一、經濟金融發展總體情況
（一）概況
近年來，面對複雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業納入縣域經濟發展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現了金融實力增強和經濟社會發展“雙贏”的有利局面。
（二）農業和中小企業在經濟發展中的佔比和發展情況
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發展歷程，經濟社會發生了翻天覆地的巨大變化，實現了從傳統農業大縣到現代工業強市的宏偉跨越。中小企業的異軍突起對促進我市經濟快速發展起到了關鍵的助推作用。可以説中小企業已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉居民就業和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業為主體的民營經濟持續保持了快速增長的態勢。上繳地方級税收也逐年增加，佔當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業已成為我市經濟發展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉居民的收入。中小企業的爭先發展，勇於創業，提供了大量的就業崗位，安排轉移了大量的城鄉剩餘勞動力。目前，全市絕大多數新增勞動力和下崗失業人員在中小企業企業就業。中小企業、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業領域中小企業快速膨脹，為城鄉居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農和中小企業融資需求情況
目前，我市中小企業正處於快速發展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業貸款難。經與部分企業和銀行機構溝通了解，絕大多數企業表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業佔的份額很少。同時有相當一部分企業認為現在貸款“比較難”，突出表現在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業在擴大生產規模的同時需要資金進行技術改造和開發新產品；三是企業正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業資金缺口依然較大。
二、小額貸款公司的發展及作用
（一）管理制度和監管體制情況
為進一步支持規範本區小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監督管理，建立健全監管機制，防範和化解風險，指導小額貸款公司開展業務，促進小額信貸業務規範、健康、可持續發展，充分發揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關於開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監督工作。負責組織現場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸後檢查，健全金融企業財會制度，真實全面反映企業業務和財務活動，無違規現象發生。
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（二）企業發展、定位及支農支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監、工商、財税等有關部門，在指導企業開展業務合規經營，維持健康發展、支持三農及小企業等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規範。我市小額貸款公司的主要發起人均是當地實力雄厚、管理規範、信用優良的民營骨幹企業，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高於其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規銀行”的補充，其業務發展的基本目標就是為‘三農’和小企業提供量身定做的融資服務。其客户對象主要是縣域經濟中銀行機構不願提供服務的小客户，如小規模種養殖的農户、農副產品經營（加工）户，有發展潛力的城鎮小企業等。
（三）存在問題.
我市小額貸款公司正處於發展初期，還存在一些制約穩健發展的問題，主要有：
一是後續資金不足，制約功能發揮。銀監會規定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過註冊資本金的50%。由於受註冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發放額僅為16909萬元，對緩解小企業資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經營範圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業務品種單一，只能從事貸款業務，利息收入是企業的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發展模式來規劃，但短期內獲得“金融機構”名份並不容易，使小額貸款公司處於按金融機構的要求監管，但又享受不到金融機構的優惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。税收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業發展造成了一定程度上的負面影響。
三、小額貸款公司與其他農村金融機構的區別
小貸公司貸款主要發放方向為農户消費級其他生產經營貸款，農村企業及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發生的款項分析，農户消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業及各類組織其他生產貸款、小企業貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。
