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正文
第一篇：銀行信用卡部經理述職報告
2014年因工作需要、受組織重託，我擔任了xx支行信用卡部總經理，一年來在市行領導的正確指導下，以市行整體工作佈署為指導思想，在信用卡部日常工作中堅持以客户為中心、以市場為導向的運作體系，樹立全新的服務形象，打造獨特的經營理念，各項工作取得長足發展，銀行信用卡部經理述職報告。截止年末，信用卡部本部門超額3,006張完成市行下達全年髮卡任務，實現收入955萬元，中間業務收入達574萬元。藉此機會將一年來的工作做如下述職。
一、努力學習，全面提高自身素質
2014年對我來説是十分有意義的一年，經過多年孜孜不倦的追求，我終於在黨組織的關懷和老黨員的薰陶下，敲開了黨組織的大門，有幸成為中國共產黨的預備黨員，開始了自己政治生命的新篇章。特別是年初伊始受分支行領導任命，我走上了xx支行信用卡部總經理的工作崗位，全面負責信用卡部的日常管理工作；可以説工作崗位的變動、工作擔子的加重、新政治生命的開始讓我深深感到進一步提高自身素質真是刻不容緩。
在工作中，我十分注重業務素質的培養。自己除了對《中國信用卡》、《中國金融時報》每期必看、每天必讀，以掌握大量有關信用卡的國內、國外，本行、它行的信息外，更注重學習上級行下達的各種文件領會其思想內容；注重學習經常變化的新增的業務品種、業務內容，自己必須做到融會貫通。通過學習使得自己能夠更好的勝任本職工作；通過學習我個人不論是敬業精神、思想境界、還是業務素質都有了很大提高。
二、加強修養，時刻注意自我約束
信用卡部在2014年一直由我一個人主抓全面工作，沒有配備副手。所以在工作協調佈置上我特別注意加強修養，時刻約束自我並做到三個學習：
一是向行領導學。學習上級行領導的領導風範和工作藝術，做到謙虛謹慎，尊重服從。
二是向同志學。在信用卡部內部，我信奉“眾人拾柴火焰高”的道理。對重大事宜，工作安排首先與卡部的業務經理、各組組長共同商議，共同探討每一項工作的重點、難點及注意事項，防患未然，避免“一言堂”所帶來的負面影響。
三是與卡部的每一位同志共勉。領導信任我讓我來負責卡部的全面工作，但這不等於説我就沒有缺點。所以在日常工作中我堅持做到嚴於律已、寬以待人，讓員工們感到卡部大家庭的温暖，感受到工作着是美麗的。
四是堅持公平原則，在用人方面能夠出已公心，堅持公平、公正、公開的原則，工作能夠充分調動員工的積極性。
從2014年年初到現在信用卡部開展了一系列的如“吃就有禮”、“消費積分抵年費”等一系列優惠持卡人的宣傳活動，再加上營銷中心不定期的、大都在休息日搞的宣傳活動。我不管怎麼累，家裏有多少事，我都堅持親臨現場，堅持到各宣傳點尋視。用自己的行為從點滴做起，維護信用卡部的整體形象，維護xx行的社會威信。
三、勤奮工作，回報大家對我的關愛
可以説是領導的信任，同志們的支持才使我有信心接任卡部總經理的工作。在這裏我是要特別感謝市行行長及各營業網點的諸位行長對我工作的理解、支持、幫助；
一年來，我思考最多的就是怎樣才能讓更多的人在短時間內認識並接受xx信用卡？怎樣才能讓xx卡走進千家萬户？為了開展業務，我獨闢蹊徑，以客户的身份親自到中行辦理長城卡、到工行辦理牡丹卡、到建行辦龍卡，仔細研究其他行有關信用卡的開展情況、服務及管理情況，做到知已知彼，述職報告《銀行信用卡部經理述職報告》。 就是通過這些耐心細緻的工作我不僅找到了做好xx信用卡的突破口，而且為xx信用卡的發行闖下一片天空。僅以瀋陽郵政局為例，我在調查中發現郵政局不僅是大的國營，收益性單位，而且收入相對穩定。我就以此為切入點，多次登門拜見郵政局有關領導，宣傳xx信用卡特點和優勢。在與郵政局領導達到共識的情況下，通過該局下發紅頭文件和專人負責的形式，與郵政局合作共髮卡達2751張。
一年來我藉助總行與南航航空公司協作推出“南航明珠信用卡優惠活動”的平台，及時成立了專門項目組，派專人在瀋陽桃仙機場安檢處和候機大廳駐寨，不遺餘力向南航員工、候機旅客宣講“南航明珠信用卡”及我行其他品種信用卡的功能、特點、申請手續進行了全方位介紹和現場辦卡業務，共受理南航員工和現場辦理1,386張，取得了良好效果。
截卡2014年底，信用卡部已實現收入955萬元，完成中間業務收入574萬元，超額完成計劃的4%；全年新增髮卡量8,368張,其中信用卡部共辦卡4,556張，比任務計劃的1,550張多完成3,006張；實際發展特約商户達255家，總交易額達7.26億元，較上年同期增長了24%；總收單量達4.37億元；發展打折商户82家，卡均收入以達227.68元；新增不良透支率為1.84%，低於總行要求的2.5%的控制指標，累計壞賬率為7.41%，高於總行要求的5%的控制指標(這是我們在2014年着重解決的問題)。
多年來價值觀念和思維方式的形成使我對人生、對事業都有了自己的感悟。我沒有什麼奢求，努力工作是我的追求，説句實話，工作不僅是我謀生的手段，更是我回報領導和同志們對我支持的最好方式。
四、健全制度，完善內控降低風險
我們xx支行信用卡部從2014年第二季度起，採取總經理、業務經理、普通員工共同商議的辦法，建立健全卡部各項規章制度及風險防範措施。特別對容易出現的配送成品卡交接、會計專業賬務處理做了詳明、可行的規定。在四月份的分行稽核檢查和八月份總行稽核檢查中，我們信用卡部的內部控制工作受到了好評。
風險防範是我們信用卡部多年工作的重中之重。2014年按照總行的考核定率，遵循“規範管理深化年”所賦於風險防範的新內容，我們克服追求髮卡數量造成不良卡增多的困難，對風險催收工作採取了“新增不良透支率”和“核銷壞賬率”雙考核辦法，規定兩項指標分別控制在2.5%和5%以內，利用委外催收辦法加大催收力度。到2014年底我們支行新增不良透支率為1.84%，完全控制在總行2.5%指標範圍內。
在取得成績的同時，我也清楚的認識到自己工作中的不足，表現在：一是政治理論水平需進一步提高。二是認知水平需進一步加強，特別是對工作中可以出現的問題和困難要有一定的預見性，時刻保持強烈的憂患意識。
2014年已經過去，2014年工作也開始走上正軌。對新一年的工作重點，有幾個方面的展望：
一是爭取一季度內解決郵政還款通路問題。
二是做好營銷中心的接收、善後處理工作。
