第一篇：首份中國家庭理財調查報告出爐
首份中國家庭理財調查報告出爐去年22%家庭投資虧損平安大華基金公司日前聯合全球著名市場調查機構益普索(ipsos)發佈的首份《中國家庭理財調查報告》顯示，"近60%的中國家庭有理財經歷，但仍有23%的家庭拒絕理財，首份中國家庭理財調查報告出爐。在2014年，約48%中國家庭的投資實現盈利，22%家庭的投資出現虧損"。23%家庭拒絕理財這份調查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多維度的深入分析，調查報告《首份中國家庭理財調查報告出爐》。 調查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區域。調查報告顯示：近60%的家庭有理財經歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經進行投資理財；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，並且在未來半年內也不會考慮進行投資理財。在有理財經歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。動機是抵禦漲物價在對中等收入家庭理財動機進行研究後發現，主要動因集中在提高生活質量、抵禦物價上漲、籌劃養老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多；注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。長線投資回報更好過往投資盈虧的經驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產品的理由往往是過往投資盈虧"經驗"，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現盈利，未來的投資決策會比較明顯表現為減持；如果過往投資盈利，則會根據對於不同品種的預期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會(請繼續關注)選擇繼續增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現出的明顯特點。
第二篇：高中生理財狀況及家庭理財教育調查報告
高中生理財狀況及家庭理財教育調查報告
一、前言 人員姓名： 人員姓名：鄧夢婷
蘇瑋奕 劉耀華 劉夢媛 劉娜 談曉蕊 房小林
班級： （原）高一 3 班 班級：
指導老師： 指導老師：李宏亮 日期： 日期：2014/12 課題概述： 課題概述：
高中生是國家未來的主人。為了我們以後能夠順利地走進社會，應儘早地接受理財教育。可 是，事實上，長期以來高中生的理財教育基本處於停滯狀態，高中生的理財知識可説是一片 空白。通過這次調查，我們希望能找出完善高中生理財教育的着手點。
二、調查分析： 調查分析： 調查分析 （一）調查原因及目的： 調查原因及目的：
百度一下，你就知道—— 在百度搜索引擎裏輸入“高中生理財” ，顯示的第二項百度知道，就是一位中學生關於 理財的困惑。而輸入“中學生理財狀況” ，第一頁顯示的網頁大多數表示對於中學生理財狀 況的擔憂。據《中學生》雜誌《青少年理財狀況問卷》調查報告顯示：79%的中學生沒有對 自己的零用錢開支作過總結，64%的中學生沒有預算過自己的零花錢開銷，只有 12%的中學 生對自己的零花錢進行短期的總結和預算。 但是，現代經濟是貨幣經濟，錢在這個社會裏起着至關重要的作用。而理財就是對私 有財產的有效管理。每個人都有個人財產，這就必將涉及理財問題，理財是當代人過上富足 美滿生活必備的素質。高中生即將步入社會，他們的理財實踐，將直接影響他們將來的生活 方式甚至生活態度，所以，完善高中生理財教育勢在必行。 本研究性學習小組希望通過調查問卷的方式大體瞭解我市中學生理財有關情況，能夠 找出其特點，並用所學的知識加以分析，找出原因，進而提出一些合理化建議。
（二）調查內容： 調查內容：
如今人們的生活水平在不斷提高， 家長們對自己子女比較寵愛， 所給零用錢、 壓歲錢也較多。 那麼， 這些錢都用在什麼地方呢？這些消費開支合理嗎？高中生應建立怎麼樣的理財觀念？ 家庭理財教育給高中生的理財帶來了怎樣的影響？現在我們專門對高中生的理財狀況及家 庭理財教育展開了調查與研究。
（三）調查方法： 調查方法：
1
1．調查對象：南京市某些高校（如南京市第一中學、第三中學、第六中學等）的高中生。 2．調查時間：2014 年 3 月至 2014 年 12 月 3．採用問卷調查形式，共計 20 道選擇題。
（四）調查結果與分析： 調查結果與分析：
我們的課題調查，採用的是調查分析法。我們對我市 200 名高中進行了問卷調查，回收的有 效問卷 173 份。數據彙總及分析如下： 1、您每月零花錢共計多少 (不包括生活必需，一日三
