銀行風險管理崗位竟聘報告
尊敬的各位領導，各位評委：
晚上好！
我是資產風險管理部_____*，86年入行，先後從事會計、儲蓄、信貸法律和資產風險管理等工作。1995年在職大學本科畢業，經濟師。04至05年榮獲省行不良資產處置“特別能戰鬥”先進個人、股份制改革先進個人一等獎榮譽稱號。連續兩年考核稱職，現任資產風險管理部中級客户經理。
首先，彙報05年10月以來我做的主要工作：
一是具體組織參與不良資產清收處置工作。近一年來，共組織參與不良資產清收處置項目_____個，涉及不良本金_____萬元；先後通過現金收回不良貸款本金_____萬元、呆賬核銷不良貸款_____萬元；處置抵債資產及閒置資產5户，收回現金_____萬元；完成了_____户不良貸款客户盡職調查及處置預案、不良貸款客户清户及基本清户_____户；完成了_____户賬銷案存檔案資料整理、入檔，現金清收賬銷案存_____萬元；遷徙不良貸款_____户，累計金額_____萬元。為我行加快不良資產處置，進一步夯實資產質量作出了努力。
二是完善不良資產剝離後及閒置資產處置後續工作。繼去年6月份全面完成剝離工作後，我作為剝離工作具體實施者，針對其後續工作：政策上為各方面做好指導、解釋、諮詢服務；數據上報準確，多次得到省行好評；檔案資料已全部入庫存檔，規避了我行剝離後風險。已基本完成了閒置資產處置後過户手續，由於歷史原因，6月份處置的閒置資產手續不完備，暇疵眾多，辦理過户非常困難，特別是一宗房屋面積與實際面積不符，且買受人按拍賣合同小於實際過户面積，我行自留實際面積大於產權證面積，通過與買受人及省產權、房管、財政契徵、税務、土地的部門多次勾通，得到理解，已基本完了過户手續，從而為我行自留房產增加面積近30平方米，實際面積與分割後新辦理的產權證完全吻合。
三是推動全面風險管理建設。切實履行風險委員會祕書處工作的各項職能,審查各項風險預案,擬定上會風險議案,主撰了《20xx年度分行風險管理報告》及《20xx年中期分行風險管理報告》，為提高我行全面風險管理水平奠定了基礎。
二、競聘的優勢和特點
大家知道，當前困擾我行發展的主要障礙，就是不良貸款問題。全面建設風險管理，加快不良資產處置步劃是我行乃至今後一段時期主要任務。我從事資產風險管理及不良資產處置近10年了，認為有以下優勢：
一是我熱愛這項工作，具有豐富的風險管理工作經歷。自_____年開始至現在，我始終堅守在資產風險管理這個艱鉅而又神聖的工作崗位上，回顧自己取得的認識和成績，自豪的是近十年的青春年華未虛度。近十年，我為我行的資產風險管理事業作出了應有貢獻。曾參與全國職工再就業優化試點城市工作，為我行在階段內信貸資產結構調整和優化奠定了基礎；協助領導組織實施第一次不良資產剝離及債轉股工作，為全行不良資產降低及經營效益提升起關鍵性的作用；特別是去年4月份國務院批准工商銀行進行股份制改革，參與實施財務重組即第二次不良資產剝離工作，隨着政策性及商業性剝離的簽約，為我行加快財務重組步伐起到決定性作用。歷年來，我擔負着對全行不良資產處置業務指導及諮詢，同時參與並制定及實施不良資產處置方案，通過綜合靈活運用各種不良資產處置政策，完成了多宗處置重大項目，多次得到省行部領導的高度讚賞。
二是我熟悉這項工作，具有良好的業務素質。我熟悉風險管理工作的操作流程以及不良資產處置政策規章，多次被省行抽調參於重大剝離、債轉股、呆帳核銷工作。具體完成了如__________等等重大企業處置工作，特別是近期有待完成的_____的處置。*
三是我能做好這項工作，具有較強的組織、管理和協調能力。我業務精熟全面，一直承擔了主要風險管理文件及處置預案的起草工作，牽頭擬定規章制度、工作安排、考核辦法及獎勵辦法，並獨立承擔了多項具有全行影響性的工作，協助組織全行二次剝離工作；僅用一星期時間，組織完成核銷小額損失貸款158户，得當省行的好評；獨立組織大規模閒置資產及抵債資產的拍賣工作；協助審計署對我行部分剝離及不良資產處置的延伸審計，展示了我良好的溝通協調能力，得到多方面領導好評。
我所取得這點成績，離不開組織的培養、領導的關心和同志們的幫助！藉此機會，向各位領導和同志們表示衷心的謝意。
今後，我將繼續發揚“特別能戰鬥”的吃苦精神，勤奮工作，為分行的改革發展作出新貢獻。
謝謝大家！
二〇〇六年九月二十日
為全面落實國家、省、州局20**年保健食品化粧品監管工作部署，貫徹執行《**省20**年食品安全專項整治“百日行動”實施方案》，建立健全日常監管機制，有效保障保化品質量安全，進一步提高保化品監管科學化、規範化、法治化水平，20**年5月以來，我局在轄區內開展了保健食品化粧品風險管理調研與專項整治工作，現將情況報告如下：
一、基本情況
截至20**年5月，我縣無保健食品專營單位，有兼營單位85
家，其中藥品經營企業65家、超市及其他門店20家;無化粧品批發企業，有化粧品零售單位68家，其中專營店25家、藥品經營企業12家、超市及小賣店等31家、美容機構26家、美髮機構112家。
共調研檢查了保健食品經營單位42家，其中藥品經營企業20家、超市及其他門店12家;化粧品經營單位31家，其中專營店15家、超市10家、美容機構10家、美髮機構30家。
二、本次調研及專項整治工作的方法和重點
本次調研與專項整治採取了實地調研與專項檢查相結合的方式，以宣傳培訓、責任落實、日常檢查與查處違法行為為手段，重點對以下內容進行了調研及專項整治：
(一)保健食品。
1. 重點調研保健食品經營單位建立執行索證索票制度及所經營保健食品合法性的情況。認真檢查保健食品包裝、標籤、説明書及宣傳資料是否合法合規、嚴厲查處銷售假冒偽劣保健食品等違法違規行為。
2. 結合20**年**州保健食品監管工作要點及食品安全專項整治“百日行動”，重點對減肥、輔助降血糖、緩解體力疲勞類保健食品進行專項檢查。
(二)化粧品。
1. 重點調研檢查化粧品經營使用單位購進渠道的合法性以及建立健全並執行驗收、索證索票制度的情況。
2. 以化粧品專營單位、美容機構為重點，加強對美白、祛斑、祛痘以及防曬類等特殊用途化粧品合法情況的調研檢查。
3. 以美容美髮機構為重點，調研檢查是否有使用“三無”化粧品、過期化粧品、違法添加化粧品以及自制化粧品等違法違規行為。
三、目前我縣保健食品、化粧品監管中存在的主要問題
(一)法律法規不健全、不配套，監管依據不充分，致使監管措施不力。
《食品安全法》頒佈實施後，保健食品監管後續的相關配套法律法規、規範性文件甚至《保健食品監督管理條例》尚未出台，現有的化粧品監管相關法律法規也早已無法滿足新的監管需要，對保健食品、化粧品的監管缺乏有力的法律依據，對在監管中存在的許多違法違規行為，基層執法人員常常感到監管措施乏力，力不從心。
(二)職能移交後，環節界定模糊，部門之間溝通交流不暢。
職能移交後，由於新的配套的法律法規尚未出台，在一些環節上出現了界定模糊的情況，就我縣而言，《食品安全法》出台後，保健食品、化粧品的監管職能很快移交給了食品藥品監督管理部門，原來的行政許可部門就停止了保健食品、化粧品《食品流通許可證》、《衞生許可證》的發放，而現行法律法規也未對此作出明確規定，從而導致了部門與部門之間、監管者與經營者之間溝通的困難。
(三)保健食品監管方面存在的其他問題。
1.保健食品批准文號標示不統一。由於保健食品監管歷史的沿革，造成了目前保健食品批准文號標示的不統一，產品有效期的要求不一致，常常使消費者和基層監管部門感到困惑。
2.生產廠家“一號多用”，或者冒用其他合法廠家批准證號。生產廠家為佔據市場份額，擅自增加產品類型，常見如補鈣類保健食品同一個批准證號被同時用於兒童型、孕婦型、高鈣型或不同口味等。同時，還存在冒用合法企業批准證號的情況，例如，在此次專項檢查中，我局就查獲了涉嫌冒用合法企業生產的氣血雙補案1件，目前已立案調查。
3.虛假廣告誇大宣傳，手段愈加隱蔽。隨着監管部門對違法保健食品廣告的打擊整治，近年來未發現我縣有通過電視媒體發佈虛假宣傳廣告的行為。但保健食品推銷從發宣傳單、貼廣告等傳統方式轉向隱蔽的居民小區，採取在監管單位八小時工作時間以外通過推銷員現身説法、免費體檢、健康講座以及贈送牙膏、雞蛋、餅乾等花俏小禮品的方式進行宣傳，誇大產品功能，引誘欺騙消費者尤其是老年、文化素質偏低的消費者消費。
4.索證索票以及進貨查驗、銷售記錄不完善。通過調研檢查發現，我縣大部分經營單位都建立了索證索票、進貨查驗、購進銷售記錄制度，但在執行中還存在資質收集不齊全，尤其是檢驗報告未逐批收集的情況，存在購進、銷售記錄不完善，記錄要素不齊全，只記錄大宗品種，數量小的品種未進行記錄等情況。
(四)化粧品監管方面存在的其他問題。
1.從業人員素質普遍偏低，培訓不到位。規模較大的化粧品經營單位，從業人員素質相對較高，單位對員工培訓教育也較為重視，能有計劃、有重點地對員工進行培訓並建立檔案，但絕大部分經營單位從業人員素質普遍偏低，甚至有從業人員對化粧品效期等常識都不甚瞭解，加之人員流動性大，對化粧品的相關專業知識培訓較少，對化粧品相關法律法規更是一無所知。有的甚至連自己歸屬於哪個部門監管都不清楚。
2. 絕大部分從業人員未進行健康檢查。除個別規模較大的化粧品經營單位、部分兼營化粧品的藥品經營企業按照《**省化粧品衞生監督管理辦法》的規定對直接接觸化粧品的從業人員進行了健康檢查外，其他單位的從業人員均未按要求進行健康檢查。
3. 存在購進渠道不規範、索證索票制度執行不嚴的情況。轄區內大部分化粧品經營單位都建立了索證索票制度，但在執行中除個別較大規模經營單位外，還普遍存在購進化粧品時未嚴格審查供貨方資質，索證索票制度執行不嚴格，索取的購進票據僅為開具了數量、單價、金額的要素不全的手寫單據的情況，甚至還存在未索取相關資質證明材料以及購進票據的行為。
4. 存在同系列化粧品共用一個號的“一號多用”情況。由於生產廠家要取得化粧品衞生許可證，尤其是進口化粧品衞生許可批件，從經濟上、精力上都需要大量的投入，加之地方保護主義思想造成的對“一號多用”行為有意或無意的默許，有的生產廠家尤其是小規模的生產廠家就採取“一號多用”的方式生產同一系列產品，尤其以防曬、祛斑、祛痘等特殊用途類化粧品為突出。
5. 小化雜類化粧品未標明相關許可信息的情況較為嚴重。洗面奶、化粧水、護膚霜等常規化粧品，其產品包裝上一般都標明瞭生產及衞生許可證等相關信息，但對於小化雜類化粧品還存在未標明上述信息的情況，最為突出的有指甲油、價格低廉的脣彩、胭脂等。
6. 部分經營單位還存在銷售過期化粧品的情況。部分化粧品經營單位，尤其是規模較小的單位，對化粧品過期情況未引起重視，甚至認為過期時間不長，又非入口產品，不會存在什麼安全隱患。在此次專項檢查中，我局就查處了銷售過期美容霜、過期面膜的違法案件2件。
7. 美容機構使用超過有效期化粧品以及違法添加情況時有發生。由於美容機構服務人羣的特定性、直接性、現場性，顧客往往希望起到立竿見影的效果。為了迎合顧客的心理，留住客源，部分美容院不得不採取一些不規範的措施，比如，進行抗粉刺、祛痘時添加甲硝唑、氯黴素，美白護理時添加vc針劑等。還有自制所謂純天然面膜的情況更是比比皆是。
另外，由於美容服務的特殊性，美容院還會使用一些多人共用的大包裝產品，對這部分產品單個顧客對產品的歸屬感不強，對產品的情況關注度不高，因此滋生了使用過期產品而顧客全然不知的情況。有的美容機構為節約成本還存在不區分顧客膚質使用產品的情況，所有這些行為，勢必造成很多安全隱患。