三是完成卡部內部人員重組。因為2014年有些業務總行已上收，這樣相關小組的業務量、人員配置需做新的調整，充分調動各部門、各崗位人員的積極性、創造性，為達到卡部總體效益最大化目標做好鋪墊。
四是開拓本地區聯名卡市場，走聯合發展之路，增加xx卡的市場佔有率。
五是做好優質客户的維護工作及今年的市場營銷計劃。
以上是我一年來的工作情況，取得這樣的成績這和卡部全體員工共同努力是分不開的。2014年，任重而道遠，有機遇更有挑戰，我將帶領卡部同仁，緊緊跟上市行的改革步伐，堅定信心、紮實工作，為實現xx支行各項工作健康有序發展貢獻出自己的一份力量。
2014年元月
第二篇：2014年銀行信用卡部經理述職報告-述職報告
2014年因工作需要、受組織重託，我擔任了xx支行信用卡部總經理，一年來在市行領導的正確指導下，以市行整體工作佈署為指導思想，在信用卡部日常工作中堅持以客户為中心、以市場為導向的運作體系，樹立全新的服務形象，打造獨特的經營理念，各項工作取得長足發展。截止年末，信用卡部本部門超額3,006張完成市行下達全年髮卡任務，實現收入955萬元，中間業務收入達574萬元。藉此機會將一年來的工作做如下述職。
一、努力學習，全面提高自身素質
2014年對我來説是十分有意義的一年，經過多年孜孜不倦的追求，我終於在黨組織的關懷和老黨員的薰陶下，敲開了黨組織的大門，有幸成為中國共產黨的預備黨員，開始了自己政治生命的新篇章。特別是年初伊始受分支行領導任命，我走上了xx支行信用卡部總經理的工作崗位，全面負責信用卡部的日常管理工作；可以説工作崗位的變動、工作擔子的加重、新政治生命的開始讓我深深感到進一步提高自身素質真是刻不容緩。
在工作中，我十分注重業務素質的培養。自己除了對《中國信用卡》、《中國金融時報》每期必看、每天必讀，以掌握大量有關信用卡的國內、國外，本行、它行的信息外，更注重學習上級行下達的各種文件領會其思想內容；注重學習經常變化的新增的業務品種、業務內容，自己必須做到融會貫通。通過學習使得自己能夠更好的勝任本職工作；通過學習我個人不論是敬業精神、思想境界、還是業務素質都有了很大提高。
二、加強修養，時刻注意自我約束
信用卡部在2014年一直由我一個人主抓全面工作，沒有配備副手。所以在工作協調佈置上我特別注意加強修養，時刻約束自我並做到三個學習：
一是向行領導學。學習上級行領導的領導風範和工作藝術，做到謙虛謹慎，尊重服從。
二是向同志學。在信用卡部內部，我信奉“眾人拾柴火焰高”的道理。對重大事宜，工作安排首先與卡部的業務經理、各組組長共同商議，共同探討每一項工作的重點、難點及注意事項，防患未然，避免“一言堂”所帶來的負面影響。
三是與卡部的每一位同志共勉。領導信任我讓我來負責卡部的全面工作，但這不等於説我就沒有缺點。所以在日常工作中我堅持做到嚴於律已、寬以待人，讓員工們感到卡部大家庭的温暖，感受到工作着是美麗的。
四是堅持公平原則，在用人方面能夠出已公心，堅持公平、公正、公開的原則，工作能夠充分調動員工的積極性。
從2014年年初到現在信用卡部開展了一系列的如“吃就有禮”、“消費積分抵年費”等一系列優惠持卡人的宣傳活動，再加上營銷中心不定期的、大都在休息日搞的宣傳活動。我不管怎麼累，家裏有多少事，我都堅持親臨現場，堅持到各宣傳點尋視。用自己的行為從點滴做起，維護信用卡部的整體形象，維護xx行的社會威信。
三、勤奮工作，回報大家對我的關愛
可以説是領導的信任，同志們的支持才使我有信心接任卡部總經理的工作。在這裏我是要特別感謝市行行長及各營業網點的諸位行長對我工作的理解、支持、幫助；
一年來，我思考最多的就是怎樣才能讓更多的人在短時間內認識並接受xx信用卡？怎樣才能讓xx卡走進千家萬户？為了開展業務，我獨闢蹊徑，以客户的身份親自到中行辦理長城卡、到工行辦理牡丹卡、到建行辦龍卡，仔細研究其他行有關信用卡的開展情況、服務及管理情況，做到知已知彼。就是通過這些耐心細緻的工作我不僅找到了做好xx信用卡的突破口，而且為xx信用卡的發行闖下一片天空。僅以瀋陽郵政局為例，我在調查中發現郵政局不僅是大的國營，收益性單位，而且收入相對穩定。我就以此為切入點，多次登門拜見郵政局有關領導，宣傳xx信用卡特點和優勢。在與郵政局領導達到共識的情況下，通過該局下發紅頭文件和專人負責的形式，與郵政局合作共髮卡達2751張。
一年來我藉助總行與南航航空公司協作推出“南航明珠信用卡優惠活動”的平台，及時成立了專門項目組，派專人在瀋陽桃仙機場安檢處和候機大廳駐寨，不遺餘力向南航員工、候機旅客宣講“南航明珠信用卡”及我行其他品種信用卡的功能、特點、申請手續進行了全方位介紹和現場辦卡業務，共受理南航員工和現場辦理1,386張，取得了良好效果。
截卡2014年底，信用卡部已實現收入955萬元，完成中間業務收入574萬元，超額完成計劃的4%；全年新增髮卡量8,368張,其中信用卡部共辦卡4,556張，比任務計劃的1,550張多完成3,006張；實際發展特約商户達255家，總交易額達7.26億元，較上年同期增長了24%；總收單量達4.37億元；發展打折商户82家，卡均收入以達227.68元；新增不良透支率為1.84%，低於總行要求的2.5%的控制指標，累計壞賬率為7.41%，高於總行要求的5%的控制指標(這是我們在2014年着重解決的問題)。
多年來價值觀念和思維方式的形成使我對人生、對事業都有了自己的感悟。我沒有什麼奢求，努力工作是我的追求，説句實話，工作不僅是我謀生的手段，更是我回報領導和同志們對我支持的最好方式。
四、健全制度，完善內控降低風險
我們xx支行信用卡部從2014年第二季度起，採取總經理、業務經理、普通員工共同商議的辦法，建立健全卡部各項規章制度及風險防範措施。特別對容易出現
第三篇：銀行授信管理部經理述職報告
完善部門基礎管理工作鍛鍊自身業務管理能力
---------述職報告
市行辦公室：
我於2014年9月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業務審查；授信出賬審查的組織協調工作；負責制定公司授信業務的審查要點；負責對全行審查員業務培訓和指導；負責市行貸審會組織協調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責，銀行授信管理部經理述職報告。另外還主動擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客户經理培訓的組織協調工作。
