農村信用聯社營業部專項治理自查報告(精選多篇)

第一篇：農村信用聯社營業部專項治理自查報告

文章標題：農村信用聯社營業部專項治理自查報告

農村信用聯社營業部案件防範專項治理自查報告

根據《xx省農村信用社2014年案件專項治理工作方案》和xx市聯社《關於做好案件防範專項治理自查工作的通知》的精神，聯社營業部於2014年3月22起，開展了一次案件防範的專項治理活動，聯社營業部專項治理活動的自查工作已經結束

。根據上級聯社的要求、結合營業部的具體情況進行了一次自查，現將自查工作做如下報告：[本站文章-找範文,到本站]

一、活動開展情況

1、對於此次活動，聯社營業部高度重視，於3月22日成立了防範案件專項治理工作領導小組，主任為組長，各崗位工作人員為成員，並明確成員之間的分工，劃分責任。

2、從3月22日起，每個星期專門抽出一個下午的時間，組織全體員工學習《銀行業案件防範警示教育材料》，學習有安排、有討論、有筆記、有心得。通過學習討論增強了員工案件防範能力和控制風險意識。

3、結合上級聯社的精神和案例學習，對聯社營業部執行內控制度情況進行全面的檢查。檢查採取個人自查，領導小組複查，確保不走過場。對檢查出的問題，當場予以糾正。

二、內控制度建設及執行情況

1、能夠按着上級聯社的要求，建立建全了各種內控制度，並在工作中自覺地加以遵守。建立業務線與監督線“雙線責任追究”，將責任追究覆蓋到所有崗位和人員。做到了工作有制度、制度有落實、執行有監督。

2、會計出納業務和儲蓄業務的操作基本符合制度要求。一是能及時進行按着要求進行賬務、庫存現金、內外賬目的核對，沒有白條頂庫和挪用庫款現象；二是各種重要憑證和有價單證的保管使用手續嚴密、責任分明；三是各種費用開支和大額支付能嚴格覆行審批手續。四是公、私印章保管規範，隨用隨取，離櫃收起。

3、計算機的操作以及密碼使用和授權管理符合制度要求。

4、安全保衞工作設施齊全，責任到人。

三、上年自查發現問題的處理情況

對2014年的專項治理自查中發現的印章保管不規範、交接手續不嚴密的問題，我們對相應的崗位、相應的責任人給予了相應的處分，並限期整改。

四、自查中發現的問題

通過這次自查，總體的情況還是好的，但是在自查中還是發現了一些問題。一是服務工作存在着一定的生、冷、硬的情況；二是複核制度有時流於形式。

五、整改措施

對於這次自查中的問題，我們首先對當事人給予了經濟上處罰；二是限令當事人立即整改，並寫出書面保證；三是在此基礎上，教育營業部全體員工，以此為戒，嚴格履行各項規章制度，把貫徹落實規章制度當成一項長期的自覺的行動。

xx市信用聯社營業部

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第二篇：農村信用聯社營業部專項治理自查報告

農村信用聯社營業部案件防範專項治理自查報告根據《xx省農村信用社2014年案件專項治理工作方案》和xx市聯社《關於做好案件防範專項治理自查工作的通知》的精神，聯社營業部於2014年3月22起，開展了一次案件防範的專項治理活動，聯社營業部專項治理活動的自查工作已經結束。根據上級聯社的要求、結合營業部的具體情況進行了一次自查，現將自查工作做如下報告：]一、活動開展情況1、

對於此次活動，聯社營業部高度重視，於3月22日成立了防範案件專項治理工作領導小組，主任為組長，各崗位工作人員為成員，並明確成員之間的分工，劃分責任。2、從3月22日起，每個星期專門抽出一個下午的時間，組織全體員工學習《銀行業案件防範警示教育材料》，學習有安排、有討論、有筆記、有心得。通過學習討論增強了員工案件防範能力和控制風險意識。3、結合上級聯社的精神和案例學習，對聯社營業部執行內控制度情況進行全面的檢查。檢查採取個人自查，領導小組複查，確保不走過場。對檢查出的問題，當場予以糾正。二、 內控制度建設及執行情況1、能夠按着上級聯社的要求，建立建全了各種內控制度，並在工作中自覺地加以遵守。建立業務線與監督線“雙線責任追究”，將責任追究覆蓋到所有崗位和人員。做到了工作有制度、制度有落實、執行有監督。2、會計出納業務和儲蓄業務的操作基本符合制度要求。一是能及時進行按着要求進行賬務、庫存現金、內外賬目的核對，沒有白條頂庫和挪用庫款現象；二是各種重要憑證和有價單證的保管使用手續嚴密、責任分明；三是各種費用開支和大額支付能嚴格覆行審批手續。四是公、私印章保管規範，隨用隨取，離櫃收起。3、計算機的操作以及密碼使用和授權管理符合制度要求。4、安全保衞工作設施齊全，責任到人。三、上年自查發現問題的處理情況對2014年的專項治理自查中發現的印章保管不規範、交接手續不嚴密的問題，我們對相應的崗位、相應的責任人給予了相應的處分，並限期整改。四、自查中發現的問題通過這次自查，總體的情況還是好的，但是在自查中還是發現了一些問題。一是服務工作存在着一定的生、冷、硬的情況；二是複核制度有時流於形式。

