一、汽車電器市場規模
汽車電器主要包括：起動機，繼電器，火花塞，汽車線束，汽車燈具，蓄電池等產品，供應於新車配套和售後市場。隨着近幾年中國汽車市場的高速增長和汽車保有量的迅速膨脹，汽車電器市場藴含了巨大商機。
漢鼎諮詢指出，雖然中國汽車市場的增長步伐在經歷了2022、2022年的“井噴”式增長之後逐步放緩，但是未來2022年仍然會維持15%的年均增長率。2022年中國汽車產銷突破雙雙500萬輛，已經成為世界第三大汽車生產國。2022年1-6月份實現汽車生產281.5萬輛，同比增長5%，由於5、6月份汽車市場回暖，各廠家態度樂觀並且紛紛調高下半年產量計劃，全年產量有望達到600萬輛。以繼電器為例，按每輛新車平均使用10只繼電器計算，2022年全年將需要6000萬隻繼電器來配套。
在售後市場，2022年我國的民用汽車保有量達到2600萬輛，並且以年均13%的速度遞增，到2022年底達到2900萬輛。按每輛舊車維修平均使用2只繼電器計算，社會修配量按汽車保有量的5%計算，2022年的售後市場將共需求290萬隻繼電器。據專家預測，到2022年我國民用汽車保有量將達到6000萬輛。如此多的汽車需要售後配件供應，這是一個多麼大的市場!
我國正在成為世界最重要的汽車配件需求市場，那些汽配跨國巨頭們早窺探到了這一巨大商機，並紛紛進入中國市場。
二、汽車電器進出口狀況
從零部件的整體進口情況來看，由於我國加入wto,進口關税進一步降低，國內汽車產品進口配額增加，同時，由於國內汽車市場形勢大好，產銷量猛增，但國產零部件又不能全面滿足國內汽車市場多樣化的需求，高檔豪華乘用車、特殊用途專用車零部件短缺，使得零部件進口量增加較快。但是，由於汽車電器產品技術含量相對較低，目前我國汽車電器件的整體水平，基本滿足了國產以及引進車型的配套要求，而且，有的企業已具有一定的國際市場競爭力，產品銷往海外市場。在上海、浙江、江蘇、湖北等地，形成了我國汽車電器工業基地。
在出口方面，近幾年來，由於一些國外零部件企業紛紛來華合資或獨資建廠，生產汽車零部件，國內零部件企業也紛紛引進技術，開發生產高技術含量的零部件產品，在滿足國內市場需求的同時，對外出口也在不斷增加。我國目前出口的零部件產品種類主要有萬向節、鋁車輪、制動器、座椅、汽車音響、散熱器、汽車蓄電池、汽車線束、汽車鑄件等等。
其中汽車電器產品佔據汽車零部件出口量的20%以上，成為汽車零部件產品出口的主力軍。據不完全統計，2022年上半年國內汽車電器企業出口交貨值為5.6億元，同比增長24.2%。一些發達國家、汽車生產大國成為我國汽車電器產品的主要出口國，亞洲、北美和歐洲是我國汽車電器出口的三大主要市場，與此同時，對中東、南美、非洲等一些新興市場的開拓也取得了成效。
三、汽車電器市場流通渠道調查
1. 代理商經營規模
46%的被調查代理商經營汽車電器的時間不超過5年，50%的被調查代理商經營汽車電器的資產規模在不超過50萬元。可以看出，雖然目前我國汽車電器企業數目眾多，但普遍規模偏小，經營時間不長、實力弱。這些小作坊式的企業雖然經營靈活，但是由於無法形成規模效應，也產生了許多弊病，規模化、專業化程度明顯落後，很難形成強勢品牌。
2. 代理商經營業績
目前，國內大部分汽車電器代理商經營業績並不理想，37%的被調查代理商經營汽車電器的年銷售收入不超過50萬元，年銷售收入不超過100萬元的比例更是高達58%;63%的被調查代理商經營汽車電器的毛利率不超過15%。目前國內的汽車電器還是以批發商為主導的集散地形式為主，銷售網絡鬆散、專業連鎖性不夠、短線行為強、經營成本高、缺乏品牌支撐。由於不能形成統一經營、統一管理，在價格、質量和服務上都不能夠使消費者滿意。
從此次調查的五個主要的汽車電器產品來看，目前國內代理商經營汽車線束的毛利率最高，達到17.86%，其次是火花塞，毛利率相對較低的是汽車燈具和蓄電池。
3、流通領域對汽車電器產品的品牌認知度
汽車電器產品
流通領域認知度較高品牌
起動機
法雷奧、錦州漢拿、長沙電器、博世、湖北神電、摩比斯
汽車燈具
海拉、日本小系、博世、菲利普、歐司朗
汽車線束
ngk、德爾福、奧特菜
火花塞
ngk、湘火炬、美國冠軍、日本電裝、德爾福、雷電
蓄電池
風帆、德爾福、統一、ac德科、博世、松下、日立