2014年12月經分行批准，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，並組織制訂實施具體實施細則和操作規程；組織對支行和各經營單位的信貸業務考核；對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表；對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
2014年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸後管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現將2014年本人主要工作彙報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兑2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
2014年是全行“規範管理深化年”，總行鍼對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足於授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規範各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，並在2014年進行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<<xx銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責>>,對信貸管理部的信用審查、貸後管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結03年國家宏觀經濟運行形勢，對我行03年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發04年信貸指導意見，在對04年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《xx銀行xx支行2014年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客户經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客户經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《xx銀行xx支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大户追求規模和對集團關聯客户授信額度不能量化管理問題，防止對大客户的集中授信風險發生，及時規避集團客户的系統風險。制定了《xx銀行xx支行公司客户授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客户的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客户敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客户堅決不進，對存量授信客户重新審定，對超出總體債務上限的客户制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客户和集團客户集中授信風險的發生。
6、依據“xx銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客户作為我行重要戰略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客户授信業務操作指引》，作為中小客户開發、中小客户管理、中小客户決策全過程管理指導原則，有效地防範了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客户發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程序化我行授信業務集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹，述職報告《銀行授信管理部經理述職報告》。
8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩癬逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規範要求和通知。主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規範性的通知、對人民幣業務和國際業務規範性通知、規範保證金的證明、規範授信核保操作流程、規範保函業務操作流程、規範會計報表審計、規範抵押資產評估要求、規範貸款卡查詢的要求、規範信貸管理系統錄入要求、規範法人客户評級要求、規範保證金替換審批流程、規範了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規範性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規範性的要求貫徹執行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客户經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客户經理的經營績效掛鈎，實現對客户等級認定的科學性，保證我行客户經理綜合素質的全面發展。計劃在2014年全面推行實施。