五、整改措施對於這次自查中的問題，我們首先對當事人給予了經濟上處罰；二是限令當事人立即整改，並寫出書面保證；三是在此基礎上，教育營業部全體員工，以此為戒，嚴格履行各項規章制度，把貫徹落實規章制度當成一項長期的自覺的行動。xx市信用聯社營業部

第三篇：市農村信用合作聯社全面檢查自查報告

為確保我市農村信用社持續、合規穩健發展，根據**銀監分局的整體工作部署和相關監管要求，我社於xx年*月**日至*月**日，對全市農村信用社業務經營合規性、資產風險狀況和內控制度建立與執行情況、法人治理結構完善情況等進行了全面自查，現將自查情況彙報如下：

一、領導重視，認識到位

接到**銀監分局對我聯社進行全面檢查的通知後，聯社黨委高度重視，召開專題會議，研究佈置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我社可持續發展打下堅定基礎。為此，聯社黨委研究決定，成立了**市農村信用合作聯社全面自查工作領導小組，***同志任組長，***同志任副組長，各部室負責人為成員，各部室配備業務骨幹參與自查工作。同時要求各營業網點主任負責本單位的自查工作，並參加信貸方面的檢查，確保自查工作取得成效。

二、分工明確，責任到人

聯社全面自查工作領導小組對各部室組織開展自查進行了分工，人力資源部負責法人治理結構和機構及高管人員管理方面的自查，財務會計部負責資本金和所有者權益管理、資產負債比例管理、資產業務、負債業務、資產負債共同類、盈虧狀況、表外科目、內控制度的遵守等方面的自查;資金營運部負責支農需求、貸款管理狀況及風險控制等方面的自查;資產保全部負責抵貸資產管理的自查;監審部對稽核部門履職情況、內控制度的建立和執行情況進行自查;辦公室配合財會部對固定資產和低值易耗品進行檢查，並根據各部門的自查結果形成聯社全面自查報告。按照分工各部室積極組織實施，財務會計部召開內勤主任、主辦會計會議佈置各網點自查要求，聯社各部室相互協作、相互配合。元月**日至*月**日各網點開展自查，並根據自查結果，各自形成了書面報告。*月**日至**日，聯社資金營運部、財務會計部按抽查面不低**%的要求，對部分網點進行檢查，並將檢查情況形成書面報告。

三、自查結果

㈠、法人治理結構方面：

作為**地區農村信用社完善法人治理結構試點單位，我社進一步深化改革，在省聯社和上級銀監部門的統一部署和熱忱指導下，堅持立法在先，依法完善，重在建設，逐步健全，制定和修改聯社章程，不斷完善法人治理結構，積極探索黨管幹部與市場化運作的最佳結合模式，嚴格按照法人治理結構運作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監事會、經營班子制定有明確的議事規則，“三會”結構符合規定，定期召開會議，正常地履行各自的職責，分別發揮決策、執行和監督職能，初步建立起了理事會、主任室、監事會各負其責、協調運作、有效制衡的法人治理結構。

㈡、機構和高級管理人員管理方面：

1、機構設置：我社目前共有**個營業網點，其中城區網點**個，鄉鎮網點**個，都是經銀監會批准設立的，無擅自設立、撤銷和遷址。聯社機關設置七部一室，分別為人力資源部、財務會計部、資金營運部、監察審計部、資產保全部、信息科技部、安全保衞部和辦公室。但各營業網點行政公章、業務用章、營業執照、銅牌、税務登記證等仍延用“**市農村信用合作社聯合社××信用社”字樣，與銀監部門核發的金融許可證核准的名稱不符，同時全轄有長江、紅葉、解放路、浦東等四個網點原由人民銀行**中心支行核批名稱均為“營業部”，現**銀監分局重新核批名稱，均改為“分社”，相關章印、銅牌未及時變更，其中：浦東、紅葉兩網點、營業執照也未作變更，究其原因主要是本聯社法人執照正處於變更階段，因而帶來全轄營業執照難以變更，在營業執照未能變更的前提下，更換章印、銅牌等名稱，必然會影響各網點主體資格，現計劃在聯社法人執照變更完善後，對全轄所有營業執照作一次全面變更，同時對相關章印、銅牌、税務登記證等進行一次徹底規範。