相比較傳統的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續相比較銀行來説較為簡易。他的出現，對改進農村金融服務、解決微小企業融資困難、促進“三農”經濟發展、培育競爭性農村金融市場發揮了積極作用。至於小額貸款公司和村鎮銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務於微小企業與“三農”經濟體。但由於兩類機構在股權結構、法律地位和企業性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客户羣體、人力資源配置等方面存在較大區別。從經營模式上看，村鎮銀行的主發起人必須為銀行業金融機構，其高管人員和業務骨幹均由發起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發起銀行的業務模式，可以説是大銀行“克隆”一個小銀行，由於股權結構所限，村鎮銀行是在主發起銀行完全控制下經營，很難改變主發起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業，最高權力完全歸屬於全體股東，董事會、監事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮銀行在客户服務上借鑑主發起銀行的一整套規範化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業化、流程化、職業化。小額貸款公司在服務方面更能體現人性化、平等化特性，作為紮根於農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉鎮居民和村民，在服務過程中更直接、手續更簡單。從服務對象看，村鎮銀行與小額貸款公司的客户的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業和“三農”經濟，但是由於經營模式和經營理念的差異，具體的客户羣體也有較大區別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮銀行高出很多，客户羣體主要是短期急需資金週轉或者新創辦的微小企業，貸款風險相對大，相比傳統商業銀行，“小額、分散、靈活”是其業務經營活動的主要特徵。
隨着國家對職業技術教育的不斷重視，職業技術教育也呈現快速發展的趨勢。學校要想快速穩健的發展必須要有一支具有較強專業素質的教師隊伍。因此，有效地提高專業師資隊伍的專業素質，促進職業學校的進一步發展，國家組織了這次青年教師下企業鍛鍊的實踐活動。我有幸作為機械加工專業的教師參加了有張家港職業教育中心校和江蘇新美星包裝機械股份有限公司聯合承辦的實踐活動。在實踐期間，我始終保持積極主動、嚴謹勤勉的工作態度，虛心接受企業管理人員和技術員工的指導和要求;自覺遵守企業各項規章制度，遵守勞動紀律，發揮了團隊協作精神，經歷了一次深刻的職業道德教育和培訓。
具體工作中，我與參訓老師一起深入企業生產一線實踐鍛鍊，從基層操作工作做起，經歷金工事業部、含非事業部、流體事業部、包裝事業部、灌裝事業部和生產管理部等六個部門，全面瞭解了企業經營管理狀況、業務範圍、運作方式;學習管理制度、業務流程、操作規範、行業標準等基本情況;實踐機械裝備企業的真實工作環境、崗位職責、任職條件;熟悉企業所應用的專業知識，吸收專業的新知識、新技能、新工藝、新方法;
一、實習企業介紹
新美星，中國高端液體(飲料)包裝機械專家與領導者。致力於為全球液體飲料工廠提供有競爭力的全面解決方案和服務，為客户創造最大價值。今天，新美星擁有兩大研發、製造工廠，佔地面積超過15萬平方米，是中國最大的液體(飲料)包裝機械研發與製造基地。公司總部位於國家級經濟技術開發區張家港經濟技術開發區，與多條高速公路及國際機場相鄰，交通便捷。公司業務涵蓋飲料、酒類、調味品和日化用品等四大領域。至今，已成功為可口可樂、百事可樂、達能、雀巢、娃哈哈、康師傅、三得利、達利、中富、統一、銀鷺、怡寶、景田、椰樹、奧克、加加等國內外著名液體(飲料)工廠提供了優質的設備和完善的服務，產品同時銷往歐洲、東南亞、中東、美洲、非洲等70多個國家和地區。
二、實習內容
1、包裝事業部：瞭解包裝的各道工序的加工圖紙及工序、生產進度與安裝工藝、物流申請流程及工序定額與工時的知識。如：大電箱的裝配、軸承組件的裝配、理瓶部件的裝配機器人裝箱機等。
2、吹罐事業部：瞭解灌裝機安裝基本常識和整個安裝過程、熟悉吹瓶機的基本原理和運行調試工藝流程、掌握部分零件的裝配。如：灌裝閥、旋蓋頭、瓶夾和升降總成等。
3、含非事業部：瞭解啤酒機、易拉罐、含氣飲料等機器的基本結構有機工作原理、掌握部分零件的裝配。如：等壓灌裝閥、啤酒閥、排氣控制組件等。
4、金工事業部：瞭解車間崗位設臵及設備的概況、參加普車、鉗工、數車、加工中心、銑牀、鏜牀、刨牀、磨牀和插牀等設備的使用及維護。參與了部分工件的加工。如：排氣套、連接板、螺桿和調節杆等。
5、流體事業部：瞭解殺菌機、無菌氣、消毒液調配、cip清洗、水處理系統等機器的'裝配、瞭解設備製作過程和品質的注意事項。如：殺菌機的裝配、cip清洗等。
6、生產管理部：設備科、外協科、電氣科、質檢科和設備科的實踐。
三、學習思考和提高
1、中職教育教學理念的新突破
下企業實踐，像企業工作人員一樣上班下班，從事企業員工相同的工作。在實踐的過程中，不僅使教師們體驗了企業工作的艱辛，更重要的是普遍感受到書本知識和實際工作需求存在的距離，熟悉企業相關崗位職責、操作規範、用人標準與管理制度，在教學理念上有了更深的認識。這為準確定位人才培養目標和人才需求規格、重構物流專業課程體系、改革課程教學內容和教學方法、創新以工作過程為導向的符合職業能力形成規律中職教育新模式奠定了良好的基礎，明確了中職教育教學改革的方向，從而實現教師重構課程教學內容能力的新提高。
2、豐富了專業教學資源
下企業實踐，教師們瞭解了機械裝備行業的現狀和發展趨勢，熟悉了企業的現場環境。收集了崗位操作技能、作業流程中的有關單證，進行了詳細的生產過程記錄，並且拍攝了照片。一方面，為專業教學提供了豐富而寶貴的資料，更為專業實訓室的建設提供了大量實際、生動的素材，豐富了專業教學資源庫;另一方面，這些資料還可充分應用於專業核心課程的建設，以利於提高教學質量。