10、通過分析研究我國曆次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了<xx銀行xx支行建立長效信貸風險管理機制的指導意見>，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業務開展綱領性的指導思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作
2014年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，並及時向總行報告我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作
2014年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，並充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹瀋陽市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員瞭解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。並將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險
通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。
組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業准入標準；提出對集團客户和股權關係複雜客户始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務；對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客户，堅決迴避在五大行業規模擴張過快的民營客户，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客户；響應國家發展中小客户政策，將發展中小客户作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客户，有力支持了瀋陽地區經濟結構的調整。
堅決貫徹執行瀋陽市銀監局去年對我行檢查發現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兑業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兑業務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規範現象。
六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍
2014年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(更多精彩文章請關注好 範文網)會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何藉口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。
七、承擔全行客户經理組織培訓工作重任
2014年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客户經理系列培訓的組織領導工作，在2014年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客户經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。2014年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。2014年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動迴避異地客户、壓縮大額授信客户、調減承兑餘額，結果導致2014年新增了吳中儀表逾期貸款，出現瀋陽公用發展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兑江票計劃調整承兑匯票餘額，影響了我行2014年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兑業務。主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關係，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關係理解處於口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇於説不，失去很多可以主動迴避風險的最佳機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，2014年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兑匯票餘額和商票貼現餘額以後，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，並能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯後性及銀行經營風險的反經濟週期性認識不夠，在2014年甚至2014年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客户、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在2014年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兑總量和調減了大客户的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學習2014年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關係。在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段，堅決放棄片面追求規模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業，即在積極借鑑學習同業好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇於並善於看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰自我，超越自我。把握四層關係，是指正確處理好管理與發展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關係。