餐外飲食不在此列)： 39.3％的同學選擇了“0～50” ，25.0％的同學選擇了“50～100” ，18.5％的同學選擇了 “100～200” ，12.5％的同學選擇了“200～500” ，4.7％的同學選擇了“500 以上” 。可以看 出，在使用得當的情況下，大部分同學的零花錢應是相當充足的。 2、您每月的零用錢多久用完： 12.3％的同學選擇了“半月以內” ，35.9％的同學選擇了“半月～一月” ，51.8％的同學 選擇了“月有節餘” 。説明半數以上的同學們能較好的控制自己每月的支出情況，已具有一 定的節約與存儲意識。 但仍有 12.3％的同學在半月內花完了由第一題可知應是相當充足的零 用錢，生活中不可避免的出現了奢侈浪費現象，是不可取的。 3、您每月消費的主要 主要項目是（按所花金額百分比，可多選） ： 主要 本題為多選題，選項“基本生活必需”“書籍報刊”“購買零食”的比例比較高。 、 、 “購 買文具”“通訊費用”也不少。 、 這就表明了多數同學能將自己的錢合理分攤到各個方面。但也有不少同學會將錢花在 不該花的地方，如零食、手機費、追星等等。 4、您是否有準備自己的開支計劃或帳本： 選“心裏大致有數”的有 49.5％，選“沒有這個概念”的有 32.4％。 14、您是否想過要制定理財計劃： 選“否”的為 59.7％。 這就表明了多數同學在理財方面缺乏一定的計劃性，不能很好的根據自己的需要以及 自身的能力制訂消費計劃。 5、家長是否常抱怨您亂花錢： 91.2％的同學選擇了“偶爾”或“從不” 。 6、家長是否對您的零花錢消費進行有效監管： 63.4％的同學選擇“否” 。 由以上兩題可見，家長們對於孩子的消費狀況比較漠不關心。之所以不對孩子的零花 錢消費“抱怨” ，不是因為我們都具有高度的自覺性，而是家長們不瞭解事實情況。家庭對 孩子理財狀況的疏漏，應當是造成中學生理財能力差的一個重要原因。 7、您是否主動學過一些理財知識： 選擇“有”與“沒有”的比例大約是 1：3。 8、您是否認為高中生需要學習理財知識：
2
選擇“需要”與“不需要”的比例大約是 2:1。 可見，同學們對於理財知識還是相當重視的，但自己對其缺乏學習主動性，更顯得社 會普及理財知識的重要。 9、家長是否給您家庭經濟狀況的真實信息： 半數以上的同學選了“是” ，少數選擇了“含糊” ，選“否”幾乎沒有。 10、家長是否注意過您的理財教育： 大部分是“注意過，進行過一些教育”“通過生活中的點滴間接影響” 、 ，少數是“家庭 教育相當成功”或“幾乎沒有” 。 11、家長對您的理財狀況和能力： 選擇“比較清楚”的為眾。鮮見選“不
不太瞭解”和“沒關心過”的。 12、家庭或社會對您的理財觀念的影響： 62.2％選擇了“一般” 。 13、您的理財方式是從哪裏獲得的： 該題選“自己想的”最多。其次是“相關電視節目、報紙書籍等”“家長教的” 、 。 以上 5 題，説明大多數家長對培養兒女理財能力有模模糊糊的意識，但又很少有目的 明確的行動。 從而使的同學們不能及時發現糾正自身錯誤觀點與做法， 甚至有時被媒體誤導， 陷入盲目追求名牌。這正是導致學生零花錢自理能力下降的重要原因。改革開放 30 年來， 我市人民生活水平提高很快， 大部分學生不用擔心生活問題， 家長一般都會滿足子女的需要， 卻很少有家長刻意的去培養兒女的理財觀念與能力， 這樣就導致了學生對家長的依賴性從而 缺乏自主能力。 15、如果您買新手機，您的依據是： 這道題目中，選“價廉物美，適合自己就好”的有 61.8%，體現出求實的消費心理；其 次是選“最新的高檔手機”的，佔 12.7%，我們認為這是不應該的，體現了攀比心理，可見 攀比心理在我們高一學生的消費中是主要存在的一個問題；接下來，是選擇“廣告推薦；或 周圍好多同學用的”的佔 15.5%，説明部分同學的消費具有一定的盲目性，缺乏自主性，或 説，在購買生活用品時，從眾心理也比較嚴重；選“就要與眾不同”的同學為 5.6%，從這 題可以看出，同學們也具有一定的求異心理，不可取；而“越便宜越好，其他不管”也達到 了 4.4％，説明有同學會過於節省，忽視正常的生活需求。 16、節日裏、同學生日，您送同學的禮物類型是： 這題選“乾脆不送”的有 11.8%，這説明一小部分同學有節儉意識、但也可能是由於過 度節省造成的。選“別人送啥我送啥”的佔 14.9%，選“很貴的，不能被別人比下去！ ”佔 18.2%，這説明從眾、攀比等幾種心理平分秋色，體現了在平時的消費中同學們存在“愛面 子”的問題，消費具有一定的盲目性，這是一個令人惋惜的現象。選“實用的，適合對方的” 有 55.1％，説明求實心理占主導地位。 17、買了東西是否不久就不再用： 選“大部分”“小部分”和“沒有”的比大約為 3：8：1。 、 18、您是否有衝動消費的情況： 選“是”的佔 81.4％。 學生沒有獨立的經濟來源，零花錢主要是家長給的，對中學生零用錢狀況呈現出兩個 特點：經濟來源不穩定；但數量可觀。正是由於存在這兩個特點，再加上不少父母對於子女
