首先做好現金規劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。
保險規劃
作為防禦性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險着重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，後買小孩的。
進行資產配置
家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那麼可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背後的風險。
專家建議説，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自於工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業有成家庭重在搏
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用於保險投資，希望得到專家建議。
理財建議
專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨於穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，着手準備投資增值計劃是正確的。
理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。
單親家庭重在“穩”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議
專家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處於儲存狀態，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子裏”。
理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩餘的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以温和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母着想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
理財目標
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財？
家庭理財的規劃方案：
一、應急資金的配置建議
應急資金主要用於家庭的日常支出。過多的話，不能抵禦通貨膨脹，意味家庭資產的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突發狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬元可投資於貨幣基金。
二、家庭保險規劃
雖然醫生夫妻在醫院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人後小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。
三、存款理財計劃
扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。
由於夫妻均為醫生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產品。
①流動資產中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，採用活期存款形式，以備家庭不時之需。
②流動資產中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬户，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。
③剩餘的27.6萬元流動資產，建議採用基金、債券和p2p理財產品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產收益。
四、100萬元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之後，該醫生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬於長時間的一個理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由於該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩健的定投組合。
按照近一年的市場實際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現10年後預留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規劃，50萬元流動資產的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。
目前的銀行理財產品中，保本型產品佔到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鈎型理財產品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾範圍內。同時，保本型產品規定的保本期限較長。興業銀行理財產品可以考慮看看。
一．活動背景：
自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業越來越重視。隨着我國經濟的發展，證券，基金，股票這些詞語已經深入人心。越來越多的人蔘與到這一行業，其中湧現出一批又一批的傑出人物，商學院投資理財協會在瞭解到這些信息後，結合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯繫上了綿陽華西證券營業部楊總經理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動
二．活動目的:
針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側重於讓大家對證券行業有一些清晰地認識，對金融行業有一個全方位的瞭解，楊老師會站在這個行業一線為大家解説證券行業的發展狀況，以及最新動態。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關係的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心裏最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家帶來職場一線的信息，對我們大家以後走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對於有意願進入證券行業的會員構建合理的知識結構，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神祕面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構建合理的知識結構。
三．活動意義
通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線諮詢，使同學們對職場有更清晰的瞭解，對以後更加從容的走向崗位積累些許經驗。使同學門在接下來的時間裏抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規劃自己的職業生涯給予參考性意見。
四、主辦單位：
綿陽師範學院校團委社團部
承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協會
五：主要內容
本次活動的主要內容
1包括證券行業的學習瞭解
2包括職場人際關係的處理
3面試的技巧等方面
六：活動時間及地點：初定於20xx-11-1下午一點出發（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）
七：活動對象：主要是面向投資理財協會的同學，非常歡迎其協會同學參加
九 經費預算 ：每人來回4元，人數控制在20人以下
十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協會負責人有詳細的安排，協會有專人全程帶領大家。 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟鬆 15280981769)商學院團總支社團部投資理財協會
制定個人理財規劃方案，投資者一定要清楚一點，制定理財規劃方案，要根據不同時期制定不同的理財目標，同時細化當前的投資理財目標。
第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨着股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是説在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。
風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。
個人理財規劃方案設計步驟有哪些？投資理財規劃方案的制定，在一定程度上能為我們進行投資理財的規避，提升投資理財成功率的同時，也能讓我們對我們的人生有更好的計劃，提升我們的生活品質。
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