本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關係、協調好與各職能部門關係，做行領導信貸決策參謀部作用。
特此報告，請審查。
第四篇：銀行授信管理部經理述職報告
完善部門基礎管理工作 鍛鍊自身業務管理能力
---------述職報告
市行辦公室：
我於2014年9月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業務審查；授信出賬審查的組織協調工作；負責制定公司授信業務的審查要點；負責對全行審查員業務培訓和指導；負責市行貸審會組織協調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客户經理培訓的組織協調工作。
2014年12月經分行批准，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，並組織制訂實施具體實施細則和操作規程；組織對支行和各經營單位的信貸業務考核；對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表；對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
2014年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸後管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現將2014年本人主要工作彙報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兑2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
2014年是全行“規範管理深化年”，總行鍼對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足於授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規範各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，並在2014年進行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<<xx銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責>>,對信貸管理部的信用審查、貸後管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結03年國家宏觀經濟運行形勢，對我行03年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發04年信貸指導意見，在對04年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《xx銀行xx支行2014年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客户經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客户經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《xx銀行xx支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大户追求規模和對集團關聯客户授信額度不能量化管理問題，防止對大客户的集中授信風險發生，及時規避集團客户的系統風險。制定了《xx銀行xx支行公司客户授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客户的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客户敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客户堅決不進，對存量授信客户重新審定，對超出總體債務上限的客户制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客户和集團客户集中授信風險的發生。
6、依據“xx銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客户作為我行重要戰略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客户授信業務操作指引》，作為中小客户開發、中小客户管理、中小客户決策全過程管理指導原則，有效地防範了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客户發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程序化我行授信業務集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩選、逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規範要求和通知。