3
使用零用錢給予了較大的支配空間，沒有過多地干涉，所以青少年在消費時可以自由支配、 隨心所欲。這也很大程度上影響了中學生的消費行為。中學生在消費時，欠缺計
劃性，隨心 所欲，因一時的“衝動”而買東西的情況屢有發生，每月基本上沒有節餘。盲目消費問題仍 然比較突出。 19、您的壓歲錢一般怎麼用： “存入銀行”與“交學費”者眾。緊隨其後的是“隨便花花” 。 表明大多數同學在大問題上理智還是清醒的， 不會把學費打水漂了。 但仍有為數眾多的 學生竟選擇將壓歲錢“隨便花花” ！一般來説，現在家庭的孩子每年零用錢都有幾百幾千乃 至上萬，這麼多的錢只是“隨便”用掉了，可見其理財意識之十分薄弱。 20、您對於未成年金錢慾望膨脹的看法是： 73.9％的同學選擇了“社會問題”與“家庭負主責” 。 可知，當前我國理財教育的匱乏也是導致我國青少年理財能力不強的重要原因。中學 生得不到及時、科學、系統、有效的教育引導，理財能力又怎能得到提高。 尤其是學校是學生學習的地方，學校在學生理財能力的培養中起到重要作用。目前很 少有學校會專門的針對學生的理財能力開設課程或者舉辦活動， 我國的學校因太重課本知識 教育而忽略了其他一些方面的教育，使得學生理財意識薄弱。 家庭理財教育前方已議論過，在此不贅述。
（五）調查總結與建議： 調查總結與建議：
1、調查總結
從調查情況來看， 大多數中學生都沒有清晰的理財觀念和方法， 同時還有部分同學具有攀比、 從眾、求異等消極的消費心理。除了他們自身的原因外，更重要的是家庭和社會的責任。大 多數學生表示沒有受到過正式的理財教育。 這是大多數中國學生的悲哀。 他們從小被灌輸的 思想是，學習好什麼都好，考上好大學壓倒一切，我們甚至可以想象，他們的父母會這樣教 育他們，當然也是我們：孩子，掙錢是爸媽的事，你專心學習就好了。 然而這樣的家庭教育間接導致的結果就是，亂花零花錢，沒有節省的好習慣，要不然就是過 分節省， 這對樹立正確的金錢觀是不利的。 並且早期的家庭教育將對人產生非常重要的影響， 並且這種影響將在日後表現出來。不會理財，影響生活品質，社會日益膨脹的金錢欲將是不 穩定因素。如果學會理財，可以將有限的金錢發揮出最發的價值。 然而理財對於中學生很重要，至少是理財觀念的樹立。高中時期是人一生關鍵時期，除了是 學習的黃金時間以外，更是人格定性的重要時期。我們應該抓住這段關鍵時期學習理財。可 以準備一個賬本，記錄每日的支出和預計支出，控制自己的花錢。如果能去掙錢就更好了， 但是根據當前國情，我們真的沒有時間，這是我們這代人固有的可悲。
2、建議 、
1)關於教育者：首先思想上高度重視。教育工作者要切實轉
變觀念，走出應試教育的怪圈， 切實把理財教育納入中學德育工作的軌道上來。 其次行動上長抓不懈， 理財教育是一項系統
4
工程， 學校要經常開展理財教育活動。 例如請專家為學生開設理財教育專題講座； 利用板報， 校報廣播站等陣地， 長期向學生宣傳科學理財知識； 召開家長會向家長宣傳理財教育的重要 性及在家庭中如何實施理財教育等等。 再次理論加強研究。 中學生理財教育在我國可以説僅 僅處於起步階段，需要廣大教育工作者在努力學習，努力實踐的同時，注重理論研究，不斷 豐富，深化，擴展中學生理財教育的內容，總結出合乎實際，行之有效的操作方法和評估標 準， 研究理財教育和其他素質教育的內在聯繫， 探討家庭教育中理財教育的切入點……從而 掀起科研高潮，推動中學生理財教育工作不斷向縱深發展，讓我們廣大的中學生早理財，早 當家。 (2)關於家長：家長是兒女的第一位導師，在對學生的教育中起到非常重要的作用。首先家 長應該轉變長久以來的觀念， 對子女既不能管的太嚴以給孩子足夠的個人空間來提高理財能 力， 又不能太寬， 要鍛鍊孩子的自立能力並及時給予正確指導。 其次家長要注意自己的言行， 一定要讓子女明白什麼是對的什麼是錯的來讓孩子擁有正確價值觀與消費觀。 (3)關於我們自己：我們是自己的主人，我們只有自己平時注意並刻意得去培養，鍛鍊自己 的理財能力才能真正得提高。我們中學生不能太依賴自己的家人，要有獨立自主的意識，理 財不僅僅是現在的支配零花錢，更總要的是給我們的未來打下良好的基礎。
（六）調查人員及分工： 調查人員及分工：
鄧夢婷：組長整理資料報告 蘇瑋奕：謀劃設計整理資料 劉耀華：收集資料謀劃設計 劉夢媛：收集資料 劉 娜：收集資料 談曉蕊：收集資料 房小林：收集資料
三、參考文獻： 參考文獻： 參考文獻
1、 《家庭理財教育及青少年理財狀況調查問卷》 天涯社區 > 天涯論壇 > 經濟論壇 2、 《窮爸爸，富爸爸》 □羅伯特·t·清崎、莎倫·l·萊希特 著
四、附件： 附件：
高中生理財狀況及家庭理財教育調查問卷
1、您每月零花錢共計多少 (不包括生活必需，一日三餐外飲食不在此列)： □ 0～50 □ 50～100