4. 代理商選擇代理品牌考慮因素以及希望得到廠家的支持
目前，雖然有一些汽車電器代理商為了眼前利益，經銷一些質量不過關、價格低廉的產品以魚目混珠，擾亂市場秩序，導致市場品牌、價格混亂，產品質量良莠不齊，假冒偽劣產品充斥市場。但是，大部分代理商在選擇代理的品牌時，仍然首要考慮的是產品質量，其次才是產品價格和品牌。
根據調查，代理商們也迫切希望汽車電器廠家能為他們提供技術指導和廣告宣傳支持。
四、國內汽車電器市場現狀
雖然中國的汽車電器市場發展潛力客觀，但目前還處於比較初級的粗放型發展階段，存在不少問題，迫切需要整合。
1. 缺乏強勢品牌
目前我國汽車電器企業數目眾多，但是普遍規模偏小，實力不強。這些小作坊式的企業雖然經營靈活，但是由於無法形成規模效應，也產生了許多弊病，規模化、專業化程度明顯落後，很難形成知名品牌。
2. 開發能力有待進一步提高
中國電器市場也普遍缺乏人才，企業實力不強，開發能力較弱。隨着汽車工業的快速成長，在整車企業適應性改進開發和新產品推出不斷加快的帶動下，對汽車電器企業參與整車企業產品同步開發，滿足整車廠適應性開發需求提出了新的要求。
3. 經營模式落後
目前國內的汽車電器還是以批發商為主導的集散地形式為主，銷售網絡鬆散、專業連鎖性不夠、短線行為強、經營成本高、缺乏品牌支撐。由於不能形成統一經營、統一管理，在價格、質量和服務上都不能夠使消費者滿意。
4. 市場秩序混亂
目前國內汽車電器市場的經商環境很不理想，沒有正常的競爭環境，主要表現為缺少行業標準，從業者素質相對較低，市場品牌、價格混亂，產品質量良莠不齊，假冒偽劣產品較多，價格、品牌、企業之間惡性競爭，產品同質化嚴重，沒有自己的強勢品牌以及規模過小等問題。
五、汽車電器行業發展方向
漢鼎諮詢指出，國內汽車市場消費的快速持續升温，為汽車電器行業的發展提供了巨大商機，國內外企業爭奪市場端倪漸顯。為此業界指出，應對跨國大企業挑戰，國內汽車電器行業必須把連鎖業和國際化作為發展方向。
1. “一站式”連鎖經營
連鎖經營有以下優勢：可以極大程度上集中有限的資源和閒散資金，以較小的投入換取較大的收益;宣傳投入少，可以藉助主店的品牌擴張;更貼近消費層;可以爭取到更低的產品價格;可以取得產品的代理權;可以得到廠商更多的保護性支持。
2. 專業化和國際化
專業化和國際化代表着國內汽車電器行業的另一個發展方向。前者是這一行業複雜的產品技術類型所決定的，是未來市場細分的必然結果;後者則與當前整個汽車產業湧動的國際化潮流相吻合。目前廣東、浙江、江蘇等省的汽車電器企業已經形成相對成熟的生產基地，同時，國內企業具有產品更新速度快、勞動力成本低的優勢，如果政府和行業組織能夠積極引導，則完全有條件、有能力參與國際競爭。
汽車電器銷售和生產策略要考慮以下的關鍵因素：
1) 汽車製造廠對車型的設計趨勢，如經濟車型和豪華車型的比例;
2) 汽車電器系統的技術發展，如更多采用電氣化控制系統;
3) 汽車製造區域的遷移和不同地區汽車電器製造能力，如某地區汽車需求雖有增長，但汽車產能和技術水平不高，相反該地區的汽車電器技術條件好、成本低，就會考慮地區遷移決策;
4) 爭取多方客户來源的關係及其發展性質，如汽車生產地和電器生產地的長期協作關係;
5) 制定汽車電器生產規劃本身的靈敏性，如能夠改變生產不同類型汽車電器產品的快速反映程度，包括交貨迅速和成本低廉。
總之，國內汽車電器企業應抓住大好的發展機遇。汽車工業的加快發展帶動了對汽車電器需求的快速增長，我國汽車電器企業正面臨著最後的也是最關鍵的發展機遇。同時，我國的汽車電器業也面臨國外實力強勁的同行的挑戰。因此，規模經營、連鎖經營、品牌經營已經成了刻不容緩的事。
漢鼎諮詢認為，從長遠趨勢看來，汽車電器產品由單一的實用設計型慢慢趨向於時尚前衞的設計風格，要真正走向國際化，配件終端超市和維修服務店將是汽車電器未來的主要棲息場所，加盟連鎖經營會成為未來經銷商的主體發展思維;從市場競爭的角度看，未來肯定會出現終端市場的“大魚吃小魚”現象，汽車電器供應的區域性壟斷行為將來在一段時間內會長期存在，這在一定程度上加速了批發商的萎縮。
企業不能侷限於眼前利益，要放長眼光，明確企業發展戰略，制定企業發展規劃;要加強規範生產與管理，注重品牌建設，迅速提升企業形象;與上游汽車廠商合作，結為戰略伙伴，形成供應鏈聯盟;實行產品差別化，個性化策略，避免同質化惡性競爭。