2、高管人員管理：我社現有從業人員***人，大專以上學歷的有***人，佔**%;有***人具有不同層次的專業技術職稱，取得中級及以上職稱的有**人，佔**%。聯社理事長、主任、監事長各一人，副主任*人;機關部室共有*名正、副經理(主任);營業網點共有**名正、副主任。需銀監部門審批的高管人員均上報**銀監分局任職資格審查批准。對所有高管人員離任原崗位都進行稽核審查。機關部室和營業網點的負責人的任用都採取競聘上崗的方式，通過公開報名、資格審查、文化專業知識考試、公開面試、民主測評、組織考察、任前公示等嚴格程序，初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機制。

㈢、資本金和所有者權益方面：

xx年末，我社股本金餘額為****.**萬元，盈餘公積餘額為****.**萬元，所有者權益合計為*****.**萬元，具體為：

1、股本金結構：內部職工股****萬元，佔**%，符合不超過股本金總額**%的規定;非職工自然人股****萬元，佔**.**%，符合不低於股本金總額**%的規定,最大單個自然人持股**萬元，未超過股本金總額的*‰;法人股****萬元，佔**.**%，最大單個法人及其關聯企業持股額***萬元，未超過股本金總額的**%。

2、****年我社累計增擴股金****萬元，擴股審批手續完備，賬務處理符合規定。

3、我社股本金中存在零散股金(即以前年度募集的未達到資格股金額的股金) **.**萬元，按照銀監部門規範股金管理的要求，我社於xx年*月份已開始對這部零散股金的以累計轉讓的方式進行全面清理。同時研究制定了《**市農村信用聯社股金管理辦法》，嚴格規範股金募集、轉讓、分紅及股金證掛失等業務操作程序。但在零散股金清理工作中，部分營業網點對臨時墊付款項未及時辦理轉讓，至****年末合計在其他應收款墊支**.**萬元，涉及**家網點。聯社已要求上述營業網點在xx年*月底前完成清理股金的轉讓工作。

㈣、支農服務方面：

1、總體情況：我社始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農户、個體私營經濟、中小企業作為最基本客户。積極開展農村信貸需求調查，掌握農村信貸需求。每年初制定全年的農業貸款投放計劃，做到目標明確，並將任務分解到各基層信用社，同時對信貸人員實行業務量考核，以促使信貸人員樹立營銷理念。對支農再貸款全部用於“三農”發展，專款專用。積極做好小額信用貸款和農户聯保貸款的發放工作，並按信用程度實行不同優惠利率標準，貸款手續簡便，並注意通過多種形式與當地農户進行溝通，與農户之間的距離貼近了，農户反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發揮了農村金融主力軍的作用，為支持我市地方經濟發展做出了積極貢獻。截止xx年末，全社各項貸款餘額為**.**億元，比上年初增加了*.**億元，其中農業貸款餘額為*.**億元，佔各項貸款的**.**%，分別比上年初上升了*.**億元和*.**個百分點，農户小額信用貸款和聯保貸款餘額分別為****萬元和**萬元。全社建立農户經濟檔案*.*萬户，評定信用户*萬户，分佔有效農户的***%和**%，核發“信用户證”*.*萬本，目前全市有***個信用村，*個信用鄉(鎮)。

2、支農工作中主要存在的問題是：部分營業網點未能按年開展農村貸款需求調查，農業貸款增長計劃和任務分解不明確。農户經濟檔案建檔質量不高，檔案內容未能做到及時更新，有幾筆農户小額貸款形成不良。

㈤、資產業務方面：

1、存放農行及其他同業款項賬户的使用與管理

聯社財務會計部分別於xx年*月、xx年*月對營業網點開設在商業銀行的賬户進行了檢查與清理，撤銷了非業務經營用賬户，並對業務經營用賬户做到資金統籌調度、賬户使用合規。

2、現金管理

xx年我社對營業網點現金庫存限額管理不夠嚴謹，為了規範現金管理，我社於xx年元月根據營業網點資金規模，區域經濟情況重新核定了營業網點現金庫存限額，要求做到勤解勤調，減少不生息資金的佔用。

3、貸款管理狀況及風險檢查

(1)、貸款對象。自查中發現有少數借款單位為非法人的事業單位、黨政部門和村委會，合計**筆****.**萬元。具體為：①聯社營業部發放非法人的事業單位貸款*筆****萬元，分別為財政局****萬元、交巡警大隊***萬元、人民法院***萬元;②胥浦社發放村委會貸款*筆**.**萬元;③**社發放村委會貸款*筆**.*萬元;④**社發放村委會貸款*筆*.*萬元;⑤**社發放村委會貸款*筆*.*萬元;⑥**社發放村委會貸款*筆*.*萬元;⑦**社發放村委會貸款*筆*.**萬元;⑧**社發放村委會貸款*筆*.*萬元;⑨**社發放村委會貸款*筆*.*萬元;⑩**社發放村委會貸款*筆**.**萬元。這主要有兩個方面：一是集中在聯社營業部，佔**%;二是陳欠貸款主要以是村委會名義承貸的，這類貸款目前絕大多數都以形成不良，雖落實還款計劃，但清收的難度較大。存在部分營業網點為了以貸引存，發放部分跨區域貸款。