8. 美髮機構使用的化粧品較為混亂，尤其以染髮、燙髮類為突出。美髮機構使用的洗髮用品一般有兩種：一種是顧客在美髮店購買後存放在店內，美髮店提供服務使用，這部分產品由於顧客對產品歸屬感強，對產品情況關心，所以問題相對較少;另一種是由美髮店統一提供多人共用的大包裝產品，這類產品由於是多人共用，加之顧客流動性大，所以顧客對產品情況一般都不太在意，因此造成了部分美髮機構為了利潤最大化而使用小廠甚至是小作坊生產的質量較差的，有的甚至是沒有取得生產許可的產品。
美髮機構使用的燙髮、染髮產品問題尤為突出。因為利益的驅動再加之長期處於監管真空，美髮機構使用的燙髮、染髮產品質量令人堪憂。由於燙髮、燙染髮劑一般都需要幾種製劑混合使用，加之顧客在美髮機構消費時關注點往往更多在其技術上，所以燙髮、染髮劑使用時到底添加了什麼成分、是否超過有效期、是否合法，常常被忽視，導致部分美髮機構堂而皇之使用不合格的燙髮、染髮劑而不被發現。
9. 化粧品銷售使用過程中出現糾紛時鑑定困難。由於化粧品的特殊性，在使用中會有部分受用者出現不同程度的不適，如果情況輕微，經營單位尚有能力與消費者協商處理，但如果情況稍微嚴重，需要對是否是化粧品質量引發的問題進行權威界定時就非常困難。加之目前維護消費者權益的相關部門往往採取簡單的、要求經營單位息事寧人給予經濟補償的方式，這就給經營單位和消費者都帶來了困惑，雙方權益得不到合法、正當的保障，也無利於整個行業健康、有序、法治發展。
四、存在問題的原因及採取的措施建議
因為保化品監管長期以來都處於多部門、多頭監管，所以雖然目前保化品已經劃歸食品藥品監督管理部門監管，但由於法律法規的滯後，食品藥品監督管理部門又幾經機制改革，監管隊伍建設不足，監管能力非常缺乏。保化品國家標準不明確，從業准入門檻低，從業人員素質普遍偏低，宣傳培訓不到位，法律意識淡薄，消費者對保化品期望不科學，安全意識不足，導致目前理性消費保化品的良好社會氛圍尚未形成。要進一步提升保化品安全狀況，確保老百姓身體健康及生命安全，同時提升整個行業發展水平，建議採取以下措施：
(一) 儘快健全完善保化品監管法律法規，使監管工作能夠有法可依。
保化品現行法律法規已不適應當前不斷髮展變化的新形勢，必須儘快修訂。應根據《食品安全法》制定一套適用於我國保化品監管的法規條例，不但要規範保化品的註冊審批、生產經營過程，還要不斷健全和完善保化品的市場準入(退出)、質量檢驗、安全評估、安全監測和監督抽查、質量預警、廣告宣傳以及產品標誌、標識、標籤等管理制度。還應根據美容美髮行業的特殊性制定更有針對性、更具操作性的法規制度，更好地保護消費者的合法權益。
(二)狠抓監管隊伍建設，提升監管能力，打造一支適應新形式的高素質監管隊伍。
採取請進來、送出去等多種方式，充分利用網絡等媒介，以保化品相關法律法規、管理規範等為內容，加強對監管人員的系統培訓教育，打造一支政治思想過硬、法律法規熟悉、業務能力強、工作責任心重的高素質監管隊伍。
(三)提高從業人員法制意識和安全意識，強化企業是第一責任人的責任意識。
部分保健食品、化粧品經營單位對法律法規、國家標準、企業理念、質量管理等不甚瞭解，缺乏競爭意識和發展意識，保化品安全觀念缺乏，安全意識淡薄，有的甚至連最基本的社會責任感和守法意識都不具備，對執法部門的監管不理解甚至存在牴觸情緒。以保化品專業知識及相關法律法規為重點，加大對從業人員的培訓教育力度，從而提高從業人員法律意識、安全意識。與企業簽訂並督促其按質量安全責任書的責任要求從事經營，真正擔負起質量安全第一責任人的責任。
(四)藉助各種渠道大張旗鼓對消費者進行宣傳，培養理性、成熟、依法的消費羣體。
通過播放公益廣告、懸掛宣傳橫幅、經營場所懸掛安全警示、發放宣傳單等各種渠道，採取“六進”、舉辦講座、開辦宣傳網站等多種形式進行宣傳，使廣大消費者能正確認識保化品的作用，保持良好心態，提高識別能力，科學消費、理性消費、健康消費。同時，採取公佈舉報電話、發佈打假信息、公示法律法規制度等方式加大社會監督力量，形成全民參與、人人打假的氣候，使製假售假行為受到遏制。
(五)創新監管機制，促進行業規範發展。
作為監管部門，提升行業整體發展水平也是檢驗監管水平、監管效果的一個標杆。要根據當地化粧品行業的實際，在不違背相關法律法規的情況下制定不同監管措施，在打擊違法違規行為的同時，要對整個行業進行扶優治劣。比如，根據化粧品專營店、美容、美髮機構、大型超市、小攤店各種不同業態採取符合實際情況的不同監管措施;對特殊用途類化粧品、基礎類化粧品實行重點監管，對一些銷售量小的、安全隱患不大的小化雜類品種採取逐步規範的措施。
(六)堅持源頭治理，加強區域合作。
上游不防風治沙，下游又且能保持水土?保化品也不例外，其流通性強、覆蓋面廣，違法產品雖然發現在市場，但源頭在生產，要真正做到剷除違法行為，堅持源頭治理是關鍵。所以，必須從准入審批、生產、流通、不良反應監測等多環節入手，多部門協作，跨區域共同作戰方可見成效。
(七)加強抽驗機構和檢驗隊伍建設，加大抽驗力度，提高抽驗靶向性。
保化品如果存在包裝、標籤、標識不合格、被污染以及超過有效期等從表面就能判斷的違法違規，執法人員只要加強專業知識學習，強化工作責任心，一般都能發現。但要判斷產品成份是否合格、用量是否準確，是否添加了違法違禁成份等就必須通過相關技術檢驗，但目前在基層監管部門該項技術支撐根本無法滿足監管需要，因此，必須下大力氣加強檢驗機構和檢驗隊伍建設。
應加大對改善睡眠、輔助降血糖、緩解體力疲勞、減肥類保健食品以及對防曬、美白、祛斑、祛痘、燙髮、染髮等重點產品的抽驗數量和抽驗頻次，提高抽驗的靶向性，充分發揮科學、有效、權威監管手段的作用。
(八)加強日常監管，開展信用體系建設，加大違法違規案件查處力度，做好司法銜接。
加強對保化品經營單位日常監督檢查，大力開展信用體系建設，對有不良記錄的經營單位增加監督檢查頻次，對存在安全隱患的保化品要及時採取下架、暫停生產銷售、責令召回、信息通報等有效措施，確保消費者使用安全。對違法違規行為，要依法嚴肅查處，絕不手軟。對涉嫌犯罪的，必須移送司法機關處理。
(九)開展示範建設，發揮示範帶動作用。
根據實際情況，開展質量安全示範建設，打造一批在當地有影響、誠實守信、依法經營的示範單位，以點帶面，發揮市場引領作用。
(十)引導、鼓勵建立行業協會，充分發揮其橋樑紐帶作用，促進行業自律。
引導鼓勵以法律意識強、管理規範、配合積極的經營單位為主體，建立行業協會，通過行業協會搭建平台、反映訴求、傳遞信息，依照法律法規組織開展行業內訓，開展行業評比，督促企業自律，營造保化品行業上進、守法、安全、專業的良好氛圍。
隨着農村信用社改革步伐的不斷加快，縣聯社與基層農村信用社的法律關係由獨立法人變為統一法人，基層信用社成為縣聯社真正意義上的上下級關係。為使農村信用社達到“加快經營機制轉換，加快業務發展，增強風險防範能力”改革目標，這就要求農村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規範內部管理、增強核心競爭力等。隨着新的管理體制和業務運行機制重新建立，網絡系統建設加快，新的業務品種不斷推出，各類風險防控成為農村信用社提高競爭力和公信力的一項緊迫任務。
一、農村信用社頻發風險案件的成因剖析
㈠風險防範意識不強。近幾年來，農村信用社存在“重發展、輕風險”、“重規模、輕質量”、“重激勵、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風險意識教育和監督。管理層風險理念淡薄、風險意識不強，風險防控斷鏈，導致網點管理不到位和管理失控；信用社管理者個人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對規章制度、風險防範視而不見；極少數員工人生觀、世界觀、價值觀發生偏差，片面追求個人得失和經濟利益，違規違紀甚至違法，給單位造成經濟損失和風險。
㈡規章制度不健全。主要表現在規章制度缺乏全面性、系統性和適用性。有些規章制度與業務發展缺乏同步，新業務開發推廣和新的管理模式推行時，沒有相應的配套的規章制度和風險防範制度。
㈢執行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質決定着執行的質量與效果。崗位職責不清，相互監督、相互制約乏力，員工對已制定下發的規章制度缺乏執行的嚴肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權制度、交叉複核、更換密碼及密碼使用等制度執行流於形式，以傳統、習慣操作代替制度執行，從而造成管理漏洞、形成風險隱患。
㈣處罰力度不夠。當內部審計發現了問題，由於懲處不力及隱患整改不及時、不到位，使一些人在執行內控制度上始終沒引起高度重視，存在僥倖心理，違章違製成本較低，讓不法分子趁虛而入或挺而走險釀成案件發生。
二、風險管理的對策
㈠轉變觀念，正確處理發展與風險的關係。提高風險管理意識，以科學發展觀為指導，正確處理好業務規模與質量、發展與風險之間的關係。從過分追求數量和速度的粗放型外延式的發展方式轉變為以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段的安全運營、精細化管理和持續發展的內涵式發展模式上來。
㈡完善規章制度和流程，提高執行力。一是圍繞內控管理的要求，對現有的規章制度進行認真檢查、梳理和評價，完善獨立審計與監督制度、ab角崗位制度、強制休假與離崗審計制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優化和完善業務管理流程，形成崗位相互制約，有效防範關鍵崗位人員操作風險，設定崗位職責，實行崗位的檢查、自查、報告制度，做到權責相關，崗位制約。部門的設置以保障業務活動的持續完整為前提，避免職能重複；崗位的設定以保證發揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閒置。三是建立健全對制度執行力的考核處罰制度，嚴格落實責任追究制和末尾淘汰制。
㈢強化員工教育管理，弱化道德風險。“堅持以人為本”，進一步強化對員工的教育培訓，不斷提高全員強化管理和防範風險、防控案件的意識。一是要加強對員工法律法規的學習。重點組織抓好對員工的法律法規和各項規章制度的學習培訓，讓“合規經營、合規操作、合規管理”成為每個幹部員工的自覺行為和良好習慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。採取案件剖析、請紀檢監察或檢察院等部門專家講課培訓等多種強化警示教育，以實例案件的深刻教訓，增強幹部職工的責任意識、自我保護意識和案件防控意識。同時，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應急反應能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業務培訓學習。對從事財務、信貸、儲蓄、票據、安全保衞等重要業務崗位人員定期進行業務學習培訓，不斷提高業務素質，增強風險防範意識，提高警覺能力。四是要抓好廉政建設。加強作風建設和廉政建設，自覺約束自身的行為。全面提高金融從業人員特別是各級領導幹部的思想政治素質、業務素質、職業道德素質 ，弘揚新風正氣，反對歪風邪氣，形成良好行業風氣。
