2010年全市中小企業信用擔保體系建設情況

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近年來，市委、市政府連續出台了一系列鼓勵支持中小企業信用擔保體系建設的政策措施，各級政府、社會各界積極參與中小企業信用擔保體系建設，我市擔保機構數量和規模迅速膨脹，經濟效益和社會效益初步顯現。

一、全市中小企業信用擔保發展情況

截止到第三季度，全市登記備案的擔保機構45家，註冊資本21.32億元，註冊資本5000萬元以上的擔保機構22家，1億元以上的擔保公司6家。這些擔保機構累計為5019户中小企業及經營業户提供擔保達到85.46億元，僅今年1—9月份就實現擔保額28.7億元，同比增長33.7%。這些業績的取得，在一定程度上緩解了我市中小企業發展資金緊張的局面。

（一）擔保機構的數量及結構情況。到2010年三季度末，我市登記註冊擔保機構達到100多家，其中納入市中小企業局、市人行備案的45家，全市已開展中小企業擔保業務的擔保機構基本都已納入備案管理範圍。從區域分佈來看：各區縣都成立了擔保機構，但45家備案管理擔保公司多數集中在**區和高新區，其它區縣擔保公司數量相對較少。

（二）註冊資本情況。全市45家擔保機構註冊資本21.32萬元，其中政府出資4.63億元，佔21.72%。註冊資本5000萬元以上的22家，1億元以上擔保機構6家。從出資結構來看：全市45家擔保機構中，民營資本出資佔比較大，除8家政府出資參與的擔保機構外，其餘37家均為自然人和民營企業出資。

（三）從業人員隊伍情況。登記備案的45家擔保機構從業人員728人，具有大專以上學歷的佔75%。高層管理人員中有50%是原銀行、保險、投資公司的主要負責人或業務骨幹。

（四）業務開展情況。今年1—9月份，全市各類擔保機構實現擔保額28.7億元，在保餘額43.41億元。

從2008年以來，全市擔保機構在中小企業貸款擔保業務上實現了跨越式的發展。2008年，擔保機構擔保總額9.87億元，2009年擔保額達到27億元，今年前三季度擔保額28.7億元，已超越去年全年擔保額，預計全年擔保額將達到35億元以上，同比增長30%以上。

（五）經濟及社會效益情況。45家擔保機構已累計實現經營收入32646萬元。2010年前三季度實現經營收入7895萬元，其中擔保業務收入6996萬元，均比上年增長120%以上；上繳税金464萬元，比上年增長112.4%。

45家擔保機構在取得良好經濟效益的同時，也創造出了顯著的社會效益。年內受保中小企業因獲得融資擔保支持，增加就業崗位1.73萬人，新增銷售收入34.78億元，新增税收1.43億元。

二、中小企業信用擔保體系建設工作情況

（一）加強業務指導。一是召開了全市擔保業務研討會。省中小辦及市財政局、人民銀行、銀監分局等政府相關部門領導，協會常務理事以上單位主要負責人等共計40餘人參加會議。會上，與會人員重點就風險控制、發展環境、行業自律、人才隊伍建設、擔保業務品種開發等進行了研討。二是幫助擔保機構化解風險。我們與人行、市工商銀行、擔保機構協商，積極應對擔保經營風險，並形成書面報告，向王頂岐副市長彙報。三是組**摯聯等擔保機構與農業局協商對農擔保措施，積極開拓業務品種，拓展業務範圍。四是組織擔保機構參加了全省銀保合作信得過中小企業信用擔保機構推選活動，融信、金摯聯、**安信三家擔保機構排名均在前十位，其中融信位列第二。五是上報融信、金摯聯、安信、**中小企業擔保公司四家擔保機構申請資料，推動其與省再擔保集團的合作。六是指導擔保機構做好清理整頓活動資料的準備工作。七是與部分擔保機構調研，引導擔保機構擴大合作銀行數量，實現多元發展。