3、實踐經驗的獲得促進教學水平的提高
對下企業實踐，我們提出了要求，學習中要帶着課堂教學改革的問題和任務去學，深入生產一線。教師們瞭解和實踐了機械裝備行業先進的設施設備，凡在專業教學資料中講解的設備，在這裏基本上都能看到，而且在工作中還親手操作了。經過這次鍛鍊，教師們表示專業課程中將不再是紙上談兵，可以非常自信的跟學生介紹這些設備的功能和使用，並且馬上把實踐操作的經驗寫入校本教材。
另外,教師們還切切實實地感受到了企業在技術人才需求方面存在的需要和當前職業教育中存在的問題究竟在什麼地方,得出了要能夠使中職教育培養出來的學生在社會上有用武之地,使他們能夠得到企業的認可,就必須根據不斷變化的企業技術需求和產業發展來適時地更新教學理念和教材內容。歸結起來，主要有以下幾個方面的問題：
一、動手能力很重要
企業需要的是技術熟練的工人。因此，作為職業學校來説，就應該把實踐教學環節放在一個重要的位臵，從學生一入學開始就不斷地培養學生的實際動手能力，在三年的學習過程中熟練和強化實際操作技能，到畢業時就能夠在短暫的培訓後馬上進入正常工作，給企業帶來穩定和及時的利潤，職業教育的目標也就得到了充分的體現。學校應該把實踐教學基地的建設作為大事來抓，除了國家投入的建設資金外，各地政府和各級教育部門、各職業學校也要從本地實際情況出發，從各學校的辦學實際出發，下大力氣、花大成本來搞好實踐教學基地的建設。應該大力發掘社會資源，與企業、行業聯合辦培訓基地。採取校際間實踐教學資源的優化配臵和共享，提高資源的利用率，以緩解大多數學校基地建設的資金缺口難題。
二、教材改革很重要
要真正發揮實踐教學基地的作用，就必須根據企業的發展，定期地到企業進行市場調研，不斷地改進教材內容，把最新的東西不斷地加入到新的教材或講義中去，才能更好地利用有限的資源，使之發揮最大的效益。目前通行的教材不符合中職生本身的特點中職生就是由於學習能力差而被普通教育淘汰下來的，如果繼續強調教材的知識系統性，勢必會引起學生的反感。開發校本教材成了我們可以説是不得已，也可以説是出於自發的一種選擇。要關注學生的需求，關注企業的需求，要關注社會的需求，主動改革教材的編排，把問題的關鍵放在通過怎樣的教學才能使學生獲得知識技能上。只有自己開發適合本校學生的教材才能滿足學校的教學需求，才能在職業學校之間的競爭中展現自己的亮點，在同行競爭中立於不敗之地。
三、要抓教師素質建設
沒有一支高素質的教師隊伍，就不可能有高質量的職業教育。職教師資隊伍仍然是當前制約職業教育發展的一個突出環節，教師的數量、素質、結構以及管理都還難以適應職業教育改革發展的需要。要着力提高中等職業學校教師隊伍的整體素質特別是實踐教學能力，要以提高專業教師實踐教學能力為重點，着力培訓一批具有雙師素質的專業骨幹教師。對學生要求如何如何，但教師的水平達不到，那終究還是一句空話。因此，要先讓教師接受最新技術的培訓，各學校要定期派一些教師到企業或其它地方去吸收新知識，瞭解新的技術需求，並將之融化到平時的教學中去。
四、要搞好中職學生的職業生涯指導工作
中職學生的年齡一般在十五六歲至十八九歲之間，隨着普高(普通高校)熱的升温，中等職業學校的社會地位也日見低下，會考後半段考分的學生進了職業學校，學習上的差生、品德上的差生和行為上的差生成為現階段中等職業技術學校學生構成的主要成份。這些學生在學校裏學習目標不夠明確，學習的認知能力水平較低，學習焦慮現象比較普遍。情緒自控能力較弱，缺乏應有的積極理想和追求，社會適應能力較差。自我中心意識過強，自私自利心理普遍。他們進入社會的一個普遍特點是眼高手低，怕苦怕累。所以，對於中職學生，要從一開始就抓好職業生涯指導工作，把企業文化引入學生德育教育，灌輸按勞取酬，多勞多得，不勞不得，勤勞致富的思想。要教導他們無論在什麼地方都要遵守紀律，遵守時間，遵守規章制度。培養他們學好專業技能、樹立刻苦鑽研精神、在社會上和企業裏要有務實精神、創新精神和創業能力。
年4月4日至20xx年5月3日，我有幸參加了山東鋁業公司(中國鋁業分公司)承辦的20xx年中等職業學校青年教師企業實踐培訓班的學習。下面是本人在山東鋁業公司實踐培訓的心得體會：
本次教師企業實踐實行師帶徒模式，時間為六個月(脱產連續進行)，採取生產現場考察觀摩、專題講座、小組研討、技能培訓、頂崗操作和演練、參與產品開發和技術改造等形式進行。山鋁公司培訓部把我們(機械製造專業五人)安排在恆成機械製造廠參加實踐學習，該廠辦公室又把我們安排在九個生產崗位(共24周完成)，分別是綜合辦公室、安全保衞科、質量管理科、生產運動中心、工藝技術開發科、機加工事業部、熱加工事業部、鉚焊事業部和機運中心進行實踐學習，實踐學習的重點是瞭解產業發展趨勢、企業生產組織方式、工藝流程等基本情況，熟悉企業相關崗位(工種)職責、操作規範、用人標準、管理制度及企業文化等具體內容，學習與所教專業相關生產領域中應用的新知識、新技術、新工藝、新方法，掌握主要崗位的操作技能，並結合企業實踐探索改進實踐教學的方法和途徑。
為期六個月的培訓，是近距離接受企業生產實踐，感受機械製造技術魅力所在的六個月，是迅速成長，脱胎換骨的六個月，是完成角色轉化的的六個月，是理論聯繫實際，將專業知識付諸實踐，尋求到自我發展的六個月，是珍惜機遇努力工作，成為一名優秀的機械製造教師的六個月。在這六個月的培訓中，感觸良多，收穫頗豐。六個月的企業實踐，從無知到認知，再到深入的瞭解，我收穫了很多課堂和書本上無法瞭解的知識。我有成功的喜悦，但也有感受知識不全面的深思，總結所學所得概括為以下幾點：
1、思想方面通過這次培訓，我的世界觀和價值觀也變得成熟了，教師責任感更強了。我懂得了通過腳踏實地的工作去實現自己的社會價值和人生價值，給社會創造財富，給自己創造美好的未來。作為一名教師，要擔得起責任二字，每個人都要認真努力，對自己工作負責，一絲不苟做事。我也體會到了堅持的重要，一份職業一份堅持。萬事開頭難，任何工作和學習都要熬過起步，就像在企業的實踐學習，由於一直習慣了學校的步驟和生活，來到企業以後，一下不習慣這種累和苦，容易產生放棄的念頭，但由於自己是工作多年的人，以鍛煉出一種毅力和堅持，所以沒被困難打倒。這是一種精神和財富，我回去要把這些精神和財富傳授給我的學生們。有了堅持還不行，還必須要愛崗敬業。任何一個職業、崗位，都必須全身心地投入，要有一種擔當才能學好做好示範好。團體協助精神也是每一個企業的精神，任何一個產品的完成，在企業不是一個人的功勞，它凝聚了各個工種技術員的血汗。就像我們實踐的機械製造車間，它有技術員、編程師傅、加工操作師傅等，分工明確、各負其責，但不能離開團結協助。