(四)強化內審監督機制，加大內控監管力度。實施遞進式監管，即：員工加強學習，增強自控；員工相互制約，增強互控；信用社管理人員加強檢查，聯社加大稽核監督工作力度，堅持“嚴查深糾”，進一步，及時整改，促進各項工作依法依規開展。轉變內審方式，形成事前、事中預防性監督檢查並重，經濟處罰與行政懲處並重，積極運用計算機和其他先進工具開展審計監督工作。一是要進一步健全完善稽核監督和安全保衞體系，加強稽核監察、安全保衞隊伍建設，調整充實稽核監察、安全保衞隊伍，明確職責權限，提高稽核、保衞監督檢查工作效率和質量，樹立維護稽核、保衞部門的權威性。二是採取多種措施提高稽核監督的針對性和有效性。把崗位監督、會計監督、稽核監督和其他監督有機結合起來，形成立體交叉式的監督體系。三是把經營管理過程中的重點業務環節、關鍵部位和業務崗位作為稽核檢查的重點，規範業務經營行為，確保各項規章制度有效執行。四是落實信用社主任定期交流、強制休假以及重點崗位員工交流等制度，加強重要崗位業務行為的監督。五是要建立內部管理和案件防控的責任體系，明確每項業務工作的機構負責人、崗位責任人、監督責任人、稽核檢查責任人及其相關責任，形成覆蓋全部崗位、業務全程、所有環節的內控管理責任系統，促進各項制度落實。
（五）強化檢查監督工作，加大處罰力度。注重現場審計與非現場審計相結合，加大對業務操作中違規及業務經營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現場檢查的覆蓋面、頻率和深度。對查出的違規違制的社和人，嚴格按照有關規定逗硬處罰，經濟處罰、行政處分並用。嚴重失職的取消其任職或下崗學習，造成重大損失的移交司法機關追究刑事責任。
某某國税局：
我公司是某某食品有限公司在新疆登記註冊的全資子公司，屬於食品加工企業，經營範圍為方便麪、掛麪、粉絲、調味品的生產與銷售。註冊資金1000萬元。
我公司於20**年正式生產運營，設有供應、生產、物流、營銷、財務等部門，遵循企業會計核算方法，設置總賬、明細賬等，目前使用金蝶軟件，我公司納税申報按照要求統一進行網上申報，各年度國税、地税申報税種有增值税、城建税、房產税、教育費附加、個人所得税等税種，均為自行申報，沒有聘請税務等代理機構。我公司每年都聘請某税務師事務所的人員對我司所得税彙算清繳、年度審計工作進行核實檢查並出具報告，現將我公司的自查情況彙報如下：
我公司用於抵扣進項税額的增值税專用發票是真實合法的，沒有開票單位與收款單位不一致或票面所記載貨物與實際入庫貨物不一致的發票用於抵扣。
用於抵扣進項的運費發票是真實合法的，沒有與購進和銷售貨物無關的運費申報抵扣進項税額;沒有以購進固定資產發生的運費或銷售免納增值税的固定資產發生的運費抵扣進項税額;沒有以國際貨物運輸代理業發票和國際貨物運輸發票抵扣進項;不存在以開票方與承運方不一致的運輸發票抵扣進項;不存在以項目填寫不齊全的運輸發票抵扣進項税額等情況。
我公司取得的增值税普通發票、通用機打發票、手工發票等，已經國税網站查詢，查詢信息與票面均一致。
不存在購進房屋建築類固定資產申報抵扣進項税額的情況。
不存在購進材料、電、汽等貨物用於在建工程、集體福利等非應税項目等未按規定轉出進項税額的情況。
發生退貨或取得折讓已按規定作進項税額轉出。
用於非應税項目和免税項目、非正常損失的貨物按照規定作進項税額轉出。
銷售收入是完整及時入賬：不存在以貨易貨交易未記收入的情況;不存在以貨抵債收入未記收入的情況;不存在銷售產品不開發票，取得的收入不按規定入賬的情況;不存在銷售收入長期掛帳不轉收入的情況。不存在視同銷售行為、未按規定計提銷項税額的情況
不存在開具不符合規定的紅字發票衝減應税收入的情況：發生銷貨退回、銷售折扣或折讓，開具的紅字發票和賬務處理符合税法規定。
營業收入完整及時入賬，現金收入按規定入賬;給客户開具發票，相應的收入按規定入賬。按《營業税暫行條例》規定的時間確認收入，準時完成納税義務。
不存在各種減免流轉税及各項補貼、收到政府獎勵，未按規定計入應納税所得額。
不存在利用虛開發票或虛列人工費等虛增成本、使用不符合税法規定的發票及憑證，列支成本費用、在成本費用中一次性列支達到固定資產標準的物品未作納税調整;達到無形資產標準的管理系統軟件，在營業費用中一次性列支，未進行納税調整。
不存在計提的職工福利費、工會經費和職工教育經費超過計税標準，未進行納税調整、計提的基本養老保險、基本醫療保險、失業保險和職工住房公積金超過計税標準，未進行納税調整、計提
的補充養老保險、補充醫療保險、年金等超過計税標準，未進行納税調整。
不存在擅自改變成本計價方法，調節利潤。
不存在超標準計提固定資產折舊和無形資產攤銷：計提折舊時固定資產殘值率低於税法規定的殘值率或電子類設備折舊年限與税收規定有差異的，未進行納税調整;計提固定資產折舊和無形資產攤銷年限與税收規定有差異的部分，已進行了納税調整。
不存在超標準列支業務宣傳費、業務招待費和廣告費、擅自擴大技術開發費用的列支範圍，享受税收優惠。
企業以各種形式向職工發放的工薪收入已依法扣繳個人所得税。
我公司將在税收專項檢查納税自查中，及時、準確的完成我公司税收自查工作。
税收風險管理自查報告範文
基層銀行操作風險管理中存在的問題和建議
會計結算專業作為銀行業務操作、資金流動的基礎平台，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴格。在當前和今後一段時間內，建立完善操作風險管理控制體系，增強防範和識別風險的能力，是會計結算專業必須面對和解決的重要課題。現針對基層行操作風險管理中存在的問題提出一些思路和建議。
一、當前基層行操作風險管理的現狀和問題
近幾年，隨着銀行綜合業務和全功能銀行系統的投產運行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過有效的事權劃分、重要崗位分離、事後監督、銀企對帳、支付密碼、參數表硬控制等手段，全行櫃面服務質量和風險控制能力明顯增強。但由於受業務處理流程、業務管理流程的限制，以及部門間職能分工上存在一些交叉，造成一些風險隱患存在。主要表現在五個方面：
一是支行會計核算管理機構設置不科學，部分職能弱化，一些風險隱患未能及時發現和糾正。核算一體化以後，會計核算風險日趨集中，但沒有明確統一的部門來承擔日益繁重的會計核算管理任務，絕大部分支行包括基層物理網點的會計核算與風險控制職能是由支行營業部代理行使的，這種機構設置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營業部作為一級支行的對外營業網點，既承擔着本網點的核算管理職能，又承擔着支行所屬分支機構的核算業務的管理、監督、指導職能，同時還承擔着一級支行的計劃財務、資金營運、統計、營銷等任務，日常工作十分繁雜，其管理人員沒有足夠的時間和精力來指導、監督、管理轄屬網點的會計核算與風險防範工作；另一方面，支行內控人員的上收，檢查、監督人員的嚴重不足，導致支行對轄屬營業網點管理和控制力度弱化，部分網點發生風險隱患也無法及時發現和糾正。
二是忽視對支行以下物理網點負責人的監督和管理，導致風險關口前移。基層網點負責人在現階段具有雙重身份，既是一個對外營銷的客户經理，又是該網點承擔核算管理任務的業務主管，承擔着大量的核算業務授權工作。由於網點人員較少，業務主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營銷就無法授權。一些網點負責人為了營銷業務，放棄了主管職責，或不認真審查憑證，或將授權卡交於經辦櫃員，使主管的授權與監督形同虛設，客觀上形成了核算管理和案件防範上的一些漏洞。一些網點負責人重任務指標、輕核算管理，重既得利益、輕案件防範，有的網點負責人甚至為了完成某項任務指標，不惜以違反制度規定來迎取客户。
三是未將風險管理納入櫃員、網點考核體系，櫃員的積極性受到影響，操作風險誘發因素上升。目前我行對基層前台櫃員的績效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現象。很多業務和產品指標是通過各級行的業務部門下達到支行營業部及其以下網點，而這些業務發展指標均與櫃員收入掛鈎，如完成多少存款、發一張卡或推銷一筆保險等兑現多少收入，而對堵住各類差錯和事故或無違章、無案件的櫃員則沒有明確的考核獎勵標準，沒有體現出風險防範的價值，在趨利導向上形成了櫃員重任務指標，輕核算質量、輕風險防範的現狀。對營業網點的考核機制也沒有充分體現出內部服務與風險防範的價值。如已經實行核算一體化的營業部和綜合網點，其辦理的業務範圍擴大，風險責任加大，但在大多數支行的考核辦法中，與辦理單一業務的網點實行同一考核標準，面對眾多與收入掛鈎的考核指標，因其人員基數大，不僅包括前台具體核算的櫃員，還包括管庫員、憑證管理員，銀企對帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網點的收入遠高於綜合網點，從而造成綜合櫃員收入低於單一櫃員，風險大的櫃員收入低於風險小的櫃員。加上實行核算一體化改革後，我行沒有建立相應的風險補償機制，對綜合櫃員絕大部分行沒有相應的風險津貼或補貼很低，造成前台操作人員普遍對辦理綜合業務的響應度不高。
四是相關部門對基層網點管理缺乏統一協調，形成風險管理的空白點。核算一體化前，原有的核算管理包括對基層網點和核算人員的管理均自成體系，各專業從制訂制度、業務辦法、培訓、監督檢查，風險防範等各司其責。核算一體化後，原有的按專業垂直對下管理的模式被打破，但各業務部門對基層管理的職能卻一直模糊不清，相關業務部門在一些新產品、新業務的推廣過程中往往是隻制訂業務管理辦法、操作流程，並以操作流程替代會計核算手續，而對這些業務和產品在推廣使用過程中的監督檢查、風險防範、櫃枱服務、客户反響等過問不多，這就把業務發展和風險防範割裂開來，形成業務大家做，風險一家擔的局面。一些新興業務在業務和核算管理上的歸屬也不夠明確，導致有關文件、制度的執行和落實不到位，對櫃員的培訓、指導力度不足，基層網點出現問題無法及時得到解決。
五是制度建設相對滯後，一些操作系統存在漏洞。近年來，我行各項業務發展較快，特別是電子銀行、代理業務等發展迅猛，但管理、核算、制度建設卻沒有及時跟上，特別是對代理業務憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴密的流程、辦法，形成一些風險點。同時部分代理業務項目屬我行自行開發，在業務需求與開發過程中未能利用全功能系統的、先進的參數管理功能，而是在代理業務平台上自行設定參數，造成我行外圍系統參數管理的分散、混亂，部分代理業務中新增的交易未納入全功能系統統一管理，系統通過崗位權限表對櫃員的剛性控制不能充分實現，前台人員隨意使用代理業務交易，加大櫃面操作風險。一些新業務在開發過程中，過多地考慮客户需求，沒有更好的與我行先進的系統銜接，大部分代理業務採用的是簡單的櫃枱現金代理方式，我行系統的電子、批量處理優勢沒有充分展現。如代發工資業務系統在處理上不夠嚴密，對上傳的文件只識別賬號，不識別户名，容易造成串户現象；代理保險業務，系統在設定代扣投保人保費程序時，未能有效限定扣劃範圍，出現從內部户或其他客户賬户扣款現象，風險隱患很大。很多代理業務都要求納入事後監督，但我行中間業務平台無法向事後監督部門提供具體的代理業務流水，也無相關的監督資料。實際上根本無法做到有效、全面的監督。