(2)、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策，無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象，無發放借款用途不合規貸款。但由於我市的實際情況，對建築業及相關行業貸款投放過大，我們正逐步壓縮對建築行業的貸款投入。

(3)、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，並積極落實好有關手續。在擔保貸款中有少量夫妻互保和相互擔保現象，主要因為落實陳欠貸款和部分村委會私貸公用貸款;抵押貸款存在抵押率偏高現象，主要集中在聯社營業部(具體為：新世紀汽修廠**.*萬元、金屬粉末廠***萬元、真州房地產公司***萬元，三家單位的抵押率均為**%)，部分借款單位用機械設備作為抵押物，變現能力不足，在辦理抵押登記時有的未能做到房產證和土地使用證全部登記，抵押物抵押期限短於貸款期限。③質押貸款方面，質押物真實、足值，止付手續齊全，質押物有專人保管。

(4)、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期 。

(5)、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

(6)、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。但存在結息制度執行不嚴現象，未能做好按季結息，部分網點加罰息利率執行有誤。

(7)、貼現貸款。按照有關規定，嚴格審查票據的真偽、商品交易的單據，無承兑匯票質押貸款。貼現到期能按期足額收回，有關管理制度和內控制度健全。對新開辦的簽發銀行承兑匯票業務，嚴格按照制定的實施細則，規範操作，控制風險。

(8)、單户貸款和最大十户貸款。兩項指標均符合規定，對最大一户貸款比例為**.**%，對最大十户貸款比例為**.**%。

(9)、貸款質量。能做到及時調整貸款形態，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。但存在部份貸款佔用形態未及時調整現象，主要為營業網點當月形成的逾期貸款未及時調整，月底作相應調整，目前要求營業網點對形成的不良貸款當日必須調整。

(10)、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定，用規定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的

(11)、貸款企業在實行承包、租賃、聯營、合併、分立等產權有償轉讓和股份制改造等體制變更過程中，信用社能積極與政府和企業進行交涉，落實貸款債權。對部分資不抵債和關停並轉的轉改制企業實施以資抵債的方式，以儘可能地減少信用社貸款損失。

(12)、能認真貫徹中央宏觀調控政策，對熱點行業的貸款嚴格控制投放，無發放關係人貸款現象。

(13)、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關台賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。但在會計科目使用上存在極少數錯誤現象，在中長期貸款中核算助學貸款，在短期農户貸款中核算農村工商業貸款。

4、抵債資產

⑴、總體情況：

對抵債資產的取得和處置基本做到民主決策，手續合規，按程序按規定進行，準確核算，力求抵債價值和處置收入公正合理，加強抵債資產的日常管理，建立健全了有關規章制度和管理辦法，做到賬實相符，有關收入及時入賬。xx年，我社收回抵債資產**.**萬元，核銷抵債資產***.**萬元，到年末，待處理抵債資產金額為***.**萬元。

⑵、存在的主要問題：

一是****年前取得的部分抵債資產權證手續不齊全，未能取得所有權，共有*處房產未取得所有權，抵債金額**.**萬元。具體是：高集張學平房產，抵償金額*.**萬元，由於是住房，法院未能執行到位，高集物資站房產，抵償金額**.**萬元，由於土地權屬問題，法院未能執行到位，營業部孫寶珍房產，抵借金額*萬元，由於是住房，法院未能執行到位。

二是有部分抵債資產未辦理過户手續，抵債金額***.**萬元，具體為：①聯社營業部：**市鋼板廠房屋及設備，抵債金額***.**萬元;②樸席信用社：樸席二席廠房屋，抵債金額**.*萬元;③樸席信用社：樸席供銷公司房產，抵債金額***.*萬元。由於辦理過户手續難度較大和辦理過户手續費用較高，未能辦理過户手續。

5、投資業務

我社****年初投資科目餘額*****.**萬元，其中債券投資**** .**萬元，為南方證券****萬元，申銀萬國****萬元，應收利息**.**萬元;保險投資****.**萬元，為太平洋保險公司****萬元，人壽保險公司****萬元，應收利息**.**萬元;**年國債*.**萬元;企業投資**.*萬元;其他投資***.**萬元。根據銀監部門規範農村信用社投資業務的要求，我社對投資業務進行了清查，****年做了以下工作：

⑴、通過債券置換，將原託管在申銀萬國證券公司的****年記賬式(**期)國債****萬元，委託省聯社購入銀行間市場****期國債，同時為了增加資金收益，共計購入****期國債*****萬元。

