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第一篇：湯池鎮道德信貸金卡工程彙報材料
湯池鎮道德信貸金卡工程彙報材料
自2014年開始實施道德信貸金卡工程以來，在鎮黨委、政府的正確領導下，在農村信用社的密切配合下，在全鎮廣大羣眾的參與下，取得了豐碩的成果，對提升農民羣眾的思想道德水平、促進農民致富，推動社會主義新農村建設起到了極大的促進作用。
幾年來，我鎮經過廣泛發動宣傳、認真評選、公示髮卡、逐步擴面，全鎮共評選出 ?十星級文明户?746户，獲道德信貸金卡188户，授信額度達940萬元，累計發放貸款3500萬元，年增加農業產值2500萬元，為農民增加收入1500萬元。通過實施道德信貸金卡工程，我鎮走出了一條以信貸推動文明，以文明促進發展，兩個文明相互融合、協調發展的新路子。
1、齊抓共管，確保了金卡工程順利實施。
金卡工程是我們推進農村精神文明建設的好載體、好抓手，也是解決如何使農村多元多層的力量聚集在一起，擰成一股繩這一課題的成功範例。鎮黨委、政府領導十分重視這項利民工程，多次召開專題會議研究這項工作，使這項工作逐步制度化、規範化。我鎮按照?公平、公正、公開?的原則，重點推薦在生產、生活、經營過程中講誠信、重信用、有代表性的農户為金卡户，堅持標準、嚴格程序、保證質量。
在?十星級?文明户競賽和評比活動中，首先各村兩委班子進行廣泛宣傳發動，採取自薦或兩委班子推薦方式產生申報對象，村民代表投票選舉並由兩委班子進行審定之後將名單公示，廣泛徵求村民意見，後報到鎮精神文明建設辦公室，根據評選條件對參評農户、個體工商户進行逐項資格審查，經初審後報大石橋市精神文明建設委員會審批，再由信用社對評定的十星級文明户進行貸款金額授信，發放道德金卡，日常中，由鎮精神文明辦和信用社共同管理、監督金卡户貸款使用情況，有效地提高了信貸資金的運行質量，切實把這一惠民工程做好做實。
2、打造誠信，提升了農民的思想道德水平。
農村精神文明建設的重點是思想道德建設，而誠信建設又是重中之重。道德信貸金卡工程通過?十星級?文明户以文明作擔保、以誠信作抵押，進一步推動了農村精神文明建設。幾年來，我鎮農村?十星級?文明户評選活動健康發展，村民參與評比的積極性、主動性不斷增強，如今，?金卡?不僅是致富的象徵，同時也是文明的標誌，金卡户非常珍視金卡這份信譽，許多金卡户無論資金怎麼困難，都會在貸款到期前還上貸款。到目前，全鎮道德信貸金卡户無一户發生逾期不還的現象。
通過道德信貸金卡工程的實施，不僅提升了農民的思想覺悟和道德水平，而且全鎮營造了人人講信用、個個守道德的良好社會氛圍。自道德金卡工程實施以來，村民們以實際行動踐行着誠
實守信。真誠友善，敬老愛幼等中華民族傳統美德的典型事例多了，懂技術，知法律的羣眾多了。擾亂社會治安事件，超生的人員少了，學校入學率由98.5%上升到99.5%。高士溝村村主任郝顯貴，家有百萬資產，也要爭當金卡户，他説：?金卡是一個家庭的門面。?評上金卡户後，他投資3萬多元，為村民修建一座愛民橋。在金卡户中有10%左右的?金卡?用户從未貸過款，但依然十分看重?金卡?。他們認為，?金卡?是品德誠信的象徵，有了它，鄉親們看得起，客户敢和他們做生意，是再好不過的無形資產和廣告。
3、利國利民，加快了新農村建設步伐。
道德信貸金卡工程不僅提升農民羣眾的思想道德素質，同時也加快了農民羣眾致富奔小康的步伐。隨着社會主義新農村建設步伐的加快，廣大農民思想進一步解放，視野進一步開闊，有着強烈的致富願望，但往往受資金限制難圓致富夢，道德信貸金卡工程的實施就好比?雪中送炭?，開啟了農民致富之門。
椴木溝村鄭洪義08年被評為十星級文明户，光榮地拿到?道德信貸金卡?，終於圓了他多年的夙願，他憑着?金卡?一次就貸款5萬元，在村外承包果園，種植寒富蘋果，由於規模大，他栽培出的寒富蘋果迅速佔領大石橋乃至營口等周邊市場，年收入30多萬元，並安排當地10多名剩餘勞動力就業。在湯池鎮，還有很多像鄭洪義這樣的農民通過?金卡?走上致富道路，農民們都深有感觸地説：?拿到‘金卡’就等於拿到了致富的‘金鑰匙’，