二、基層網點操作風險隱患的成因分析
一是管理型會計體系推行過程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特徵的管理型會計體系，業務業務風險控制能力不斷增強。但是隨着網點職能和業務整合步伐全面加快，出現了支行及其以下網點業務管理的職能弱化，職責不清，個別行處程度不同地存在着制度落實不到位、執行不力等現象，有章不循，違章操作的問題時有發生，從不同程度上影響了我行風險控制職能和作用的有效發揮，影響了會計改革的進一步深化和發展。
二是對基層網點、櫃員的管理考核缺乏長效機制。我行的會計結算人員及櫃員佔全行總人數的60。隨着會計核算管理一體化改革不斷向縱深發展，到現在還未形成一套科學評價會計人員業績的完整體系，對綜合網點的櫃員考核存在着部門各自為政、相互>;文祕站－中國最強免費！<脱節的現象，管理層次多元化、考核內容偏重業務，輕視風險管理，評價體系沒有與網點發展、個人成長相掛鈎。
三是管理人員思想認識存在偏差。一些領導幹部不能正確認識業務發展與內控管理的關係，缺乏內控意識和風險意識，只強調業務的開拓與發展，把主要精力用於本單位所承擔的各項目標及臨時性營銷任務方面，忽視規章制度和操作規程的嚴格執行，使制度在執行落實過程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀律，導致一些問題屢查屢犯，得不到徹底根治。
四是人員培訓沒有做到制度化、經常化。近年來各項業務發展較快，但對新的規章制度、業務流程的學習、貫徹上，沒有形成制度化和經常化。一些行忽視對員工政治思想和安全防範意識的教育，致使個別員工法律意識淡薄，思想道德素質低下，行為隨意，在執行制度方面存在着以習慣做法代替規章制度的現象，給會計管理工作帶來一定的難度。
五是監督管理不到位。一些機構負責人對會計監管不到位、對員工行為疏於管理，有些職能部門監管手段主要侷限於檢查，沒有在監管效率、風險控制弱點分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防範風險。
三、對防範基層網點操作風險的幾點思路和建議
（一）健全完善管理型會計體系，加大前後台業務分離，全面提升業務操作風險管理工作水平
要以科學的發展觀為指導，以深化改革為手段，加快會計業務經營平台、支持平台和管理平台的建立，加大前後台業務分離力度，提高管理效能，實現業務的集約化管理和風險的集中控制，形成“三大平台”有機結合、互為補充、協調發展的局面。一是將營業網點所有能夠集中處理的業務，都要通過標準化和流程再造，全面實現集中處理。二是要建立操作風險的集中管理體系，將事後監督職能前移，變為事中實時監督，利用現代信息技術對各項業務處理的全過程進行同步監控、實時預警，形成識別、計量、緩釋、控制和處置風險的系統性操作鏈條，強化對操作風險的有效識別，提高監督效率和監督效果。三是切實做好銀企對帳管理工作，實現對賬工作的集約化和多元化運作，與所有開户企業簽定賬户管理協議，增強對賬工作的約束力，增強銀企對賬工作的全面性和有效性。四是強化現金營運中心的管理和監控職能，實時掌握和監控轄屬機構網點、櫃員的現金動態信息，對櫃員超限額現金進行實時有效控制。
（二）按照職能分工的要求，理順組織機構設置和管理職能
各業務部門對基層網點的管理職能應不僅僅包括業務的管理、發展，還應該包括業務的檢查監督、風險防範。營業網點是我行所有對外業務的一個支持平台，櫃員是在這個平台進行服務的操作人員。網點是支行的網點，櫃員是支行的櫃員，櫃員不隸屬任何一個專業。各級行在制度的制定、執行、檢查上要加強各部門之間協調，明確分工，形成統一意見後向下安排。對一些新興業務，各牽頭部門應該首先在相關部門之間溝通後，明確部門職責，避免出現管理真空，並應該提前或同步對所有相關部門和網點人員進行培訓，確保網點辦理新業務遇到疑難問題可以及時得到解決。
（三）重新規劃和引導基層網點的發展建設
一是要繼續深化前台業務流程再造，加快業務處理中心的業務集中步伐，不斷擴大業務集中處理的範圍，進一步加大前後台機構、人員的分離力度。積極探索和逐步實施將網點前台除現金、匯票業務外，全部分離到後台業務處理中心集中辦理，最大限度地簡化櫃面業務操作流程，提高前台業務處理效率，降低前台操作風險。二是要依託全功能銀行系統平台，不斷完善擴大自助銀行服務，加快發展網上銀行，電話銀行等離櫃業務服務，有效地分流網點櫃面業務，使網點櫃面騰出更多的精力和時間處理客户個性化高端業務，提升營業網點的營銷功能、服務功能和綜合競爭力，使營業網點成為全行業務經營平台的載體和基礎。三是要進一步理順部門關係，整體規劃和統一產品的開發、管理、核算和營銷。同時要整合業務管理資源，整合人才培養資源，探索高效的業務管理模式，加強業務經營分析和考核，以高水準的管理促進基層行業務發展。
（四）建立櫃員服務計價績效考核體系
建立科學的風險津貼與業績相結合的績效考核機制，合理分配員工薪酬，可以將櫃員的業績分為櫃面業績（櫃面的聯機交易為主的業務）、手工業績（營銷項目、特殊業務、國際業務等以手工操作為主的業務）、質量業績（業務差錯、服務態度和被客户投訴等情況）三個方面，按業務的複雜度和貢獻度設定權重，計算櫃員的業績積分，對櫃員的業績進行全面考核。通過考核以崗定酬、升崗升區，充分調動櫃員工作積極性，有效利用資源，提升網點綜合競爭力。由於核算一體化後會計結算專業是全行風險較為集中的專業，為穩定會計結算隊伍，有效防範風險，對於重要崗位和案件多發部位的會計人員，建議根據其風險和責任，適當發放崗位津貼，以調動其工作積極性。各部門在向基層機構下達各項任務指標時，也應充分考慮和尊重各行實際，鼓勵其向特色和專長業務方向發展，不應片面追求指標，誘發不正當競爭。在推出各種業務與產品時，堅持風險防範與業務發展相結合的原則，誰主管的業務誰負責風險防範，以發揮全行在風險防範上的整體聯動作用，達到有效防範各種風險的目的。
（五）加強對基層網點負責人的管理和監督
我們應當辨證的看待市場營銷與風險風範的關係，明確風險防範是業務順利發展的前提和基礎，隨着核算一體化的實施，網點的營業功能進一步拓寬，網點市場營銷的範圍也進而增大，就更需要營業網點強化核算管理，加強內控建設。要全面實行在支行以下網點營業經理委派制，建立網點營業經理直接對二級分行或支行行長負責的體制，增強核算工作的獨立性，有效地遏制基層網點負責人利用職權作案的現象。
（六）有計劃、有重點地開展人員培訓
要加大對員工合規經營意識、風險意識和自我保護意識的教育，從思想、經營理念、全面風險管理、職業道德和行為習慣上培育良好的風險控制
文化，形成一種風險管理人人有責的內控氛圍。要加大對員工的培訓力度，全面提高櫃員的理論水平、業務技能和風險識別能力。要改進櫃員培訓方式，大力拓展培訓途徑，積極利用網上培訓系統，統一對包括管理層和一線人員進行業務培訓，使其在較短的時間內能夠儘快熟悉掌握新的制度辦法及業務流程，儘快提高櫃員的整體業務素質。要不斷完善櫃員的更新、補充機制。根據前台櫃員合同到期（退休）時間，提前培訓一定數量的後備人員，減少人員交接後由於不熟悉業務造成對外服務的不良影響和相應的操作風險。
（七）堅持組織開展不間斷的檢查活動
檢查監督是控制操作風險最有效的一種方法。檢查監督在形式上要制度化和多樣化，無論是全面的還是專項的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計劃、有安排、有方案、有總結、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監督的連貫性。檢查監督的內容要格式化和規範化，檢查監督的內容在不同層次的檢查監督部門或人員中要儘量給予明確，劃定範圍和要點，避免檢查監督的內容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場。檢查監督的手段和方法既要注重科學和規律，也要體現靈活多樣和有針對性，把檢查監督過程中形成的經驗、教訓、心得、技巧，進行總結、提煉、歸納、整理，形成檢查方法手冊，供檢查人員使用，提高業務素質和檢查監督水平，從而增強檢查監督的效果。同時要提高檢查監督方法和手段的科技含量，形成以計算機監測和總會計、會計主管和內控人員監督相結合的“人機”雙控形式的風險實時控制網絡，提高風險反應速度，增強預警能力。
風險管理對於提升企業生存能力、增強企業核心競爭力具有不可替代的作用，因此有必要對我國企業風險管理進行研究。下面小編為大家整理的是企業風險管理自查報告，歡迎閲讀！
一、風險的概念及分類
由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業風險。
企業風險分為： 市場 風險、信用風險和經營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產價值的減少或負債價值的增加的風險。信用(違約)風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產生。經營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業經營有關的特殊風險。
二、企業風險管理的意義
由於各種不確定因素的存在，企業的經營活動難免存在各種各樣的風險，企業必須而且只有及時採取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業帶來的損失，從而確保企業經營目標的實現。因此，有效的風險管理對企業來説具有重要的意義。
1.有利於企業在面對風險時做出正確的決策，提高企業應對能力。在 經濟 日益全球化的今天，企業所面臨的 環境 越來越複雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環境中做出正確的決策。
2.有利於企業經營目標的實現，增強企業經濟效益。企業經營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業經營活動目標的實現。因此，企業有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業經營目標的實現。
3.有利於促進整個國民經濟的健康發展。企業是國民經濟的基礎，企業的興衰與國民經濟的發展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業的各種風險，提高企業應對風險的能力和市場競爭能力，以企業的健康發展促進整個國民經濟的良性發展。
三、企業風險管理策略
