關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”自查工作報告

關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”自查工作報告

根據中國銀保監會《關於開展 “鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》（銀保監發〔**〕*號）、《*關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》（**合規〔**〕*號）文件的相關要求，為了鞏固前期工作成果，防止市場亂像反彈回潮，按照省分公司的工作通知在**市全轄範圍內開展**年亂象整治工作，現將*排查工作組織實施情況報告如下：

一、有關“鞏固治亂象成果 促進合規建設”專項排查的工作部署

為了打好防範化解金融風險攻堅戰，推動銀行業**業實現高質量發展，*作為金融單位更加責無旁貸的肩負着落實亂像治理和合規建設的主體責任，特針對分公司的“鞏固治亂象成果 促進合規建設”排查方案召開了專項會議成立了工作領導小組。

以*總為組長，**部**經理及其他部門負責人為組員，**總要求*部要帶頭負責指導開展小組監管精神的貫徹落實，推動整體中介市場亂象整治的工作部署。同時，擬定了《**中心支公司關於整治亂象和合規建設的工作方案》，該方案強調了本次整治亂象和合規建設專項工作第一責任人為*總經理，並對**自查自糾工作負最終責任。

**管理部負責職場宣傳佈置工作及內勤教育培訓活動。培訓部負責外勤人員的宣導教育工作，制定外勤宣導工作計劃，並對培訓宣導情況進行階段總結。個險部根據監管、分公司自查範圍、重點，負責制定個險渠道自查自糾工作計劃，對照自查工作分工表，逐條進行自查整改，建立相關制度，落實本次自查整改工作各項內容。**管理部為本次自查整改工作的牽頭部門，負責總體方案的制定及下發，同時負責統籌本次自查整改過程中的各項工作，與各部門、分公司進行溝通協調，配合**各部門完成自查整改工作。

本次排查工作重點主要通過對照**年深化整治市場亂象工作自查發現問題整改及問責情況進行“回頭看”，並對**年工作進行排查，及時瞭解和掌握亂象整治工作開展情況和存在的風險，審核針對銷售理賠、業務財務等數據進行排查的工作底稿和報告。

二、**中介市場亂象整治的自查方案和實施情況

**.銷售理賠排查

針對在銷售理賠中的過程中存在欺騙、隱瞞、誤導等問題，違規銷售未經監管部門批准的金融產品等現象，**管理部與培訓部共同對**的所有培訓課件及培訓檔案進行了排查，**目前所使用的課件共有**個，其中新人班課件**個，產品課件**個，都是總公司下發的制式課件，同進**對所組織的**期新人班、**期回爐班、**期同業班的檔案進行排查，經排查**的培訓課件與培訓檔案符合公司的要求,未發現**有擅自設計課件，業務人員擅自設計、修改、印製宣傳資料，擅自使用含有誤導內容的宣傳資料及產品信息的情況。

為了防止業務人員在銷售過程中利用產品進行非法集資活動，**同時對自保件、保單借款和退保情況進行了排查，**年**月至**年**月**自保件累計*件，佔比**%； 截止目前該排查期間沒有客户辦理保單借款，其中有**件正常退保併為親辦退保手續；**目前客户回訪成功率能夠達到**%，對*自保件進行排查發現理財型產品**件，保障型產品*件，未發現問題。

**.銷售亂象

**保單生成系統為分公司系下系統，所售產品均為*名下所有，面訪**各營服的營服經理、內勤、部經理、**名組經理、**名入司半年以上的業務人員以及隨機回訪公司客户共*餘人。*排查區間自**年**月至**年**月，累計新契約保單**件，其中投資型產品*件，保障型產品**件，保障型產品佔比*.**%。從投保的產品來看**的產品宣導及日常培訓側重於保障型產品，未發現有業務人員虛構**理財產品，或將**產品偽造成理財產品進行銷售的行為。

財務部調取了**年**月**日至**年**月*日的內財務系統數據與個險系統數據進行核對，該期間所有**筆方案投產比，未發現有超出預算現象，查看**筆方案對應的業務報銷類方案、業務招待、培訓費報銷所必須的簽到表、照片，及核對預算投產比是否與報銷一致或高於預算投產比等資料，並未存在客户“吃回扣”返還現金禮品等報銷信息單據或者可疑開支。