咱農民發家致富也有了盼頭!?道德信貸金卡工程的實施，最先受惠的金卡户多數已成為帶領其他羣眾共同致富的?龍頭户?，這些?龍頭户?帶動了一大批農户共同發家致富，有力的促進了社會主義新農村建設。
?十星級?文明户道德信貸金卡工程的實施，使文明與利益相結合，真正激發了農民投身、參與精神文明建設的熱情與活力，探索了一條以精神文明建設促進物質文明建設，以物質文明建設推動精神文明建設的新路子，受到廣大農民羣眾的熱烈歡迎。
中共湯池鎮委員會
2014年4月27日
第二篇：個人信貸業務培訓班彙報材料
6月1日至8日，在總行教育部和香港培訓中心的精心組織下，總行在香港舉辦了為期八天的個人信貸業務培訓班，部分一級（直屬）分行主管個人信貸業務的負責人以及總行個人金融業務部、監事會辦公室、法律事務部等共計28名同志參加了培訓。現將培訓情況總結報告如下：
一、培訓的主要內容
本期培訓班邀請了香港金融管理局、中
國交通保險有限公司、工銀亞洲等機構的六位專家，分別就個人信貸業務的運作與管理、風險評估與控制、產品創新與風險管理、商業銀行夥伴營銷和工銀亞洲業務介紹等專題進行了詳盡的闡述。
（一）個人信貸業務的運作與服務營銷模式
近年來，香港零售信貸市場的競爭非常激烈，部分銀行引入另一服務品牌拓展個人信貸業務；個別銀行採用產品定位策略；個人無抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個性化貸款息率和個性化還款方案層出不窮；申請手續簡便；批核時間快速（最快可以實現一小時髮卡）；業務外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。
近年來香港的部分銀行以另一品牌拓展個人信貸業務，如永亨銀行成立永亨信用財務、花旗銀行成立花旗財務、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優勢，貸款利率較低，但一般需要較長時間才能放貸，並且審批較嚴格，而財務公司勝在經營成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財務公司”這個服務品牌，就是要融合銀行和財務公司二者之長，使個人信貸業務既具有銀行良好的商譽背景，又具有財務公司快速彈性的經營優勢。
香港目前的個人信貸業務種類主要有兩大類：
1、有抵押貸款產品，包括：
（1）住房按揭貸款；
（2）汽車貸款；
（3）存款/股票/基金質押貸款，港幣存款質押率可達100％，外幣存款一般在80％以上；股票質押最高只能做五成，大多使用循環額度方式運作。
2、無抵押貸款產品，包括：
（1）信用卡貸款；
（2）循環貸款，審批條件相對較嚴，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經營用途的資金週轉需要；
（3）無抵押透支主要指通過個人支票户口進行的額度較大的賬户透支活動；
（4）分期貸款（如税務貸款、裝修貸款和進修貸款等），一般為指定用途的個人貸款，例如每年一至三月香港人要繳税，因此銀行便推出了面向個人客户的税務貸款。
香港銀行業個人信貸產品的服務營銷模式主要有以下幾種：
第一，網點營銷，這是產品銷售的主陣地；
第二，網絡營銷；
第三，客户經理營銷，主要是藉助客户關係管理系統為客户提供個性化服務；
第四，自動櫃員機營銷，自動櫃員機是豐富的廣告媒體；
第五，內部營銷，包括內部員工營銷、存量客户營銷和公私聯動營銷；
第六，外部聯盟營銷，通過與其它銀行、金融機構和企業建立營銷聯盟，可以彌補自身資源的不足，提升產品的競爭力，延伸現有服務的範圍。
（二）個人信貸業務的產品創新與風險管理
以住房按揭業務產品為例，香港各家商業銀行紛紛開展產品創新，推出各具特色的按揭創新產品/服務：
1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭户口
