在中國金融機構的合規建設方面，相對證券業和保險業而言，銀行業具有較為豐富的實踐經驗。早在20xx年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規管理制度，改革其“法律事務部”為“法律合規部”，並設立了首席合規官;20xx年，上海銀監局發佈了《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》，這也是中國銀行業監管機構出台的第一個針對合規管理的專門文件;，中國銀監會正式出台了銀行業合規管理的核心文件——《商業銀行合規風險管理指引》。
合規風險正成為銀行主要風險
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生説過，“發展和實施合規風險管理的挑戰不亞於實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰”。20xx年，巴塞爾銀行監管委員會發布了“合規與銀行合規部門”文件;，該機構公佈了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。
調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調“合規從高層做起”以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。
銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在，中國銀監會主席就從中國銀行業經營管理髮展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以説明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨着巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。”
商業銀行合規制度存在的問題
根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，並報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，並沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的後果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度範疇，不利於制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管範疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。
其次，制度建設脱離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的週期。也就是説，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立並出台具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脱離具體運營環境而成為一種徒勞的文字遊戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行並沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。
最後制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，並經經營管理層通過之後即進入執行階段，並未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關於“合規政策由董事會審議批准”的規定。
商業銀行合規制度建設建議
上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。
(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念
首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。
根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是説，商業銀行的合規建設，屬於廣義的範疇，相對於合法而言，範圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設;也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各後台部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。
據筆者瞭解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在後台支持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。
其次，合規管理體系應注重完整性。
合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合;從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節;因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理並沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事後反饋環節的合規力度相對較弱;側重預先的風險防範，但對於合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的後續制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規管理的長效機制建設工作有待深化。
例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容;在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防範風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規範發展的高效執行能力。
