第一篇：農村土地承包經營權出租合同信用社農業貸款樣本
農村土地承包經營權出租合同
出租方（簡稱甲方）：
承租方（簡稱乙方）：
甲、乙雙方根據白兔鎮政府農業結構調整具體規定，更好地做大、做強白兔村的特色農業，經雙方共同協商，特制定本合同：
一、出租土地的用途
乙方承包經營甲方的土地，從事高效農牧業種植養殖經營，不改變土地性質。
二、出租面積
三、甲方將其土地面積畝，其中：水田畝，旱地畝，出租給乙方。
四、出租價格
乙方在前五年向甲方上交租金，水田每年每畝元，旱地每年每畝元，以後每隔五年上浮10%。
五、支付方式和時間
乙方採用現金支付出租費的方式，每年一次性付清，支付時間為每年的 月 日前。
六、違約責任
任何一方當事人違約，應向守約方支付違約金，違約金數額為壹年土地租金的壹倍。
七、爭議條款
因本合同的訂立、生效、履行、變更及終止等發生爭議時，甲、乙雙方應協商解決。
八、生效條件
甲、乙雙方約定，本合同經雙方簽字蓋章後生效。
本合同一式兩份，甲、乙雙方各執一份。
甲方：乙方（簽字）：簽約時間：
第二篇：農村信用社貸款條件
農村信用社貸款條件 時間：2014-11-3 9:38:54 點擊：50
3、在其它銀行或信用社沒有貸款關係。企業必須在一個信用社貸款，不存在多頭貸款問題；
4、企業在發放貸款的信用社轄區內經營，不得跨地區貸款。
四、項目可行性
1、原材料有來源，原材料供應有意向性協議；
2、產品質量合格，有長期穩定的市場，產品銷路有意向性協議；3、有可觀利潤，經濟效益好；
4、企業有生產技術保障；
5、企業對外負債佔資產總額的比例小於70%。對於流動資金借款，企業自有資產佔總資產的比例必須大於30%；對
於固定資產貸款，企業自有資產佔總資產的比例必須大於50%；
6、新建項目自籌資金必須在50%以上，要有註冊資金證明；
7、新建項目必須要有有關部門批准文件。
五、貸款的安全性
1、擔保人必須具有足夠的經濟實力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業、其它經濟組織、個體工商户
或具有完全民事行為能力的自然人；
2、抵押物必須是地上定着物，易變現，貸款額必須控制在抵押物的70%以內；3、質押物、證、權真實清楚，票據合規合法有效。六、貸款的效益性有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業每年結清利息後，能拿出一定的資金償還貸款本金。農村信用社貸款條件 時間：2014-11-3 9:38:54 點擊：50
2、若發放此筆貸款，此企業貸款佔信用社總貸款的比例不能超過10%；信用社最大十户貸款佔總貸款的比例不能
超過50%。
3、市州聯社、信合辦必須有貸款可行性論證報告，有充足的可貸理由，對存在的不足要有改進措施；
4、市州聯社、信合辦審貸委多數同意，其中：理事長、主任必須同時同意，分別鑑有“同意”字樣；
5、市州聯社、信合辦主要負責人必須對上報的全部貸款資料簽有“真實無誤”字樣。
6、貸款責任人（信用社、縣聯社、市聯社信貸員、分管信貸的領導、主要負責人等有關人員）應承擔的責任。</p< p>
第三篇：農村信用社貸款業務
農村信用社貸款業務
之風險管理
一.何為貸款風險
貸款風險是指銀行貸款管理活動中由於各種事先無法預測額不確定因素影響使銀行貸款到期不能收回或無法如數足值收回從而使貸款有蒙受損失的可能性。