5
□ 100～200 □ 200～500 □ 500 以上 2、您每月的零用錢多久用完： □ 半月以內 □ 半月～一月 □月有節餘 3、您每月消費的主要 主要項目是（按所花金額百分比，可多選） ： 主要 □基本生活必需（住宿，伙食等） □購買服飾 □購買電子類產品 □購買零食 □打遊戲、上網費 □書籍報刊 □追星 □通訊用費（手機，電話
） □購買文具 ）
□其他（可指明：
4、您是否有準備自己的開支計劃或帳本： □ 有 □ 心裏大致有數 □ 沒有這個概念 5、家長是否常抱怨您亂花錢： □ 經常 □偶爾 □從不
6、家長是否對您的零花錢消費進行有效監管： □ 是 7、您是否主動學過一些理財知識： □ 有 8、您是否認為高中生需要學習理財知識： □ 需要 9、家長是否給您家庭經濟狀況的真實信息： □ 是 □含糊 □否 □不需要 □沒有 □否
10、家長是否注意過您的理財教育： □ 當然，我家的家庭教育相當成功 □ 注意過，進行過一些教育 □ 通過生活中的點滴間接影響 □ 幾乎沒有 11、家長對您的理財狀況和能力： □ 很清楚 □ 比較清楚 □ 一般 □ 不太瞭解 □ 沒關心過 12、家庭或社會對您的理財觀念的影響：
6
□很大
□一般
□幾乎沒有
13、您的理財方式是從哪裏獲得的： □家長教的 □相關電視節目、報紙書籍等 □自己想的 □其他_______________________________ 14、您是否想過要制定理財計劃： □是 □否
15、如果您買新手機，您的依據是： □ 價廉物美，適合自己就好 □ 最新的高檔手機 □ 廣告推薦；或周圍好多同學都用的 □ 就要與眾不同 □ 越便宜越好，其他不管 16、節日裏、同學生日，您送同學的禮物類型是： □ 實用的，適合對方的 □ 很貴的，不能被別人比下去！ □ 別人送啥我送啥 □ 乾脆不送 17、買了東西是否不久就不再用： □ 大部分 □小部分 □沒有
18、您是否有衝動消費的情況： □是 19、您的壓歲錢一般怎麼用： □存入銀行 □隨便花花 □交學費 □投資理財產品 □其他：__________________________________ □否
20、您對於未成年金錢慾望膨脹的看法是： □ 社會問題 □ 家庭負主責 □ 應儘快採取措施 □ 不會有這種事
謝謝大家的真誠合作！
南京市第一中學 “高中生理財狀況及家庭理財教育”研究性學習課程小組 2014 年
7
第三篇：家庭理財分析報告
第二學年論文
家庭理財分析報告
—基於對林先生家庭
姓名：林魯波班級：國貿106學號：2014010656
摘要：這是對林先生一家2014年家庭收入和支出以及家庭資產狀況經過調查研究分析所得到的報告，報告中經過合理的理財分析，並綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。
關鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產
正文：
基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學二年級，父母養老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，2014年購小區住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學費用7萬元，家庭商業保險1千元。家庭近期目標決定投資手段並開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今後婚事和夫妻倆養老，現在林先生欲啟動50萬元，擴大投資手段和範圍。
理財分析：分析1：家庭的資產較豐厚，幾乎沒有負債，資產分佈不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產較多
分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結餘，保障性支出基本沒有（1）加大投資手段和範圍（2）期望能有高收入，購私家車（3）兒子今後婚事
理財建議：根據林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務安排應該以穩定為主，目前林先生要加強投資手段和範圍，家庭財務狀況將會發生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內的投資收入是個未知數。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產從而 一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車後每年還要另增3萬元的車輛保養費和油費。針對以上情況，提出瞭如下的建議：
第二學年論文