(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作
根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識並重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應瞭解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關係，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基矗銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。
目前，某些商業銀行依然處於法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬於銀行合規管理的事後處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高於法律專業人員的不合理狀態。
上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的後期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利於提高銀行整體工作效率。
(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果
要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。
據筆者調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄範圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員並不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。
(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展
銀行業務創新是銀行業擺脱同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分誇大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，並及時提出規避風險的解決方案或建議。
據筆者調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。
(五)利用合規管理電子化加強執行力
據筆者調查，很多商業銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執行難現象。例如，按照商業銀行的相關制度，要求借力中介機構必須採用競標的方式，而實際操作中，往往流於形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業銀行可以考慮利用合規管理電子信息技術平台的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規互動問答、合規講堂、監管動態、反洗錢監控等工作為一體的合規管理電子信息化系統，既促進了業務部門和合規管理部門之間的流程化配合、銜接，實現了銀行內部實時互動與合規管理的可持續改進目標，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉變起到很好的促進作用。
銀行年度合規工作報告
合規建設回頭看自查自糾工作報告
“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”。合規是風險管理的要求，對我們金融行業而言，就是要使我們所有經營活動符合相應的法律法規和監管規定。20xx年，結合第八個“安全年”工作要求，省分行繼續推進合規教育活動，我支行結合自身實際情況，在部內開展了形式多樣的主題教育和業務檢查，通過開展合規學習教育和自查自糾，增強風險控制意識，強化合規經營理念。現就“合規建設回頭看”自查自糾工作報告如下：
一、合規風險管理總體情況
20xx年上半年，為進一步牢固樹立“安全第一，安全促效益”的觀念，積極有效推進案件防控和“安全年”風險防範工作，我支行制定並下發了《**支行20xx年“安全年”公司業務條線專項檢查計劃》，認真梳理20x年以來的各項業務檢查，如內控工作專項檢查，對20xx年末有餘額以及20xx年以來新發生的存單質押對公授信業務，對保理業務到期檢查，對20xx年全年外匯業務、省級財政國庫集中支付業務的檢查，每月貸後團隊對貸後管理情況進行統計通報等，檢查涵蓋對公條線各部門，業務範圍廣，包括各類專項檢查，定期和因需檢查相結合，力爭及早發現各項業務中的問題並及時糾正，防患於未然。同時，不放鬆對人員因素的合規檢查，從領導到員工，開展一系列的合規教育和培訓，如“每季一課”、“一班一講一主題”教育、晨會案例學習、專題座談會等，開展公司條線合規制度建設，樹立合規文化。
二、合規回頭看制度建設及落實情況
(一)管理層高度重視，以身作則，發揮旗幟帶動作用。
結合領導人員“每季一課”要求，**副行長作了題為《學**、明**、守規範》報告，對公司業務條線各部門的全體工作人員及部門對公客户經理進行了一次廉潔從業教育，並與與會人員重温了**行關於廉潔自律和合規從業方面的有關規定和要求;支行領導班子成員、各部門主要負責人蔘加省分行組織的領導人員廉潔從業教育輔導講座。在日常工作之餘，各部門領導人員還通過自學，按時完成廉潔從業各項規定學習任務，深入思考和積極踐行，重點掌握“四十五個不準”的涵義，全面提高自己的廉潔自律意識。
(二)落實日常合規工作，使合規工作基礎牢靠，紮在實處。持續開展“一班一講一主題”教育，大力宣傳“安全年”活動的有關要求，部門及團隊負責人定期召集開小組討論會，加強溝通，及時瞭解了員工思想動態，部署工作，提出合規要求，切實提高全體員工的安全合規的意識;金融行業各項政策及管理辦法更新很快，需要及時向部門各崗位傳達最新的辦法並組織學習，例如銀監會最新要求，流動資金貸款支用單筆超過1000萬元的，必須採用受託支付方式，而原來是以3000萬元為標準;按照各部門業務開展階段分工，營銷崗嚴格按照各項業務操作規定開展新業務，貸後管理部門落實新發生業務的首次信貸檢查、存量業務的季度定期檢查，每月對公司類貸款客户檔案進行檢查，並且每月對對公貸款貸後管理情況進行總結及通報，使得各項業務開展有章可循、控制化、反饋化、規範化;根據要求，與部門員工簽訂了《**支行營業場所社會治安綜合管理、消防安全及安全生產管理工作目標》、營業場所安全員及義務消防員》責任書，並且外請消防部門專業人員組織安全培訓。