二.農村信用社貸款風險管理分類：農村信用社貸款風險管理分為以下幾個階段：
2014年以前，農村信用社貸款分類辦法是按照四級分類，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款。
2014年以後，農村信用社可根據自身實際制定五級分類管理制度，及依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按照風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。
當前，農村信用社實際的是在綜合系統網絡中貸款分類按照四級分類，二在實際管理中使用五級分類的折中辦法。
三.信用社貸款現狀
當前，信貸資產質量低劣、不良貸款佔比高是困擾農村合作金融事業發展的一大難題。它不僅影響到農村信用社的自身效益和在社會上的聲譽，而且也關係到農村信用社的生存、發展乃至
金融、社會的穩定。因此，如何防範化解貸款風險，提高信貸資產質量，保證信貸業務正常運行已成為農村信用社改革和發展中亟待解決的首要問題。
1.不良貸款佔比高，貸款的流動性差。
2.貸款收息率低，貸款的效益性難以實現。
3.抵押貸款佔比少，擔保貸款留於形式，貸款的安全性難以保障。
四、貸款風險產生的原因
風險源於事物的不確定性，是一種導致損失產生的可能性，它有廣義和狹義之分。廣義風險是指預期事物的不確定性，通常有兩種情況：一是預期不確定性可能帶來意外收益，即風險收益；二是預期不確定性可能帶來意外損失，即風險損失或風險成本。狹義風險僅指預期事物不確定性而造成的損失。通常所謂經濟風險僅指狹義風險，本文中的風險限制在狹義範圍內。所謂貸款風險是指銀行、信用社放出去的貸款不能按期收回，造成信貸資金損失的可能性。它是風險的一種，具有風險的一般屬性，信貸資金的運動是一種以“兩權分離、按期償還”為本質特徵的特殊的價值運動，即銀行、信用社發放貸款所讓渡的只是信貸資金的使用權，而所有權仍歸銀行、信用社所有。這一本質特徵要求借款人必須按照事先協議到期歸還貸款，以實現信貸資金的歸流。但是，由於貸款的發放和收回存在着一定的時間間隔，在此期間內，會受各種不確定因素的影響，導致借款人經營失敗，造成銀行、
信用社的貸款不能收回，貸款風險由可能性變為現實性。引發貸款風險的原因很多，基本上可分為兩種，即外部原因和內部原因。
五.貸款風險的規避方法
1.始終堅持"以人為本"，提高信貸人員整體素質。
一是大力構建學習平台，將健康的信貸文化思想、行為及職業道德，通過人這一特殊載體進行有效傳導和貫徹；二是建立長效的信貸培訓機制，根據新時期信貸工作要求制定培訓計劃，讓信貸人員針對性的不斷"充電"，以適應不斷變化的信貸工作需求；三是通過整合現有人力資源、公開招聘、選拔信貸人員和加大培訓力度等措施，把優秀的人才放在信貸崗位上；四是建立信貸人員等級管理制度。通過科學設臵評定信貸人員等級、建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員的工作實績得到高額回報和實現個人價值，充分調動信貸人員工作的積極性和主動性。
2.切實執行信貸管理的各項規章制度。
一是嚴格執行貸款"三查"制度，對每筆貸款都必須認真做好貸前調查、貸時嚴格審查、貸後尤其需要跟蹤檢查。
二是嚴格貸款操作規程，特別是對每筆貸款從申請―調查―審查―審批―發放―貸後檢查―收回等每個環節的相關操作流程要嚴格按照規定執行，細化各個環節的責任，全程監控每筆貸款的風險點。