主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規範性的通知、對人民幣業務和國際業務規範性通知、規範保證金的證明、規範授信核保操作流程、規範保函業務操作流程、規範會計報表審計、規範抵押資產評估要求、規範貸款卡查詢的要求、規範信貸管理系統錄入要求、規範法人客户評級要求、規範保證金替換審批流程、規範了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規範性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規範性的要求貫徹執行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客户經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客户經理的經營績效掛鈎，實現對客户等級認定的科學性，保證我行客户經理綜合素質的全面發展。計劃在2014年全面推行實施。
10、通過分析研究我國曆次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了<xx銀行xx支行建立長效信貸風險管理機制的指導意見>，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業務開展綱領性的指導思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作
2014年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，並及時向總行報告我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作
2014年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，並充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹瀋陽市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員瞭解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。並將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險
通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。
組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業准入標準；提出對集團客户和股權關係複雜客户始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務；對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客户，堅決迴避在五大行業規模擴張過快的民營客户，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客户；響應國家發展中小客户政策，將發展中小客户作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客户，有力支持了瀋陽地區經濟結構的調整。
堅決貫徹執行瀋陽市銀監局去年對我行檢查發現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兑業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兑業務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規範現象。
六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍
2014年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何藉口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。
七、承擔全行客户經理組織培訓工作重任
2014年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客户經理系列培訓的組織領導工作，在2014年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客户經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。2014年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。2014年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動迴避異地客户、壓縮大額授信客户、調減承兑餘額，結果導致2014年新增了吳中儀表逾期貸款，出現瀋陽公用發展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兑江票計劃調整承兑匯票餘額，影響了我行2014年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兑業務。