自從20xx年開展農村藥品兩網(供應網絡、監管網絡)建設以來，尤其是經過近幾年來兩網建設的進一步深化，_____縣農村藥品市場秩序得到了進一步規範，農民用藥安全在很大程度上得到了保障。但是，我縣農村藥品市場仍然存在諸多不容忽視的問題，藥品的安全現狀不容樂觀，監管工作還存在不少困難。
在開展深入學習實踐科學發展觀活動中，要求我們每個黨員積極投入到學習實踐活動中來，用科學發展觀武裝頭腦，在深入學習上下功夫，着力解決思想觀念不符合、不適應的問題;在保障食品藥品安全上下功夫，着力解決食品藥品監管措施落實不到位的問題;在破解發展難題上下功夫，着力解決發展環境不優、工作作風不實的問題;在健全長效機制上下功夫，着力解決體制機制不完善的問題。要求進一步樹立科學發展意識，提高科學發展能力，就分管工作深入開展調研，探求農村藥品市場的有效監管方法，創新監管方式。
一、_____縣基本情況
二、農村藥品市場現狀
(一)體現不出聘請的農村藥品協管員和信息員的作用。在日常監督中發現，仍然有藥貶子到農村兜售藥品，但我局從沒有接到過協管員或信息員的舉報。協管員和信息員的作用沒有得到真正發揮，未能調動他們的積極性，主要的原因，一是他們的身份和職責不明確;二是沒有給予一定的經濟補貼;三是培訓工作還不到位。
(二)農村藥品從業人員大多沒有經過專業藥學知識理論培訓，素質偏低。當前我縣農村衞生室從業人員的整體學歷水平和業務水平不高，農村衞生室的藥品從業人員幾乎沒有經過藥學的專業訓練，大多是一個衞生室一個村醫，開方、發藥均是一人，主要開展防疫保健工作，缺乏藥品管理的專業知識，造成農村藥品管理制度落實不到位。
(三)農民羣眾用藥水平低，用藥安全意識較差。農民羣眾對藥品法律知識和用藥安全知識掌握不多，識別假劣藥品的能力和自我保護意識比較薄弱。在我們對購藥、用藥的羣眾進行隨機調查中，盲目購藥和無假藥識別能力的人佔半數以上。
(四) 衞生室藥品管理知識欠缺。村級衞生室工作人員對藥品的管理知識十分欠缺，主要表現在：有的不憑處方使用藥品，不明白醫療機構和藥店的區別，將衞生室當成了兩用機構，既可看病，又可賣藥。將藥品調配給患者時，不給患者藥品説明書，不講清服用藥品注意事項;擅自調換藥品的包裝。在農村衞生室檢查時，經常發現，有的衞生室把小包裝藥品拆開放入大瓶中，其理由就是取藥時方便，在農村使用量小，絕大部分藥品都是拆另使用，不知道藥品外包裝也是藥品質量的一個重要環節;藥品的不良反應不登記不上報，在71個村衞生室中，我局成立以來沒有一家上報個一起藥品不良反應事件。一次性醫療器械購進、使用不記錄，用後不銷燬或銷燬後不登記等現象時有發生。
(五)藥品質量管理不規範，貯藏設施、設備不完備，儲存、養護條件差。少部分農村衞生室由於受經濟條件的限制，藥品貯存條件簡陋，達不到藥品貯藏要求。在管理上存在誤區，重醫輕藥，藥品管理重視不夠，設施條件不能保證所貯存藥品的質量，藥品購進不驗收，不定期養護。部分村衞生室以家庭為單位，醫療點就設在鄉村醫生家裏，生活區和藥房不能有效分離，場地狹小，藥品擺放零亂，存儲環境差，連最基本的防潮、防蟲、防鼠設施也沒有;藥品隨意擺放與食品、生活用品、雜物等各種物品混雜，須冷藏存放的藥品隨意擺放在櫃枱內，使藥品質量難以得到保障。
(六)農村藥品從業人員法律意識淡薄，責任心不強。未能及時清
理過期藥品是目前農村衞生所普遍存在的問題，農村藥品從業人員往往是在發藥時發現有過期藥品才清理，沒有養成定期養護藥品的習慣，農民的用藥安全難以保證。
(七)監管法規滯後。目前我國藥品的生產和經營都必須經過質量管理規範的認證作為準入的資格，而涉及醫療機構藥品使用管理的藥品使用質量管理規範還沒有出台，對醫療機構藥品使用的監管
法規依據不夠充分，尤其是個別鄉村醫生對創建標準藥房認識和重視不夠，雖然我局在20xx年已對大興地鄉5個村贈送了標準藥櫃，但對創建標準藥房的積極性不高，工作難以開展。由於法規不健全，導致一些鄉村醫生對藥品管理的意識淡薄，藥品貯藏設施設備差，對藥品沒有進行有效的養護，造成使用過期藥品、藥品貯存環境衞生差等問題。對於過期藥品，由於金額不高，執法人員往往都不予立案處理，因為立案調查程序太複雜，執法成本高，村醫待遇低，加之經濟困難，往往只是採取就地銷燬的方式進行處理。對違法者沒有進行處罰，因此未能對違法者起到警示的作用。