三是建立主責任人制度，嚴格責任界定。主責任人制，即第
一責任人制，是適應農村信用社信貸業務發展需要，在實行審貸分離、明確崗位職責和部門職責的基礎上，針對有決策權人在決策各環節中的作用及行為而承擔責任的管理制度。主責任人制的建立，是對信貸決策各環節有決策權人管理責任的進一步明確，有利於規範信貸決策行為，有利於克服多年來信貸業務逐級報批而由一人承擔責任或名為集體承擔責任而實際無人承擔責任的弊端，是信貸管理制度的又一個創新。通過建立主責任人制，進一步強化責任人的責任意識，確保責任人嚴格認真履行職責，共同為信貸業務的穩健發展負責，共同為提高信貸資產質量負責，共同為防範和化解貸款風險負責，建立有效的信貸風險監管機制。信用社權限內辦理的信貸業務，信貸人員為調查主責任人，業務副主任為審查人承擔審查主責任、主任為審批決策人承擔決策責任。經審貸小組審議通過的信貸業務，審貸小組成員共同為真實性和合規合法性負責，並承擔相應責任。
四是強化制度制約，(請你繼續關注本站)嚴格責任追究。冷靜分析多年來信貸管理不規範和違規現象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥倖心理和依賴思想，養成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習慣，可以説已經給我們帶來了沉痛的教訓。為了確保信貸業務的健康快速發展，儘快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設，進一步明確調查、審查、審批各決策環節有關人員的責任，規範主責任
人的行為。
五是確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機制的有效執行。加強內部稽核監督檢查，強化對客户的貸後監管，及時發現信貸運行和管理中存在的問題，全面掌握客户的風險狀況。做到定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合。對重點社、重點人員存在的重點問題，重點進行檢查，嚴格責任認定和責任追究，做到發現一個查處一個，始終對信貸違規現象形成高壓態勢。通過監督檢查和責任追究，使信貸人員逐步養成按制度辦理貸款的良好工作習慣，轉變重放輕管的工作作風。
3.建立內部評價體系。
首先，在明確責任，實時監控的前提下，應完善現有授權管理制度，進一步明確信貸管理部門工作程序內容及應承擔的責任，逐步完善信貸管理制度，減少干預行為，提高服務效率。其次，推廣農户貸款授權、授信管理新模式。針對農户和其他自然人貸款，可以借鑑、推廣農户授信聯保貸款"一證通"做法，在推廣過程中要加強基層社授信評定小組的建設，在落實貸款責任制的基礎上，建立健全激勵約束兼容的考核機制，通過導入市場營銷激勵機制等手段，將經營績效與基層社信貸人員切身利益結合起來。
第三，建立農村信用社內部評級體系。可以在農村信用社風險管理中引入內部評級法。農村信用社建立客户信用等級評定體系，對科學識別、評價客户信用狀況，優化客户結構，對信貸業
務的健康發展將起到積極的推動作用。積極探索建立適合公司類項目貸款、大額貸款、微小企業貸款和農户貸款客户不同特點的信用評級制度，並將信用評級標準按區域經濟狀況予以區分。建立大額授信客户、大額貸款風險集中度、關聯交易和關係人貸款管理制度，科學評定客户授信額度，堅持發展與風險防範並重的原則，完善授信管理制度。