1.明確企業風險管理目標，建立有效的監督體系。企業風險管理整體框架是建立在明確的企業監督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業 文化 的內在有機組成部分。企業風險管理一定要和企業的技術及戰略管理相結合，要在全企業範圍內明確企業風險管理目標和計劃，並將其與企業業務、戰略及業績目標結合起來，建立一個由全企業層次集體支持的風險管理過程。
2.探素和建立風險評估體系。企業風險管理更加關注風險，拓展了內部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯繫起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人;二是一套風險管理的共同 語言 ;三是識別、分析、度量風險與機遇持續過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析並綜合處理相關的內部及外部數據以便為企業提供可靠、及時的風險管理信息。瞭解影響企業經營業績的關鍵性風險性質，分析產生風險的根本原因。建立風險參數與限制，權衡風險與收益，評估不同戰略的風險，並最終選擇應對風險的措施。這種風險評估體系一旦發展起來並投入實施，就逐步走向了企業風險管理。
3.建立切實有效的激勵機制，激活企業的 人力 資源 。現代企業的競爭就是人才的競爭，人才是生產力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業最寶貴的財富之一，其數量、質量、結構在很大程度上決定着企業的成敗興衰。中小企業由於規模小，人才相對比較缺乏，而且由於發展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨幹流失嚴重，因此，對於中小企業來説，建立切實有效的激勵機制，激活企業的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發員工的積極性、創造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發展與企業的發展緊緊地聯繫在一起。
4.塑造符合本企業特質的 企業文化 ，增強全員風險意識。文化是明天的經濟，企業文化是企業發展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調控和凝聚員工的積極性、創造性，使人的價值、自我實現和全面發展在企業管理中得到全面的發展，企業文化是企業可持續發展的力量源泉。我國的中小企業由於 歷史 較短，且大多脱胎於個體私營企業，長期以來對於企業文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業特質的企業文化，通過文化環境的感染、誘導和約束等方式去激發員工的內在潛力，使創新成為企業發展源源不決的動力。同時在企業內部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業因知識差異產生的風險。
總之，企業風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業風險管理需要人們長期持續探索並不斷完善。雖然這項工作比較艱鉅，但對於企業目標的實現、經營效率的提高、企業報告的可靠以及有關政策法規的執行都將是十分有益的。
商業銀行不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。作為風險管理的重要內容，合規管理既是銀行實施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實現“又好又快”發展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規風險管理顯得尤為重要。
一、目前郵儲銀行在合規風險管理機制建設中存在的問題
風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網點、設施、人員配製及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數據、技術手段和專業人才，這些都不利於推進合規管理機制建設。
風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業的大學生組成，多數員工沒有經過專業培訓，對合規風險管理就是經營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經營觀念和行為依然存在，合規風險管理意識沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程。
內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發新產品、拓展新業務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯後於現實發生的風險，導致操作性不強。
二、加強合規風險管理機制建設的基本思路
建立有效管理合規風險的運行機制，才能確保銀行安全穩健運行。結合郵儲銀行的實際，合規風險管理機制包括以下幾點：
建立合規風險組織體系。組建獨立的合規部門，在基層郵儲銀行配備合規風險審查人員。積極推行合規部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定製度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業技能，熟悉銀行經營管理，經驗豐富的合規崗位人員，完善風險合規管理隊伍。建立起合規責任體系。明確合規部門是銀行專門實施合規風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，員工對其業務活動的合規性負責。此外，業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，主動地進行動態合規自我評估。
創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂製度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，並按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。 二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，並採取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。
培育合規風險管理的企業文化。一是全員參與。合規是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”、“合規創造價值”等理念，使合規成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規管理的貫徹落實。二是提高員工合規能力。加強合規培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業道德培訓、政治思想教育和法制教育，規範員工的職業道德行為，增強員工合規意識和風險識別能力，瞭解自己在操作中的風險點，將合規理念貫穿到業務操作每一個環節和所辦理每筆業務中，在經營發展上杜絕違規行為。此外，可以定期組織開展合規風險大討論活動，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動發現和暴露合規風險隱患或問題，對相應的業務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。
梳理各業務流程中的風險點。加強梳理各項業務流程，對可能導致操作風險的業務流程、環節或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險瞭解程度，根據梳理、排查情況，結合內外審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等制定防範措施，抓好內部的協作配合，做到業務線、風險合規線、內部審計線“三線把關，三線合一”。只有通過各環節嚴密配合，銀行內部有效的合規機制才能形成，合規風險才能得到有效控制。
各位領導同事們：
大家好！年的工作即將結束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。年對我是非常重要的轉折點，由運營條線轉到公司業務條線，非常幸運的來到風險管理部，感謝領導給與我新的機遇。來到新的崗位，要學的知識很多，接觸的業務面也很廣，但是在分行的正確領導和各位領導同事的積極幫助下，我能夠認真履行自己的職責，較好地完成了自己分管的各項工作任務。現將我年的工作總結如下，請各位領導和同事們批評指教：
年上半年我在路支行任櫃員崗位。櫃枱是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業務的八方客户，是客户認知的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事櫃員崗位以來，一直嚴格遵守銀行櫃枱人員的各項規章制度，積極學習各項業務知識，瞭解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業務，為客户做好櫃枱服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業務要求辦事，保證業務無誤和資金安全的同時，積極的向客户介紹我行理財和電子銀行等業務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。作為風險管理部授信後管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對銀行青島分行運行的cecm系統進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。面對新的崗位、新的環境、新的挑戰，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間裏，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風險管理部幾個月的時間裏，我抱着謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。由於首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨着全新的挑戰，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信後管理需要嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統和提高工作效率。青島優良的培訓系統使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力瞭解學習授信管理和風險控制等業務知識，把所學所悟運用到實際工作中。雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間裏努力向各位前輩學習業務知識和管理工作，努力養成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今後還將更加努力。
