全力推進“斷卡”行動防範電信網絡新型違法犯罪

全力推進“斷卡”行動防範電信網絡新型違法犯罪

為有效貫徹落實國務院關於“斷卡”行動的工作要求，進一步防範電信網絡新型違法犯罪，強化風險管理，營造普法氛圍，維護金融消費者的合法權益，安塞建行積極配合區政府開展相關行動，在打擊電信網絡新型違法犯罪的道路上做出了應有的舉措。

一、從源頭上把控風險，確保開户人證相符。在開立賬户的時候，在設備自動識別完之後，我行還會根據客户證件的信息與客户本人進行詳細的對比，通過進一步的核查來確定客户身份的真偽，確保開户的真實性。對於開户人無合理理由執意開立多個賬户、開户人持他人異地身份證件代理開立賬户、陪同相對特殊的人羣（未成年人、老年人、學生、無職業者等）集中開立銀行賬户、頻繁掛失換卡、銷户後重開賬户等異常的開户行為，通過詢問客户的開户用途，評估客户開户目的與年齡是否匹配等方式強化客户身份識別，如果存在異常開户行為的，我行會告知客户原因，並拒絕開户。這樣“人控”和“機控”相結合的客户身份識別和風險監測措施，有效的從源頭切斷了客户利用虛假證件或者冒名開户進行損害消費者的違法犯罪行為。

二、在賬户的存續期間，持續做好風險賬户的排查處置工作，嚴格落實涉案賬户的核查處理，有效的把控賬户在使用過程中存在的風險。對於公安機關移送的涉案賬户以及涉案賬户開户人在本機構開立的其他賬户進行重點核實和監測，嚴格按照人民銀行有關要求對賬户採取適當處置措施。對於在我行反欺詐管理系統模型篩查的疑似涉賭、涉詐等風險賬户，會按照相關要求，做好監測、核查、處置工作。

三、從賬户銷户的處理流程入手，由於IC卡以及磁條卡等交易介質的安全特性，我行在為客户辦理賬户銷户業務時會告知持卡人做好介質的徹底銷燬。通過破壞介質的安全磁條以及芯片，在做到系統銷户的前提下對客户介質同步進行物理銷燬，以免被不法分子所利用。

四、嚴格執行責任追究機制，對於盡職調查不到位、開户審核不嚴格、事中管控不足、事後對賬流於形式、公安部通報涉案賬户明顯高於同業、涉賭涉詐風險排查與整治現場檢查發現問題佔比較高的以及存在其他涉賭涉詐風險排查與整治工作不力等情況進行嚴肅問責。對於專項整治風險排查不到位，未有效開展問題整改的以及問責不到位的，將視其性質和情節追究其責任。

五、疫情期間，有部分不法分子假借抗擊疫情利用互聯網實施金融詐騙活動。對此，我行持續加強疫情期間客户身份識別工作和可疑信息分析報告。一旦發現客户交易存疑，第一時間上報省行，必要時可增錄可疑報告。加強疫情期間客户交易監測分析，增強對此類交易的敏感度，一旦發現符合風險提示的疑點，我行將提交可疑交易報告，並採取適當的後續控制措施。

六、通過對行內員工的導讀來提高自身隊伍對“斷卡”行動的認識，我行利用晨會、夕會等時間通過學習案例等方式讓員工清楚“斷卡”行動的原因、目的、任務，揭露違法後果。動員全行員工積極投身“斷卡”行動，在營業網點迅速營造出強大的嚴打和合理合法使用賬户的氛圍，快速打造出一支素質過硬的“斷卡”隊伍。

七、在對內打造隊伍的同時做好對外宣傳工作，通過網點LED顯示屏連續滾動提示語進行宣傳，同時在營業網點張貼相關通告，在各崗位工位和公眾教育區擺放“斷卡”行動的宣傳摺頁，在辦理新賬户開立業務時，業務人員告知客户並要求閲讀簽署《關於買賣、轉借、轉租銀行卡、身份證件、對公賬户、工商營業執照等涉嫌違法犯罪告知書》。對於可疑開户的行為要反覆確認並及時告知主管，遏制開户風險的發生。組織員工走出去開展宣傳教育活動，通過擺放宣傳資料、遞送摺頁、電子海報等方式加強對外宣傳，讓更多的人瞭解“斷卡”行動，提高廣大金融消費者的安全用卡意識。

**銀行將一如既往的為**區域推進“斷卡”行動，防範電信網絡新型違法犯罪履行應有的職責。