第四，規範信貸檔案管理。作為序時性真實反映信貸業務和信貸運行，明確信貸責任的信貸檔案，是信貸管理工作的一項重要內容，必須引起高度重視。
4.推進信貸管理電子化和信息化建設。
農村信用社要加強信貸管理，當務之急是加快信貸管理信息化系統建設。各級聯社應優先確保一定比例的資金，重點加快基層社電子化建設進程，做好人員培訓，提升基層社管理水平第一是穩步推進信貸管理電子化建設。要研究建立全社統一的信貸業務電子化處理系統，實現信貸業務數據的集中管理與維護，強化對業務處理流程的剛性控制。上級主管部門應牽頭組織開發和推廣，或研究論證現有已開發的信貸管理系統，或考察評估引進國內外銀行同業先進的信貸管理系統。
第二是探索建立信貸管理信息系統。要建立上下級之間的信息溝通機制，確保信息的對稱性和充分性。建立信貸管理工作重點聯繫制度，加強與聯繫社之間的對話，將聯繫社作為試驗的基地。充分利用網絡資源，建立信貸管理網頁，並及時把有關文件
和學習資料在網上公佈，使之成為全社信貸管理人員學習交流的平台。
第四篇：淺談農村信用社貸款的風險
淺談農村信用社貸款的風險
貸款業務是農村信用社的主要業務之一。貸款是信用社的最主要的資產，也是信用社收入的主源。農村信用社在漫長的發展歷程中形成了大量的信貸風險，且目前仍在繼續增加。如何防範化解這些風險是信用社一直談論的問題。筆者擬從人的因素談點膚淺的看法。
目前信用社信貸現實
從信用社的貸款對象來看主要是兩類，一是以家庭為主的自然人貸款，佔農村信用社信貸業務的主要，二是以初級組織為主的中小企業貸款，且向民營企業方向發展，成為信用社的業務新領域；
從信用社貸款的數額，信用社單户貸款小的只有幾百元，大的卻達數千萬元，給貸款的管理拉長戰線
從信用社貸款的管理成本來自，信用社貸款對象為千家萬户，現實中一個信貸員只能管理300—500户農户，以每户農户5000貸款元，年管理貸款200萬元，這樣的管理成本與商業銀行的信貸管理來比肯定高；
從信用社貸款的管理方式來看，對信用社的貸款管理信用社目前主要仍與信用方式為主，如農户小額信用貸款。儘管逐步在推行抵押貸款，但進展不算順利。
產生的風險與原因
產生信用社信貸風險的外部因素：
一、政策因素。主要是地方政府在扶貧工作、抗災工作、農業技術試行、農業產業調整以及農户小額信用貸款推廣中產生的風險，政策的風險轉嫁給貸款。在小額農户貸款推廣中，由於有關機構及工作人員執行非道德行為，把小額農貸視為國家安撫百姓，穩定農村的“民政救助性”貸款，在工作中人為地違反小額農貸核定、發放、使用、管理、收回的政策、制度、規定，造成小額農貸風險。這種風險源於人類的劣根性—自私，具有很大的危害性，是農户小額信用貸款的主要風險。
二、農業因素，由於我國農業基礎薄弱，農業生產的的單户組織形式、農業生態環日益嚴峻，農業生產的風險轉嫁給貸款。農業自然災害導致的風險。自然災害對農業的影響是其他產業無法比擬的，它的到來往往使農民血本無歸。
三、農民的因素。由於農民是弱勢羣體，其抗風險能力十分弱。主要是兩點，其一農民沒有醫療保障，許許多多好不容易已脱貧農民，因沒有醫療保障，一旦發生重大疾病，一下以回到“解放前”。其二農民沒有失業保障，可以説農民是一日 不做就會一日不得食。其三農民沒有養老保障，老一輩農民的養老負擔直接地壓在新一代農民的身上。這些風險都極易直接或間接轉移到信用社的貸款上。除此之外還有農户主觀因素。對於農户小額信用貸款，絕大多數農户都