工作中的不足：
由於家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信後管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信後管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位並做出良好的成績；在今後的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優秀的一員。
根據醫療質量安全整頓工作整改要求，我科對醫療質量進行了全面的檢查。現就自查結果及下一步整改措施彙報如下：
一、存在問題：
(一)某些醫療核心管理制度還有落實不夠的地方。
個別醫務人員質量安全意識不夠高，對首診醫師負責制、病例討論制度、交接班、會診等核心制度有時不能很好的落實，病例討論還有應付的情況。患者病情評估制度不健全，對手術病人的風險評估，僅限於術前討論或術前小結中，還沒建立起書面的風險評估制度。
(二)抗菌藥物的應用仍存在不合理的想象。
個別醫務人員抗菌藥物使用不合理，普通感冒也使用抗生素;圍手術期預防用藥不合理，抗生素應用檔次過高，時間過長。
(三)住院病歷書寫中還存在不少問題。
1、病程記錄中對修改的醫囑、陽性化驗結果缺少分析，查房內容分析少，有的象記流水帳，過於形式化。
2、存在知情同意書告知、簽字不規範、藥品及一次性高低值耗材等自費項目未籤知情同意書。
3、病歷均為打印，複製粘貼後未及時查對，姓名、住院號不相符等情況依然存在，字跡潦草，有塗改現象。
(四)個別醫務人員的服務意識不強，工作中時有生冷硬現象，醫療風險意識差，法律意識淡薄，醫患溝通技巧不夠，對醫療風險估計不足，造成醫患溝通不夠到位。
(五)專業技術水平有待進一步提高，不能很好的滿足病人的需求，急救技能尚需要進一步演練。
(六)科室管理不夠，問題發現後不能經常性督促整改和落實，造成問題長期存在。
二、下一步整改措施：
(一)進一步加強質量安全教育，提高醫務人員的安全、質量意識。
醫務人員普遍存在重視專業知識而輕視質量管理知識的學習，質量管理知識缺乏，質量意識不強，這樣就不能自覺地、主動地將質量要求應用於日常醫療工作中，就難以保證質量目標的實現。因此，培訓全體醫務人員質量管理知識，增強質量意識是提高醫療質量的基礎工作之一。首先要加強醫療相關法律、法規、規章制度。醫務人員務必掌握相關法律法規、醫療質量核心制度，提高醫務人員的質量意識、安全意識與防範意識。
(二)進一步加大科室管理及監督檢查力度，保證核心制度的落實。
1、進一步加強醫療質量三級醫師查房和病歷書寫檢查工作，注重實效，不能流於形式，對查到的問題除了當面講解以外，一週一通報，對屢犯的一定要通過經濟處罰，給予懲戒。
2、要加強三基訓練與考核，同時對專業知識按照年初學習計劃逐步學習到位，在科內廣泛開展崗位練兵活動，要不斷完善考核辦法，嚴肅考核紀律，注重培訓的實效。
3、加強病案質量的管理。
開展病歷書寫規範培訓，進一步健全相關制度及病歷檢查標準，保證病歷的規範書寫，及時將住院病歷歸檔管理。
4、根據衞生部《進一步加強抗菌藥物臨牀應用的管理》通知精神，制定我科具體實施辦法及獎懲制度，注重監控圍手術期預防用藥情況，禁止濫用抗生素情況出現。
(三)進一步加強科內職業道德教育，切實提高醫務人員的服務水平。
根據衞生部《醫務人員醫德規範及實施辦法》以及羣教活動的要求，對醫務人員進行醫德教育。培養謙虛謹慎，不驕不傲的工作作風，立根在羣眾，服務在一線，立志做一個醫德高尚，受老百姓尊敬的醫務工作者，真正樹立起以人為本，以病人為中心的理念，要真正做到將病人當成自己的親人，不謀私利。
(四)繼續加強醫患溝通技巧訓練，針對病人入院時，醫學干預時，病人呼叫時，手術時，特殊檢查時，病情變化時等情況進行醫患溝通技巧的訓練，以增進醫患理解，減少醫療糾紛的發生，同時保證落實知情同意書的簽署。
醫療風險管理
一、度風險管理工作有關情況
為配合風險管理工作計劃的執行更好地發揮計算機在公司生產經營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件、網絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網絡管理辦法。
二、度風險管理工作計劃
根據計算機及網絡管理辦法加強對信息安全和信息系統的風險管理.（一）信息安全風險管理：
計算機數據和信息包括公司計算機和移動存儲設備裏內存儲的銷售數據、活動方案、財務報表、員工資料、客户資料、生產技術、各種合同和檔案資料等。
一、各種數據及信息嚴格控制在公司內部，任何人不得泄露公司的數據及信息；
二、涉及機密的資料處理按公司的保密規定執行。嚴禁將存有涉及公司經營管理、銷售合同等信息的移動存儲設備帶離公司，
三、公司計算機裏的保密資料文件夾不提供共享。
四、對個人使用的公司計算機中的重要數據文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數據庫及其他數據庫每月底備份一次，每半年一次將備份數據刻錄成光盤，並做好記錄。
五、加強對系統服務器的安全管理，及時升級更新各系統。
一、現任崗位的工作業績
1、完善集團內部管理體系方面：
a、主導設計並起草《xx集團大宗物資採購報備制度》、《集團公司舉報制度》、《員工離職監察制度》、《廉政協議簽署流程》、《集團採購信息內部共享制度》，構建了監察中心主要職能框架。
b、領導組織了xx集團xx年度合同管理檢視工作、固定資產管理檢視工作、財務借支管理檢視工作、應收賬款管理檢視工作、倉庫管理檢視工作、消防安全管理檢視工作、騰鑫房地產招商管理檢視工作、悦景康城工程量核實工作、悦景康城廣告策劃方案審核工作，並將檢視中發現的問題及時彙總，及時處理。
c、針對各子公司日常經營活動中出現的管理漏洞，及時起草《監察通報》、《監察報告》、《整改建議書》和《季度通報》，進行有效處理。
2、打擊內部貪腐瀆職行為方面
a、xx年3月份，查處了x御宴收銀員違規挪用資金案件；
b、xx年7月份，查處了xx房地產銷售部採購員瀆職採購案件；
c、xx年4月份，查處了xx酒店酒水丟失案件；
d、xx年3月份，查處了恆基車輛管理混亂案件。
3、加強集團廉政教育方面
a、自入職以來，主導制訂了監察中心《廉政教材》、《廉政宣傳手冊》、《廉政宣傳欄》等廉政宣傳資料，並主講了8次廉政教育培訓課；
b、組織了xx年、xx年的集團公司副經理級以上、及招商、財務、採購等敏感崗位員工的監獄參觀活動。
c、組織xx年供應商“陽光采購協議簽訂”活動；
d、xx年—xx年，一一為xx房地產、xx恆基、xx酒店、xx御宴新晉副經理級以上員工，進行廉政面談。
4、協助各子公司工作方面
a、參與了36次房地產大宗物資採購的談判、市調工作，直接為公司節省採購成本80萬元；
b、協助xx酒店設計了xx年第二季度營銷策劃方案；
c、協助xx房地產招商辦設計了xx年夏季營銷策劃方案；
d、累計協助南鄉温泉起草、審核了20份合同。
e、主編了第54期《xx風采》；
f、協助xx恆基進行物業資質升級籌備工作；
g、協助xx房地產建立了xx足球隊。
二、現任工作崗位的不足及建議
不足方面1、審計實操經驗較薄弱
解決方法建議：與財務中心聯合舉行年終審計工作、加強審計知識及審計案例的學習。
不足方面2、缺乏與外部監察單位進行交流學習，致使監察思維較保守。
解決方法建議：積極尋找肇慶民營企業中相關的審計、監察部門舉辦定期交流活動。
三、擬競聘崗位的工作開展計劃
1、擬競聘崗位：四會小額貸款公司風險管理經理。
未來工作開展計劃：
1、利用本人的合同管理經驗、財務審計經驗及企業管理經驗，協助小貸公司，從註冊資本、管理團隊、財務狀況、運營狀況、企業規模、宏觀經濟環境、產品特色、供銷鏈條、競爭對手、第一第二還款資源、個人信用等方面着手，完善對貸款申請人的持續經營能力及到期還貸能力進行事前盡職調查工作。
2、協助小貸公司健全關於要求貸款申請人提供動產抵押登記、動產質押登記、不動產抵押登記、連帶擔保、及抵押品保險受益等風險規避體系。
3、協助小貸公司構建客户信用評價體系、貸後資金動向監督管理體系；
4、協助小貸公司構建客户破產後資金追償體系。
5、利用自身監察經驗，做好對貸款申請人的觀察、詢問、檢查、抽查、分析工作。
6、利用本人的營銷方案制定經驗，協助小貸公司結合貨幣政策、財政政策、行業政策、行業週期特點、宏觀經濟環境及市場實際情況，推出高效、互利、低風險的信貸產品。
7、利用本人良好的溝通能力、組織能力、策劃能力、創新能力及團隊精神，協助小貸公司定期舉辦客户聯誼活動、內部員工聯誼活動，藉此提高公司影響力、公關能力、業務拓展能力及凝聚力。
8、盡忠職守、積極學習，保質保量完成公司領導交代的日常工作。
風險就是事物發展的未來結果的不確定性，風險恰好給我們帶來了有價值的思考，我國的風險管理必須吸取這些的教訓。
工程項目風險分析與評價倆分開題報告
1. 國內外研究及發展狀況
風險管理問題最先起源於第一次世界大戰後的德國，因此德國人較早建立了風險管理的系統理論。而美國早期的風險管理研究比較狹窄，他們以費用管理為出發點，把風險分析和評價作為促進經營合理化的手段。在20世紀50年代初，美國一些大公司發生的重大損失使高層決策者認識到了風險分析和評價的重要性。同時，隨着科學技術的快速發展，技術至上的長期信仰受到了挑戰，當人們利用新的科學和技術來開發新的材料、工藝流程和產品時，也面臨着諸多的不確定因素，由於社會、法律、經華中科技大學碩士學位論文濟和技術的壓辦，風險管理在美國迅速開展起來。
從20世紀60年代起,項目風險管理研究逐步趨向系統化?專業化,風險分析專門處理些因發生的事而帶來可能性的負面影響?隨着風險分析和評價方法被廣泛應用到社會經濟活動的各個層面,工商界和舉術界對項目分析和評價的功能及其重要性也有了全新的認識?因業務活動而必須承受的所有風險,以便採取經濟有效的應對策略,趨利避害,使組織可靠?高效地達成預定目標?
本文是工程項目風險分析和評價的方法和基本理論程投資建設項目中的研究中的風險因素進行分析和評價方法?主要對以下幾個方面進行了研究: 1?本文通過對工程項目風險具體特徵的分析,對工程項目風險分析和評價的定義: 2?在對工穩項目風險分析和評價過程進行分析的基礎上,對構建工程項目風險的評價指標體系進行了研究: 3?在對分析和評價的結論更為科學和全面,以解決在工程項目風險分析和評價中的定性分析過多?量化分析不足的問題?
