一、不要盲目投資
投資理財是會有一定風險的，會有盈虧的時候，但是我們要端正心態，不要總是處於緊張之中，這樣會讓你錯過很多機會。但是基本的風險意識也不可無，不要盲目的去投資，這樣的話，虧的機率就會比較大，所以我們在投資前，要認清形式，把入門的技巧和知識要鞏固好。
二、做好財務規劃，分析理財計劃
做好財務規劃：我們在決定要投資理財前，首先要對自己財務做一個統計和規劃，把自己現在擁有的財產，還有自己的日常開銷什麼的，做一個詳細的表列出來，拋去日常的開支和一些不時之需的備用金後，看看自己的可以用來投資的資金是有多少，然後將這錢做一個投資計劃，拿多少錢投資哪個項目，或着是把錢都投到哪個項目，等都要做一個分析，最好是要對自己想投資的項目要仔細分析，不可否認，有那麼人靠運氣也發財，但是那也只是很小很小的`羣體，所以，有正確的理財計劃和方向還是很重要的，運氣不是時時有！
三、確立理財方向，選擇理財方式
瞭解自己的價值觀，確立經濟目標，使之清楚、明確、真實，並具有一定的可行性。瞭解自己的性格，偏好什麼類型的投資風格。穩健型、平衡型、積極進取型等，確立自己的理財方向。目前的理財方式多種多樣，可以根據你的投資風格，選擇適合自己的投資理財方式，比如：穩健型的投資者可以選擇互聯網金融理財產品、銀行貨幣投資型的理財產品和國債。
這些都是相對比較穩健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用來做穩健投資。積極進取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風險較高。專業機構、經驗豐富的投資者做套利交易可以，但對剛入行的個人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進行低風險和高風險投資的搭配組合。
四、不斷學習實踐，做好財富管理
投資理財也需要不斷的學習和實踐，比如：如何降低投資風險，如何計算投資複利，如何做好財富管理等，一邊學習一邊實踐，時間久了，自然也就得心應手，有了自己的投資心得和經驗了。
五、理財四大基本知識
1、誠信：我説過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
2、財商：如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明。
3、是要學會推銷自己和自己的產品：當今世界產品太多，人才太多，相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視，就要學會推銷。同樣的產品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢。
4、是要學會用錢去賺錢的技術：不要為了錢去拼命工作，而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方，也就是説投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老闆，那當然是最好的；但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學習賺錢的相關知識。
六、理財的七大事項
1、不要過度消費
2、預留未來6個月的生活費
3、預期投資金額
4、不投資不熟悉或不懂行的產品
5、定期注視投資狀況，但不要過度的關注
6、設定停損停利點
7、做好本職工作之後再做好投資
1、年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調控產生變動。
2、固定收益與預期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預期收益”並非理財產品到期的實際收益，而是金融機構在發行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
3、保本比例
即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白？且看下面的例子。比如，某銀行一款結構性理財產品，説明書中詳細寫明產品的保本比例80%，意味着到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產品產品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
4、清算期
我們經常能看到一些銀行、投資理財機構標出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
5、複利計息
複利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如您在一家平台投入8000元，年利率為5%，一年下來就是8400元；第二年，就是8820元。值得注意的是，複利計息的產品，需要長期堅持投資才能享受到複利帶來的豐厚收益。
6、風控
目前，國家對互聯網金融的監管力度不斷加大，風控是每個互聯網金融平台非常重要的環節。平台需要有屬於自己標準的風控體系，須對融資方進行初審、面審、考察等一系列的評定和審核，通過審核的專業度可以判斷風控團隊的專業性。
一、做好理財計劃
個人理財計劃是指個人或家庭根據實際情況和財務狀況制定的理財規劃，好的理財計劃制定，有助於我們更好的實現理財目標。同時也能幫助我們在投資的過程中有章可循，分清主次，知道每一步如何做和接下來要做什麼。
二、制定理財目標
要想有效的做好投資理財，首先我們要有一個明確的目標。對於個人理財來説，目標其實很簡單，就是保本增值，讓自己的財富到達心中理想的程度（前提是一定要符合自己的實際情況，不可好高騖遠）。但對於不同的人羣來説可能精力不同，至於如何制定目標，主要的二大指標就是收入和精力。
三、選擇適合的投資項目
計劃和目標都制定好以後，接下來就是執行階段了，也是最為重要的階段。
1、投資項目的選擇