能貸好、用好、還好。可也有不少的農户曲解農户小額信用貸款的政策，故意違反農户小額信用貸款的規定，既不講社會道德，也不顧國家法令，拒不償還農户小額信用貸款、幫借、挪用於非法用途等，造成小額農貸無法定全運行。主要有以下幾種表現形式。一是拒不還貸。這種人，借貸款時就打算不還，主要用於超過自己生活水平的消費。二是轉借貸款證，或農户小額信用貸款這是農户小額信用貸款中一時無法禁止的壞風氣。這裏既有農村“助人為樂”的風氣所致的原因，也有少數互相得利的“互惠互利”的合作貸款。儘管農村信用社户主本人到堂辦理貸款手續的制度，但貸款户一出信用社的門就將現金給誰，無法監督。三是農村一些染有壞習的人(但派出所沒有案件記錄)，貸款後用於非法用途。如有養豬的貸款用於賭博、購肥的用於吸毒。四是有的農户只想投入擴大生產，不算收益，不守信用，不按時歸還。
四、社會信用環境因素。保障因從內外環境來分萬物之靈，風險是人為的，它必須用人為的辦法來解決。一方面鄉村組織(黨政)及個人的主觀風險。受部門利益的驅使和帽子工程的因素，出現了不少鄉級下指標，村級兩委幹部貸款交税費的不良現象。以我縣赤岸鄉為例，全鄉20個村委全部以村級幹部或羣眾的名義，在信用社借款繳交税費，共涉及160多名村幹部，共結欠借款200餘萬元。另一方面其他人員的主觀風險。主要是在小額農貸的清收中既有不明道理羣
眾的不理解，還有鄉村幹部的不支持，最為令人不解的是執法不嚴、訴訟難、勝訴難、執行難，並且有的司法人員自己的貸款都不還。以我縣為例，到2014年底，全縣共有86名國家幹部和職工在信用社借款222萬餘元未歸還，其中執法機關15人，借款金額33萬餘元。
四、市場體系所帶來的客觀風險。農户小額信用貸款主要針對的服務對象是以農户(家庭)為前提的小生產者，受信息質與量的影響，其適應市場的能力較差，目前又缺乏相應的機構扶助，其生產經營易產生市場風險。
產生信用社貸款風險的內部因素：
一、制度與現實的缺陷和滯後帶來的風險。主要體現在一是信用社信貸制度本身的不足，導致貸款產生風險，例如有的制度不能體現相關法律的規定，；二是由於制度的時效性差，導致貸款產生風險，現行的信貸制度往往缺乏執行、信息反饋、修訂的程序；三是制度的實用性導致的貸款風險。如現有的信貸制度沒有關於新概念資產抵押擔保的的內容，導致基層難推廣其他資產抵押擔保。
二、信用社工作人員主觀風險。農村信用社農貸信貸員是貸款調查、核貸發放，管理的第一責任人，如果動機稍有不純，就很容易製造道德風險和操作風險。一是信貸員與貸款户內外鈎結，收受貸款户的小利、回扣。二是信貸員不合實際情況，機械地推廣農户小額信貸。三是信貸員不按制度
操作給貸款帶來的風險。四是信貸員對小額農貸和個體工商私營企業貸款實行級差管理。認為小額農貸的成本高於企業貸款成本，小額農貸收益率低於企業貸款，小額農貸點多面廣，手續繁鎖，收息小而散，不如工商個體户的貸款額度大，卻因培訓、人員更新跟不上而低估工商企業貸款發放、管理、評估重放輕管而造成風險。 4、協管員的主觀風險。由於協管員只管放貸的推介，並對其工作不負任何責任，所以協管員做老好人的現象普遍存在。
風險防範的想法
一、加強農村公民道德建設推行農户小額信用貸款，全靠信用作支撐。道德在前，法律在後的信貸（借貸）操作，是產生其風險重要原因，所以應普遍加強誠信的社會公德建設，特別要有針對性地長期將公民道德建設綱要貫徹落實到底，並在政策與制度上進行創新，可結合信用村鎮創建活動，加強誠實守信的道德建設。