2. 課題研究的目的和意義
工程建設項目風險分析和評價是運用系統工程的理論和分析方法,針對項目中所面臨的風險做出客觀而科學的衡量(風險分析和風險評價),以確定處理風險的最佳方案,項目風險分析和評價是建立在對建設投資項目風險認識的基礎上,通過對建設項目投資風險因素的分析,對風險因素的影響程度進行評價,為最終的決策提供依據?本文研究的目的主要有以下幾點:(1)對工程項目諸風險進行比較分析和綜合評價,確定它們的先後順序?(2)從工程項目整體出發對工程項目風險定性和定量的分析,挖掘項目各風險之間的相互聯繫,為工程項目風險評價提供科學的依據?(3)以項目風險分析結果為客觀基礎,以各種評價方法為工具和手段,對工程項目風險進行綜合評價,從而為工程項目風險的科學管理提供理論依據?(4)進行項目風險量化研究,進一步量化已識別風險的發生概率和後果,減少風險發生概率和後果估計中的不確定性,為風險應對和監控提供依據和管理策略?(5)完善工程項目風險分析和評價體系,探索和建立工程項目風險分析和評價數學模型,為工程項目風險管理研究提供方法,為科學控制工程項目風險提供保障?
隨着科學技術和社會生產力的迅猛發展,項目的規模化以及技術和組織管理的複雜化突出了項目管理的複雜性和艱鉅性?作為項日管理的重要一環,項目風險分析和評價對保證項目實施的成功具有重要的作用和意義?項目風險分析和評價的研究和推廣應用,對於項目組織具有重要的現實指導意義?主要體現在以下幾個方面:(1)科學?合理的項目風險分析和評價促進項目實施決策的,可以減少或消除各種經濟風險?技
術風險?決策失誤等風險,從而降低決策的風險水平;(2)項目風險分析和評價能為項目組織提供安全的經營環境,能夠消除項目組織的後顧之憂,使其全身心地投人到各種項目活動中去,使項目得以穩定發展;(3)項目風險分析和評價,能夠使項目組織面臨的風險損失減少到最低限度,保障項目組織經營目標的順利實現;(4)項目風險分析和評價能促進項目組織經營效益的提高?項目風險分析和評價是一種以最小成本達到最大安全保障的管理方法,它將有關處置風險管理的各種費用合理地分攤到產品?過程之中,減少了費用支出;同時,項目風險分析和評價的各種監督措施也要求各職能部門提高管理效率,減少風險損失,這也促進了項目組織經營效益的提高?
3. 課題研究的主要內容、難點及關鍵技術
風險的這些不同形式的認識從不同的角度對風險進行了描述,要全面理解風險的含義,應注意以下幾點:第一,風險是與人們的行為相聯繫的,這種行為既包括個人的行為,也包括羣體或組織的行為?不與行為聯繫的風險只是一種危險?而行為受決策左右,因此風險與人們的決策有關?第二,客觀條件的變化是風險的重要成因,儘管人們無力控制客觀狀態,卻可以認識並掌握客觀狀態變化的規律性,對相關的客觀狀態作出科學的預測,這也是風險管理的重要前提?第三,風險是指可能的後果與目標發生的負偏離,負偏離是多種多樣的,且重要程度不同,而在複雜的現實經濟生活中,好與壞有時很難截然分開,需要根據具體情況加以分析?第四,儘管風險強調負偏離,但實際中也存在正偏離?
風險不像一般的物質實體,能夠非常確切地描繪和刻畫出來?因此,在分析風險中,應運用系統理論?概率?彈性?模糊等概念和方法進行界定或估計?測定,從定性和定量兩個方面進行綜合分析?雖然風險的無形性增加了人們認識和把握風險的難度,但只要掌握了風險管理的科學理論,系統分析產生風險的內外因素,恰當地運用技術方法和工具手段,就可以有效地管理風險?
4. 研究方法及技術途徑
風險評價的含義，風險評價是對工程項目風險進行綜合分析,並依據風險對工程項目目標的影響程度進行項目風險分級排序的過程?它是在工程項目風險規劃?識別和估計的基礎上,通過建立工程項目風險的系統評價模型,對工程項目風險因素影響進行綜合分析,並估算出各風險發生的概率及其可能導致的損失大小,從而找到該工程項目的關鍵風險,確定工程項目的整體風險水平,為如何處置這些風險提供科學依據,以保障項目的順利進行?在風險評價過程中,項目管理人員應詳細研究決策者決策的各種可能後果並將決策者作出的決策同自己單獨預測的後果相比較,進而判斷這些預測能否被決策者所接受?由於各種風險的可接受或危害程度互不相同,因此就產生了哪些風險應該首先或者是否需要採取措施的問題?風險評價一般有定量和定性兩種?進行風險評價時,還要提出預防?減少?轉移或消除風險損失的初步方法,並將其列人風險管理階段要進一步考慮的各種方法之中?
提出代建制策略為較大改善和解決上述存在的問題,為了進一步提高政府投資效益,規範和完善政府投資項目從決策?建設?資金計劃安排到竣工驗收的全過程管理,保證政府投資項目的質量,筆者認為可以從多個方面着手,本文僅以代建制為切入點重點論述,具體在項目實施階段可採取如下措施:1?代建項目的確定,即必須採用代建的適用範圍?凡建安工程投資在規定額度以上且市財政性資金投入在規定額度以上?建設單位沒有自行管理建設能力的建設項目,可要求必須當實行代建制?2?代建的形式?可採取兩種代建形式:全過程代建,即代建單位根據批准的項目建議書要求,對工程的可行性研究或初步設計及建設管理至竣工驗收實行全程管理;階段代建,代建單位根據批准的初步設計,對項目建設管理至竣工驗收實行階段管理?3?實行代建合同管理?代建單位的產生引入了競爭機制,除個別特殊項目由政府指定外,均需通過招投標方式選擇代建單位?代建單位確定後,建設單位應當和代建單位簽訂項目委託代建合同?明確代建項目的範圍?形式,雙方的權利?義務等法律關係?同時建立健全了重大政府投4資項目稽察制度?
項目風險管理畢業論文開題報告
銀行支行網點風險管理報告
銀行支行網點風險管理報告1
20xx年一季度，我支行十分重視風險管控工作，在嚴格執行上級要求的管理辦法和制度的前提下，我支行細化風險管理，堅持業務發展與風險管理並進的經營策略，現將具體工作彙報如下：
一、內控管理方面
我支行一直將內控管理工作放在突出的位置，逐條逐項將各項管理規範內控要求進行落實與學習，對發現的隱患問題及時進行整改，對整改不到位的地方向相關部門反饋，建立內控、案防學習文件和整改檔案，建立重大事件應急預案及處置方案，切實做到有查必改，使各項措施真正落實到實處；加強支行反洗錢監督力度，規範反洗錢管理流程；積極開展員工排查工作，對支行員工“八小時以外”的行為進行深入排查，從側面瞭解、關注員工的思想動態。
二、制度管理方面
支行員工熟知《中國郵政儲蓄銀行業務制度》、《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，能正確掌握業務流程操作風險識別方法，管理人員能瞭解全行金融案件治理政策、風險管理制度、案件風險防控措施和特發事件應急處置等，並且對業務流程操作風險及防控措施以及相關規章制度和工作要求等內容熟悉。對日常管理檢查、業務檢查、風險排查、審計監督發現問題都能及時整改落實。特別對櫃員工號使用、開户、驗印、業務印章保管、大額支付的授權等業務環節，責任到人，明確不相容崗位和業務，堅決斷絕串崗、混崗或違規兼職等問題的發生。同時我支行每日至少一次對大額、反洗錢系統客户進
行跟蹤核實；每旬至少一次對現金、重要空白憑證等進行盤核；每月至少一次對開户、掛失、大額存取、大額現金、客户預留印鑑、業務章戳、設施設備進行自查；每季度至少一次對支行整體風險管理情況進行總結分析。做到嚴格把控支行各項管理制度。
三、安全保衞方面
支行配備一名保安和安全員，並制定各崗位職責，支行每月都開展一次安全學習和安全演練，每位員工都能熟悉各項演練預案和安全器具的使用；支行案防設施設備都符合相關制度要求，x月xx日監控系統出現故障，及時向保衞部進行報告並及時更換。為此我支行對安全設備設施進行安全自查，從中發現不少問題，能及時整改的已整改，不能及時整改的已書面形式報告保衞部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都會對110報警系統進行測試。
四、員工培訓教育方面
支行實行每日晨會提示風險防範點，每週例會風險防範培訓，為加強員工風險合規知識教育，加強安全生產教育工作，加強網點應急預案的學習和演練，提高員工安全防範意識，提高員工異常事件的應急處置能力。現按照上級案防要求對演練錄像進行拷貝保存以待上級檢查。支行能嚴格把控各項風險、完善各項服務管理制度，在規範員工工作流程和服務行為下強化自律約束、合規經營，不斷提高支行整體風險管理能力，努力將風險降到最低，確保我支行各項業務安全、穩健發展。
銀行支行網點風險管理報告2
滁州市分行：
20xx年三季度定遠縣支行接受了系統內滁州市分行審計部對定遠縣郵政儲蓄網點的日常頻次現場檢查，同時協助配合審計部開展了對定遠縣支行“20xx年度縣（市）支行內控評價”活動。接受系統外中國人民銀行定遠縣支行為期5天的“2010年反洗錢工作開展情況”檢查，現將定遠縣支行二0一一年第三季度的風險情況分析、彙報如下：
一、20xx年第三季度我行各類風險管理狀況
（一）操作風險狀況
1、網點硬件設施的配備向前邁進一大步，但問題是在設備配備前或同時未能對此設備的規範使用範圍進行培訓與指導，致使絕大部分網點將身份證鑑別儀、長短波鑑別儀完全作為一種擺設，經辦櫃員辦理相關業務時應履行未能履行鑑別義務。
2、定遠多數郵政代理網點櫃員存在“儲蓄專用章”與“業務專用章”、“轉訖”與“現金訖”章使用範圍模糊，實際使用錯誤現象。
3、重空憑證保管、使用方面存在操作風險。通過本季度對網點的現場檢查情況來看，網點存在重空憑證未能按制度規定的要求進行使用、作廢等處理；匯兑聯網取款通知單
空白結存數網點時有賬實不符。
4、網點三級權限制度名存實亡，時有綜櫃令牌公開在網點由普櫃保管、使用；時有綜櫃使用他人普櫃工號臨櫃勞業；時有兩人共用一人工號營業等等。
（二）聲譽風險狀況
1、隨着銀行服務理念的強化，網點櫃麪人員及專職營銷人員的規範化的宣傳、服務正在逐步形成中，但由於過往業務的辦理、管理方面存在的.遺留問題時有帶來郵儲銀行信譽的負面影響。