2、勞動紀律方面在企業裏工作，一個崗位缺人不行，沒人代替你。所以我們必須遵守企業裏的勞動紀律。嚴格按照公司的管理規定履行自己應盡的義務。我一直保持自己按時上下班的良好習慣，按時出勤，不請假、不遲到、不早退，遵守公司的規章制度和員工守則。工作時盡心盡力，維護公司的利益和形象，遵守職業規範。聽從領導安排，遵守道德和法律規範。通過履行這些勞動紀律，我自己最大的勞動收穫就是自律，養成良好的勞動紀律同樣是一名教師理應具備的基本的素質。
3、安全意識方面安全第一是一個永恆的主題。對於我們個人來説，生命，才是一切工作的前提和基礎。對於一個企業來説，只有做到了安全生產，才會健康發展，和諧發展。面對每天早上的的安全培訓學習，我深知安全的重要性。緊繃安全這條弦，可以讓我們減少很多損失，帶來很多幸福。謹記安全，時時講安全，事事講安全，思想上多一道防線，工作上多一份認真，安全上才能多一份保障。
一、企業基本情況
（一）企業概況企業性質、法定地址、註冊資金、成立時間、經營範圍、職工人數等。
經營情況：企業規模、主導產品的產銷情況、市場佔有率、在同行業中的地位和發展前景等。
行業情況：行業成本結構、行業的經濟週期性、行業贏利性、國家政策等。
管理情況：企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況等。
（二）企業財務狀況
上年末及報告期財務狀況表
單位：萬元
項目上年末報告期
數據數據較年初
一、資產總額
（一）流動資產總額
佔資產總額的比例
1、貨幣資金
2、應收賬款
3、應收票據
4、預付賬款
5、其他應收款
6、存貨
（二）長期投資
（三）固定資產總額
1、固定資產淨值
累計折舊
2、在建工程
（四）無形資產
（五）遞延資產
二、負債總額
（一）流動負債
佔負債總額的比例
1、短期借款
2、應付賬款
3、應付票據
4、預收賬款
5、其他應付款
（二）長期負債
其中：長期借款
三、所有者權益
（一）實收資本
（二）資本公積
（三）盈餘公積
（四）未分配利潤
四、銷售收入
五、利潤總額
六、償債能力指標
（一）資產負債率%
（二）流動比率%
（三）速動比率%
（四）利息保障倍數
七、營運能力指標
（一）總資產週轉率
（二）流動資產週轉率
（三）存貨週轉率
（四）應收賬款週轉率
八、盈利能力指標
（一）總資產報酬率
（二）銷售利潤率
（三）淨資產收益率
九、現金淨流量
（一）經營性現金淨流量
（二）投資性現金淨流量
（三）籌資性現金淨流量
企業資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、固定資產、存貨等），變動較大的，需説明原因。
企業負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需説明原因。
淨資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需説明原因。
財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率=負債總額/資產總額x100%、流動比率=流動資產/流動負債、速動比率=（流動資產—存貨—預付賬款）/流動負債x100%、利息保障倍數=息税前利潤總額/利息費用、現金淨流量等；營運能力指標包括總資產週轉率、流動資產週轉率、存貨週轉率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款週轉率=賒銷收入淨額/平均應收帳額餘額（其中賒銷收入淨額=銷售收入—現銷售收入—銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率=利税總額/銷售淨收入、淨資產利潤率等。變動較大的，需説明原因。
（三）企業資信情況包括在信用社的開户情況、信用等級、授信總額、目前實際佔用授信額及信用種類、佔用形態（四級、五級分類），結欠利息情況。
銀行信貸諮詢系統查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況説明，有關數據與銀行信貸諮詢系統查詢不一致的要提供有效證明。
（四）近期重大事項包括企業改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。
二、申請貸款情況
（一）本次申請貸款的背景xx
（二）擔保情況保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質）押情況：抵（質）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質）押率、抵（質）押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。
（三）市場分析xx
三、綜合效益
該筆貸款對信用社資產、負債、中間業務所產生的經濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款餘額）等。
四、考察意見。
通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。
調查原因：在當前金融危機波及面不斷擴大、畢業生數量逐年增加、社會整體就業形勢日益嚴峻的多重背景下，進一步明確當前大學畢業生所面臨的就業形勢，分析就業策略對促進大學生就業具有積極意義。
社會形勢：
在金融危機的海嘯過後，雖然這次危機對中國的影響沒有像其他國家的影響那麼大。但是從對大學生就業的這個方面講，它所帶來的也就並非一般的影響了。目前，已經有不少大學生在校園招聘會上發現， 現在來招聘的單位沒有往年多，而且需要的名額也十分有限。 有一位企業的總裁説過：如今，企業都在大量裁員，很多在職的精英我們都不得不忍痛割愛，更別説再去招聘沒有經驗的高校畢業的大學生了。這也足以見得大學生就業形勢的嚴峻了。
但是社會還是需要人才的，前提是你一定是個人才。一個人如果能做到讓人家無可代替的話，那麼他就一定是成功的。
毋庸置疑這對大學生的在校學習又發起了一個新的挑戰。這對大學生本身的質量提出更高的要求。對於大學生職業發展而言，自己唯一可控的就是自己的就業能力。首先，企業目前需要的到底是哪方面的人才?他們對大學生的要求是什麼呢?他們對我們的忠告又是怎樣的呢?