以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭户口為例：客户開設mortgageone?賬户以後，客户可以隨時存入不超過按揭貸款額50％的存款，銀行將實時減低用於計算利息的貸款本金餘額，即對提早存入的這部分存款所佔額度不收按揭利息或少收息；客户如有需要，可以隨時將提早存入的部分存款提取使用。此外，客户每年還可以申請最多2次的還款假期，每次最長可達60天的暫延還款期。當然，渣打對mortgageone?增值按揭户口是要收取手續費的，收費標準為：開户費港元，年費500港元，手續費增加了銀行收入。
與渣打銀行mortgageone?增值按揭户口類似的同業產品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀香港的“置理想”按揭計劃等。
2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭户口
以恆生銀行“置息按”按揭户口為例：恆生銀行為每一位“置息按”客户均另開設一個特惠息率的儲蓄賬户，此儲蓄賬户可享受與按揭息率相同的存款利率。通過高息存款户口，同時鎖定客户的貸款與存款，進而保持客户不會流失。對於特惠息率儲蓄户口的存款額如不超過按揭貸款餘額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。類似的產品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀香港的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭1＋1”户口等。
3、按揭貸款與保險產品的組合
以中銀（香港）於2月推出了“失業供樓保障計劃”為例：因香港經濟低迷，失業率高達6.1％，直接打擊居民買房意願。個別開發商為了售房套現，不惜送贈失業供樓保險，並與特定銀行合作，推出相關的按揭
第三篇：聯社信貸管理先進經驗彙報材料
加強四項建設管控信貸風險
實現信貸業務健康持續發展
信貸是農村信用社的主營業務，貸款利息收入仍是農村信用社目前盈利的主要來源。信貸管理的成敗，關係到資產質量的高低，更關係到農村信用社的生存與發展。因此，多年來我聯社始終把強化信貸管理做為各項工作的重中之重，從規範貸款發放的整個操作流程入手，強化崗位之間的監督和制約，加強信用環境建設，用嚴密的制度控制道德風險、操作風險和信用風險，為同江聯社穩健經營、穩步發展打下了堅實的基礎。*年我聯社不良貸款餘額較年初下降106萬元，完成省聯社計劃的535%。清收國家公職人員貸款8萬元，完成省聯社計劃的160％，現我聯社國家公職人員拖欠貸款已全部清收完畢。*年同江市農業生產在遭受歷史罕見旱災的情況下，我聯社累計投放4.5億元的當年到逾期貸款100%足額收回，實現了自1998年以來連續第十年當年到逾貸款全額收回。這些成績的取得與省、市聯社的正確領導、全體員工的不懈努力是分不開的，但更是得益於同江聯社多年來始終堅持從嚴的信貸管理政策的結果。下面我就同江聯社在信貸管理方面的一些做法向各位領導和同仁們做以彙報。
一、加強信貸隊伍建設，抓信貸風險防範的核心。
一名優秀的信貸員能有效彌補管理體系的缺陷，而一個良好的信貸管理體系在一名素質低下的信貸員的執行下，也會偏離既定的目標。所以，我聯社始終把培育信貸隊伍建設做為信貸管理的突破口，注重信貸管理中人的因素，突出信貸管理的主體。一是按照“外引內挖”的思路，提拔德才兼備的同志充實信貸隊伍。近年來我們同江聯社始終堅持將高素質人才向信貸崗位充實的策略，全員中形成了一種“以從事信貸工作為榮”的共識，形成了高素質人才主動踴躍向信貸崗位流動的局面。目前全轄有90%基層信用社主任從事過信貸工作，有60%的信用社副主任從信貸崗位被提拔重用的。豐富的人力資源使得我們有能力整合和打造一支高素質的信貸隊伍。二是強化培訓，對現有信貸員採取在崗學習、舉辦信貸業務知識培訓班等舉措，重點對法律知識、信貸基礎業務和職業操守進行強化訓練，提高信貸員的業務能力和職業道德，造就一批“知道如何幹、實際能夠幹、願意積極幹”的複合型人才。僅*年同江聯社就組織兩屆六期培訓班，聘請佳大教授和知名律師重點對《物權法》、《合同法》和信貸員的職業道德教育等內容進行了學習，累計培訓信貸員120餘人次。三是建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員的工作實績得到高額回報，發揮正向激勵機制的作用，充分調動信貸人員工作的積極性和主動性。