（二）積極爭取各級扶持資金。一是與市財政局制定市級中小企業擔保專項資金扶持方案，今年共兑現了中小企業擔保專項資金447.36萬元。二是組織擔保機構申報了省級中小企業擔保專項資金，鑫融源等7家擔保機構共獲得200萬元省級擔保扶持資金。三是為融信、安信爭取國家擔保專項扶持資金280萬元，目前這些資金已落實到位。四是幫助融信、**安信、銀橋擔保等3家擔保機構申報了免徵營業税材料。目前，申報材料已通過省級審查，並在媒體公示，現已上報國家。

（三）組織外出考察學習。一是赴**考察學習。5月，市中小企業局韓大力局長帶領分管局長、科室負責人員赴**考察學習融資平台建設經驗作法，撰寫調研報告在《中小企業》刊物上刊發。二是赴**考察學習。為提升全市擔保業行業自律水平，8月，市中小企業局組織部分擔保機構赴**學習擔保機構行業自律經驗做法。三是赴東北考察。9月，組織市財政局、市國資委相關負責人及部分擔保機構主要負責人一行7人赴**、**、**三市就中小企業服務體系建設及信用擔保體系建設情況進行考察學習，並撰寫了考察報告。四是赴**學習。9月， 組織融信、安信、鑫融源等擔保機構赴**參加第十一屆全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議。

（四）大力推進擔保機構信息化建設。一是確定融信、金摯聯等擔保機構為全市信息化試點單位，建立集考察、審批等多項功能為一體的信息化系統。在總結經驗的基礎上，向其他擔保機構推廣。二是探索建立融資擔保服務平台。制定了**市中小企業融資擔保服務平台建設方案，擬構建集用户管理、機構管理、業務管理、供需平台、信息發佈、系統管理等功能為一體的融資服務系統。目前，該平台初步設計方案已經多次論證，並徵求了省辦、市相關部門的意見，待進一步認定後組織實施。

（五）圓滿完成全省擔保行業從業資格認證試點工作。按照《**省擔保行業從業人員從業資格認證暫行辦法》的規定，經省中小辦同意，我市被確定為全省唯一一家“擔保行業從業人員資格認證工作試點”。從去年十一月分開始，從調研到實施方案，從培訓到認證考試，制定了一套完善的組織體系和工作措施。在經過充分、細緻的準備工作的基礎上，分兩次組織了輔導、考試。經過認證考試，來自33家擔保機構及部分社會人員、在校大學生共計370人報名參加了考試，339人獲得**省首批擔保行業從業資格證書，合格率達到91.6%。其中，擔保機構參加人數佔擔保從業人員總數的85%以上，有效地提升了擔保機構從業人員的整體素質。

（六）積極開展人才培訓工作。一是組織擔保機構參加了**大擔保行業高級工商管理研修班，我市共有7人蔘加。二是組織擔保從業人員報名參加全省從業資格考試培訓活動，確保我市擔保從業人員合格率。三是積極與省辦、省擔保協會溝通，在全省推廣我市擔保從業資格考試試點經驗和模式。

（七）加大擔保業調研力度。在調研方式上，除深入擔保機構調研外，市中小企業局還十分重視同相關部門聯合開展全面調研。先後與市財政局、市人民銀行聯合開展了全市擔保機構調研，並彙總數據，寫出調研報告，向省級管理部門報送，為省財政廳、省人行等省級管理部門制定扶持政策、加強業務指導提供了可靠的依據。

三、中小企業信用擔保體系建設中存在的主要問題

（一）行業自律風險。一是壓價競爭。擔保行業是高風險低收益行業，但各擔保公司為了爭取業務，相互壓低收費，惡性競爭，擾亂了正常的行業秩序，擠壓了擔保業發展的空間。二是人才無序流動。擔保業是個新興行業，人才十分匱乏，部分擔保公司為招攬人才，採取各種手段從其他擔保公司挖人才，從業人員跳槽現象較為嚴重，一定程度上影響了擔保公司的正常經營。