⑵、清收投資在人壽保險公司的投資****萬元。

⑶、清收投資在太平洋人壽保險公司投資***萬元，仍有餘額**萬元，我社已採取法律措施，委託**市中立信律師事務所進行法律訴訟，目前正在訴訟期間。

⑷、清收工業投資*萬元，為投資十二圩通寶機械廠長期投資。

⑸、在成本中列支投資損失，清理提留的應收利息計**.*萬元。

⑹、積極進行託管在南方證券****萬元****期國債的維權與清收。

截止****年末，我社投資餘額*****.**萬元，其中銀行間市場國債*****萬元，託管證券公司****萬元，保險投資**萬元，企業投資**.*萬元，其他投資***.**萬元。

****年年初，我社即對投資業務進行了總結，制定了清收方案。

⑴、*月**日我社訴訟**太平洋人壽保險公司的案件第一次開庭，作為債權方，我社勝訴的可能性較大，我社將積極通過法律手段收回資金。

⑵、企業投資**.*萬元，已形成損失無法收回，我社將研究處置方案，儘早進行投資損失的賬務處理。

6、其他應收款

⑴、我社****年起加強了依法收貸的力度，通過法律訴訟與執行清收不良貸款成效明顯，但因部分訴訟案件執行未終止，或部分網點對執行到位款項賬務處理不正確，使得墊付的訴訟費、執行費至****年**月**日達******萬元，財務會計部與資產保全部已於****年**月起對營業網點墊付訴訟費、執行費進行了清理，至年末清理 *.** 萬元，並在“營業費用—訴訟費”進行核算。****年聯社資產保全部將對墊付費用再進行全面核查與清理，使其核算逐步規範。

⑵、****年末聯社清算中心其他應收款餘額為**.**萬元，核算聯社財務會計部墊付相關費用，明細為：墊支城區網點營業税**.**萬元、印刷費*.*萬元、聯社經費**萬元、電子設備購置費**.**萬元。目前已對這些墊付費用進行了清查與核實，以確保費用墊支合法、合規。

7、固定資產、折舊和在建工程

⑴、****年我社通過清產核資，對我社固定資產進行了全面盤點、清理、建檔，並以年終決算為時點重新記載固定資產賬、卡，做到賬、卡、物相符。

⑵、****年度我社採用綜合折舊率，計提固定資產折舊，綜合折舊率為*.**%。

㈥、負債業務方面：

1、對公業務

⑴、我社嚴格執行《人民幣銀行結算賬户管理辦法》，營業網點賬户開立較規範，但部分網點對開户單位原始資料的留存與歸檔做的不好。由於****年三季度、四季度農户貸款收息時與借款户約定可以從其個人結算賬户上扣劃利息，營業網點個人結算賬户開立較多，部分開户資料不完整，財務會計部已結合賬户年審與人民幣銀行結算賬户管理系統的推廣，要求營業網點補齊相關開户資料。

⑵、我社部分營業網點存在一般賬户取現現金，主要為村鎮經費賬户、駐鎮機關、事業單位(如派出所、交警中隊、水務站、農經服務站)賬户，這些客户因無相關企事業單位代碼證等申請資料。無法開設基本賬户，但考慮到村鎮財務核算的特殊性，部分賬户已在**人行申請備案處理。

⑶、單位定期存款辦理不符合規定，表現為期限的約定超過*年，分別是聯社營業部發生**筆，金額*******.**元;胥浦信用社發生**筆，金額*******元。原因是為了保證組織存款的穩定性，主要集中在聯社營業部。我社已通過財務自查，認識到這一違規現象的嚴重性，及時下發了《關於嚴格執行存款管理辦法的通知》，規範此類業務的辦理。

9、其他營業支出。主要是提取的呆賬準備金和固定資產折舊，提取範圍、方法正確，無多提或少提。

㈨、表外科目方面：

1、表外核算的已核銷呆賬存在個別網點賬存據無的情況，主要是銀行、信用社分設前部分核銷呆賬的借據丟失，一是樸席信用社****年以前核銷的貸款借據丟失，計******.**元;二是劉集信用社****年以前核銷的貸款借據丟失，計******元。目前，聯社財務會計部已對這一情況進行了清查與核實，查找核銷材料與清單，保證已核銷呆賬核算的準確性。

2、低值易耗品管理存在賬實不符，我社已於****年**月份及年終決算，對營業網點低值易耗品進行了全面清查，以做到賬實相符，核算完整。

㈩、主要內控制度的建立健全與執行方面：

根據農村信用社改革和發展目標，結合省聯社和銀監部門的工作要求，聯繫自身實際，我社所有的管理制度進行了全面整合和修訂完善，在此過程中，注意充分徵詢全轄各層次、各崗位員工的意見，將修訂初稿彙總徵求當地銀監部門的意見，在經過反覆修改後，形成一套較為完備的、具有針對性、時效性和可操作性的內部管理制度，逐步建立和完善風險控制機制。同時，狠抓制度的落實，堅持以人為本，強化約束，做到有章必循，違章必究，真正發揮制度的制約作用。