1.根據林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然後選擇一種自己瞭解的，可以為此承擔風險的手段，並進行簡單的投資操作，從中得到些經驗，併為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。
2.根據林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進行規劃。經過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據前期的投資經驗，林先生可以進行更深一步的投資，並從中賺取些購車的費用和兒子的大學費用。
3.根據林先生的遠期目標，目前經過中期的投資，手頭應該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今後的養老和兒子的婚事奠定資金基礎。
4. 我國已建立從工資中繳存養老保險的相關規定。柳明與安娜的單位都為其建立了養老保險户口，林先生可根據自己工作和收入的情況隨時注意養老保險的繳存，但建議費用不應超過家庭可支配現金收入的10%。
林先生選擇投資理財實際上也是改變現有生活的過程，一擔發生投資失敗，家庭財務就會發生不平衡，從而面臨巨大的財務壓力，林先生對未來的理財規劃應該建立在一些成熟的預期基礎上。
參考文獻：
[1]田劍英. 家庭理財 [m]. 北京，經濟科學出版社，2014
[2]安子. 讓理財成為一種習慣 [m]. 北京，金城出版社，2014
[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書 [m]，北京，中國紡織出版社，2014
[4]宗學哲，家庭理財枕邊書 [m]，北京，水利水電出版社，2014
[5]毛定娟，家庭理財萬事通 [m]，北京，中國廣播電視出版社，2014
第四篇：個人家庭理財開題報告
選題意義
個人投資理財是個人為了實現各自的願望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值並達到計劃所要求的目標。中國經濟連續保持快速穩健的發展態勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業的需求也與日俱增。但由於我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客户，收取相對較高的佣金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。本文就個人理財的現狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財的對策建議。 文獻綜述
參考文獻[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業出版社
一、家庭個人理財的含義
巨榮良於1995 年在我國最早提出建立我國居民投資學, 於勝道、謝志華、湯谷良於1995 年後先後提出或研究了所有者財務、出資者財務、經營者財務的概念, 他們對所有者財務、出資者財務和經營者財務的深入闡述, 對居民理財研究頗具啟發性。柴效武認為, 家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會的金融活動, 如家庭與銀行、保險公司、信託公司、典商行, 以及其他經濟組織、個人之間發生的種種金融活動。總之, 家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動, 對其財產進行財務規劃與經營, 有效
地控制財富狀況, 以提高生活質量、有效地引導消費和財富積累等活動。 雖然專業性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務, 國外很多家庭的理財計劃和執行都有專業理財規劃師的指導; 雖然在國內也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規劃師”的服務舉措, 但是對於大部分的家庭而言, 家庭理財還是處於“自我摸索階段”。因此, 通過自我學習, 對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究, 並結合自己家庭的實際情況, 制定和實行適合自己家庭的理財計劃, 對每一個家庭的幸福來説至關重要。
[2]王圓圓 內蒙古商貿職業學院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》
[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規劃》，《金融博覽》2014年第2期。
三、家庭理財投資的主要類型