就每個個體而言，就業能力包括專業能力與市場能力兩個部分。在專業能力方面，以敬業精神、職業道德和職業操守為代表的態度型資產是大學生專業能力中的關鍵，以解決問題能力為代表的知識技能型資產是專業能力的基石。在市場能力方面，為尋找更好的職業發展機會，大學生必須要了解現在整個勞動力市場，特別是大學生的勞動力市場的總體供求數量信息和結構信息，要了解職位具體的職責要求，擴大自己的認識面，更要要了解自己個人就業能力的水平，同時還必須改進自己的展示能力。正所謂知己知彼百戰百勝。
調查結果：企業對研究生的需求仍然較大，本科生供需基本持平，專科生供大於求;學科專業失衡：當前的就業市場，文科專業的就業形勢與理科相比不容樂觀。然後，企業對於大學生的要求是希望他們能有實戰的經驗。希望大學生能多參加社會實踐來鍛鍊自己的能力從而能更加積極坦然的面對自己得與失。這種現象就是很多人在進入社會以後，就很容易有挫敗感，而顯得精神萎靡。這就要我們大學生在校以及走上社會以後要鍛鍊自己強大的心理承受能力。有一個很生動的比喻，一對面粉放在面板上，你用手一拍，這對面粉就散了。，這就是現在大學生的承受能力。你把他加點水再拍就不一定散了。但還是一對很鬆軟的麪粉，如果你在給他不斷地加水，再接着揉。揉到最後就變成了一個麪糰。你再怎麼拍就不會散了。你繼續給他揉，揉到最後，他就不僅僅是一對面團了。你即使用手給他拉，他也不會斷，這就成拉麪了。人的神經承受能力，一定要達到這種狀態才能去參與社會。所以我們需要鍛鍊的正是這個。其實在現在的社會上有些企業提供了一些職位，這些職位是能夠讓大學生作為一個起步的位子，讓他們鍛鍊自己的機會。當社會給大學生提供這樣的機會，而且他們是可以做到的，但他們又會覺得這個不符合我的愛好，或者這個不是我的發展方向，又或者這個工作崗位的工資太低了。這樣的情況很多。企業又針對大學生提出這樣的建議：切勿浮躁。目前有很多企業的老闆都發覺現在的大學生也就是很多的年輕人心態十分地浮躁，看着碗裏的.，想着鍋裏的。很多年輕人也時常會抱怨，社會對他不公平，總是抱怨人家的家庭條件好，只要靠靠關係就能走上一條舒服的路。而自己呢身無分文，什麼都沒有。但是我們應該覺悟到人的出生時由不得自己選擇的，但是人生命的終點是由我們自己選擇的 。難道真正的原因不是在我們自己身上嗎?如果我們總會覺得社會就是我們的敵人，自己生活的不幸的來源就是社會，這樣的想法本身就是大學生也可以説是年輕人心理不健康的表現。斷正自己的態度也是決定人生的一大要點。如果我們換一種思維的話，把自己當做是社會的主人的人，這樣我們才能夠在社會上爭得一席之地。要靠着自己的能力才能夠成功。
經過調查後，我們更應該認識到社會是殘酷的，但也是寬容的。我們無力改變它，但是我們可以適應它。但是有一件事我們是可以改變的，那就是我們自己。首先我們就是在不斷地挑戰自己。其實人生最大的挑戰莫過於對自己的挑戰了。改變自己的觀點，新事物戰勝舊事物，我們在發展。我們在挑戰自己過去的觀點和思維方式。進而達到另一個階段。這也是人在成長的過程。自己在不斷地挑戰着自己，在經過無數次地蜕變後，這才會成就將來的那個最堅韌的自己。總有一天能在社會上爭得一席之地的。
針對大學生總是埋怨自己無處大展拳腳的問題。有些企業主管提出這樣的看法。其實社會處處存在機會，就像我們需要發現美的眼睛一樣，只要是有心人是能夠抓住它並且把握它。每天這樣抱怨的人，是不是更應該從自己身上找到原因呢!傅雷曾經説過：只有事實才能表明你的心跡，只有行動才能證明你的決心。我們需要動起來。在不斷地挑戰中強大自己，當機會真正來臨的時候，我們能趕上它。甚至由這個機會走上成功的道路。機會是為時時刻刻有準備的人的。我想只有在為着自己的夢想而努力拼命奮鬥的人，才能明辨並且抓住那個自己等待很久的機遇。追夢是一個長期的過程。我們不要抱希望一步登天。大道理都懂，但是當一個老闆給你1000元每月的時候你是不是還願意給他幹事呢!如果你能把這隻有1000元每月工作的事情乾的非常出色的話，那麼老闆還會一直讓你幹這個嗎?這是一種過程。凡是想要一下子，把一件事情幹成的想法的人，就算他幹成這件事情，他也沒有基礎，因為等於是沙灘上造的房子，最後一定會倒塌，只有慢慢地一步一步把事情幹成的，每一步都給自己打下了堅實的基礎，每一步都給自己一個良好的交代，再重新向未來更高去走一步的人，他才能夠把事情真正地做成功。我們正在成長，我們需要歷練，我們需要從最基本的做起。相信自己的未來，也要相信自己的命運就掌握在自己的手裏。
為幫助學生就業，同時研究學校究竟應該培養什麼樣的人才，工商管理教研室組織師生對近期提供招聘需求的企業進行研究，分析畢業生究竟需要什麼樣的條件，才能符合企業的要求。
此次調查選擇了中華英才網、前程無憂、智聯招聘三家國內知名大型招聘網站，按照招聘工商管理專業、最低學歷要求為大專、沒有工作經驗要求（即針對應屆畢業生）的條件設定，隨機抽取了一百家企業，對這些企業的具體招聘要求進行分析，從而瞭解當前企業對工商管理專業學生的具體要求有哪些。
在隨機抽取的這一百家企業中，公司規模方面：50人以下的企業佔14%，50~100人的企業佔13%，100~500人的企業佔27%，500人以上的企業佔46%，這表明成規模的企業在人才儲備上力度更大。公司性質方面：民營企業佔72%，外資企業佔11%，合資企業佔6%，股份制企業佔6%，國企佔5%，這表明民營企業是當前吸納人才的主力軍。而在公司所屬行業方面，由於電子商務的迅速發展，it行業成為招聘企業數量最多的行業；而房地產及相關的行業也是招聘熱門行業；管理諮詢行業也是對管理人才需求較多的一個行業；除此之外，其他各個行業都對工商管理專業有招聘需求，這表明工商管理專業作為一個通用專業，具有普遍的適應性。
在這些企業提供的工作崗位方面，主要分為以下幾大類：一是儲備幹部，這類企業一般為大、中型企業，從各高校招聘到優秀畢業生後放到基層鍛鍊一、兩年再提拔為管理人員。二是營銷類人員，比如業務員、商務代表、市場專員、營銷代表等職位。這類職位是需求數量最多的職位，大部分的企業都顯示招聘人數若干或者只招營銷類人員。三是人力資源類人員，比如人事專員、招聘專員、員工關係管理專員等。這類職位對於每個企業的需求數量非常有限，一般都只招1~2人。四是行政管理人員，比如行政助理、文員、祕書等職位。這類職位一般都有女性優先，而且會要求形象氣質良好等。五是其他類人員，比如採購員、客服人員、統計員、倉管員、專業服務人員等。