針對拒不依法履行**合同約定的賠償或者給付**金義務，惡意拖賠惜賠等違法行為，運營部調出期間所有保全、退保業務。**年**月至**年**月**自保件累計*件，佔比*.**%。 截止目前該排查期間沒有客户辦理保單借款，其中有**件正常退保併為親辦退保手續；**目前客户回訪成功率能夠達到*.*%，對*自保件進行排查發現理財型產品**件，保障型產品*件，未發現問題。抽查*份和客户、在職業務人員聯繫確認，佔比為*%保單不存在拒不依法履行**合同約定的賠償或者給付**金義務，惡意拖賠惜賠的問題。

財務部調取了該期間內所有的發票開具共*份，通過將開票軟件及留存發票申請表發票記賬聯，個險核心業務個人保單數據，包括繳費金額，險種，繳費日期，保單號等資料進行核對，並未發現虛假承保、虛假理賠等問題，抽查比例為*%。

**.業務財務數據

個險部調取了渠道系統中*年**月至*年**月的**件保單。抽查**年**月-**月的保單*件佔比為**.**%，其中退保件**件（含**件自保件），經核查不存在虛掛應收保費現象。

**年**月**日至**年**月*日投保清單共計*份，抽查*份，佔比為**%。公司針對客户投保資料嚴格按照制度審查，一旦發現信息不真實、不完整的單據第一時間下問題件進行提醒，不整改則拒絕核保通過。所以並無投保信息虛構的現象發生，但經過每個月的檢查發現存在一些客户身份證信息過期現象，現已提醒更新並持續追蹤。

針對承保理賠檔案資料不真實、不完整問題，運營部投保清單共計*份，抽查*份進行核對主要核對的客户投保資料（投被人的身份證、銀行卡、户口簿和出生證明等資料），佔比為**%。其中沒有客户信息不真實、不完整，投保信息虛構的現象存在；大額理賠共計*份，抽查*份，佔比*%，全部信息真實，理賠調查完成有效；排查自查工作期間的相關退保及續期現金繳費共計*份，抽查*份，佔比**%。客户均表示為知情，不存在違規問題。

財務部調取了該期間內所有的發票開具共*份，通過將開票軟件及留存發票申請表發票記賬聯，個險核心業務個人保單數據，包括繳費金額，險種，繳費日期，保單號等資料進行核對，並未發現虛假承保、虛假理賠等問題，抽查比例為*%；抽查了該期間內報銷單*筆，抽查比例為*%，通過查看業務報銷類方案、業務招待、培訓費（簽到表、照片），及核對預算投產比是否與報銷一致或高於預算投產比等資料，並未發現存在編制和提供虛假的報告、報表、文件和資料的現象。

我司自*年**月*年**月共計上崗人力為*人，目前在職*人。個險部以工號*-***為區間抽取外勤上崗資料*份，佔目前在職人力人數的*.**%。核對這*份人員資料，包括身份證、銀行卡等個人信息，經核實均為真實有效信息，不存在虛構中介渠道從業人員資料等現象；排查自查工作期間的相關退保及續期現金繳費共計*份，抽查*份進行回訪詢問退保及繳費相關問題，佔比**%。客户均表示為知情，排除串通中介渠道挪用、截留和侵佔**費的套取資金可能性，進而排除向相關機構、人員暗**付利益等的違法行為。

三、**中介市場亂像專項排查發現的風險隱患

通過此次專項風險排查，*已營服為單位進行了細化排查自查，暫無發現風險隱患，但根據排查方案完善了相關制度，切實維護了消費者的合法權益，更好為公司發展的保駕護航。

四、下一步工作的意見和建議

*一直秉承着高標準嚴把關的工作理念，落實着抓早抓小責任到人的工作制度，經過此次自查，我司並未發現有任何**中介市場亂象等現象和問題存在。但我們將繼續嚴格遵守“行業規範建設年”的工作要求多角度多層次的加深合規理念，深入持久的嚴格規範**銷售行為，來提高渠道業務品質，防範和化解公司經營風險，促進公司業務持續健康發展。   

*

**年**月*日