支持服務小微企業和“三農”新政策解讀

2018年全國金融工作會議提出金融機構要回歸本源、服務實體經濟；2019年國辦6號文明確提出政策性擔保機構要切實支持服務小微企業和“三農”。

擔保機構經營的是風險，提供的是服務，在風險可控與可持續發展的前提下，如何真正服務於實體經濟、小微企業，不是一句口號、不是一場運動，而是如何落到實處。

針對實體經濟、小微企業融資現狀，可通過產品的創新、制度的設計、流程的優化等方面來為實體經濟、小微企業提供融資擔保服務。

1、產品方面：針對地區的特色行業、園區產業設計個性化的產品方案，在風險控制的前提下，降低准入門檻，弱化反擔保措施，擴大客户服務羣體。

2、制度方面：提倡勇於開拓、敢於擔當；簡政放權、充分信任。服務小微將現行500萬以下小微企業一定要從源頭抓起，從地區出發，從基層發展，信息的對稱性是辨別小微企業風險的重點，企業審批擔保由審批制改為備案制，方向由上級部門把握，責任由分子公司承擔，只有這樣才能做到實時、快捷的服務小微企業。

3、流程方面：服務小微要體現一個“快”字，流程宂長就沒有服務的意義。在保前階段，按行業劃分實現標準化的操作模板，如資料清單、報告模板、盡調重點等；保中階段，精簡審批流程與路徑，提高審批效率；保後階段，以保後管理的有效性為主，抓住檢查重點，而非保後管理的程式化。

4、風險方面：在可持續發展的前提下，提高實體經濟、小微企業的風險容忍度，及時高效對風險項目進行化解處置，一方面有利於保持擔保機構資產的流動性，實現優質的資金使用效率，另一方面可與金融機構保持良好的合作態勢，實現擔保業務的穩步發展；同時爭取各項財政補貼來彌補風險損失與資金補充。

5、費率方面：在政策要求的前提下，根據項目實際情況，如行業、反擔保措施、地區同行業費率等，實現差別化費率標準，同時可要求合作金融機構降低貸款利率，來做到真正的降費讓利，讓實體經濟、小微企業實實在在的享受到政策紅利。

6、可持續發展方面：作為具備準公共產品屬性的政策性擔保，若以擔保費收入來實現自身的可持續性發展，要麼背離擔保主業、要麼高擔保費率；而擔保機構在監管要求的前提下可通過資源配置，充分實現資金的有效利用，實現資金收益的最大化，但畢竟難以做到可持續發展，只有通過各級黨委政府對擔保行業的充分理解和支持，方能使擔保行業長久不衰，永恆發展。