關於2020年保險中介市場亂象整治自查工作開展情況的報告

關於2020年保險中介市場亂象整治自查工作開展情況的報告

XX：

根據《XX》的工作要求，XX（以下簡稱“XX”）進行了認真部署、積極推動，現將XX2020年保險中介市場亂象整治自查工作（以下簡稱“亂象整治工作”）開展情況彙報如下：

一、工作總體組織、部署情況

（一）制度建設

XX對亂象整治工作高度重視，第一時間下發了《XX》，並結合XX實際經營情況，制定了相應的工作方案，明確各相關部門的職責，對此次專項亂象整治工作的落實進行階段劃分，明確各階段的排查工作要求。

（二）組織架構

根據此次排查工作要求，XX建立了相應組織架構，成立了以XX一把手為第一責任人的領導小組，下設工作小組，由XX部負責統籌，XX風控合規崗、部門合規聯繫人做好具體落實工作。具體職責如下：

部負責總體牽頭組織此項工作，擬定工作方案、組織相關部門制定自查方法與標準、協調相關部門開展自查工作，彙總機構發現的問題及整改情況，根據相關工作要求向XX報告。後續XX如下發工作通知，需按要求報送相關材料。

部為此項工作的主要責任部門，細化XX工作方案，與XX做好對接工作，對發現的問題進行審查、核實，做好具體問題的整改工作。

部等部門根據主要責任部門的需要，做好數據提取等配合工作。

（三）自查區間

2019年度到2020年5月期間中介渠道和業務，包括保險專業中介機構、保險兼業代理機構、保險銷售從業人員。

（四）自查要點

根據XX工作要求，此次排查要點主要包括：

1.保險公司中介渠道業務亂象整治要點

（1）是否在賬外暗中直接或者間接給與中介渠道業務主體及其工作人員委託合同約定以外的利益。

（2）是否唆使、誘導中介渠道業務主體欺騙投保人、被保險人或受益人。

（3）是否通過虛構中介業務、虛假列支等套取費用。如利用中介渠道業務主體虛掛應收保險費、虛開發票、虛假批改或者註銷保單、編造退保等方式套取費用；串通中介渠道業務主體虛構保險合同、編造未曾發生的保險事故或故意誇大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；編造虛假中介渠道業務、虛構中介渠道從業人員資料、虛假列支中介渠道業務費用或者編制提供虛假的中介渠道業務報告、報表、文件和資料。

（4）是否違規銷售非保險金融產品、存在非法集資或傳銷行為。

（5）是否委託未取得合法資格的機構或沒有進行執業登記、品行不佳、不具有保險銷售所需的專業知識的個人從事保險銷售活動。

（6）是否通過中介渠道業務主體給予投保人、被保險人、受益人合同約定之外的利益。

（7）是否利用中介渠道業務未其他機構或個人牟取不正當利益。

（8）是否串通中介渠道業務主體挪用、截留和侵佔保險費。

（9）是否存在不規範創新行為。

2.保險中介從業人員執業登記數據清核“回頭看”工作要點：（包括保險公司銷售從業人員、保險專業代理機構從業人員、保險經紀機構從業人員、保險公估機構從業人員，以下簡稱從業人員）

（1）是否未所有從業人員按時在保險中介監管信息系統（以下簡稱中介系統）辦理執業登記。

（2）是否及時未離職從業人員辦理執業登記註銷手續。

（3）是否存在違規避税、套取費用而虛掛虛增的人員。

（4）從業人員執業登記信息是否真實完整準確。

（5）在2019年從業人員執業登記清核中自查、監督檢查發現的問題是否按計劃進行整改。

（6）從業人員執業登記制度機制是否健全。

（7）在同口徑前提下，保險公司在中介系統、中國銀保監會統計信息系統、保險公司自身人員管理系統以及對外公開披露這四個方面的從業人員數據是否一致。

二、自查工作開展情況

（一）自查工作實施情況

2020年X月XX日，XX召開月度合規例會，啟動中介市場亂象整治自查工作。會議由XX部負責人、XX崗參加會議。會上XX部就此次工作的背景、要求和行事曆安排等進行了宣導，並現場與各責任部門就具體開展方案進行討論，確定工作標準和流程。要求XX嚴格按照方案執行，將排查工作落到實處。

會議結束後，XX也根據工作要求，召開了中介渠道業務自查工作內勤宣導會，由XX部負責人對於排查工作部署落實做具體指示，推進落實工作開展，要求各條線認真排查，推動發現問題的整改、問責，堅決防止相關風險擴大擴散。

（二）宣傳教育開展情況

為落實相關工作，2020年6月，XX結合正在開展的防範打擊非法集資宣傳月等合規工作，開展了一系列宣傳教育工作，積極向內外勤、客户宣導相關要求，營造活動氛圍。在推動排查開展的同時，XX下發了根據XX部製作的調查問卷以及考試試卷，使用問卷星開展了市場亂象整治工作線上考試，統一安排全體內勤和高經以上外勤參與測試，深化對本項工作重要性的認識。