二、加強信貸制度建設，抓信貸風險防範的根本。
農村信用社要健康發展，必須要有制度做保障，沒有有效的制度，個人行為就不能得到有效的約束。同江聯社近年來始終堅持將制度建設做為信貸管理的重要保障，用制度引導信貸人員的工作行為。一是及時梳理修訂完善內控管理制度。同江聯社面對規章制度、操作程序和實施細則很多，但缺乏有效的整理修訂的現實狀況，為使內控規章制度規範、系統、全面，我們將不符合實際操作或與省聯社規定不符的制度及規章進行修訂，並分門別類的進行全面清理，彙編成冊，分發到各個層面的管理者、執行者、操作者。在具體工作中儘可能地發現規章制度存在的缺陷和漏洞，及時分析可能出現的操作風險。並迅速制定相關管理制度，堵塞漏洞，以杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”，有效防範操作風險的產生。僅*年同江聯社累計新增及修改信貸管理制度、規章三十一項，實現了信貸業務從操作到管理，從外勤到內勤所有崗位有章可循、有規可依。我們在對各項規章制度進行細化的同時，盡最大程度按同江聯社業務特點及人員素質進行規範，對各項規章制度做到要求具體、理解方便，使其更具操作性。
三、加強信貸內控體系建設，抓信貸風險防範的保障。
建立和完善各項制度是做好信貸管理的基礎，如何把各項制度真正落到實處是信貸管理的核心。近年來，同江聯始終堅持以完善內控體系為重心，着重加強了“四項”制約機制建設。
一是建立法紀制約機制，對違章違紀人員按照規定嚴肅處理。同江聯社信貸員最常説的一句話是“貸款只有放得乾淨，才能收得利索”。為了實現“貸款放得乾淨”，我們對敢於觸及紀律“高壓線”者一律嚴懲不怠。多年來同江聯社全轄共發生兩起信貸員違紀問題，一起是基層信貸員因收受貸款農户4只家雞，被農户舉報至聯社，按照規定聯社對該信貸員進行了輪崗處理；另一起是有十幾年工齡的一名信貸員，在貸款發放過程中為親屬發放頂冒名貸款3,000元，在櫃枱領款的過程中被發現，並將借款憑證收回作廢。雖然貸款未形成風險，但聯社經研究決定給予該信貸員調離信貸崗位，並處以5000元的罰款。在該信貸員找到地方政府副市長等多位領導説情的情況下，我們依然堅持了處理決定。正是靠這種鐵的紀律，真正地確保了同江聯社制度的嚴肅性。近三年來，同江聯社無一起信貸違紀問題的發生，在代表佳木斯市多次接受省聯社、人民銀行、銀監局檢查的過程，得到了各級行社領導和檢查人員的肯定。
二是明確崗位責任，建立崗位責任機制。通過多年的工作積累，我們形成並完善了信貸員調查崗、內勤審查崗、主任和審貸小組決策崗等互相監督制約、各司其職的機制。調查崗負責瞭解借款人相關信息，蒐集並完善檔案資料，明確提出調查意見，審查崗對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續完整性進行審查，同意後報審批崗審批，審批崗在綜合各崗位相關意見後，按貸款審批權限確定該筆貸款放與不放。崗位責任制的實施真正防範和杜絕了貸款“一言堂”現象的發生，充分發揮集體決策的優勢，最大限度的規避信貸風險的發生。
三是實行貸款第一責任人和貸款終身負責制。自1998年以來，同江聯社每筆貸款的發放，都堅持明確貸款第一責任人，責任人對貸款的安全性負完全責任，造成貸款損失的承擔賠償責任。全轄150餘名員工難免有親屬朋友有信貸需求的，我們的原則是對這類“人情貸款”在不違反信貸管理規定的前提下可以投放，但責任追究制度必須嚴肅。聯社從1998年開始投放員工引薦貸款以來，目前已經累計投放8,000餘萬元，沒有一筆貸款下甩形成不良，貸款全部收回。同時十年來，聯社因貸款未按期回收，對中層幹部和普通員工給予待崗清收、下崗清收的10餘人次。