三、對策與建議
(一)爭取縣委、政府的支持，夯實監管工作基礎
要搞好藥品監管工作，改變目前的現狀，就必須在當地黨委政府的領導下，不斷夯實基礎，為食品藥品監管工作提供堅強的保障。因此，在開展藥品監管的各項專項行動中，要向地方黨委政府彙報，引起地方黨委政府對食品藥品監管工作的重視，給予食品藥品監管工作的大力支持。
1、政策上的支持。為了進一步深化農村藥品兩網的建設工作，完善監管工作機制，明確工作任務，提出責任追究辦法，使相關單位都能重視農村藥品兩網建設工作，使之成為黨委政府的民心工程，牢固樹立食品藥品安全無小事的觀念，將藥品安全也納入政府的中心工作。
2、經濟上的支持。為使深化農村藥品兩網建設工作順利開展，調動協管員和信息員的積極性，努力爭取地方政府給予一定的經濟支持。目前農村藥品兩網建設的經費不能滿足工作的需要，給予藥品協管員和信息員一定的經濟補貼調動他們的積極性，另外藥品協管員和信息員的培訓教育等也需要經費，因此必須爭取地方政府投入一定的經費。
(二)加強宣傳的力度，努力增強農民用藥安全意識。採取多種行之有效的方法加大宣傳力度，一要宣傳藥品法律法規知識，二要宣傳假劣藥產生的途徑、危害及識別方法，宣傳藥監部門的職能;加強在農村的宣傳，不斷提高農民羣眾認知違法行為和自我防範意識，使假劣藥品在農村沒有市場。
(三)採取靈活多樣的形式，加強對藥品從業人員的培訓。加強農村藥品從業人員業務知識、涉藥法律法規培訓，對藥品從業人員，採取靈活機動的方式和方法，定期或不定期地進行藥品法律法規知識、安全用藥知識等培訓，通過培訓，規範他們的藥品使用行為，指導廣大農民合理用藥，提高服務質量。
(四)把監管重點放在農村藥品市場，進一步加大監管力度。日常監督檢查和專項檢查相結合，嚴厲打擊製假售假的違法犯罪行為，依法取締非法行醫賣藥活動，無證經營藥品行為。加強藥品採購渠道的檢查，規範藥品進貨渠道，嚴禁經營、使用單位從非法藥品市場採購藥品。督促藥品使用單位建立健全採購驗收制度，改善藥品儲存、養護條件，堅決杜絕假冒偽劣藥品用到病人身上。進一步發揮農村藥品協管員和信息員的作用，及時發現和查處製售假劣藥品等違法行為，淨化農村藥品市場。雖然我們無法改變藥品使用監管法規不夠健全的現狀，但我們可以通過增加對農村藥品使用單位的檢查次數來減少假劣藥品的危害。我局通過近幾年來對農村藥品使用單位每年一次以上的監督檢查，以及對在崗人員現場的耐心指導和教育，過期藥品明顯減少，藥品從業人員的法律法規意識有所增強。
城鄉結合部和農村市場是我們食品藥品監管的薄弱環節，必須要把監管的重心下移，加大監管力度、增加檢查的次數，同時要加大宣傳和教育的力度，爭取地方黨委政府的大力支持，充分發揮藥品協管員和信息員的作用。並在今後的工作中藉此次以學習實踐科學發展觀為契機，牢固樹立科學監管理念，強化食品藥品監管，堅持以科學發展觀統領工作，從而確保廣大農村羣眾的食品藥品安全。
房地產存量市場狀況調研報告
房地產作為一種耐用消費品，其使用壽命可達幾十年甚至上百年，具有保值增值的功能，是一種常見的投資品，因此,其存量供給與需求必須引起重視。房地產存量市場又稱二手房市場，指存量房屋再次上市交易，是房屋重新調整和配置的市場。結合深入學習實踐科學發展觀活動，筆者近日先後到_____市房地產產權產籍監理（市場）處、_____市房屋置業擔保公司和其它房地產中介機構進行了存量房（二手房）市場調研。近兩年，由於房地產增量市場和存量市場的聯動效應、人們住房消費觀念的轉變以及各商業銀行對住房消費貸款的大力支持，我市的二手房交易量不斷攀升,呈現強勁增長勢頭。特別是二手房貸款市場也呈現快速成長的態勢。二手房貸款市場的健康發展對二手房市場的發展有着舉足輕重的作用，對整個房地產金融市場的穩定也會產生很大影響。一般來説，二手房貸款要涉及到評估公司、房地產產權交易中心、銀行、房屋中介、專業貸款服務公司等多個機構，貫穿整個二手房交易過程。其中，任何一個環節的疏漏都可能導致銀行信貸資金的損失或無法收回。二手房貸款市場的融資問題和金融風險一旦擴大，就會嚴重影響整個二手房市場的健康發展。目前，我市二手房貸款市場剛剛起步，市場準入門檻比較低，二手房貸款服務機構的資質水平以及從業人員的職業服務水平良莠不齊。因此，針對我市二手房貸款市場現狀，有關管理部門應抓緊找出其隱藏的風險和和潛在的問題，儘快研究防範與改進對策，確保我市房地產市場健康快速地發展。