1、財務會計出納制度

⑴、會計交接制度。各營業網點的會計主管交接由主任

⑵、印章、密押(機)管理制度。建立了“會計專用印章使用登記簿”，實行印、押(機)分別保管、分別使用。聯行專用章指定了第一、第二管印人，密押(機)指定了第一、第二管押(機)人，職責分明，並嚴格執行錢賬分管、印押分管制度和迴避制度，無配偶和直系親屬共同操作的情況。

⑶、有價單證和重要空白憑證管理制度。聯社及營業網點的有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數量、金額與表內、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現象，作廢重要空白憑證按規定處理。堅持重要空白憑證領用登記、報賬銷號，併入櫃保管。

⑷、物品採購制度。制定了《**市農村信用合作聯社物品採購制度》，對固定資產購置、大宗物品採購等實行公開招標，陽光操作，集體討論，會議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費現象，從而達到質量更優、價格合理。

⑸、庫房和現金調運管理制度。庫房及安全設施符合規定，實行雙人守庫、雙人押運，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現象，款項押運交接到位。

2、貸款內控制度

(1)、我社於****年在全轄推行了“兩賬三簿”制度，即貸款台賬、新增貸款台賬、貸款檢查登記簿、信貸員工作日誌、借款户經濟檔案，並以“三簿”為載體，以制度為保障，實施了一系列新的管理措施，把貸款“三查”工作落到實處，促使貸款“三查”工作逐步走上了制度化、經常化的軌道。但部分網點“三查”制度執行不力，尤其是貸後檢查次數不足，是普遍存在的問題。

(2)、實行貸款會辦制度。各基層網點成立由主任、副主任、信貸員、主辦會計等人員組成的貸款會辦小組，負責對*萬元以上的貸款審查和在授權範圍內的貸款審批。聯社成立貸款審查委員會，有理事長、各主任以及計劃、信貸、會計、審計等部門負責人組成，負責對分支機構授權授信、*萬元以上的貸款和內部人員承貸、擔保貸款的審查和審批，從規避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度，並明確發放貸款的信貸員為貸款清收的第一責任人。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規範。

(3)、嚴格按照《**市信用聯社信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。並根據各基層信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。

(4)、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。

(5)、不良貸款監測考核制度。一是做好不良貸款時點控制，力爭將不良貸款絕對額控制在較低水平;二是對不良貸款發生額控制，使新增不良貸款發生率控制在較低的水平;三是對存量貸款每年下達清收盤活任務，並將任務分解到月，實行每月序時考核和年終綜合考核相結合的考核辦法;四是佈置基層信用社加強日常不良貸款的管理，確保催收時效;五是呆賬貸款核銷由聯社統一認定和進行賬務處理;六是貸款展期能按有關展期要求進行辦理。存在的主要問題是貸款轉據現象，從****年**月起，要求所有貸款轉據不論金額大小、是否部份轉據必須報聯社貸審會審批。

(6)、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理;三是催收方式採用多種形成，對催收通知書難以送達的，採取公證催收，確保貸款的時效不喪失。但少數信貸員在執行貸款催收制度中有不到位現象，主要是當月到期的貸款，主要以電話催收為主，未能發出催收通知書。

(7)、貸款清收考核。建立風險責任追償制度，實施貸款責任終身制，年末信貸人員責任清收貸款中不良貸款餘額(剔除信貸風險補償金)超過**萬元的、主任超過**萬元的收回責任人貸款發放權，實行限期清收，限期內不能收回的實行下崗清收，下崗清收期間只發生活費。同時，要求營業網點負責人不再作為第一崗直接發放貸款，只負責審批貸款。對違規違章貸款按調查人、責任人追究經濟、行政和賠償損失責任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責任，對聯社確認的崗位清收貸款，因工作失責而造成貸款損失的由責任信貸員負賠償責任。

(8)、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規範。

3、計算機管理制度

為了防範風險，確保計算機系統安全、高效運行，根據公安部門及省聯社相關規定，我社制定了《計算機安全管理辦法》，在日常計算機系統安全管理上堅持預防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯社成立了由主任任組長，各個職能部門負責人蔘加的計算機信息系統安全保護領導小組，負責監督、檢查、指導營業網點的計算機安全保護工作。其次，明確了聯社網絡信息中心及營業網點計算機系統管理與操作人員的崗位設置，並制定了詳細的崗位職責，做到安全責任落實到人。在組織落實、責任明確的前提下，我們將信息中心與營業網點的各類操作行為根據業務需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數據管理等方面規範操作行為，杜絕安全隱患。

4、人事、收入分配管理制度

我們根據省聯社的工作要求，聯繫農村信用社法人治理結構的運行機制，在充分徵詢基層各層次人員以及銀監部門意見的基礎上，對人事部門的一系列管理制度進行建立和完善，內容涉及員工假期、勞動用工、幹部競聘、收入分配、學歷職稱等各方面，使現行管理制度更具科學性、時效性和針對性。