(三)組織合規自查自糾，排除隱患，向安全要效益。
一是團隊內部自查和外部各類檢查相結合，嚴格按照制度要求，發現問題，不論大小，如實通報，最大程度地挖掘各類潛在問題，才能防患於未然，疏漏或者對一個小的細節問題忽視大意，就可能會造成巨大的危害，千里之堤，潰於蟻穴，充分説明了這個道理。 二是整改查出問題，堅持“不放過”原則，明確責任，逐一落實，比如支行開展的員工積分制度，定期召開積分人員參加培訓，解疑各類問題，讓員工知其所以然，從根本上糾正了各種不合規現象。三是開展員工違規行為排查，主要針對商業賄賂、虛開賬户和客户資料遺失等重大違規，及時掌握員工行為動態。
(四)開展合規制度建設，建設合規文化，不斷改進創新工作。
一是落實日常學習制度，督促員工定期更新自身合規知識框架，保證合規工作的常態化，如******、“《****支行20xx年“安全年”活動方案》“等各項合規教育文件，提高合規業務水平和案件防範能力，推動支行整體的風險管理能力建設;二是各團隊根據需要，對分工範圍內業務流程的創新、優化與修改，適應的內外部環境變化要求，如我支行門制定了《**支行貸後管理工作考核辦法》，《**支行中小企業貸後管理辦法》，明確各項管理要求，使合規工作有制可循，有規可依，也便於考核工作效果，通過二次績效分配積極反作用於員工，努力達到考核辦法的要求，形成制度化的治理機制。三是樹立榜樣，每季度評選出“合規之星”等，適時組織合規經驗交流，製作平面展板加強宣傳，強化合規意識。四是進行合規考核制，將合規工作與二次分配績效聯繫起來，使合規建設與員工收益掛鈎，引導員工主動參與合規建設。
總體上，大部門下的團隊細緻化管理、責任到人、業務流程的有機銜接、內外部檢查結合、基礎工作與改進工作並進的方式，增強了風控意識，規範經營。讓合規作為經營的一項基本前提條件和重要組成部分，力求覆蓋到每一項業務環節上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規可循”，還要做到高層發動、基層響應，由上至下垂直落實，使每位員工都成為合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者，在全行推行誠信、正直的行為準則，確立為客户提供最佳服務。
三、發現問題與下一步措施
本次自查自糾主要發現兩大問題，一是每月對對公貸款貸後管理情況進行了檢查及通報，並對一季度客户經理貸後管理工作進行了考核並通報。檢查中，發現存在良好欠息和產品覆蓋率不達標等問題，目前已在落實整改中;二是發現個別對公客户經理工作台存放大量客户回單及已加蓋企業公章的重要空白憑證，經過培訓學習，此問題已經基本解決。
下一步我支行將採取三大措施，一是業務條線應主動進行日常和定期的合規性自查，主動向合規部門提供合規風險信息，積極支持、配合合規部門進行合規風險監測和評估。二是開展有效的合規培訓和教育，包括對新入行員工的合規培訓和合規測試，以及所有員工的定期合規培訓等。三是培育合規文化。進行持續的滲透教育;鼓勵基層員工及時發現和報告合規隱患及風險;及時總結具體操作中的經驗做法，加強合規文化的有效傳承。
1.合規工作開展情況報告
本人於xxxx年xx月正式加入xx銀行內審合規部，開始了我的內審合規工作生涯，在近兩個月的工作中，由於自己比較欠缺此崗位的工作經驗，對櫃枱的操作流程沒能做到很深入的瞭解，檢查時存在許多不足的地方；對於信貸業務的檢查，流程方面掌握較好，但對於客户提供的財務信息未能做到準確、全面的分析，同時對現行制度掌握不全面，具體細節部分仍未能做到細緻的檢查和判斷。
一、目前狀態
本行合規部正式成立於xxxxx年xx月，目前人員配置為，雖然任職人員的銀行從業經驗比較長，均為xx年以上，但對於此方面的工作仍尚缺部分經驗。我部在x月中旬至x月上旬對櫃枱業務、信貸業務進行了全面初檢。對櫃面的基本業務和服務規範採取了現場及非現場檢查的方式，由於經驗不足，較為重要的部分未能做到詳細查看；信貸業務方面，抽取了部分時間段的信貸檔案，進行了百分百的檢查，也採取了“回頭看”的方式進行了二次複查，並在第一次營業部檢查報告的基礎上對信貸業務檢查報告進行了修改，按照發起行的報告格式進行了重新整理，進而得到有效改進。
二、20xx年工作計劃
1、加強個人在業務流程和制度上的學習，爭取短時間掌握所有的行內製度以及業務部門及營業網點的操作流程，必要時可向xx行合規部進行學習交流。
2、加強對各營業網點及業務管理部門的檢查力度，做好檢查時間計劃表及檢查的注意事項。
3、加強對新建的xxxxx站的管理，建立好檢查機制。
4、協助高級管理層制定、推動和執行我行的合規政策和措施，參與各業務部門流程梳理，為各部門提供政策法規支持。
5、正確處理高級管理層提出的合規方案和合規工作要求，每季度對風險合規的有效性作出評價，並向高級管理層提交合規風險評估報告，以確保被認定的合規薄弱環節得到及時有效的解決。
6、全年持續性推行合規文化的倡導，建立合規風險管理的長效機制。
7、主動對各部室及支行違規事項或存在合規風險的相關事項進行定期或不定期的現場、非現場檢查，對發現的合規風險或合規問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關處理意見。
8、建立舉報監督機制。在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，並建立有效的舉報保密和激勵機制。
9、建立風險評估機制。認真借鑑學習他行先進經驗，結合我行實際，建立健全業務風險的監控、評估和預警系統。
10、對監管部門下發的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件準確理解和把握監管部門的要求，並有效執行這些文件的相關意見或建議。
11、持續不間斷梳理補充行內各項規章制度。
12、按照行領導的要求，安排好全行人員的制度學習，做好學習的時間安排，儘快提高行內所有員工的綜合素質。
2.合規工作開展情況報告
一、指導思想
20xx年，我行將在董事會的正確領導下，以銀監會《商業銀行合規風險管理指引》、《xx省農村信用社20xx年合規管理工作指導意見》為工作指引，以商業銀行的內在合規要求作為出發點，堅持審慎經營和風險防範優先的原則，強化合規管理職能，培育合規文化，健全合規管理體系，完善合規管理制度，全面、持續提高合規風險管理的有效性，提升風險管理水平，確保各項業務的健康發展。