一、我市二手房市場的現狀及原因分析
20xx年1-2月，我市二手房市場受宏觀經濟影響，仍處在調整階段，市場觀望氣氛依然濃厚。儘管房地產開發企業或代理機構利用節日紛紛制定並實施了一些促銷措施，但從整體來看，收效甚微。除個別數據發生了一些積極變化外，其它各項均無明顯改觀。
（一） 1-2月我市二手房交易情況
20xx年1-2月我市存量房共成交498套，同比下降18%；其中存量住房成交407套，同比下降8%。存量房成交總面積為4.32萬平方米，同比下降14%；其中存量住房量成交總面積為3.33萬平方米，同比下降14%。
（二）1-2月我市二手房價格情況
20xx年1-2月，我市二手房住房平均價格為2480元/平方米，同比增7.6%。
（三）我市二手房貸款市場所面臨的風險和問題
1.還款風險
借款人的還款風險包括還款信用風險和還款能力風險。由於我市尚未建立起一套完備的個人信用制度，商業銀行缺乏調查借款人資信的有效手段，難以對借款人收入的完整性、穩定性、真實性和借款人的還款意願做出準確的判斷，從而，造成銀行二手房貸款形成逾期和壞賬的風險。
2．二手房貸款服務機構的誠信風險。
在二手房貸款操作過程中，二手房貸款服務機構的道德風險、信用風險、資質水平和從業人員的操作風險，無法得到有效控制，銀行的利益無法得到很好的保障。
從調查到我市二手房市場現狀來看，房屋中介公司在二手房貸款申請人與銀行之間，起到了“橋樑”作用，在一定程度上為二手房市場的活躍和二手房貸款的普及起到了推動作用。然而，由於我市二手房市場剛剛起步，有關管理部門尚未制定針對二手房中介公司和專業貸款服務公司的市場準入標準和它們的服務收費標準，造成這些服務公司的准入門檻低，市面上出現了一批大大小小的中介公司；並且，二手房中介從業人員素質大多不高，再加上一些購房人(借款人)自身的法律常識和自我保護意識不強，致使二手房貸款市場矇騙現象嚴重，收費較為混亂。如有些中介公司唆使或協助借款人虛開假收入證明，提供虛假資料，騙取銀行貸款或高比例貸款，從而，向借款人收取高額服務費。在高額暴利的驅使下，這些違規操作的中介公司或個人，利用各種手段，幫助客户騙取銀行貸款。一旦利潤到手，他們便銷聲匿跡。而且，二手房貸款的期限一般比較長，在房地產市場動盪和下滑時期，承擔風險的只有銀行和廣大購房借款人。
3．各商業銀行內部風險管理和控制機制尚未完善
由於二手房貸款只針對每一位單個住房消費者或住房所有者，貸款金額相對比較小，手續煩瑣、複雜，再加上大多數借款人對二手房貸款所需資料和交易程序瞭解甚少，銀行若要從收集資料開始直接與借款人聯繫，收齊資料後上報並逐級審批，這個過程需要耗費很長時間。所以，銀行在開展二手房貸款業務的過程中，較多的是與中介公司合作。然而，由於各商業銀行尚未建立健全二手房貸款的內部風險管理控制機制，再加上銀行之間競相競爭，使得銀行不科學地簡化了審批程序、放鬆審核原則，甚至把某些關鍵的貸款審核環節下放給一些資質較差的中介公司，在放款的環節上不嚴格控制，這不僅嚴重違背了銀行的風險管理原則，也使二手房貸款市場進入到惡性競爭和無序發展狀態。
二、解決問 題的對策和建議
（一）進一步加大政府及主管部門對我市房地產市場調控的力度。去年11月_____市政府也出台了《關於促進我市經濟平穩較快增長的若干意見》。該意見就明確提出：市住房公積金貸款最高額度由26萬元提高到35萬元，住房公積金貸款最長期限由20年調整為30年，購買第一套商品住房首付款比例由30％降低至20％，購買第二套商品住房首付款比例仍執行30％。在還清住房公積金貸款本息的前提下，可以再次辦理貸款。鼓勵職工提取住房公積金購買中小户型、中低價位的自住住房。這一政策的出台，使我市房地產成交量在國內房地產市場總體情況不景氣的狀況下，有了一定程度的回暖。消費潛能在長期積壓後遇到利好政策後的一次釋放。隨着房地產宏觀調控政策的實施，政府及主管部門對促進房地產市場的工作力度進一步加大，金融政策、税收政策、住房保障民生工程等組合政策效應逐漸顯現，20xx年我市的房地產市場可能顯現以下特點：一是由於觀望而被遏制的居民真實需求將會逐步得到釋放，需求與消費將回歸理性軌道。二是我市的經濟適用住房，及廉租住房建設力度加大，投放市場的供給將會大幅增加，這對平抑房價上漲，改善住房結構，穩定房地產市場將會發揮積極的重要作用。面對這一現狀，除政策的引導、政府的努力外，市場中的廣大主體也要理性對待，仍需各方共同努力來促進我市房地產市場的健康穩定發展。