四是落實貸款的“三查”制度，建立程序制約機制。同江聯社在貸款發放過程中，始終堅持貸前調查、貸時審查和貸後檢查的信貸管理程序。在同江聯社有句話叫“春天多跑一趟，勝過秋天跑十趟”。首先，我們把貸前調查做為“三查”制度的重點，對申請借款農户的生產經營及盈利能力進行重點調查，確保貸款對象準確、貸款金額適度。其次，嚴把審查關，讓各類違規貸款和風險貸款就此止步。最後，勤把貸後檢查關，重點加強對貸款使用情況和風險情況進行檢查。*年同江市農業生產遭受嚴重旱災，經調查統計全轄涉貸受災金額1.2億元，預計不能按期收回貸款5,000萬元。面對天災我們並沒有選擇放棄，而是立即部署信貸人員對轄內涉貸絕產農户進行貸後檢查，並重點對1,476户重災貸户落實可行還款計劃，通過幫助受災農户毀種蔬菜、發展家庭養殖業、介紹農户外出打工等措施，為其開拓還款來源，並將受災農户的貸後檢查相關情況記錄在案。貸款到期前信貸員根據前期貸後檢查瞭解的情況，全力對絕產農户逐户逐策進行清收。*年樂業鎮樂業村絕產户楚士貴將貸款償還後，樂業信用社在清收其它農户貸款時瞭解到，楚士貴借遍幾乎所有親屬湊齊了1萬元償還了信用社的貸款，家裏現的口糧都快沒着落了。得知這一情況，信用社主任和信貸員立即趕到楚士貴家，並掏出兩人兜裏僅有1100元，幫助其解決燃眉之急，同時對他這種誠信精神給予了肯定，並明確表示明年加大對其信貸支持力度，幫助其恢復生產。事後楚士貴逢人便説“災在大，沒有信用社的情大呀！”。在絕產農户全力積極償還貸款的情況下，半絕產和受災農户紛紛自覺主動到信用社償還貸款。確保了同江聯社在歷史罕見的大災之年，貸款無一筆下甩。
四、加強誠信環境建設，抓信貸風險防範的外部因素。
信用風險是金融行業面臨的最大風險。我們在重視隊伍建設、制度建設、體制建設的同時，也高度重視信用環境建設。在每年的貸款發放期間，各信用社將農户不良貸款的黑名單在各村公示欄進行公告，並在貸款償還前不給予該農户信貸支持；對有錢不還、有意逃廢貸款債務的農户，不計成本、不惜一切代價，採取法律手段強制催收，並將其公開曝光，讓其受到經濟和法律的雙重製裁，做到制裁一個，影響一片，教育一方。同時對恪守信用的農户貸款時間提前，貸款額度適當放寬。*年初同江電視台辦公室主任在我聯社貸款3萬元，用於在轄區內農場耕種大豆。由於其耕種地塊受災較重，導致其經營出現嚴重虧損。信貸員多次向其催收貸款，但該辦公室主任自恃在同江有強大的關係網，每次其均以受災為由拒不償還貸款。並在其耕種土地的農場地區撒佈“受災後貸款不用還”的謠言，造成極其惡劣的社會影響。經基層信用社彙報這一情況後，我們經多方瞭解得知其雖受災較重，但由於其種植面積大，收穫待售的大豆變現後足夠償還貸款。為確保當年貸款回收進度，挽回其造成的不良社會影響，我們及時對該户給予起訴，並由聯社主管信貸主任多方與法院執行局協調，最終執行局扣押了其待售大豆，該辦公室主任不得不主動到信用社償還了貸款。最大限度的挽回其散佈謠言造成的不良社會影響。
另外作為同江金融的主力軍，同江聯社多年來始終引導、支持和配合各級地方黨政加強誠信建設。省、市政府清收國家公職員拖欠農村信用社貸款相關政策出台後，我們多次向同江市政府領導進行溝通，並就信用環境建設與金融安全、經濟發展、地方形象的關係向市領導班子進行了專題彙報，得到了市領導的一致認可。*年在同江市委、市政府的支持下，我們通過市財政強行扣劃拖欠農村信用社國家公職人員的工資辦法，將國家公職人拖欠的22户、12.4萬元的貸款全部足額收回。*年經過我們的多方協調和努力，市政府從財政預算中拔出專項還款資金，償還了1996年在市政府行政干預下農村信用社發放的37.33萬元呆賬貸款，開創了同江乃至整個佳木斯地區政府自願清償金融機構貸款的先河。“誠信就是最大的財富”已經成為同江市從各級領導到普通農户的普遍共識。良好的誠信意識，為今年大災之年貸款全部收回的提供了重要環境保障。
總之，做基層聯社在信貸管理方面我們沒有比別人更高深的理論依據，也沒有比別人更具優勢的硬件設施，但我們能通過上行下效貫穿全員，形成一致的行為和集體的合力，實現了在信貸管理上的一些突破。未來我們將直面困難與挑戰，通過樹立團結、自信、奉獻、必勝的團隊精神，開創同江聯社信貸工作的新局面。
第四篇：信貸支農情況彙報
xxx農村合作銀行信貸支農情況彙報
近年來， xxx銀行緊緊圍繞支持“三農”的指導思想，充分發揮“紮根農村、服務農業、貼近農民”的優勢，積極運用金融服務工具滿足廣大農民生產、生活方面的資金需求，有力地支持了我縣農村經濟的發展，達到農業增效、農民增收的目標，實現社會效益和自身經濟效益的“雙贏”，得到了地方政府和社會各界的肯定和好評。