第三，積極做好信貸服務質量徵詢表的發放調查工作。為規範信貸人員的信貸行為，促進信貸人員轉變工作作風，做到廉潔自律，按章辦事，在公開辦事程序，公開監督電話，接受客户監督的情況下，又向全市與信用社有信貸關係的客户發放了信貸服務質量徵詢表***封，收回了***封，從信貸服務態度、服務質量、服務水平、廉潔自律、遵章守紀等方面徵求客户意見和建議，對客户反映不滿意的問題做到及時調查清楚，分清責任，耐心給客户解釋，對客户的建議如利率偏高、額度偏小等及時反饋給領導，並積極做好説明解釋，對客户反映的違規違紀、服務質量差等問題，做到了及時調查取證和嚴肅處理，全年對*個網點進行了通報批評，對**人進行了經濟處罰，對*人進行了下崗處理，對主要負責人進行了戒勉談話等，此舉收到了較好的效果，有力地促進了信貸人員信貸工作服務態度的轉變，樹立了信用社良好的社會形象，信用社的社會地位明顯得到了提高。

存在的不足：一是監察審計隊伍的人員和素質還需進一步充實和提高，知識結構還有待不斷完善，工作的範圍和方式，還需進一步拓展和創新，還必須從深度和廣度上下功夫。二是對查處的問題處罰力度不夠到位，未執行逐筆處罰，而是按類型處罰。三是對稽核檢查發現的同類不足也偶有同類型材料反映偏少現象，與作業工作底稿有少量筆數誤差等，針對上述問題，我部在來年的工作中一定加以改正，在努力加強自身業務知識學習的同時，加大對網點的稽核檢查和處罰力度，更好地從廣度和深度上做好稽核工作，為**市農村信用社各項工作的規範運作做好保駕護航。

(十二)、非現場監管報表和資料的真實性方面：

及時上報各類非現場監管報表資料，數據真實有效，沒有虛假和隱瞞重要事實的情況。

以上是我社全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

****年*月*日

第四篇：xx縣農村信用合作聯社統計自查報告

xx縣農村信用合作聯社信貸統計自查報告

xx省農村信用社聯合社xx辦事處：

我縣聯社根據《xx省農村信用社聯合社xx辦事處關於開展2014年全x農村信用社信貸統計現場檢查的通知》（x信聯x辦發[20x9] 1x7號）文件要求，我縣聯社及時按照通知要求進行了自查。現將自查的有關情況報告如下:

一、金融統計數據的真實性情況

通過對2xxx年年末和xx0x年x月末上報人民銀行、州辦事處全科目統計數據的自我檢查，認為上報數據真實完整。沒有發現下列統計違法行為。

1、未虛報、瞞報、偽造、篡改金融統計資料，更沒有違反統計法規和工作程序編造統計數據的行為。

2、信貸統計數據與原始統計記錄，統計台賬、統計報表以及與統計有關的其他資料核對基本一致，數據差異不大。

3、未利用常規的業務操作虛增，虛減原始統計記錄或與統計有關的其他原始資料行為。

4、未強迫或授意基層信用社和統計人員在信貸統計數據上弄虛作假。

二、統計法規和統計制度的貫徹執行情況

1、認真貫徹落實《統計法》、《金融統計管理規定》等法律、法規，嚴格執行上級制定的金融統計制度及有關管理 1

辦法，並接受上級的監督、檢查。

2、對上級領導機構下發的信貸統計制度認真學習、深

刻領(請繼續關注好 範文網)悟，並結合實際做好了各項統計工作。

3、所有的統計軟件都已統一安裝在內網中進行上報工

作。

4、已按xx辦事處的要求建立了統計崗位a、b角，b

角統計崗基本能單獨完成統計數據的編制、上報工作。

5、及時收集、彙總、編制、管理本系統金融統計數據和報表。

6、依法向人民銀行報送統計數據、報表、統計資料。

7、按時、按質、按量完成上級佈置的各項統計調查工作。

三、存在的問題及整改意見

（一）存在的問題

1、雖然建立相關的統計制度，但是不夠完善。

2、未建立相應的統計操作規程。

3、部分網點還未接入xxxx000綜合業務系統，各項統

計數據仍需要手工填制、編報、工作量大，效率低。

（二）針對以上統計工作中存在的問題提出如下整改

措施

1、儘快建立完善我縣農村信用社的統計制度，認真貫

徹《金融統計管理規定》，提高認識，明確職責，依法統計， 2

確保各項統計數據的真實、準確和完整。

2、儘快建立相應的統計合規操作規程。

3、儘快接入xxxx00xx綜合業務系統，加快農村信用社統計數據電子化步伐，改變手工統計的落後狀況，逐步提高統計工作效率，以適應金融統計發展的需要。

xx縣農村信用合作聯社二00x年x月x日 3

第五篇：市農村信用合作聯社全面檢查自查報告

**市農村信用合作聯社全面檢查自查報告

為確保我市農村信用社持續、合規穩健發展，根據**銀監分局的整體工作部署和相關監管要求，我社於2014年*月**日至*月**日，對全市農村信用社業務經營合規性、資產風險狀況和內控制度建立與執行情況、法人治理結構完善情況等進行了全面自查，現將自查情況彙報如下：