雖然企業類型各不相同，提供的職位也有很大差距，但是在任職要求方面，很多企業的看法卻不謀而合。在眾多任職要求中，出現頻率最高的十個條件依次是：
一、有相關工作經驗。雖然此次調查的企業主要是針對應屆生的招聘，但是眾多企業仍然要求最好有相關工作經驗或者行業經歷，不過企業對於學生在校兼職的經歷、實習經歷、以及在校期間參加社團活動等的經歷也表示認可。從這裏可以看出，高職院校學生在就業方面具有一定的優勢，部分高職院校正在推行的“2+1”模式，一年的實習時間使學生在工作經歷方面滿足了企業的要求。
二、良好的溝通能力。當前企業經營面臨一個多元化的社會，與企業外部環境的溝通需要員工良好的溝通能力。同樣，隨着企業內部員工隊伍的多元化發展，企業內部的溝通也越來越受到重視。而大專層次的工商管理專業學生，主要是面向基層管理崗位，是企業經營活動的直接執行者，因此，良好的溝通能力也是必不可少的。
三、專業技能。這裏的專業技能更多的強調是分析問題、解決問題的能力，而非理論知識。同時，企業也並不要求學生具有所有的專業技能，而是針對具體崗位，需要在某一方面具有很強的能力。比如招聘專員，就需要熟悉企業的招聘流程及各種招聘渠道，具備現場招聘、網絡招聘與面試測評方面的知識等。
四、高度的責任心，做事認真負責。作為學生，可能很多人感覺不到自己應該承擔的責任。現在大學校園裏普遍的逃課、掛科、早戀、同居等現象，在很多大學生眼裏已經是習以為常的事情。而最近這幾年大學應屆生的頻繁跳槽，也讓很多企業“很受傷”。這也是很多企業所強調的：你首先要是一個負責任的人，然後才能成為一名好員工。
五、熟練使用辦公軟件。隨着企業無紙化辦公的普及，熟練使用辦公軟件已經成為白領們必需的能力。作為高職畢業生而言，最直接的證明自己能使用辦公軟件的方法就是考一個高級辦公軟件職業資格證。
六、良好的表達能力。這裏的表達能力包括語言表達能力和文字表達能力。語言表達能力除了能很好的表達自己的意思之外，還包括演講能力、使用英語或者其他外語溝通的能力、以及標準的普通話等。而文字表達能力則具體表現為能寫出很好的工作計劃、工作總結、策劃方案、演講稿、各類公文等。
七、團隊合作精神。尤其是大、中型企業和營銷類工作崗位，對於團隊精神特別重視。這類企業在強調團隊精神的同時，也強調個人的組織協調能力。也就是説員工不僅要自己能夠很好的融入到團隊中去，還要能讓其他成員也很好的融入到團隊中來。
八、能吃苦，願意從基層做起。這説明一方面企業確實需要大量能吃苦、肯幹實事的基層員工，另一方面也説明當前大學畢業生並不是很願意從事最堅苦的基層工作。而從具體的招聘企業分析，我們發現大部分要求能吃苦的企業，都是把這些員工作為儲備幹部進行培養。
九、邏輯思維能力。亦即要求應聘人員具有發現問題並分析問題，從而找出解決方案的能力。隨着當前企業組織扁平化、學習型組織的流行，企業不僅需要基層員工具有執行能力，而且還要能及時發現問題，就地解決問題。
十、能承擔工作壓力。隨着我國市場化的進一步完善，以及國際化競爭的加劇，企業面臨的競爭越來越激烈，尤其是民營企業面臨的競爭環境更加惡劣。這也導致企業對員工的工作要求越來越高，加班、出差、績效考核等的普遍存在，讓員工從身體上到精神上都將面臨巨大的壓力。在工作壓力方面，幾乎所有的員工都要面對，只不過對於職場新人而言，這個問題可能會更加嚴重一些而矣。
除了以上十個要求在企業招聘中出現頻率比較高之外，企業對於工商管理專業學生的要求還包括濃厚的行業興趣，具有處理衝突的能力，做事積極主動，有上進心，有創新精神，良好的服務意識，良好的管理、領導能力，懂商務禮儀，有職業資格證，敢於接受挑戰，良好的學習能力，適應能力強，心態好，良好的形象，具有親和力，細心，誠實，做過學生幹部，學習成績好，良好的判斷能力，良好的個人職業規劃，綜合素質高等等。
對於我校工商管理專業學生而言，不論你是大三還是大一，都可以對照企業的招聘要求來評價自己到底具備了哪些能力。我們強調企業要有核心競爭力，個人同樣也要有核心競爭力。即便我們無法滿足企業所有的招聘要求，至少我們也需要在其中的幾個方面比其他人做得更好。對於大三的學生，即將面臨找工作，已經沒有太多的時間調整自己，因此需要在最短的時間裏找到自己的優勢在哪裏，使自己的優點更突出，使自己的缺點不太明顯。而對於大一、大二的學生，則需要在今後的學習中，有意識的培養自己在某些方面的能力，變被動學習為主動學習。
同樣，對於學校而言，作為民辦高職院校，我們需要創辦有自己特色的工商管理專業，這樣才能在高校激烈的競爭中生存與發展。這就要求我們在制定專業計劃，明確學生培養目標方面，也應該以企業需求為導向。在培養模式方面，我們可以結合我校優勢以及珠三角企業實際需求，通過更加緊密的校企合作培養模式，借鑑其他高職院校成功的“2+1”模式，充分利用學校現有資源，培養出企業可以直接使用的人才。在學生能力培養方面，直接以企業要求的能力為導向，以學生能力達到企業要求為標準，在教學過程中適當引入企業通用的考核標準進行能力量化考核。在課程建設方面，結合當前高職類院校流行的“項目化”教學模式，開設能解決實際問題的專業課程；同時，可嘗試借鑑部分高職院校的課堂走進企業，在實際工作中進行教學。在教師隊伍建設方面，則以“雙師型”隊伍建設為主，沒有工作經驗的教師走進企業，與學生一起實習；企業的專業人士引進來，做兼職教師。
篇二：企業招聘問題調查報告
前天得到一份某憂2月份新發布的一份企業招聘招聘狀況調研報告，分享報告的內容如下：
該報告收集有效樣本共1034份，1月份完成調研。這些樣本企業，按規模分佈，其中150-500人規模企業的比例最高，為30.7%，500人以上企業比例為21.1%；50-150人規模的企業比例為22.8%；少於50人規模的企業比例為25.4%。