二、建立風險補償機制防範風險。作為政策與制度制定者的國家及其職能部門，在政策上要考慮實際問題多樣性、複雜性，多從宏觀上指導，少從微觀上加條條框框。對一些不符合實際和 “強加”給信用社的“政治任務”，應轉移到國有政策性銀行身上。如：救災貸款；也可以開辦專項保險，或聯户擔保來補償小額信用貸款風險，但實際操作將給農民增加難以承受的成本，難以運行。
二、、建立責任追究制防範風險。主要是指各級信用社要加強信用貸款的管理、收回檢查，對造成風險的要進行責任清查，建議每三年清理一次，對信貸員道德風險和操作風險造成的損失，不能僅按比例扣風險金，而因視情況採取經濟、行政、法律手段，使信用社貸款損失降到最低。
三、建立違法追究機制。對主觀不還貸款或故意違法貸款的。一方面司法部要加大打擊力度，追繳有錢不還，幫借貸款；另一方面要防止信用社做好人，“區別對待”地將欠款户移送司法機關，而應全面移交，由司法機關依法辦理。對借貸款違法消費的，可按有關法律進行“金融詐騙”定罪處罰
四、建立相應信貸的激勵機制。不僅要對工作進行評估，更要根據信貸員的工作業績進行激勵，並建立相應的培訓、淘汰機制，不斷提高信貸員隊伍的素質。
第五篇：農村信用社貸款營銷思考
農村信用社貸款營銷思考
貸款營銷是指農村信用社（包括其他金融機構）以市場為導向，以客户為中心，以滿足客户不同的貸款需求為目的，通過市場調查與細分，把貸款銷售給客户，實現信用社贏利的全部活動。貸款營銷以“三性”（安全性、效益性和流動性）為原則，實現收息最大化。近年來，隨着金融業的發展，農村金融市場和金融產品面對嚴峻競爭和挑戰，客户與信用社的雙向選擇已經形成，農村信用社如何充分利用現有金融產品，在貸款營銷上發揮優勢，應對咄咄逼人的同行業競爭，做好貸款營銷工作，筆者就如何利用農村信用社現有金融產品淺談貸款營銷工作。
一、農村信用社貸款營銷現狀
1、農村信用體系建設滯後，營銷意識淡薄。多年來，農村信用社在農户建檔、信用等級評定和貸款發放等方面，做了大量工作，並且為“三農”經濟發展提供了強有力的信貸扶持，得到信貸扶持並計劃與信用社長期建立信貸關係的農户對信用狀況和等級評定較為關注，大部分農户對自身信用狀況並未引起足夠重視，欠債不還、逃廢債務等負面影響依然存在，農村信用體系建設僅靠信用社力量已遠遠不夠，雖然地方政1府在信用體系建設方面給予了一定投入，但由於缺乏相應制裁措施，失信行為仍然佔有相當大的比例。在貸款營銷方面，一是信用社一些信貸員和貸款審批人員擔心貸户失信，在發放和營銷貸款時產生“恐貸”和“懼貸”思想，寧願少放，也不願多承擔風險；二是對貸款責任追究認識不足，產生畏懼心裏，在貸款營銷時，熱衷抵（質）押貸款，無論是否足值，總認為抵押物“看得見、摸的着”，“無錢有物”的思想較為嚴重，儘管第一還款資金來源較好，但往往因為沒有抵押物，瞬間失去了優良客户，工作方法簡單。
2、“霸主地位”思想嚴重，危機意識淡薄。在集鎮、鄉村，大部分農户和個體經濟户把金融服務依賴於農村信用社，“香餑餑”成為一些員工驕傲的資本，認為在服務片區內，沒有其他金融機構和信用社搶客户、搶飯吃，客户有求於信用社，“霸主地位”思想較為嚴重，居安思危意識淡薄。
3、貸款營銷考核激勵機制未完全落實。雖然將貸款所涉及的有關指標進行了單獨考核，並出台了一系列激勵政策，但貸款營銷考核激勵機制並未完全落實，營銷與不營銷沒有區別，考核兑現沒有明顯區別，按勞取酬、風險與利益共擔仍然流於形式，信貸人員缺少應有的貸款營銷壓力，挫傷了一些信貸員的工作積極性。