一、主要做法和成效
（一）採取“抵押+聯保”方式支持農業產業化龍頭企業發展。 據統計，xxx縣農業產業化龍頭企業基本都是中小企業，而且均分佈在農村，是農民就業和增收的主渠道。但是，這些企業由於規模小、技術落後、資金不足等因素，獲得貸款相對困難。為支持這些中小企業發展，我行緊緊圍繞縣政府發展縣域經濟的思路，適時調整信貸思路，多法並舉，積極支持中小企業的發展。
一是成立了企業業務部專門負責經營小企業的貸款，建立起市場營銷、授信審批和管理監督為一體的貸款服務體系。二是實行一次授信、週轉使用。對抵押物充足的企業，採取最高額一次性抵押，5年內循環週轉使用，隨借隨貸，簡化了貸款手續，提高了辦事效率；對抵押物不足的企業，採取“抵押+聯保”方式，先抵押、後聯保，切實滿足龍頭企業生產發展所需大額資金需求。
三年來，我行共對户小企業客户進行了貸款授信，全縣家工業規模企業中，已有家企業與我行建立了信貸關係，累計發放小企業貸款萬元。到2014年6月末小企業貸款餘額萬元，是三年前的倍。上述貸款的及時發放，基本滿足了我縣中小企業的流動資金需求，促進了小企業的發展。
（二）採取“公司+農户、聯保貸款+小額信貸”方式支持農業產業基地建設。
隨着新農村建設的推進，農村貸款需求呈現由農户向公司、個體工商户和專業大户集中的特點。針對這一新特點，xxx 行因勢利導，有的放矢地加大信貸投放力度，以“公司+農户、聯保貸款+小額信用貸款”，信貸資金向種、養殖業大户傾斜的模式，重點支持了xxx縣高山蔬菜、茶葉和蠶繭等特色農業的發展，推進有一定品牌優勢的農產品生產基地建設。
一是通過農户聯保貸款支持農村產業帶頭人、農户小額信用貸款支持農户的方式合理配臵信貸資源。積極引導農村產業帶頭人在自願的基礎上組成聯保小組，向入組農户發放聯保貸款，實行小組總額控制，一次核定、逐筆發放、週轉使用。如石關支行實行不同經營項目的農户交叉擔保，利用聯保貸款支持高山蔬菜產業基地建設，合理運用信貸資金，向有技術、有經營能力的種養大户傾斜，力爭做到“扶持一户、帶動一片”。
二是通過支持農村合作經濟組織會員的辦法支持農村合作經濟組織發展。
三年來，我行累計發放農户聯保貸款萬元，成立農户聯保小組個，現有農户聯保貸款餘額萬元，較好地解決了農民貸款難問題。通過我行信貸資金的大力支持，目前，以茭白為主的高山蔬菜產業已成為我縣農村經濟發展的特色主導產業，規模化、產業化、產銷一體化的支柱產業特色正在形成，一批蔬菜專業鄉、專業村也應運而生，
（三）採取“農户小額信貸+個體工商户貸款”支持農民進行產業結構調整。
1、大力發放農户小額貸款。一是對農户小額信用貸款實行責任制，包點信貸員為第一責任人，收集補充農户基本資料，對農户的經濟實力、經營能力、誠信狀況進行全面摸底，建立農户經濟檔案，同時，建立電子檔案。二是據實評定信用等級，合理確定限額。在
認真收集農户相關資料的基礎上，由支行負責評定農户信用等級，核定限額，原則上“優秀户”控制在20%以內，限額上控制在：“優秀”户2萬元以內，“較好”户1萬元以內，“一般”户5000元以內。
2、認真做強農村個體工商户貸款。一是通過金融服務“家家到”活動，要求各支行對轄區內個體工商户明確目標，一户一策的制定營銷計劃，建立台賬，把他們做為生息大户進行培養。二是建立個體工商户經濟檔案，由信貸員負責收集個體工商户營業執照，税務登記證等重要資料，要求有固定經營場所，租賃場所的要收集租賃合同，自購的要收集房產證等資料，建立個體工商户經濟檔案，同時，建立電子檔案，評定信用等級，進行授信，合理核定額度，頒發貸款證。
目前，我行各項業務發展取得了較好成績，到2014年6月末，各項存款餘額達萬元，佔全縣金融機構市場份額的%，各項貸款餘額達萬元，佔全縣金融機構市場份額的%，今年上半年淨投放貸款萬元，佔全縣貸款淨投放總額的%，累計發放貸款萬元，是名副其實的支農主力軍。
二、存在問題
當前，我行在支持“三農”發展方面做了大量的工作，充分發揮着地方農村金融部門的職能作用，特別是對提高農民收入，支持農村經濟持續、穩定、健康發展做出了積極有效的貢獻。但還存在不少困難，主要表現在以下幾個方面：