諾貝爾經濟學獎獲得者威廉. f. 夏普認為, 投資是一個富有學術味道的定義。他認為: 投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的) 而犧牲一定的現在的價值。根據這一定義, 可知投資涉及兩個不同的屬性: 時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者説犧牲了的消費是現在, 而能獲得的價值或消費是將
來, 在時間上有一段距離; 風險指的是現在投下去的價值是確定的, 而將來可獲得的價值是不確定的, 價值有可能增加, 也有可能減少, 也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關, 時間越長, 價值的不確定性越大。作為家庭投資者, 最關心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的瞭解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產投資兩大類, 證券投資又可分為直接投資和間接投資。
1. 證券投資
(1) 直接投資
①銀行存款
②國債
③股票
④金融債券
⑤企業債券
(2) 間接投資
①投資基金
②保險
2. 實際資產投資
(1) 未開發土地: 荒山荒地, 可以倒手轉賣, 也可以進行一定程度開發, 然後賣出。
(2) 房地產: 指住宅, 商務中心的開發。
(3) 商品期貨: 指商品期貨的買賣。
(4) 藝術品: 名畫, 雕刻等。
(5) 貴金屬和珠寶: 如金, 銀, 玉, 珍珠, 鑽石等。投資者選擇投資商品的原則是: 資金的多少, 對收益和風險的態度, 投資目標, 時間長短的要求, 自己對投資商品的熟悉程度, 投資商品變為現金的難易程度, 本金是否安全, 收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。
[4]林寧：《淺談個人理財規劃》，《商業文化》（學術版）2014年第1期。
五、個人投資理財發展對策
（一）進一步完善個人理財業務的政策環境及法律保障完善的法律法規是個人理財業務發展和有序進行的保證，可以為個人理財業務的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨着金融市場的發展，我國通過法律法規的制定和執行對傳統理財業務的規範和發展做了很多工作，但這些法律法規仍然存在着不完善和不適應發展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規的完善，保障參與主體各方的權益是促進個人理財業務發展的關鍵環節。
（二）加強商業銀行個人理財業務的投入與發展，使其成為個人理財業務的主力軍。商業銀行在我國的發展及社會公信力遠遠高於普通社會中介機構，這使得商業銀行在客户羣體上有着得天獨厚的優勢。
（三）加強複合型金融專業人才的培育，提高理財人員素質。無論從商業銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對於商業銀行來説，儘快建立起一支熟悉金融、保險、税務、法律、證券投資等知識的高素
質複合型專業理財員工隊伍，為客户提供全面、最佳的個人理財服務，實現資產的增值和其自身利潤的最大化，是發展個人理財業務所必需的。
（四）理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面瞭解理財產品的內容，自覺加強專業知識的學習，從而在眾多的理財產品中做出正確的選擇。
論文重點及創新點
本文集中闡述了在我國經濟快速發展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業務在我國的發展現狀，討論了制約我國理財行業發展的因素，就理財行業發展中產生的問題進行了討論並且提出了個人的關於問題的解決的辦法並預測了理財行業在我國的廣闊市場。
本文的主要創新體現在探討了制約我國理財業務發展的因素並且提出了個人關於解決的方法與措施。
論文框架
一、研究背景??????????????????????4
(一)中國經濟快速發展????????????????????????4
(二)我國發展個人理財業務的必要性?????????????????4
二、我國個人理財業務的發展現狀???????????????5
三、制約我國理財業務發展的因素?????????????????5
四、我國的個人理財業務在發展中問題解決辦法以及發展前景??7 主要參考文獻????????????????????????11 後記?????????????????????????12
參考文獻
參考文獻[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業出版社.