（二）儘快建立完備的個人信用檔案和信用等級制度
借款人是否具有借款資格和還款能力是住房貸款產生的源頭。筆者認為，可從以下三方面着手建立個人信用制度：
1.有關部門可以根據房屋的區域性和固定性，以城市為單位，依據借款人的工作情況、收入狀況、文化程度、專業技能、年齡等方面信息，評價借款人在貸款抵押期內是否具有穩定的收入來源，並據此評定借款人的個人信用等級，作為確定貸與不貸以及貸款額度的基本依據。
2.各商業銀行還可通過審查借款人是否存在債務和先期貸款，並通過審查其債務和貸款的償還情況，來評定借款人的信用資質。
3.各商業銀行間要儘快聯網，實現客户信息資源共享。對於還款信用極差的借款人，要在各行之間公示，使其不能再享受各商業銀行的任何融資服務。
（三）繼續推行存量房（二手房）交易資金託管業務。存量房交易資金託管是指存量房交易雙方將期房首付或全部房款存入托管部帳户，由託管部出具“託管憑證”，作為辦理房地產權證的要件之一，這是房地產管理部門監控二手房市場的有力舉措。_____市存量房（二手房）交易資金託管部成立於20xx年12月21日，至今方便了近千户的宜城人民，起到約束房地產中介企業的行為和維護交易雙方的合法權益的良好作用。
(四)建立二手房服務機構和從業人員的經營標準和職業規範。有關管理部門應儘快對從事二手房交易和貸款的房屋中介公司，制定切實可行的市場準入標準，如通過註冊資本、操作規範、經營範圍等方面的規定，淘汰那些不符合標準的小公司；提高從事二手房交易和貸款人員的執業資格和職業素質，對他們進行培訓和資格考試，對不合格和違紀的從業人員，應取消他們的從業資格。嚴厲打擊某些中介公司、從業人員的違法違規行為，保障各商業銀行和廣大住房消費者的利益。二手房貸款服務機構也應為自身長遠發展考慮，依法經營、規範範運作誠實守信，才能使自己的公司不斷髮展壯大。
老年人消費市場狀況調研報告
隨着我省老齡人口規模的擴大和老年化進程加快，老年消費需求在社會總需求的比重逐步上升，老年人的消費在整個社會消費中的份額也逐步加大，做好老年人消費品市場工作，既是擴大國內需求特別是消費需求的迫切需要，也是商務主管部門以人為本、關注民生、科學發展的具體實踐。
一、我省老年人口的現狀
_____省轄14個市州122個區縣，國土面積21萬平方公里，總人口6800萬，人均gdp20xx美元左右。我省人口年齡結構從1998年進入老齡化，至20xx年末，全省60歲以上人口866.1萬，較上年增長2.6%，超過我省總人口1%的增長速度，佔全部總人口的比重為12.7%，高於全國1個百分點，其中男性433.8萬人，女性432.3萬人。我省是典型的“未富先老”省份，老年人是我省人口的重要組成部分。
二、老年人消費習慣和特點
老年人隨着年齡增長和生理條件變化，基本退出社會經濟活動圈，活動範圍主要侷限於家庭和城市休閒場所。由於老年人閲歷豐富，理性思維特色濃厚，因而決定了他們的日常消費需求和精神消費需求與其他羣體不同。消費穩重，注重實用，講求實惠是他們消費最大的特點。具體看，主要表現在以下幾方面：
1、注重實用。老年人與其他羣體消費的最大區別在於實用，他們購買商品不再以追求時髦、追趕時尚為主，而是注重實用、能用、好用，往往相信自己的購買經驗，購買的商品不是用來收藏，或未來若干時期才使用，當前使用不上的商品往往很難購買。
2、講求價位。由於老年人羣體消費理性，購買商品時十分穩重，商品不合適，價格不合算不會輕易購買。他們購買商品時喜歡貨比三家，發現商品合適，價格相對較低時才會最後購買，因而，他們較多光顧降價、折扣、低價促銷類商品。
3、注重經久耐用。老年人購買消費品不以高檔、時尚、功能多和技術先進為首選條件，而是看重商品是否經久耐用，注重商品是否能迅速方便地使用。他們對購買的商品往往有長期使用的打算，而且希望在使用過程中儘量減少維修和維護，盡力避免售後維修麻煩。