1、組織資金與支農貸款發放之間的矛盾。我行主要服務對象是“三農”，小額農户貸款又主要以現金形式發放，形成派生存款的機率很小，加之國有商業銀行、郵政儲蓄、民間借貸對資金的爭奪和資金分流，使大量的農村資金流向城市。導致農合行存款增長困難，嚴重製約了進一步支持“三農”的能力。
2、農業貸款高風險與貸款風險管理之間的矛盾。一是由於部分
農民素質較低、農村信用環境較差等原因，導致農户信用貸款易放難收。二是貸款的投放對象主要為農户和農業，而農業本身屬弱質產業，農民屬弱勢羣體，其抗禦風險能力相當脆弱，受自然災害及市場因素影響較大，一旦農業受災和市場波動，必然會導致農民收入減少，削弱還貸能力，形成貸款風險。
3、農村擔保難與貸款風險管理之間的矛盾。貸款審慎經營原則要求每一筆貸款都應優先考慮資產的安全性，要求借款人提供擔保措施。但是，由於農户以家庭為單位從事農業生產，要其提供符合《擔保法》規定的抵押物真是少之又少，在實際工作中，就造成了需要貸款的農户無法提供擔保，不需要貸款的農户不願提供擔保的現象。形成了農民因為無法提供擔保貸不到款或轉向靠民間借貸，甚至是高利貸，來解決資金需求問題，另一方面信貸人員在不違反行業監管的情況下，也不願適當降低貸款擔保條件來滿足農民合理貸款需求，從形式上影響了支農貸款的投放。
4、支農貸款高成本與貸款收益之間的矛盾。一是成本高。目前，我行農户貸款覆蓋面廣、貸款額度小、貸款户數眾多，致使農户貸款業務量大、業務費用多、成本高。二費用大。是隨着外出打工人員逐年增加，人員流動大，增加了貸後管理工作的費用。
三、建議
農合行服務對象是“三農”，農業是高風險弱質產業，受自然環境影響較大，而我縣地處大別山腹地，自然條件惡劣，洪災、雪災等自然災害頻繁發生，嚴重影響了農合行正常經營和信貸資產質量。因此，需要各級、各部門給予更多的關心、更加優惠的扶持政策，幫助解決實際困難，實現健康發展，更好地發揮農村金融主力軍作用。
（一）建議政府加大對公存款支持力度，財政性大額資金和涉農資金需要開户時，如新型農村社會養老保險資金等，希望財政和
相關部門要優先考慮到農合行開户，進一步壯大農合行的資金實力，支持農合行更好、更強的服務“三農”。
（二）建議政府大力推動農村農業保險業務的發展，對農民發展農業提供一定的保障，轉移和減少農業貸款風險，降低農合行發放支農貸款的風險。
（三）建議降低“涉農”貸款發放獎勵中不良貸款率的考核標準。目前實行的涉農貸款獎勵標準其中一項條件為“不良貸款率低於3%”，這與涉農貸款的高風險性存在矛盾，建議提高標準到7-8%，以提高農合行發放支農貸款的積極性。
（四）建議政府完善金融考核政策，在考核增長幅度的同時，也要考慮市場份額、存貸款基數和淨增長額等因素。
（五）建議政府加大財政獎扶力度，最近，周邊縣出台政策，對農合行承擔的涉農資金補貼發放工作按每户5元的標準給予一次性補助，用於農合行改善農村金融服務環境，優化涉農金融服務。希望縣政府也能參照周邊縣市給予類似獎扶政策。
（六）建議繼續執行税收減免政策。2014年-2014年，國家對信用社實行了税收減免的政策，這三年，也是我行大發展的三年，支農能力、抗風險能力得到了明顯提高，建議國家延續營業税和所得税減免政策，並將減免的税款作為核銷支農貸款損失的資金來源，實現農合行又好又快的發展。
（七）建議設立農村信用擔保公司，為農户和中小企業提供擔保，解決農村擔保難問題。
二〇一四年七月十三日
第五篇：銀行信貸工作彙報
抓好源頭控制優化信貸結構
今年以來，國家大力整頓市場經濟秩序，制定出台了一系列宏觀調控政策措施，進一步加強了行業授信管理和貸款風險管理，銀監局也不斷加大對各商業銀行的監管力度，這為我行調整和優化信貸資產結構、提高資產質量提供了良好的機遇。幾年來，我行在省行的正確領導下，本站原創努力完善信貸資產結構，調整、完善機制，連
續多年保持不良貸款絕對額和佔比的“雙降”，呈現出業務不斷髮展，資產質量持續提高的良好局面。截止2014年7月底我行不良貸款佔比僅為0.90。一、抓源頭建內控防風險