2、因一些櫃員業務人員的服務態度或言語或業務行為不恬當，致使一些客户可能在辦理某類業務時往返於幾個網點間，未能真正落實“誰受理，誰負責”的首問負責制，致使客户投訴的的概率可能上升。
3、通過近期人民銀行定遠縣支行對我行的反洗錢檢查情況來看，存在網點櫃員、後台監控崗各有不同程度的對業務制度的不瞭解，更談不上掌握並應用了，這就可能造成同一客户同一類業務在不同經辦櫃員處辦理，需提供和滿足的條件要求不同，可能致使客户的吵鬧近而影響我行聲譽。
二、20xx年第三季度我行各類風險狀況的分析及管控措施
（一）操作風險狀況分析及管控措施
1、建議營業網點上級管理部門加強對員工的業務培訓，
尤其是對客户身份及提供的交易憑證的鑑別，對相關業務操作層面需使用的設施要進行手把手演示，確保每個櫃員都能掌握設施的規範使用，設每台設備都發揮其應有的作用。
2、組織所有儲匯業務人員進行一次對皖郵銀髮?2009?290號文的學習。內容是省分行轉發總行《關於印發＜中國郵政儲蓄銀行業務印章管理辦法（試行）＞的通知》。
3、嚴格要求銀行憑證管理部門對網點重空憑證的請領、使用、作廢/上繳等操作進行把關審核，督促指導網點規範“使用”重空憑證。
4、要求各類網點的上級主管部門對各層面業務檢查出的有關三級權限制度執行不力的問題進行統一梳理，並採取嚴懲措施，扼制“不良作為”的漫延。
（二）聲譽風險狀況分析及管控措施
強化系統功能。強化網點、後台監控崗人員的對新業務制度的學習氛圍，杜絕個人業務素養高低不齊所致客户投訴。理性處理業務糾紛，確保郵政儲蓄銀行在社會上的良好聲譽。
定遠縣支行
二0xx年九月一日
各位領導：
大家好！
我代表風險管理部彙報第3季度工作總結。報告分為四個部分，第一部分明確部門職責與目標，第二部分彙報第二季度工作總結，第三部分分享經驗教訓，第四部分提出下季度工作計劃。
一、風險管理部主要職責是推行制度、提供法務支持、開展內部審計審查。目標是及時完成重點工作計劃和日常合同審核任務，保證公司順利通過質量管理體系監督審核，儘量為公司規避風險、減少損失等。
二、3季度，風險管理部重點工作和日常合同審核均在規定時間內圓滿完成。
三、工作總結
1、質量管理體系推行方面：風險管理部對a分公司開展了合同管理培訓，對b分公司開展了制度管理、風險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓，對總部檔案管理培訓。對a分公司進行了合同管理、檔案管理檢查，對總部職能部門和項目部進行了檔案管理檢查。
2、合同審核方面：風險管理部審核各部門初次送審的合同共232份，其中總部78份，a子公司89份，b子公司25份，c分公司14份，物業公司共25份。
3、法律諮詢和風險防範方面：
1）風險管理部擬製併發布了《對經濟類文件授權審批和簽字蓋章事宜的特別要求》，要求各部門與對方簽訂經濟合同時，應同時向對方書面明確僅有指定的授權代理人才是代表本公司對外簽署經濟文件的合法有效代理人，合作方與其他人員簽署的經濟文件對本公司不產生任何法律效力。
2）針對商鋪帶租約銷售的策略，風險管理部建議公司設立運營公司以規避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的禁止性規定，在託管合同中設計對租回商鋪經營管理的基本思路，界定管理內容與責權利等，並協調解決運營公司與客户的租期和與租賃户租期不一致的問題。
3）商務宿舍蓄客階段，所有資料是按超高一層銷售。辦預售證時，因房管侷限價，只能由一層改為兩層賣。風險管理出具法律意見書和相關文書，指導營銷策劃部公告取消前期宣傳廣告內容，並進行公證。請認購客户簽訂知悉取消前期宣傳廣告內容的確認書，並出具不修二層樓板的申請。
4）風險管理部根據c公司諮詢，向其提供意外傷害賠償相關法律法規和行業慣例，指導其完成賠償並防範負面影響。
4、訴訟仲裁方面：第3季度風險管理部順利推進奧的斯電梯仲裁案，圓滿完成xx園林仲裁案，受理並有序推進商鋪客户要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。對a子公司與總包單位的經濟糾紛進行了全面、深入地調查，秉承尊重客觀事實、誠實守信、合情合理、平等互利的原則，向公司提交專題報告，並強烈建議a子公司與對方協商解決，避免給公司經濟效益和社會聲譽造成不必要的損失。
5、專項調查和危機應對方面：針對物業公司匿名舉報信進行專項調查，發現舉報內容均與被舉報人無直接關係，但同時發現被舉報人存在其他不當行為。公司其後對被舉報人換崗處理。參與廣告公司舉報事宜調查，發現舉報事宜的確存在，但當事人之間存在較大誤解。協助公司處理總部總包單位工人鬧事危機事件，並準備相關往來函件和公關報告。
6、員工培訓方面：根據師徒協議，指導新員工學習公司制度和文化、風險管理部職責和法律專員崗位職責，帶領兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實踐中開展培訓。帶領新入職風險管理部的資深專家學習風險管理部職責和內審專員崗位職責，帶領她開展檔案管理培訓和檢查，在工作中學習審核技能技巧。
二、分享經驗
xx園林仲裁案於7月結案，關於此案，風險管理部於3月9日收到a子公司的法律協助申請，由於距仲裁委要求提交的證據期限（收到仲裁申請後15日內）僅剩1日，我方舉證面臨巨大風險，風險管理部及時與仲裁委取得聯繫，並提交延期審理申請書、中止審理申請書、調取證據申請書，並通過選取需迴避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機會，以爭取寬限期限。之後風險管理部與a子公司及總部成本部密切配合，積極準備開庭資料，反覆審查結算資料，共同參加開庭、調解、質證共計5次，到司法鑑定中心現場核對工程造價1次，提交我方異議或質證説明共計5次（具體工作記錄參見附表），最終為公司減少經濟損失1,034,137.75元。此案不僅可作為公司齊心協力應對仲裁的成功案例，還可作為公司向社會弘揚正氣，向供應商彰顯規範、陽光、透明企業文化的經典案例。
第4季度，風險管理部將繼續認真完成全公司日常合同審核和法律服務工作；推進奧的斯仲裁案、xxx總包單位仲裁案等；完成總部檔案管理檢查；開展全公司工程結算和經濟簽證檢查；收集各部門質量目標達成情況，並組織改進；開展分/子公司例行財務審計。
謝謝大家！
手術室運用風險管理效果分析報告
手術室屬於醫院環境的重要部分，起到對患者搶救、治療的重要作用，對患者健康安全有着重要意義，手術室護理工作的安全開展對醫院、醫護人員和患者而言都有重要影響。而手術室護理風險主要指代患者進入手術室到結束手術回到病房的全流程護理中，由於患者的病情與相關手術操作所存在的危險因素，進而引發的護理風險。針對手術室護理開展風險管理，主要是針對手術室護理中存在的危險因素做對應的預防性管理，提升手術室護理的抗風險能力。
1 資料與方法
1.1 一般資料
研究我院2013年8月至2015年12月期間收治的320例手術患者，分為對照組和觀察組各160例，其中對照組男性93例，女性67例；年齡範圍為1至82歲，平均年齡為（39.2±5.8）歲；病程時長為3天至14年，平均時長為（5.9±3.2）年；急診手術為48例，擇期手術112例；觀察組男性89例，女性71例；年齡範圍為1至81歲，平均年齡為（37.9±4.6）歲；病程時長為6天至14年，平均時長為（6.2±2.7）年；急診手術為54例，擇期手術106例；所有患者在基本資料上沒有顯著性差異，具備可比性。
1.2 方法
對照組運用常規手術室護理，主要是在術前做好患者與手術信息核對，做好術前術後相關物品清點，避免異物遺留在患者體內，確保手術無菌化操作。對標本做好標籤註明與張貼，避免標本混淆，做好醫療垃圾與器械的清點、清洗消毒。將患者安全護送到病房，做好護欄防護來避免墜牀，同時要做好患者生命體徵變化的監測，一旦有異常情況需要及時告知醫生。
觀察組在手術室護理中運用風險管理，其中風險管理操作如下：
術前需重視患者訪視，全面瞭解患者身心狀況，是否有過敏史，同時依據專業醫療知識對患者做針對性心理疏通，讓患者能夠調整最好的心理狀態面對手術治療。與手術醫生做好有效溝通，明確手術類型與患者情況，提升術中與醫生的配合效果。對手術相關儀器做有效熟悉瞭解，尤其對於新進設備，要做好使用知識培訓，同時在儀器的醒目位置做好操作注意事項與方法的標示，保證設備能夠安全順利的操作。對於手術用品做細緻檢查，避免準備不充分而導致的手術時間延誤或者手術操作失誤。在患者接待到手術室時要做好核查工作，核對其科室、姓名、性別、年齡、手術名稱、手術部位、血型單、試敏情況、相關病歷與腕帶信息等具體的手術情況。同時要監測患者生命體徵與肢體功能狀況，如果患者缺乏清晰的個人意識，需要讓家屬做好輔助回答。強化專業化培訓管理，每月進行1次以上的實操訓練，例如無菌操作、心肺復甦、心電監護等技能，同時要強調相關手術室護理的法律知識，讓護理人員意識到自身崗位的責任，提升護理操作的嚴謹性，做好相關操作與記錄，提升手術配合度。定期開展醫療與護理糾紛案例研討分析，讓護理人員瞭解醫療風險與相應的防範能力。
1.3 評估觀察
評估觀察兩組患者風險事件發生率、投訴率和護理滿意度情況。護理滿意度採用百分制調查表進行，90分以上為非常滿意，60分以內為不滿意，60分至90分為基本滿意，滿意率為60分以上羣體總比例。
1.4 統計學分析
將採集的數據通過spss17.0統計學軟件處理，計數資料採用卡方檢驗，同時以p〈0.05作為組間數據具備統計學意義的標準。
2 結果
2.1 兩組患者風險事件率和投訴率情況
如表1所示，在風險事件發生率上，觀察組為2.5%，對照組為8.75%，兩組差異具有統計學意義，p〈0.05；在護理投訴率上，觀察組為3.75%，對照組為11.25%，兩組差異具有統計學意義，p〈0.05；
2.2 兩組患者護理滿意度情況
如表2所示，護理滿意度上，觀察組為96.25%，對照組為81.25%，兩組差異具有統計學意義，p〈0.05；
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