關於政府性融資擔保增信業務履約情況調研報告

一、存在的問題

風險補償程序複雜、耗時較長

部分貸款品種風險補償程序較為複雜，以脱貧小額信貸為例，並非貸款逾期90天以上就可以立即啟動風險補償，而是需要逐户判別逾期原因，因死亡或者因病等特殊因素才能達到代償條件，無形中增大了金融機構貸款風險，同時代償申請、審批等耗時較長，也加大了金融機構資產質量管控難度。

二、建議及思考

（一）進一步體現政府性融資擔保機構的準公共產品屬性。政府性融資擔保機構的存在主要是彌補市場失靈部分，為小微企業融資增信，因此政府性融資擔保機構天然帶有一定的公益性。一是要取消對政府性擔保機構的盈利考核要求，完善盡職免責機制。二是要建立正向激勵為主的獎懲機制，使得政府性融資擔保機構聚焦小微企業和“三農”開展業務。三是要明確擔保業務放大倍數下限，發揮融資擔保機構增信作用。

（二）加強協調，建立統籌兼顧的風控監管體系。一是在內部風控方面要在鼓勵商業銀行參與資本投入的同時，研究商業銀行、融資擔保機構雙方建立可持續合作機制，指導商業銀行積極參與銀擔合作，發揮商業銀行風控能力的優勢，銀擔雙方共同做好風險控制。二是在行業監管方面要適當提高擔保代償率等風險容忍度，優先確保政府性融資擔保機構“應保盡保”監管指標，降低政府融資擔保的小微企業貸款的風險權重，激勵銀行機構參與分擔風險。

（三）打破信息孤島，建立銀擔企三方精準對接機制。要充分利用互聯網大數據技術，對接行業或第三方業務平台，整合各級融資擔保機構與銀行機構的信息數據，形成自動篩選、推送目標客户的能力，緩解銀行與企業間的信息不對稱問題，發揮平台的獲客引流優勢，提高服務能力。同時，政府性融資擔保公司要堅持以支小支農為理念引領各項業務發展，專注於服務小微企業、雙創主體、新型農業經營主體、農户等資金需求主體，為其解決缺信息、缺信用、缺抵押問題，破解小微、“三農”融資難融資貴難題。