二、工作目標
圍繞“穩中求進、穩中有為”的工作總基調和提質增效的發展要求，建立健全合規管理體系，實現對合規風險的有效識別、監測和管理，確保合規覆蓋全部業務、所有機構、每個流程，確保本行各項業務依法合規經營。
三、工作措施
1、調整管理模式，推進流程銀行建設
從本行實際出發，結合監管要求，完善、推廣準事業部管理模式，構建總行、中心支行和屬地支行三級營銷網絡。並且根據監管要求和自身業務發展需要，努力實現“一項業務一本手冊、一項制度一個流程、一個崗位一套規定”，對重點業務建立標準化流程，規範各項業務操作，防範和控制業務各類風險。合規部門牽頭負責做好各部門、支行各崗位、業務操作流程手冊的編制工作，確保年內完成。結合商務轉型工作，探索合規管理系統的開發，豐富合規風險識別、評估、監測、緩釋的手段和方法，努力將風險點的預警和規章制度的要求固化於流程之中，不斷強化過程合規管理，提升流程運行效率和風險管控能力。力爭年內有所突破。
2、完善制度體系，保障經營有序開展
“制度優先，內控優先”是保障經營有序開展的重要保證。持續做好外規內化工作，梳理、完善我行內控管理制度，有計劃、有步驟、有重點地整合資源，確保各項業務操作、業務管理、系統操作等有制可依。合規部門和業務部門對業務制度的動態梳理、修訂應作為一項常態性工作，要從違規的“發現、整改、處罰、追責”全流程入手強化制度執行力建設，以確保業務操作和流程有科學完整的制度規範。在業務制度的制定、維護過程中，合規部門積極解答合規諮詢，履行合規審核職能，主動提示合規風險，使監管法規能夠充分、適當地落實在內部的管理制度及操作規範中，確保內、外部規範在我行經營實踐中銜接一致。在業務發展過程中，合規部門要按照外部監管要求，對業務管理制度的合規性、適用性進行後評價，把因制度缺失或不完善造成的違規操作可能性以及由此帶來的風險降到最低，及時將經營活動中監控到的合規風險向行長室報告，為其決策提供依據。
3、開展合規監測，有效做好案防工作
圍繞監管部門關注的焦點，確定合規監測和案防排查重點。對業務重要環節、重點人員、關鍵崗位總行將加強監督檢查，每半年開展一次全面的員工行為排查；職能部門加大開展各自條線的檢查，做到業務領域全面覆蓋且重點突出；各單位要開展日常檢查，定期向總行報告合規情況。同時，加大流動銀行的管理工作，計劃年內對2家支行實行頂崗式檢查，接管期間員工全部實行強制休假，為開展全面審計稽核創造有利條件。充分運用合規跟蹤系統，對自查、專業部門檢查發現的問題必須登記合規跟蹤系統，加強部門、支行間的協同性，確保問題整改到位。
4、持續合規宣傳，營造合規文化氛圍
合規文化建設是我行可持續發展的重要基石，20xx年將重點做好四方面的工作。一是充分利用《xx農商銀行》、《合規簡報》等宣傳工具，及時解讀、傳導監管部門以及本行的政策、制度辦法等，傳遞全行的合規訊息，營造合規文化氛圍。二是在全行開展合規達標行、合規標兵等活動，並將達標情況與單位、個人的考核、授權、職務晉升等進行有效掛鈎。三是充分運用誠信報告、合規等合規管理工具，加大檢查、核實、懲處力度，營造“主動報告、我要合規”的良好氛圍。四是繼續運用合規提示、合規小貼士等平台，提示全員堅守合規，防範各類操作風險。五是創刊《合規風險專刊》，及時全面介紹總行合規工作動態、流程銀行建設、合規文化建設、經驗交流、案件防控、等工作開展情況，多維度的解讀、傳導監管政策、總行制度辦法和合規管理要求，傳導合規正能量。
5、開展學習培訓，提升合規意識、能力
開展合規教育培訓，組織不同層次、崗位的人員開展法律法規、制度辦法、合規風險等方面的培訓，提高全員的合規意識、能力。集中培訓的同時，引導、鼓勵員工自學，總行將分階段下發制度辦法學習清單，定期組織抽考，確保當年每名員工輪考一至二次。一方面重視全員的合規培訓學習，組織編制合規教育學習資料，內容包括監管規定、員工行為規範、案防等；另一方面總行將強化專、兼職合規員培訓,突出合規培訓的針對性、層次性和專業性,通過持續有效的分層次、差別化培訓，不斷提高合規管理隊伍的能力和水平，主動適應全行轉型發展的需要。
6、開展法務工作，保障業務穩健發展
社會發展日新月異，我行業務品種日益增多，法務工作越來越重要，我行將重點做好兩方面的工作。一是做好法務諮詢解答工作。合規部門開通法律諮詢服務熱線，及時為基層支行、部門業務人員提供法律諮詢、指導、幫助等。二是做好法務審查工作。合規部門要對總行格式合同修訂、對外簽訂合同做好審查等工作，為業務穩健發展積極護航。
3.合規工作開展情況報告
根據我分行的現狀和總行對分行組織架構和職能設置的調整方向，我中心在20xx年主要的工作思路和重點具體如下：
20xx年我分行的合規風險管理，側重點應放在事前預測與事中控制方面，併力爭達到以下目標：合規導向鮮明，合規職責明確，合規問責嚴明，保障合規獨立，落實合規資源，報告路線清晰，部門協同有序，合規文化創新。
（一）進一步完善分行獨立有效、分級負責的合規風險管理體系。
1、建立我分行內部控制體系的總體思路如下：
我分行建立有效的內控管理組織架構，必須與銀行整體的經營管理架構相配套，將銀行的職能部門劃分為風險管理條線、業務拓展條線、運營支持條線，由“塊塊管理”為主的模式向“條條管理”為主的模式轉變，進一步強化內控管理的獨立性，發揮其制約作用。
分行合規管理的層是分行分行風險管理與內部控制委員會，負責公司合規管理基本政策的審批、評估和監督實施。
高級管理層，在合規管理部門的協助下，負責執行總行制定的合規政策，建立合規管理架構，制定具體的合規管理制度並監督執行，對公司合規經營負責。
合規管理部門負責協助高級管理層有效管理合規風險，對公司及其工作人員的經營管理和執業行為的合規性進行審查、監督和檢查，及時向高級管理層報告合規管理問題，履行合規政策開發、審查、諮詢、監督檢查、培訓教育等合規管理職責。加強與各部門的協作和互動，構築“員工（部門）—風險管理部門及合規部門—稽核部門”三道防範合規風險的防線。
部門負責人對本部門所有事務的合規性負責，負責對本部門經營事務的專業審查、監督和檢查，對發現的違規問題及時處置，並及時上報。
（二）加強與各部門的協作和互動，構築“員工（部門）—風險管理部門及合規部門—稽核部門”三道防範合規風險的防線。
1、合規應建立在全員、各業務部門主動合規的基礎之上。培育各部門主動尋求合規部門的的支持和幫助，主動開展合規性自查，並向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持並配合合規部門的風險監測和評估的積極性和主動意識。