二、農村信用社貸款營銷優勢
農村信用社地位、發展和開辦貸款業務與其他金融機構相比，並不遜色，甚至優於其他金融機構，突出表現在以下幾個方面：
1、50多年的發展歷史，城鄉百姓對農村信用社的信任和依賴根深蒂固。信用社從最早的人民公社中逐步發展並分離出來，歷經多次體制改革、風雨洗禮，為“三農”和地方經濟發展服務的職能和宗旨始終沒有改變，“人無我有、人有我新、人有我快”的發展理念，使得農村信用社歷經50多年的艱辛跋涉，現已發展壯大，成為農村金融一支不可取代的主力軍。目前，漢台區農村信用社32個網點辦理貸款業務，其中18個網點在農村（含城郊結合部網點），城區14個貸款業務網點（含營業部）服務對象除私營經濟、個體工商户外，全部為城中村農户。“三農”經濟及地方經濟發展，讓百姓受益、政1府滿意，農村信用社越來越得到地方政1府的支持和關注，信用社在城鄉羣眾中已根深蒂固，特別是廣大農民朋友對信用社的信任和依賴是其他金融機構所不能取代的。
2、農村信用社服務對象廣泛。漢台區是一個農業大區，農村金融服務主要由信用社承擔，隨着農村集鎮商業銀行分支機構的撤銷，農村信用社“一支獨秀”處於霸主地位，尤其是農民朋友把信貸支持仍然寄託在農村信用社，信用社在貸款營銷對象方面有着明顯優勢。
3、小額農貸備受青睞。對於大多數需要信貸扶持的農民，往往貸款金額較少，他們祖祖輩輩與信用社打交道，有着濃厚的感情，因此對信用社在貸款利率執行上不會進行討價還價，他們渴望在較短的時間內解決資金需求，不誤農時。從信用社貸款業務上看，多年來，已全面進行了農户建檔、信用等級評定等小額農貸發放前期準備工作，這些工作的開展，不僅使信用社對所轄農户經濟情況有全面瞭解，並且能夠及時為轄區農户提供信貸扶持；從貸款金額小、方便快捷及服務對象上看，農村信用社有着明顯優勢。
4、富秦家樂卡方便快捷。近年來，農村信用社在支持“三農”經濟發展中，推出了積存取款及貸款雙重功效的“富秦家樂卡”，持卡客户需要信貸扶持時，可前往全省信用社任何機構網點辦理貸款業務，無需報批手續，此項業務的開展，不僅利率低（6.9‰），而且方便快捷。
5、審批程序簡單化，限時服務質量高。為最大限度地滿足客户需求，簡化貸款審批程序，提高辦事效率，漢台聯社在貸款授信額度和審批權限方面實行鬆綁放權政策，並及時推出貸款限時服務公開承諾制度，貸款審批程序簡單化及快捷的辦事效率給貸款營銷創造了較好條件。
6、黃金客户大額貸款利率執行實行集中審批制。穩住黃金客户、發展黃金客户，是信用社業務經營過程中至關重要的環節，實際工作中，這些客户會提到貸款利率執行問題，漢台聯社因地制宜，在穩定黃金客户的同時，注重發展新客户，對涉及貸款利率執行問題，由聯社有關會議進行研究確定，達到銀企共盈的目的，這樣不僅穩住了黃金客户羣體，而且貸款能夠及時營銷出去。
三、農村信用社貸款營銷建議
1、全方位加強社會信用體系建設。社會信用觀念不強、信用體系建設滯後，制約着農村信用社貸款營銷增量和增速，提高社會信用觀念，加快信用體系建設，不僅需要政1府、企業（農户）和信用社的共同努力，而且需要全社會的共同努力；信用社要結合當地產業結構和經濟結構調整情況對支農貸款進行調查摸底，及時提供信貸扶持，定期或不定期向當地黨政單位領導或部門彙報工作，搭建信息溝通橋樑，最大限度地取得當地政1府的幫助與支持，特別是地方執法部門，要出重拳打擊惡意逃廢金融債務行為，給信用社貸款營銷人員掃清“恐貸、畏貸、懼貸”思想障礙，為貸款營銷創造良好的社會信用環境。