主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關係，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關係理解處於口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇於説不，失去很多可以主動迴避風險的最佳機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，2014年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兑匯票餘額和商票貼現餘額以後，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，並能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯後性及銀行經營風險的反經濟週期性認識不夠，在2014年甚至2014年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客户、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在2014年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兑總量和調減了大客户的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學習2014年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關係。在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段，堅決放棄片面追求規模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業，即在積極借鑑學習同業好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇於並善於看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰自我，超越自我。把握四層關係，是指正確處理好管理與發展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關係。
本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關係、協調好與各職能部門關係，做行領導信貸決策參謀部作用。
特此報告，請審查。
第五篇：銀行稽核部經理述職報告
二00四年，是總行規範管理深化年。在行領導的正確領導下，我與稽核部一班人一道，緊密圍繞全行工作中心，嚴格按總分行和市行領導關於加強內部控制的有關指示精神開展工作，以防範風險、堵塞漏洞、提高管理水平為落腳點，穩步開展稽核檢查工作。年度內累計完成各項稽核檢查21項，其中常規稽核8項，內控綜合評價7項，離任稽核5項，專項稽核1項；稽核報告累計提出問題和整改要求各111個，針對被檢查單位管理相對薄弱方面提出稽核建議43條；全年完成稽核工作量達267日。
一、不負行領導希望，全身心投入稽核工作
自2014年稽核部成立以來，今年，我行新領導班子對稽核工作給予了超過以往任何一年的高度重視。從行領導組織分工一把手親自主抓稽核工作，增加專職稽核人員配備，到修訂中層幹部年終考評辦法，明確稽核部不列入考評範圍，再到委以稽核部以重任，將稽核部作為xx支行規範管理深化年和窗口單位規範化服務達標、xx支行內控工作等牽頭單位，並將內控委員會辦公室設於稽核部，多方面給予了稽核人員充分的獨立性，確保稽核人員全身心投入工作並獲取較高工作質量。
在今年的稽核檢查過程中，主管行領導多次親臨一線，組織部署稽核工作，參加與被稽核單位意見交流，組織落實各級稽核整改方案，並將稽核部收集整理的稽核情況和建議列入內控工作會議發言內容，作重點強調等等，主管行領導對稽核工作的高度重視，使我們感到沒有理由不將全身心投入到工作之中，沒有理由不將工作幹好；各營業單位也普遍提升了對稽核檢查的認識程度，能夠認真對待並積極配合稽核工作，對稽核提出的問題能夠及時整改、落實到位，並普遍表示願意接受稽核部經常性的檢查。
二、認真學習、深刻領會、提高稽核工作的實效
為貼近全行工作重心，年度內每逢總行內控管理相關文件下發，我都先行一步，認真學習和領會，並結合我行實際組織部內人員對重點內容和網點相對薄弱方面進行學習和討論，講解有關業務環節的檢查方法，引導部門其他人員把握重點、明確方向，進而達到提高現場稽核工作效率的效果。 如，2014年2月份，總行下發了《銀行主要風險環節及防範措施》後，經逐條學習、對照和討論，我們在進入現場之前，便有真對性的準備了調閲資料並擬定了調閲清單，對營業網點普遍存在的銀企對帳、系統內往來資金對帳、各級行領導授信籤批印模管理等方面存在的問題，及時進行揭示和正確引導，並對其提出明確整改要求，同時引申提出對未達帳項換人勾挑核對、以及按央行新頒佈的結算賬户管理辦法強化賬户真實性檢查等稽核建議，為確保銀企資金核算安全作出了我們的努力。
三、努力打造專業隊伍，營造良好工作氛圍
為提高稽核人員的政策、業務水平，我部多次與瀋陽市審計局聯繫，使我行專、兼職稽核員19人全部參加了由瀋陽市審計局舉辦的內審人員脱產專業培訓班，對內部審計相關法律法規，以及內部審計實務標準等內容進行了系統學習，並全員通過了考核，獲得了國家內部審計協會頒發的崗位資格證書，使我行內審人員的專業化水平得到了普遍提高。
隨着部門人員和工作量的雙重增加，在2014年度工作開展過程中，為使大家在一個和諧的工作環境下充分展示和發揮個人業務專長，在今年的稽核檢查過程中，我們充分利用現場稽核和撰寫稽核報告的時間，有針對性的結合實際學習總行新編制度彙編有關內容，並在內部就有關問題進行討論和意見交流，努力營造內部較為濃烈的學習和業務研討氛圍，新員工短時間內熟悉情況並進入角色，老員工吸取並補充新員工的專業優勢，部門全員相互彌補專業缺陷，崗位技能得到均衡提升，在內部形成了互幫互學、共同提高、自然和諧的良好局面。
四、探尋新思路，推動三級防線的整體聯動
今年，我們在做好規範管理深化年活動牽頭組織工作的同時，根據總行《銀行主要風險環節及防範措施》、《2014年內控綜合評價實施辦法》的要求，把信貸業務和財會業務等方面的各風險環節作為切入點，結合相關的金融政策、金融法規、業務操作規程及各項管理制度，採取抽查方式對各城區支行和有關部室進行了常規稽核和內控綜合評價；對部分工作崗位變動人員進行了離任稽核。