按行業分類，高科技行業的比例最高，為21.7%，其次是生產製造行業，為15.6%，房地產行業、現代服務業、傳統服務業、消費品行業、汽車行業、能源化工行業佔整體樣本的比例，分別是14.0%、13.4%、7.2%、5.6%、5.1%、3.3%。
20xx 年企業整體招聘狀況不佳，某憂企業招聘指數 20xx 年、20xx 年連續兩年出現下滑，具體表現為招聘效率下降和人均招聘成本明顯上漲；值得注意的是，招聘精準度雖然較20xx年略有上升，但由於招聘效率下降和人均招聘成本上升，抵消了招聘精準度上升的優勢。
分析發現，20xx年企業崗位需求增量較快，市場供求緊張，導致招聘難度增大，是造成企業整體招聘狀況下滑的主要原因，也給企業招聘帶來了一系列的問題。
1）企業崗位需求快速增長，勢必延長招聘廣告的投放時長或者增加豐富招聘渠道，一定程度上增加了企業的招聘成本投入；
2）受近年來“用工荒”的影響，20xx 年一線工人招聘完成率與 20xx 年相比，下滑幅度明顯高出其他層級；
3）面對着迫切的崗位需求和人才競爭日益激烈的形勢，企業 hr 在實際招聘過程中，不得不對人員招聘要求或選拔標準，適當放寬或放鬆，解決部分崗位人員“有無“的問題，在招聘數量和招聘質量之間處於兩難境地；
4）在崗位需求快速增長，職能類型更加多樣化的形勢下，勢必導致企業增加招聘渠道，擴大招聘渠道的覆蓋，因此導致企業對於渠道優化的壓力日益增大，在招聘狀況較好的企業中，近九成的企業均進行了渠道優化。
關鍵發現：人均招聘成本持續上漲，同比平均漲幅高達11.6%。
20xx年企業人均招聘成本為1357元，較20xx年同比增長 11.7%，而20xx年同比增長幅度僅為8.4%。分析認為，造成20xx年人均招聘成本上漲幅度較大的原因主要與企業需求量明顯增加有關——崗位需求增多，企業勢必延長招聘廣告的投放時長或者增加豐富招聘渠道。
20xx年由於“用工荒”局面未得到改觀甚至有加劇趨勢，因此各規模企業一線工人招聘完成率均較20xx年有明顯下滑；其中500人規模企業招聘完成率相對最低，而50-150人規模企業招聘完成率相對較好。
分析認為，500人規模企業的招聘完成率相對最低，主要與其招聘數量較多有關——在“用工荒”的形勢下，需求數量越多，招聘難度也隨之增大。
各規模企業試用期離職率的數據則顯示，20xx 年該指標較 20xx 年均有不同程度的回落。但值得注意的是，通過訪談發現，該指標的回落在一定程度上，並非完全因為人崗匹配度得到提升，而是因為崗位需求迫切，招聘難度增大的情況下，企業要求放寬所致。
需要hr注意的是，在當前招聘難的形勢下，平衡好數量與質量之間的關係，慎重放寬招聘要求，減少或避免因匹配度不高造成重複招聘帶來種種問題。
關鍵詞：各層級員工招聘週期不同程度延長
分析認為，造成招聘週期延長的主要原因有以下兩條：
1）企業需求量快速增長，增導致招聘難度增大；
2）用工成本壓力持續增大，企業更加註重人崗匹配程度，對人選更為謹慎；
關鍵詞：渠道優化是當前提升招聘效果當務之急
本次調研還對招聘狀況較好企業的具體招聘舉措進行了統計分析，數據顯示，在招聘狀況較好企業中，87.2%的企業對招聘渠道進行了優化；其次是用人部門參與，達到76.3%；另外兩項使用比例較高的舉措分別是細化需求標準和測評使用，其比例分別為61.3%和55.6%。
分析500人以上規模企業的招聘舉措（小編：為何值列舉500人以上的？因為我所在的企業規模也是這個。），該規模企業不僅在招聘體系建設上較為完善，招聘行為也較為規範，例如幾乎都建立了詳細的崗位説明，相當一部分企業還建立了勝任力模型；另外，企業在規範化、體系化的同時，還體現出了靈活性——由於該規模企業的職能部門和招聘職位數量較多，hr很難全面瞭解各部門的需求狀況以及特點，因此相當一部分企業按業務與hr進行分類對接，來保障招聘效果。
對比分析員工來源比例和成本分佈狀況，由於500人以上規模企業的招聘數量相對較大，因此決定了依靠傳統網絡完成招聘的比例較高；
這幾點提的還是很不錯的，比如説談到的hr要藉助數據的力量，最近我們也在細化招聘工作，每週更新招聘報表，從合格簡歷數、簡歷來源、招聘週期倒計時等方面，每週檢討，藉助數據的積累形成經驗，更準更有效的找到企業所需的人才。
尊敬的xx領導：
一、基本情況
1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：20xx年1月。
3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。
4、企業職工人數：50人。
5、註冊資本：1000萬元。
6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。
企業股權結構：單位：萬元股東名稱
上海丹菱香精香料
有限公司原投資額佔比變更後投資額佔比％劉曉東12％陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。
二、經營者素質及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師；20xx年至20xx年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、**等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
三、財務狀況
（一）經營情況調查
銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤淨利潤銷售淨利潤率償債指標情況：資產負債率％％％流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產負債情況
（1）貨幣資金362萬元。
（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。
（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
