一、專項檢查基本情況及總體評價
（一）基本情況
（二）基本情況
支行2019年零售財富管理產品合規銷售方面嚴格按照總分行政策及要求執行，支行不定期通過對理財經理關聯賬户進行排查，並通過調閲監控排查，確認無飛單引發的可疑交易，銷售人員營銷行為皆具有規範性，不存在虛假宣傳，混淆產品性質誘導客户購買等行為。並且銷售行為合規，銷售前會對客户做有效的風險評估，對客户的風險承受能力進行評估，充分揭示風險。在服務客户過程中，涉及到密碼、指紋等重要環節沒有代替行為。支行還定期通過跟高淨值客户電話約談以及現場詢問，是否通過我行員工購買非我行產品，並通過在廳堂對高淨值客户的現場詢問，詢問是否通過我行員工購買非我行產品，確定客户為自行購買，確認非飛單引發的可疑交易。
支行櫃面定期結合運營管控系統對理財飛單可疑交易排查數據開展自查，經過排查，暫未發現飛單可疑交易。定期通過運用SA系統進出款對客户可疑交易進行查詢，若資金去向為第三方財富管理公司或小貸公司，則進行電話跟蹤，詢問客户是否通過我行客户介紹進行第三方產品購買，經自查，在我行營業網點不存在銷售非我行發售或代銷的理財產品的行為，我經營機構使用的產品宣傳資料、格式合同文本符合總行要求且不存在以銷售理財產品為名，利用客户理財認購資金進行民間借貸的違規操作行為。
（三）總體評價
支行2019年至今零售財富管理產品合規銷售工作開展順利，總體基本能按照總分行政策執行，無重大合規風險出現，但細節處和常犯慣性問題還存在，需要及時進行改進及整改。金江支行將嚴格按照總分行政策嚴格執行，並嚴格要求每一位員工務必遵照執行，不得出現違規違紀操作。
三、自查發現的主要問題
存在的主要問題：
一、制度檔案管理類：
1、檔案管理存在漏洞，有內容缺失，有交接工作時遺漏，未及時裝訂。
2、未建立健全的支行合規銷售實施管理相關制度、管理辦法等；
（二）雙錄和宣傳管理類：
1、由於設備故障、外在客户等客觀原因存在應錄未錄、漏錄、話術沒有按照疫情期間標準話術執行的情況；
2、客户集中辦理額度緊缺的理財產品時存在先銷售，再雙錄的情況；
3、針對老年人無法操作設備問題存在代客操作行為（例如：代為輸入驗證碼、輸入金額、查找理財產品等操作）
4、沒有提示客户在輸入密碼時注意遮擋，沒有徵得客户同意隨意拿客户手機等問題。
5、存在在網點銷售區域營銷，客户自行通過電子渠道購買產品
（三）日常維護管理類：
1、理財經理未按照C7標準化作業流程進行留痕，存在三天打漁兩天曬網的現象；
2、售後維護只是線上交流維護，過程未及時留痕；
四、問題存在的原因
對存在問題分析如下：
（一）對合規銷售管理工作不夠重視；
（二）對本職工作不夠認真細緻，未按要求開展工作；
（三）管理不夠嚴格，未按照制度嚴格要求並監督；
（四）缺乏合規意識，對合規風險工作認識不夠透徹；
五、整改問責工作情況
支行鍼對存在問題進行如下整改：
、制定支行合規管理制度、管理辦法，嚴格按照管理辦法執行相關工作；
、完善相關培訓記錄及全部檔案管理，專人負責整理保管；
、對雙錄應錄未錄、漏錄進行補錄，嚴格按照先雙錄、再銷售的過程進行產品銷售，嚴禁代客操作；
、在客户輸入密碼時一定提示客户注意遮擋，並徵得客户同意之後再拿客户手機
、在雙錄中嚴格按照要求展示資質證書的正反面，並針對工位移動“人在哪，證書在哪“執行。
銷售專區雙錄背光問題這邊已找科技處理，稍後移動銷售專區。
、理財經理嚴格按照C7標準化作業流程完成每日作業留痕，利用SA使售前、售中、售後均有跡可查；
、進行二次自查，針對第一次自查查缺補漏，對出現的風險問題進行彙報及整改；
、宣傳展板及時更新，每天派專人執行，並把不符合要求的宣傳做清理。
整改工作於2020年3月15日前完成，並將整改情況進行整理彙報，對相應責任人作出相應處罰。二次自查於2020年3月20日前完成，形成二次自查報告及整改，並進行彙報。
六、下一步工作措施
針對自查情況和結果，金江支行下一步整改計劃為：
（一）建立支行合規管理架構
支行合規分管領導為王雲杉行長，分管合規業務，制定支行合規管理制度、管理辦法，支行全員按照制度執行。
（二）合規銷售的培訓教育
支行緊跟分行步伐，將每次合規經營會議的重點內容在周例會上即時傳達，並且嚴格管理員工的崗位資格准入，鼓勵監督員工建立合理合規的職業規劃，在依法合規的前提下，業績優秀的員工評優評先的機會。
（三）日常合規銷售的監督
針對日常合規銷售的管理，分管領導不定期進行抽查（方式不限於監控調閲、現場檢查等），對檢查出的問題進行問責，對責任人進行批評教育等處罰。
、問題整改情況檢查
針對合規問題進行整改情況檢查，要求限期整改，並對整改情況逐一核查，確保不再出現合規問題。
支行將繼續實行嚴格的監察制度，將獎懲制度落實到人，在合規問題上絕不放鬆。支行務必合規辦業務，圍繞全面推進依法合規經營管理，重歸發展、重振聲望、重塑品牌的建設目標。
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