鑑於稽核部處於內控監管第三道防線，而且又主要採取抽查的檢查方式，因此，為確保稽核工作收到實效，有效行使稽核人員的崗位職責，我們在日常實施的稽核檢查工作中，一方面在年初圍繞上級行的年度稽核工作部署，緊密結合xx支行的實際情況，周密制定本部的稽核工作實施方案，並於每次進入現場之前，緊緊抓住風險點，有計劃的擬定稽核資料調閲清單，儘可能的使檢查業務覆蓋面更加廣泛，避免留有死角。另一方面，在稽核報告中針對檢查出的問題逐一提出整改要求，並將相關制度規定作明確描述，使基層行處能夠更直接的掌握相關業務操作規則，更加心悦誠服的接受稽核意見並及時進行整改，這樣，既保證了稽核整改的實際效果，又在推動內控監管第一道防線發揮作用方面作出了有益的嘗試。
為進一步擴大稽核工作成果，在日常稽核檢查工作中，我們緊緊圍繞規範管理深化年主題，密切關注監管政策變化，把握行業動態，針對各營業網點管理相對薄弱和容易忽視的風險環節提出了稽核建議，並結合新修訂的制度規定，對相關管理工作給予重點強調和提示，同時研究和探索新的工作思路，通過採取將檢查情況和相關信息向相關管理部室反饋，並與之達成一致意見的方式，加強橫向信息交流，進而達到使職能管理部門的業務督導更具針對性，填補部分監管真空，推動了第二道防線的聯動。
如，今年在對第一個營業網點常規稽核時我們發現，系統內往來業務對賬只侷限於對餘額的核對，對發生額的核對方面存在疏漏。我們及時提出整改要求，每日除對餘額核對外，必須換人逐筆核對發生額，同時將這方面信息反饋給計財部，計財部對各網點及時做出了相應的規定；之後在其他網點檢查時，又發現核對清單隻保留十天，按照總行會計檔案管理有關規定，我們又提出了對核對清單要按檔案管理辦法長期保管，每到一處我們都提出上述要求，建議統一打印並留存312資金往來交易流水（有摘要內容）文本，編制餘額調節表換人核對並簽章證明，這一做法也得到計財部的認可，並且已得以貫徹落實。
又如，檢查中我們發現有的支行發生的應收未收貸款利息未納入表內“14101應收貸款利息”和“501利息收入”科目核算，造成會計報表數據缺失。經瞭解，系由於2014年8月份信貸系統上線移行時，由於當時14101科目無餘額，故未作移行操作處理，致使以後發生的貸款應收未收利息無法自動進入系統核算，會計報表也就不能完整反映該行資產收益情況。我們對被檢單位及時提出儘快與計財部和科技部聯繫，商榷切實可行的辦法，彌補紕漏，得到了相關部門的配合，使問題得以解決。
檢查營業網點櫃員重要空白憑證的管理時，瞭解到因手工帳簿取消的調整，櫃員重要空白憑證登記簿已取消，每日營業終了網點僅憑打印的“表外憑證庫存明細表”換人核對結存數量，卻對櫃員重要空白憑證的使用情況未作任何檢查核對。我們及時提出建議，提示各網點每日不但打印“表外憑證庫存明細表”，還要打印“重要空白憑證使用報表”，對空白重要憑證的使用與結存兩方面內容全面進行勾挑核對，並做好相關檢查登記，明確責任人，避免因疏於對重要空白憑證實際使用情況的檢查核對而出現風險。
去年，我部通過檢查提出了各網點會計人員用於核對貸款印鑑真實性的各級行領導授信業務籤批印模空缺的問題，得到了行領導的高度重視，在行領導的協調下問題得到了解決。今年檢查發現，由於工作變動，有些印模已不再適用並增加了新的籤批印模，而各營業網點的部分授信簽字印模未按業務種類分別詳細登記適用範圍、啟用日期、註銷日期，更新不及時，印模管理混亂，不便於會計人員核對，使貸款和票據出賬環節潛在風險隱患。鑑於此情況，我們建議各營業網點向計財部反映，與授信管理部協調，及時更新各級負責人授信出賬簽字印模，同時也要求會計人員根據印模的適用範圍嚴格審查，規避風險。
2014年9月1日開始實施的《人民幣銀行結算帳户管理辦法》第六十二條規定，銀行應對已開立的單位銀行結算帳户實行年檢制，檢查開立的銀行結算帳户的合規性，核實開户資料的真實性；同時總行在《內控綜合評價指標評定標準》中對帳户管理也有新規定，要求每季度檢查帳户的開立、變更和撤銷情況並記錄，對此我部及時進行提示性建議，建議各營業網點對此項工作應引起足夠重視，及時進行跟蹤檢查，確保開户資料的真實性、完整性和合法性。
五、服務全局，推進xx支行窗口單位規範化服務工作進程，積極配合市行和工會組織各種大型活動
2014年度，我們始終不忘服務全局的工作宗旨，合理分工，協調運作，儘管人員較少，但都力爭安排專門力量協助工作。
按照行領導工作部署，會同辦公室，對照總行下發的窗口單位規範化服務標準，採取全員出動、逐一巡迴走訪、召開專門會議、對照檢查等方式，督促營業單位落實整改，不留任何死角。紮實而有效的工作換來了可喜的成果，在今年總行飛行檢查組對我行進行的檢查驗收工作中，我們在全員、全程陪同過程中，及時發現並協調扣分偏差，使我行六家全部被檢標兵單位和達標單位，均順利通過檢查驗收，規範化服務工作邁上了新的台階。
按照部門工作分工，我們從大局出發，派專人配合全行開展多項較大規模活動：
一是從年初“優質服務百日大賽”開始，對窗口規範化服務進行了連續深抓落實，制定活動規劃、組織對照檢查、及時與上級有關部門溝通，彙報階段工作進展情況，為年底總行驗收時xx支行全部驗收合格作出了良好的鋪墊。
二是按照銀監局統一部署，協調組織全行“三法”宣傳活動，制定活動方案、逐一走訪落實、上報活動總結，為“三法”知識在全行範圍內的普及作出了積極的努力。
三是積極參與、策劃、組織行裏的重大活動：六週年行慶、職工運動會、中層幹部拓展訓練、金融系統足球比賽、一線員工職稱計算機英語考試、職工攝影展及職工dv作品展等，對圍繞支行業務發展為中心的各項工作開展起到了積極的促進作用，對活躍職工的業餘文化生活、增強團隊精神起到了較好的推進作用。
四是做好多項兼職工作。我部四人中有二人兼職工會工作，部裏在較重的檢查任務壓力下，大力支持其它各項兼職工作，今年建起了工會工作檔案（含、圖片、多媒體檔案），購置了必要的設備，為明年各種羣眾性活動的開展打下了堅實的基礎
五是按行領導工作安排，利用近一個月的時間，完成了xx支行制度彙編工作。
六是牽頭組織全行員工參加分行統一舉辦的內控知識測試，並通過舉行行內複賽的方式，選拔成績優異者參加分行決賽，選派的三人代表隊獲得了分行個人成績前三名和團體第一名的好成績。
回顧過去的工作歷程，隨着時間的推移，稽核工作得到了更為廣泛的理解和支持，我們部門與全行各部門日益協調、相得益彰，這讓我感到欣慰和鼓舞，同時也讓我感到責任的重大。在今後的工作中，我會更加努力，帶好稽核部一班人，顧全整體，盡職盡責，腳踏實地，皆盡全力。
2014、1、9
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