4、注重安全保健。隨着生活水平的提高和社會的進步，老年人對健康長壽的渴望比較強烈，喜歡看一些保健、營養、延年益壽方面的報刊，增加健康消費知識。安全衞生是決定老年消費者購買日常消費必需品的主要因素。他們注重商品的保健和營養功能，如食品，特別喜歡購買粗糧、精纖維等保健食品和營養食品。
5、早晨購物居多。老年人由於生理方面的特點，他們一般晚上睡得早，早晨起得早。現在，城市裏的老人一般清晨就起牀外出鍛鍊身體，然後到早市、超市採購一天的生活必需品，成為早晨消費的主體。
6、文化休閒商品逐步成為熱點。由於整體生活水平的提高，老年人不再為生計、子女、家庭等所困，他們更加嚮往健康、豐富、充實的養老生活，特別是隨着城市“空巢老人”和農村“留守老人”的增加，他們更加渴望精神消費和服務性消費，對能滿足自身精神文化、娛樂休閒需求的商品感興趣，因而與老年人精神娛樂活動相關的商品成為消費熱點。
三、老年人消費市場存在的問題
老年人消費品市場是整個社會消費品市場的重要組成部分，我省老年人消費品市場在不斷髮展的同時，也存在着以下主要問題：
1、老年人商品供應不豐富。從整體看，無論是消費品生產企業還是經營企業，生產經營青年和兒童用品的企業要多於生產經營老年人用品的企業。如絕大多數大超市、百貨商店出售給兒童、年輕人的商品要多於老年人消費的商品。
2、老年人消費品購買場所不集中。現在城市商場、超市多，但很難找到老年人專門商場。我省絕大多數中、小城市沒有專門的老年人用品商場，甚至有的大型超市也沒有老年人用品專櫃，即使有經營，也被商家當作附加品來出售，擺設在市場不起眼的位置，老年消費者要花很大的精力才找得到。
3、老年人用品花樣少。隨着人們消費水平提高，老年人的消費觀念也在改變，不少老年人也追求愛美和時尚，消費的多樣性正日益顯現。大多數商家經營老年人用品，也是零星的、某一項用途的商品，而且商品的式樣、種類單調，可供老年消費者挑選的餘地小，許多商品只能勉強購買。
4、老年人用品設計太複雜。由於生理和身體變化，老年人一般反映較慢，接受新事物的能力較弱。現在許多商品功能多，操作複雜，使用不簡便，使許多老年消費者想消費，但由於使用麻煩或不會操作，只好望而生畏。
四、擴大老年人消費市場的建議
我國整體上早已進入老齡社會，老年人羣體是一個龐大的社會羣體，作為消費者，衣食住行是基本要求。針對老年人消費特點和消費中存在的不方便、不放心的問題，我們建議：
１、 大力開展便利消費進社區、進街道活動。由於老年人受年齡、體力限制，活動區域較小，時間相對固定，我們建議以社區、街道為依託，開展便利消費、便民服務，特別是開展適合老年人的服務性消費進社區、進街道活動，如美髮、保健、休閒，修建便民商店、娛樂室、茶室和休閒吧等，在滿足老年人日常生活需求的同時，進一步滿足精神消費需求。
2、加強商業網點規劃，合理佈局老年消費者購物場所。目前，我省絕大部分市州沒有專門的老年人用品商店，個別市州僅有的老年人專用商店的商品品種單一、不齊全，激不起老年人的消費慾望。為緩解老年人消費不方便的困難，建議合理佈局老年人專用商店，同時在大超市內開闢老年人用品專櫃，滿足老年消費者購買吃穿用等生活必需品需要，緩解老年人消費不方便難題。
3、加強供應，組織豐富商品應市。老年人消費需求具有多樣性和廣泛性，廠家和商家要研究老年消費者的消費習慣、消費心理和消費特點，針對老年人的需求，開發適合老年人的商品供應市場。如穿的方面，針對老年人的體型、體質和審美需求，開發不同花色、品種、款式和顏色的服裝鞋帽，適合不同層次老年消費者的需要。吃的方面，針對老年人對保健的需要，開發多品種的低糖、低鹽、低脂、低油的食品和保健品，滿足老年人健康長壽的需要。用的方面，開發功能簡單、操作方便、標識清晰的保健器材、手機、耐用小家電等，讓老年人安享科技進步的成果。商務部門應該加大對老年人專用商品的供應工作，確保老年人消費需求。
4、確保安全放心食品上市，營造放心消費環境。由於老年消費者每天與日常生活打交道較多，對食品安全和物價上漲較其他消費羣體敏感。因此政府要大力加強對食品安全的監管力度，加強對肉、蛋、奶、菜等與日常生活息息相關的生活必需品的安全檢測，確保放心合格的商品上市。
5、規範媒體廣告，保障老年人消費權益。一些不法廣告商、廠家抓住老年人期盼健康長壽的心理，誇大或虛假宣傳保健用品和食品的功效，欺騙老年消費者。建議有關部門規範媒體廣告，合理引導老年消費，保障老年消費者的消費權益。
