臨的新問題。
（三）提升素質，獎懲分明
應重視反洗錢人才培養，着力提升軟實力，改變重理論輕實踐的培訓模式，結合業務實際推行案例教學，詳盡展示、剖析國內外經典適用案例，同時積極與屬地監管機構溝通，獲取本地區洗錢手段及趨勢的第一手資料。通過組織反洗錢崗位人員及各級業務人員有針對性的學習，結合新媒體的新興作用，注重業務培訓指導和警示教育方式的多樣化，持續提高反洗錢工作的敏鋭性。建立獎懲制度，強化獎懲措施，將反洗錢工作納入所有專業部門、營業機構的績效考核中，明確兼職反洗錢崗位人員工作量的考核標準。
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