（二）從業人員素質風險。一是擔保隊伍過於年輕，缺少管理經驗。從擔保從業考試報名資料來看，許多從業人員都是80後，有的甚至是90後。二是擔保人才來源狹窄。多是依靠金融機構的退休或辭職人員，這部分人員所佔比例很少，且擔保業和銀行業運作機理不盡相同，照搬銀行的管理運營措施，也不能完全行得通。

（三）與銀行合作方面的風險。一是國有商業銀行進入門檻高、放大倍數小，有些銀行上調基準利率上浮幅度，擠壓擔保機構盈利空間，制約了擔保機構風險覆蓋能力。二是擔保機構作為風險的實際承擔者，卻不是抵押權人，一旦發生風險，擔保公司代償後，貸款主合同終結，作為反擔保的從合同失去效力，擔保公司不能獨立起訴被擔保企業，擔保公司的利益得不到應有保護。三是銀行無風險經營，不承擔任何風險，銀行工作人員可能會放鬆對貸款企業的考察和貸後監管。

（四）有效的風險分散和補償機制尚未建立。中小企業信用擔保行業是一個高風險、低收益行業，風險與收益的不對稱使其難以自補風險。目前作為外部補償機制，國家、省、市三級在扶持力度上較大，但市、區協調聯動機制尚未完全到位，加之系統內再擔保機制長期缺失，妨礙了擔保體系在增信、分險等方面作用的發揮，嚴重影響了擔保機構信用放大能力，擔保的功能大打折扣。

（五）擔保機構自身運作不規範，抗風險能力不強。一是有些擔保機構缺乏必要的管理制度和風控制度，業務人員也缺乏金融、財務、法律、審計、評估等專業知識，整體素質不高，識別、控制和化解風險的能力不強；二是擔保資本金不實，有些擔保機構註冊之後轉移資本，構成虛假出資；三是熱衷於個貸、投資等高盈利擔保項目，不從事或難以從事中小企業貸款擔保業務，缺乏業務品種創新的能力，資產缺乏流動性和安全性；四是擔保風險準備金不提或提取不足，抵禦風險能力較弱。

四、下一步主要工作思路

（一）進一步完善擔保扶持政策。一是與市財政局協商，完善我市中小企業擔保扶持政策，積極擴大政策扶持覆蓋面。二是積極做好相關協調工作，幫助擔保機構獲取省級、國家級中小企業擔保專項資金扶持。

（二）不斷推進信用擔保信息化建設。進一步在全市備案管理的擔保機構中推廣信息化建設，利用信息技術實現擔保業務全過程的數字化、智能化、自動化，提高風險控制效率；在多渠道掌握中小企業融資需求信息的基礎上，籌建全市中小企業融資服務平台。

（三）加強對擔保行業發展的指導與服務。一是鼓勵和支持擔保機構產品和服務創新，重點探索中小企業集合票據的發行工作，並積極宣傳推廣創新經驗。二是繼續做好行業發展情況定期調度，及時掌握我市擔保行業發展動向。

（四）加強從業人員素質培訓。一是制定擔保人才培訓計劃，按照培訓計劃制定出切實可行的實施方案，並落實培訓經費，確保擔保人才培訓工作有序開展。二是創新培訓模式。實行短、中、長期相結合舉辦培訓班、專題講座、外出考察學習、組織參加EMBA高級研修班等形式的多種培訓形式，為我市擔保機構培養人才，提供人才和智力支持。

（五）推動擔保機構與銀行深入合作。繼續組織開展與金融機構的合作研討活動，積極推薦信用良好、運作規範、資本實力與風險防控能力強、經營業績突出的擔保機構與金融機構進行業務合作。組織擔保機構與金融機構聯誼活動，增進互信與支持。