旅遊業市場狀況調研報告
改革開放三十年來，我國的旅遊業取得了長足的發展，實現了由旅遊資源大國面向亞洲旅遊大國的歷史性跨越。從國內旅遊業的收入看，從1985年到1998年的14年數據表明，除1989年外，13年都保持了兩面三刀位數的增長速度。1999年入境過夜者2700萬人次，外國旅遊者人數可達840萬人次，比1998年增長18%，比歷史上最高年份1997年還增長13%，國際旅遊外匯收入可突破140億美元，比1998年增長12%左右，提前一個實現“xx”計劃指標，國內旅遊蓬勃發展，勢頭良好，全年國內旅遊人次預計達7.1億人次，國內旅遊收入超過2800億元人民幣，發揮了刺激內需，活躍市場，拉動經濟的作用，全國國際國內旅遊可突破4000億元人民幣，比1998年增長17%左右。
世界旅遊組織預計國際旅遊業前景繼續看好，21世紀旅遊業將成為世界頭號產業，到xx年全球遊客人數將達15億，總收入將達2萬億美元。據世界旅遊組織的調研報告認為，無論是工業化國家還是發展中國家，旅遊業作為經濟支柱的地位不會改變。就拿今年來説，旅遊業在假日旅遊等一系列旅遊新產品的帶動下，繼續保持了去年以來的快速增長態勢，據統計到xx年一季度為止，入境旅遊收入增幅已連續五個季度保持在14%以上，旅遊創匯比上年同期增長17%，增幅提高近9個百分點，國內旅遊方面，由於旅遊企業積極努力和節假日的延長，市場規模不斷擴張，來自旅遊部門的初步預測，今年全國“五一”出遊人數在4600萬左右，出國遊的為10萬人，都大超過了今年春節和去年國慶的數量，其中北京市“五一”期間外出旅遊人數達178萬，外地進京的遊客近300萬。全國各條旅遊熱線、主要景區全部爆滿，遊人如織，就連以往相對清淡的寧夏沙坡頭等西部地區景點也異常火爆。
雖然市場前景十分誘人，但是，我國的旅遊業存在很嚴重的問題。這主要表現在：首先，旅遊基礎設施相對薄弱；其次，全國共有6000多家旅行社，但企業規模實力小，經營管理分散，體制不活，營銷手段滯後，技術依託和網絡化水平低，市場尚不規範，絕大部分的旅行社為“小作坊”經營方式，只有幾個員工，服務質量低下，這些旅行社從表面上看隸屬於不同的行業和部門，關係錯綜複雜，國旅、青旅和中旅三家骨幹旅行社也僅僅佔30%的市場份額；再次，產品創新不足，小的旅行社沒有能力開發新產品，大旅行社又沒有動力創新，最後，在缺乏產品創新的情況下，當前的旅遊業市場競爭是單一的價格競爭，這是一種低層次的惡性無序競爭，惡性價格競爭最終導致行業利益的損失和消費者所應享受的服務質量下降。
改變這種市場狀況的唯一出路是產品創新，為未來投資。對於公司來説，就需要考慮改變產品創新週期。在傳統的業務模式下，產品的提供基於物理網點，以點對點（人對人）的形式進行。在這種情況下，市場需求分散，難以產生規模效應，制約了新產品的開發和推廣銷售，也就延長了產品創新週期和推廣銷售週期。我認為互聯網提供了改變產品創新週期的可能，主要原因是通過互聯網可以集中需求並迅速對需求進行分析並作出反應。集中需求能夠產生規模效應，使需求在一個層面上表現出來，同時促使企業產生新的營銷方式，實現了新產品的開發和迅速推廣銷售。
待加入wto後，旅遊業對外放，大量的外國公司必將踴入中國旅遊市場，中國的旅行社將要面臨更加激烈的競爭。
首先，進一步加劇客源市場處於買方市場狀況下的旅行社企業之間的競爭，使已微利經營的旅行社企業“雪上加霜”。
其次，外商投資旅行社具有多方面的利益優勢，將吸引現有旅行社的人才，旅行社行業將出現“兩極分化”，部分旅行社可能被擠出市場。其三，國外旅遊企業無淪在經濟實力、運作機制、人員素質的經營方式上，均遠遠強於國內公司，國內一些實力偏弱，機制落後、經營分散、沒有特色的旅行社將面臨淘汰。
其四，外資旅行社對海外客源可以實施一條龍服務，以圖獨佔全部利潤，國內旅行社在海外組團的難度則會加大。
最後，國外旅遊電子商務的高度發展遠非國內旅遊業電子商務發展所能比的。所以，僅僅依靠現在旅行社傳統的產品和營銷、經營方式，將無法應對國外企業的競爭，必須儘快發展電子商務，改變原有的經營方式，開發新的產品，提高人員素質.
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