（三）排查工作開展情況

本次排查工作，XX主要依據XX下發的排查方法，結合自身實際，參考XX風險點模型，並使用排查期間內已經完成的各項相關排查工作如全面風險排查、防範打擊非法集資排查、2019年中介市場亂象排查、消費者權益保護排查、2019常規稽核和檢查工作結果，確保本次工作排查落到實處。

具體方法包括：

1.中介渠道業務自查重點

（1）是否在賬外暗中直接或者間接給與中介渠道業務主體及其工作人員委託合同約定以外的利益。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（2）是否唆使、誘導中介渠道業務主體欺騙投保人、被保險人或受益人。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

（3）自查結果：XX。是否通過虛構中介業務、虛假列支等套取費用。

①虛掛應收保費

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

②虛開税務發票

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

③虛假批改或註銷保單、編造退保

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

④虛構保險合同騙取保險金、編造或誇大保險損失虛假理賠

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

⑤編制虛假中介渠道業務

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

⑥虛構中介渠道從業人員資料

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

⑦虛假列支中介渠道業務費用

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

⑧編制提供虛假的中介渠道業務報告、報表、文件和資料。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

⑨其他問題

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（4）是否違規銷售非保險金融產品、存在非法集資或傳銷行為。

①違規銷售非保險金融產品

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

②非法集資

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

③非法傳銷

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（4）是否委託未取得合法資格的機構或沒有進行執業登記、品行不佳、不具有保險銷售所需的專業知識的個人從事保險銷售活動。

①委託未取得合法資格的機構開展保險銷售活動

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

②委託未進行執業登記的個人開展銷售活動

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（5）是否通過中介渠道業務主體給予投保人、被保險人、受益人合同約定之外的利益。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（6）是否利用中介渠道業務未其他機構或個人牟取不正當利益。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（7）是否串通中介渠道業務主體挪用、截留和侵佔保險費。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（8）是否存在不規範創新行為。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

2.保險中介從業人員執業登記數據清核“回頭看”工作要點：（包括保險公司銷售從業人員、保險專業代理機構從業人員、保險經紀機構從業人員、保險公估機構從業人員，以下簡稱從業人員）

（1）是否未所有從業人員按時在保險中介監管信息系統（以下簡稱中介系統）辦理執業登記。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（2）是否及時為離職從業人員辦理執業登記註銷手續。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（3）是否存在違規避税、套取費用而虛掛虛增的人員。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（4）從業人員執業登記信息是否真實完整準確。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（5）在2019年從業人員執業登記清核中自查、監督檢查發現的問題是否按計劃進行整改。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（6）從業人員執業登記制度機制是否健全。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

（7）在同口徑前提下，保險公司在中介系統、中國銀保監會統計信息系統、保險公司自身人員管理系統以及對外公開披露這四個方面的從業人員數據是否一致。

自查方法和標準：XX。

自查過程：XX。

自查結果：XX。

三、發現問題及整改情況

XX按照相關工作要求在本次保險中介市場亂象整治自查工作中開展了各項排查工作，截止目前暫未發現相關問題發生，之後XX還將持續進行摸排和調查，防範問題的發生。

四、工作存在的問題及下一步工作計劃

（一）存在問題

本次排查時間緊，任務重，排查項目較多，同時XX近期業務任務重，各條線合規聯繫人工作繁忙，不利於日常合規工作的延續和開展。後續將在日常工作開展中持續關注中介市場亂象整治自查，確保相關工作順利開展。

（二）下一步工作計劃

需對前期排查結果進一步鞏固落實，對發現問題確保整改到位，同時對其他機構發現問題也需在本機構做好相應排查，確保同類問題不重複發生；

2.在8月31前，XX需對內外勤職場、銷售人員自媒體平台、投訴案件、代理人檔案等再次進行全面清理，排查是否仍有遺漏的違規課件、違規宣傳材料、行銷輔助品；是否存在未及時註冊和更新中介系統人員信息的情況；尤其是近期離司、調崗員工，對工作交接的材料需重點關注。

3.高度關注日常早會、培訓宣導以及銷售人員朋友圈發佈內容，在業務衝刺中嚴防使用“停售”、“限額”、“秒殺”進行炒作，不得利用監管新聞抬高我司、詆譭同業。

4．結合正在開展的“鞏固治亂象成果，促進合規建設”行動，XX仍需持續對相關內容做好學習宣導，在日常工作中對重要風險點保持高度敏感性，在整治好存量問題的同時，採取切實有效的舉措充分遏制增量問題。

五、總結

以上就是XX本次排查工作的具體開展情況。今後XX仍將持續高度重視相關風險防控工作，進一步完善長效機制建設，強化培訓宣導，同時加強流程管理和定期檢查，確保工作落到實處，有效防範相關風險。

特此報告

XX

2020年X月X日