（5）固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36％；農行流動資金貸款940萬元，佔比64％。
（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。
2、權益情況
企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業第一還款來源的分析
企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途説明
1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為a＋級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從採購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60％測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。
5、還款來源：
本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。
上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客户資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客户進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客户的供貨，集中優勢為大中型客户配套生產，以進一步規避市場風險，並提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客户基本確定，銷售目標已經制定並報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24％。20xx年目標客户中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由於丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客户，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30％，還款能力較強。
五、融資及信譽情況
1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。
2、企業信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；
借款人股東或法定代表人（即企業實際控制人）信用記錄沒有不良記錄；
借款人工商信息沒有不良記錄。
3、企業已在我行開立基本户，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100％。
六、擔保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用評級為aa－級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款餘額為0萬元，剩餘可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立於20xx年，公司註冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營範圍是香精香料的製造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客户是全國各大卷煙生產商，包括常德捲煙廠、安徽捲煙廠、河北捲煙廠、保定捲煙廠、唐山捲煙廠等等。由於香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產捲煙的老客户的合作非常穩定，並通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客户的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42％。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，佔比100％。公司年銷售收入4520萬元，淨利潤2285萬元，利潤率達到50％，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。
七、滿足分行關於存量優質小企業客户新增保證貸款的標準情況
1、信用等級a＋（含）級以上。
經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為a＋級。
2、我行開户2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開立基本賬户3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100％，是貸款額的7倍。
3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。
丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬户等綜合業務，並是我行財務顧問客户。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期aa—級，且在我行有剩餘授信額度1000萬元。
八、總體評價和調查意見
1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。
特此報告
xx
xxxx年xx月xx日
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