從內外兩方面談一下內控案防的一些心得

從內外兩方面談一下內控案防的一些心得

對外來講有三點，主要就是講商業銀行展業三原則

第一，瞭解你的客户。即大致要確定客户的定位，大致分類，比如農林牧副漁，個體工商户，或者工薪階層，亦或者是政府部門員工或者教師醫生之類。

定位之後，對客户即將辦理的業務，就會有一個初步的判斷，從源頭上防範風險。

第二，瞭解你的業務。應該根據第一點。即個人客户的經濟情況，家庭背景。或企業客户的生產經營情況，財務狀況，產品和市場情況，加強業務資料審查，嚴格審核業務背景的真實性，合規性；在過程中把控風險。

第三，盡職審查，遵規守制 應按照各項規章制度和操作規範要求，針對具體業務與憑證單據進行全面完整的真實性審核。同時也是對了解客户，瞭解業務，最終的一個結論。

從內來講

一，加強教育引導，增強員工對內控案防的參與和認同

險夷原不滯胸中，何異浮雲過太空。越是艱難處，越是修心時。

首先從心裏上不能畏懼內控案防，強化自己對各項規章制度的瞭解和認同。

靜時存養，動時省察。要時刻牢記，並且反省日常業務中有沒有細緻合規的辦理業務。

二，強化制度執行，基層網點日常面臨很多風險。有櫃面風險、業務人員道德風險、客户的信用風險及外部的案件風險。加強自身修養。

第一心即理，任何人都有良知。理在人們心中，人們去實踐時，就是在不斷呈現自己的本心，就是致良知。在致良知的過程中要做到知行合一。就是不違本心，心理何異，言行何異。真真切切的依循本心做事。

第二，知行合一，“一念發動處即是行”要做到遇到不合規的事情，第一時間想到這個業務不能做。而不是想這個業務到底合不合規？是不是做了也沒什麼問題？或者是無所謂無關緊要，反正也沒人查。

第三，致良知。真正做到從客觀上去掌控風險，不為其他不正當理由出賣銀行或者客户的利益。切實做到做好內控案防，杜絕案件發生，把好自己身邊的每一關。