[2]王圓圓 內蒙古商貿職業學院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》
[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規劃》，《金融博覽》2014年第2期。
[4]林寧：《淺談個人理財規劃》，《商業文化》（學術版）2014年第1期。
[5]何麗華：《理財新視角:個人理財規劃》，《審計與理財》2014年第2期。
[1] 劉彥斌．理財，2014，10（1）．
[2] 海燕出版社．理財雜誌，2014（8）．
[3] 韓海燕．個人理財[j]．金融管理，2014（4）．
[4] 李淑芳．個人理財[j]．中國物資出版社，2014（7）．
[5] （美）泰森（tyson，e.） 著，錢睿，趙澤祥 譯．個人理財．機械工業2014．
第五篇：農村家庭理財調查問卷表怎麼製作
農村家庭理財調查問卷表怎麼製作？ [經濟 理財 ]收藏 轉發至天涯微博
懸賞點數 51個回答
yangxiaxy2014-03-20 12:51:55
農村家庭理財調查問卷表怎麼製作？
回答回答
平凡652014-03-21 11:17:05
1、各類致貧、返貧原因與比重
2、農村基礎設施與公共服務
3、各類生產要素與市場要素的現狀及配置情況
4、環境保護、人口素質、區域文化等可持續發展要素的現狀
5、涉農單位與政策對“三農”的影響
6、基層民主法制、村民自治與公民意識的現狀
7、農村消費市場、消費觀念、開支比重及理財方式
8、農村典型致富代表發展模式及其效應
9、農村基層經濟組織的基本形態及發展趨勢
二、工作計劃
1、本次調查試點工作擬採取民間與政府相結合的方式進行，由民間熱心人士、院校社團和社會調查機構為主組織實施，相關政府機構與部門予以配合支持。
2、前期試點選在瀏陽市七寶山鄉荷塘村和井泉村，並已取得七寶山鄉政府的支持。調查試點工作將與七寶山鄉開展保持共產黨員先進性教育活動相結合同步進行。
4、在得到瀏陽市相關主管部門許可後，將嚴格按照統計調查相關法規正式組織調查試點工作。
5、本次調查試點工作由《三湘都市報》進行獨家新聞報道，全權發佈國家法律法規允許公佈的相關調查情況。
6、調查小組將對兩個試點村進行為期一個月的深入調查，並根據農民的生活習慣，採取日夜結合的方式進行，另根據調查的進度，可適當延長調查時間，力求把基礎工作做得紮實到位。
7、整個項目將分成三個小組，分別為調查組、資料組和評審組，調查方法、分析方法、模塊建制、數據處理等都將按照正規的調查統計法則與程序進行，確保調查結果的準確性，提高結果分析的科學性。
8、基礎調查結束後，擬邀請省市相關專家，涉農單位與企業代表等與村民代表一起召開座談會，進一步探討建設社會主義新農村的對策與措施。
9、本次調查試點報告將遞交省市相關部門作為開展大範圍農村調查的參考樣本，以及制訂相關涉農政策、措施的參考資料。
三、樣本情況請組織以下材料：
1、瀏陽簡介
2、七寶山基本情況及周邊地區概況
3、試點村詳細情況
4、近年度七寶山鄉政府報告
5、保持共產黨員先進性教育活動總結材料
“凡事預則立,不預則廢”.
這是繼中央1號文件精神之後，再一次在新時期的重要方針上把農村發展問題擺到了首要地位。毋容置疑，我國要全面建設小康社會與和諧社會，其難點與關鍵在農村當工業化和城市化初步取得一定成效後，中央適時提出了建設社會主義新農村的戰略思想，
根據當前農村突出的問題，中央要求各地在堅持多予少取放活，積極推進城鄉統籌發展的大前提下，着力做好以下四個方面的工作，一是推進現代農業建設。加快農業科技進步，調整農業生產結構，加強農業設施建設，提高農業綜合生產能力。二是全面深化以農村税費改革為重點的綜合改革。加快推進鄉鎮機構、農村義務教育、縣鄉財政體制、農村金融和土地徵用制度等方面的改革。三是大力發展農村公共事業。加快發展農村文化教育事業，重點普及和鞏固農村九年義務教育，加強農村公共衞生和基本醫療服務體系建設，促進農村精神文明建設與和諧社會建設，明顯改善廣大農村的生產生活條件和整體面貌。四是千方百計增加農民收入。要採取綜合措施，廣泛開闢農民增收渠道，挖掘農業內部增收潛力，大力發展縣域經濟，引導富餘勞動力向非農產業和城鎮有序轉移，繼續完善現有農業補貼政策，加大扶貧開發力度。現在是城市支持農村，工業反哺農業的時候了，廣大農村必將迎來新的一輪大發展。
回答
蒙田範文網