2、加強全員貸款營銷知識培訓，樹立競爭意識。貸款營銷不是信貸員或某一個人的事，應是全體員工共同的工作，特別是“三個辦法一個指引”的出台，未從事信貸業務的員工，對貸款業務流程較為生疏，特別是對資產負債表、損益表和現金流量表接觸較少，對貸款風險認識模糊、分析不足，因此首先需要對全員進行貸款業務知識培訓，學會“十個指頭都會彈琴”，培養造就複合型人才；其次牢固樹立貸款營銷競爭意識，貸款營銷有任務、有壓力、有動力，全體員工不僅要對信貸業務熟悉、瞭解，並能夠對業務流程熟練操作。在日常工作中，發現優良客户、黃金客户，特別是如何與這些客户加強溝通聯繫，關注其經營情況，適時給予信貸扶持，把貸款營銷出去。
3、推行全員貸款營銷，完善考核激勵機制。每個人對貸款營銷社會關係人認識不同，其營銷對象也不同，目前一些儲蓄網點客户業務發生頻繁，這些客户很需要信貸扶持，因儲蓄網點不辦理信貸業務或客户社會關係單純等原因，客户信貸需求往往得不到滿足，因此，一是建議所有營業網點開辦信貸業務，對客户經營情況瞭解並自願營銷貸款的員工，實行鼓勵政策；二是考核激勵措施及時出台，凡貸款質量高、不拖欠本息、形態正常的營銷員工，按收息額的一定比例實行積極的獎勵政策，兑現給職工本人，根除“營銷與不營銷”一樣的錯誤認識，收入有一個明顯反差；反之，貸款營銷形成不良，實行從嚴處罰措施，採取下崗收貸、終身責任追究等辦法。
4、發揮金融產品優勢，滿足城鄉客户需求。從貸款種類上看，農村信用社推出的農户小額
信用貸款和“富秦家樂卡”貸款業務，以金額小、程序簡便、審批速度快等特點深受廣大農户歡迎，因此，農村信用社應首先在農户小額信用貸款和“富秦家樂卡”貸款業務方面積極做好貸款營銷工作，把貸款營銷的立足點放在農村，把營銷對象放在千家萬户；其次根據當地產業結構和經濟結構調整等情況，因地制宜，制定科學的營銷策略，牢固樹立貸户是信用社生存和發展的“衣食父母”觀念，主動為貸户提供優質高效服務，幫助他們發展經濟，提高貸款營銷主動性，滿足不同層次、不同羣體、不同客户的信貸需求，實現銀企（農户）的雙贏目標。另外，不論是鼎盛時期的客户、發展中的客户，還是經營面臨困難的客户，都要從財務、非財務、職業道德、信用狀況等主客觀方面進行分析和研究，對客户的成長週期進行市場分析，注重制定嚴謹的營銷方案，將原則性和靈活性有機結合起來，既要有穩定的客户羣體，積極營銷貸款，更要降低貸款風險，達到貸款營銷放得出、收得回的目的。
5、滿足客户貸款時間。“一年之際在於春，一日之際在於晨”，農村信用社放款時間大部分集中在年初，年初全面完成全年貸款投放計劃，這無疑是一種絕佳的經營策略。但年底控制規模，把“儲備”貸款來年發放，也將挫傷一部分客户的貸款需求願望，在這些客户羣體中，貸款需求往往在下半年或年底，比如從事果蔬批發業務的個體工商户，這部分客户所最求的最大利潤時點往往在冬季或開春前，在年底前需要信貸扶持，因此農村信用社在加大年初貸款營銷（投放）的基礎上，要緊密結合中國傳統風俗和居民消費季節，加強貸款營銷，不誤客户、穩定客户、發展客户；其次對優良個體工商户，信用社要密切與當地辦事處、社區居委會、工商行政管理、**派出所等單位和部門加強溝通聯繫，對客户在屬地經營時間進行確定，信用社根據客户經營時間（年份），按報批程序確定經營户是否為信貸扶持對象，既要防止跨區域發放貸款，又要防止客户流失，儘量滿足客户在就近信用社（網點）辦理貸款業務。
蒙田範文網