2、合規部門進一步專司識別、評估、監測、諮詢、報告和控制合規風險，支持、協助各級高層做好合規風險管理，為各業務部門和員工提供合規諮詢和幫助，協助業務部門管理合規風險，為業務與產品創新提供合規支持。
3、將內外部審計和各項自查活動作為合規部門識別、監測和評估合規風險信息提供信息來源和依據。
4、進一步完善合規績效考核、誠信舉報、合規問責三大機制。（1）細化合規績效考核機制，並將其納入各部門經營業績考核當中。通過合理的績效考核項目及比重設計，倡導業務拓展與遵循合規方面取得良好平衡，確保各項經營活動遵循合規原則。（2）建立誠信舉報機制。設立舉報信箱、舉報電話，充分依靠和發動員工，切實遏制有令不行、有禁不止的違規行為。對於合規表現出色或對舉報、抵制違規有功者予以獎勵，並對舉報者進行有效的保護；對存在或隱瞞違規問題及錯報、漏報、謊報行為，並造成不良後果的，視情節輕重追究責任。（3）健全合規問責機制。建立違規的內部責任追究制度，加大違規處罰力度，提高違規成本，對因違規出現資金損失和經濟案件的，要嚴格追究責任。
5、在目前分行法律合規事務審核流程運行一段時間後，制定《分行合規事務管理辦法》。初步擬定辦法應綜合合規績效考核、授權管理、誠信舉報、案件報送處置、合規問責、合規意見書等多項內容，對上述合規事務的處理流程、報告方式等做出詳細的規定。以期進一步規範了合規領域的管控，使本行合規風險管理制度趨於完善，為合規風險實施精細化管理，創建合規文化提供有力制度保障。
合規工作完成情況工作報告
今年以來，xx市xx區聯社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入紮實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規範經營行為，防範事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領導到位
自年七年級開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經營、合規操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衞部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動和合規經營、合規操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經營、合規操作自查自糾工作責任書xxx份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂範，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出台的制度辦法和金融職業道德規範、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班x期，參訓人員達xxx人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內控優先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是採取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衞工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，採取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦xx名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鈎，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實到位
加強基礎管理，規範臨櫃操作，是提高工作效率、減少差錯、防範事故案件的永恆主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本着精簡、效能的'原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制xxx個，撤併低效網點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生xx名為短期合同工，委託省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才xx人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衞部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防範違規操作，切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社採取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;x名有經商行為的員工家屬已在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規範了全區信用社對員工的行為，較好的防範了道德風險。七是抓安全檢查。採取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本着安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器x台、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規範了信用社的經營管理行為，防範案件的發生。
五、建立問責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防範責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，並迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥倖心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。
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