投資的最終目的都是為了賺錢，但是每個人處在不同的人生階段對投資項目的選擇也是有所區別的。
對於年輕人來説，正處在人生的起步階段，很多可能還要面臨車貸、房貸等諸多經濟壓力，所以對於投資項目的選擇更傾向於收益為主的產品。
而對於父輩們，由於年齡較大，接下來面臨的是養老問題，所以投資項目的選擇多以穩健型為主。
但總之一句話，理財項目的選擇沒有好不好，只有適合不合適自己而已。
2、制定投資比例
收入高低因人而異，所以對於制定投資比例也要看自己的實際收入情況，既要選擇適合自己的投資項目，同時也不能因為投入過多的資金而影響到自己的正常生活，否則投資理財就失去了它的意義。
四、投資週期的制定
在投資之前一定為自己設定好一個投資的期限，比如什麼時候投資，什麼時候收回資金，再比如投資週期是長期為主還是短期為主。
近期自己在資金方面有沒有什麼特別大的需求，這些都要綜合考慮進去的，這樣才能避免自己的在理財的時候發生不可控的事情。
理財是積現在之力，博未來之勢；理財應該是在不影響現在的生活質量的前提下，最大程度的提升未來的生活質量，金銀貓實現我們的財務夢想；不積跬步，無以至千里，不積小流，無以成江海，理財更應該從一點一滴做起，持之以恆。
一、找到我們的財務夢想，樹立理財的目標。
贍養父母、自我充電、健康投資、婚姻規劃都應該是人生重要的財務目標，説到長遠還應該有重大疾病資金安排、子女教育金規劃、退休規劃等。那你的財務夢想是什麼呢？是LV的包包，還是一次遠行，是5年內自費讀完MBA，還是10年內買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務夢想。
好了，你的財務夢想已經找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內要實現的、3年內要實現的、10年內要實現的等等。然後再預測一下實現這些夢想需要的資金量吧。
好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關係，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。
二、理財從記賬開始
找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。
可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便於找到財務漏洞和確定基本日常消費數額。為了保證數據的準確度、排除不經常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。
拿到3個月的數據後，就可以分類作分析了。比如：固定支出（主要指房租、房貸等每月必須要支付的）、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據各個項目的佔比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節約餘地的，然後就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。
每月拿到工資後，現把需要固定支出的部分匯到另外的賬户，餘下可自由支配的部分。然後設定一個基本日常支出的目標，如每月1500元，也就是每10天消費500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元現金作為生活費。這樣對應着相應的日期和自己錢包裏剩餘的現金數就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實際情況進行調整。
當然大部分網友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當月未還的刷卡單都留在錢包裏，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負債了，不至於盲目消費。而且，對於消費類、應酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設一個月度限額，一旦當月的限額已經超出了，請將信用卡從你的錢包裏拿開。
三、投資——讓錢生錢
梳理了自己的消費習慣，也節省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那麼，收益是如何而來的呢？
收益永遠來自於兩個方法：用風險換收益，用時間換收益。
無論何種投資手段，都需要藉助於時間和風險來為我們博得收益。
首先按照風險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風險由高到低：收藏品、不動產、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII（海外基金）、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結構性投資產品、投資連結型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。
再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產，從保本類結構性投資產品之後的投資工具，風險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結型保險是比較特殊的理財工具，之後再給大家詳述吧。
知道了投資工具，然後我們就開始結合自身情況來選擇了。當然，我們不用非要選擇出一種來，因為理財是一種綜合的規劃，要用多樣的投資工具組合來分散風險，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個籃子裏。
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