在多年的業務發展實踐中，我行越來越清醒地認識到，要保持資產質量的長期穩定和持續提高，一定要在控制風險的前提下發展業務。自2014年總行實行新的授信決策機制以來，我行嚴格遵循“業務發起——盡職調查——授信評審——有權審批人審批決策”的決策程序，嚴格杜絕了反程序操作的現象，提高了授信決策的公正、健康、透明程度，實現了對決策過程的程序制約和制度制約。從源頭上控制授信(來源説明好範 文網)風險，對我行的健康發展有着積極而深遠的意義。且後評價制度實施以來，我行嚴格按照後評價要求通過對授信決策的科學性、合理性進行總結和評價，不斷提高風險管理水平，促進整個風險管理體系的有效運作。為此，我行先後出台了《xx分行風險管理委員會規則》、《xx分行授信評審委員會規則》等內控規章。並時刻對以上制度進行評價、總結。在近四年中，我行新增貸款174,155萬元。截止2014年7月我行貸款餘額398,829萬元，不良貸款3,606萬元，其中2014年以來新新賬貸款餘額123,116萬元，不良貸款800萬元，不良比率0.6。
特別是今年，藉助我國市場經濟秩序的逐步好轉、經濟結構的戰略性調整、宏觀經濟狀況改善、國企改革推進的大好時機，在省分行領導下，我行建立了有效的風險貸款退出和風險預警機制，前移風險關口，主動化解潛在風險。風險貸款退出機制的建立，也為規範市場經濟秩序起到了推動作用。我們還實行每季貸款預警分析制度，對潛在不良進行預測分析，針對風險點提出切實可行的操作辦法。
xx煤業有限責任公司前身是xx煤炭集運站，成立於1990年，是一家國有中型企業，在歷任領導和幹部職工的共同努力下，取得了一定的成績。但隨着市場經濟的深入發展，其經營方式已不能適應日新月異的變化，如不進行改制，今後發展必將受到限制，我行貸款也就無法保證償還，針對此情況，我行領導高度重視，親自出馬，和企業領導多次協商溝通，最終在我行的支持下順利實現了改制，效益明顯提高，我行債務已全部承接，運營良好，實現了銀企的雙贏。
在具體操作上，我行制定了“四定”方針，即定客户、定基數、定時間、定領導，要求各支行在調查分析的基礎上提出各自明確的退出客户名單和相應的貸款金額，對分類定為次級類貸款又在期限上屬正常貸款形態的客户，逐户進行調查研究分析，通過分支行的兩級討論確定退出客户名單和相應的貸款金額，並以此為基礎開展工作。同時，對擬退出名單中的客户進行逐户分析，採取一户多策的辦法，領導親自抓的措施，將退出計劃落實到每一個客户、每一筆貸款。
在業務拓展中時刻不忘風險防範。重點介入投資主體和借款主體的確認、註冊資本的到位情況、貸款發放的條件、抵押和擔保的選擇、法律糾紛的處理方式和法律適用等，從風險控制角度對重大項目的文本提出法律意見，對企業融資計劃作出風險評估，寫出客户綜合評價報告及風險分析報告，全面掌握貸款投放的主動權，從調查、審查階段開始防範項目貸款可能產生的各類風險。
去年以來，我行又先後出台了《xx分行個人投資經營貸款實施細則》、《xx分行銀行承兑匯票實施細則》以及各種信貸業務品種的業務操作暫行辦法。並從加強和改進管理入手，堅持開展長期的三項檢查，即績效檢查、安全檢查、制度檢查。這是我行業務得以穩健發展的保障。
二、求發展，保質量，優結構
實踐證明，商業銀行競爭儘管激烈，但良好的競爭秩序是銀行業持續穩定健康發展的基礎。因此，我行從優化資產管理控制體系和管理控制流程入手，着力規範自身在競爭中的行為，堅決反對惡意競爭等擾亂市場經濟秩序的行為。為此，我行建立了優質信貸機制，建立起了公司貸款項目庫。結合我市、我行實際將發展潛力巨大的電力、通訊、煤炭列入重點發展行業，嚴格限制鋼鐵、水泥、房地產等行業准入。抓住有利時機，用更優質的貸款置換次優貸款，優化擔保條件，提高存量資產的總體質量和抵禦風險的能力。截止2014年7月底我行為a級客户貸款增加8億元，增幅為9.1％，d級客户貸款減少12,741萬元，顯示出信貸資產進一步向好的方向發展。
在充分調查研究的基礎上，我行還結合當地及本行實際，明確提出了“三點戰略”即鞏固制高點，找準切入點，培養增長點。這個制高點就是要鞏固對我行有舉足輕重作用的、影響和左
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