一、領導重視，認識到位

接到**銀監分局對我聯社進行全面檢查的通知後，聯社黨委高度重視，召開專題會議，研究佈置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我社可持續發展打下堅定基礎。為此，聯社黨委研究決定，成立了**市農村信用合作聯社全面自查工作領導小組，***同志任組長，***同志任副組長，各部室負責人為成員，各部室配備業務骨幹參與自查工作。同時要求各營業網點主任負責本單位的自查工作，並參加信貸方面的檢查，確保自查工作取得成效。

二、分工明確，責任到人

聯社全面自查工作領導小組對各部室組織開展自查進行了分工，人力資源部負責法人治理結構和機構及高管人員管理方面的自查，財務會計部負責資本金和所有者權益管理、資產負債比例管理、資產業務、負債業務、資產負債共同類、盈虧狀況、表外科目、內控制度的遵守等方面的自查；資金營運部負責支農需求、貸款管理狀況及風險控制等方面的自查；資產保全部負責抵貸資產管理的自查；監審部對稽核部門履職情況、內控制度的建立和執行情況進行自查；辦公室配合財會部對固定資產和低值易耗品進行檢查，並根據各部門的自查結果形成聯社全面自查報告。按照分工各部室積極組織實施，財務會計部召開內勤主任、主辦會計會議佈置各網點自查要求，聯社各部室相互協作、相互配合。元月**日至*月**日各網點開展自查，並根據自查結果，各自形成了書面報告。*月**日至**日，聯社資金營運部、財務會計部按抽查面不低**%的要求，對部分網點進行檢查，並將檢查情況形成書面報告。

三、自查結果

㈠、法人治理結構方面：

作為**地區農村信用社完善法人治理結構試點單位，我社進一步深化改革，在省聯社和上級銀監部門的統一部署和熱忱指導下，堅持立法在先，依法完善，重在建設，逐步健全，制定和修改聯社章程，不斷完善法人治理結構，積極探索黨管幹部與市場化運作的最佳結合模式，嚴格按照法人治理結構運作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監事會、經營班子制定有明確的議事規則，“三會”結構符合規定，定期召開會議，正常地履行各自的職責，分別發揮決策、執行和監督職能，初步建立起了理事會、主任室、監事會各負其責、協調運作、有效制衡的法人治理結構。

㈡、機構和高級管理人員管理方面：

1、機構設置：我社目前共有**個營業網點，其中城區網點**個，鄉鎮網點**個，都是經銀監會批准設立的，無擅自設立、撤銷和遷址。聯社機關設置七部一室，分別為人力資源部、財務會計部、資金營運部、監察審計部、資產保全部、信息科技部、安全保衞部和辦公室。但各營業網點行政公章、業務用章、營業執照、銅牌、税務登記證等仍延用“**市農村信用合作社聯合社××信用社”字樣，與銀監部門核發的金融許可證核准的名稱不符，同時全轄有長江、紅葉、解放路、浦東等四個網點原由人民銀行**中心支行核批名稱均為“營業部”，現**銀監分局重新核批名稱，均改為“分社”，相關章印、銅牌未及時變更，其中：浦東、紅葉兩網點、營業執照也未作變更，究其原因主要是本聯社法人執照正處於變更階段，因而帶來全轄營業執照難以變更，在營業執照未能變更的前提下，更換章印、銅牌等名稱，必然會影響各網點主體資格，現計劃在聯社法人執照變更完善後，對全轄所有營業執照作一次全面變更，同時對相關章印、銅牌、税務登記證等進行一次徹底規範。

2、高管人員管理：我社現有從業人員***人，大專以上學歷的有***人，佔**%；有***人具有不同層次的專業技術職稱，取得中級及以上職稱的有**人，佔**%。聯社理事長、主任、監事長各一人，副主任*人；機關部室共有*名正、副經理（主任）；營業網點共有**名正、副主任。需銀監部門審批的高管人員均上報**銀監分局任職資格審查批准。對所有高管人員離任原崗位都進行稽核審查。機關部室和營業網點的負責人的任用都採取競聘上崗的方式，通過公開報名、資格審查、文化專業知識考試、公開面試、民主測評、組織考察、任前公示等嚴格程序，初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機制。

㈢、資本金和所有者權益方面：

2014年末，我社股本金餘額為****.**萬元，盈餘公積餘額為****.**萬元，所有者權益合計為*****.**萬元，具