理財業務自查報告

第一篇：理財業務自查報告

理財業務自查報告

**支行：

根據支行關於開展理財業務自查的通知精神，結合機構實際，組織網點負責人對今年1月至6月所有理財業務開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業務操作等環節按照自查表的內容進行了檢查，現將自查情況彙報如下：

三個網點在資料收集較為齊全，協議書，個人客户身份證複印件，加蓋與原件核對一致印章，相關協議要素填寫完備，經辦人員簽章，使用總行統一製作宣傳銷售文本，客户投資風險承受能力評估問卷。相關資料專夾保管，三個網點分別存在下列問題：1、三星分理處1-6月共辦理理財業務35筆，金額383萬元。其中：無客户身份證複印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴紅梅2筆，已於檢查日通知客户補交了身份證複印件，無客户投資風險承受能力評估問卷1筆，於檢查日通知客户完善，理財協議書上無經辦人名章3筆。於檢查日上蓋。2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業務31筆，金額716萬元。其中：風險揭示書中，客户漏填風險承受能力類型1筆；大多數個人客户風險揭示書中風險確認語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業務9筆，金額98萬元，其中：無客户投資風險承受能力評估問卷5筆，於檢查之日通知客户完善。

通過自查，發現三個網點在辦理理財業務存在一些問題，如櫃員漏收集客户身份證複印件，漏對客户進行投資風險承受能力評估問卷，該客户填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今後工作中進行改進完善的，加強理財業務知識的培訓學習熟練運用到實際工作中，使理財業務操作合規有效，減少操作風險。

**農商銀行**三星分理處

二〇一四年八月四日

第二篇：個人銀行理財業務自查報告

個人銀行理財業務自查報告

作者：文章來源：點擊數： 110更新時間：2014-11-24 11:48:39

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規範支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關於進一步規範商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經營業務進行了全面、逐項、細緻的檢查，現將開展自查工作情況彙報如下：

一、 人員配備情況

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、並取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客户介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

二、 銷售流程

支行理財經理均是在充分了解客户的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客户推薦理財產品，併為每一位購買產品的客户填寫《個人客户投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估結果，向客户推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客户進行簽字後，交由支行理財主管審核並簽字，單筆購買金額超過100萬的客户，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客户的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客户説明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客户在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客户資料均填寫完整。

三、資料檔案保存

2014年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，並按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客户風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客户電子檔案，方便及時瞭解客户情況和日後與客户溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定於今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今後工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規銷售理財產品， 但本次自查中仍然發現了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今後的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關於進一步規範商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的精神，合規銷售、定期開展個人銀行理財業務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業務的健康、規範發展。

第三篇：理財自查報告

理財業務自查評估報告

自查內容：

1、 機構與人員准入是否合規；包括授權，工作場所，崗

位設置，人員素質及培訓等是否合規。

2、 經辦個人理財業務是否合規。

（1） 理財類交易賬户處理流程。

（2） 是否對購買理財產品的客户進行告知風險存在性，

在客户購買理財產品時簽署相關產品説明書等配套協議是否親筆簽名確認。

（3） 客户本人親筆簽字確認的風險調查問卷是否隨理財

產品檔案永久保存，客户購買理財產品情況和問卷調查結果是否相同。

（4） 留存客户資料檔案中有無漏打《個人理財業務交易

表》和《個人理財業務確認表》現象。

（5） 理財檔案資料中客户必填寫的風險評估表有無描寫

風險評估語句，協議書和產品説明書中填寫是否規範。

（6） 網點是否及時張貼產品新資類公告。 整改措施：

1、 在經辦個人理財業務時，沒有對客户進行充分告知

理財產品的風險存在性，且沒有向客户詳細介紹理

財產品這項業務，原因：理財經理對理財產品瞭解不夠透徹。

2、 理財檔案資料中無產品説明書，培訓員工對今後客

户購買的理財產品需附加説明書，使理財產品檔案資料合規齊全。

3、 理財檔案資料中客户必填寫的風險評估表，只對客

户的風險承受能力進行了測評。沒有描寫風險評估語句，聯繫客户並要求客户補寫風險評估語句。

4、 網點未做到及時張貼產品説明書，宣傳不到位，今

後加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產品業務有所突破。

第四篇：個人理財業務調研報告

長沙縣支行個人理財業務調研報告

個人理財業務的創新發展是近幾年國內銀行業快速繁榮的重要標誌。從國外商業銀行來看，理財業務收入佔總利潤的80%以上，而個人理財收入也大約佔40%－60%左右。可以説，重視個人理財業務發展就是抓住了全行經營的“致勝之道”。在農業銀行正在實施股份制改革，並確立了“面向三農、商業運作”市場定位的新形勢下，如何提高我行個人理財業務市場競爭力，為我行創造更多的經濟價值？我部人員深入基層，瞭解金融同業，開展了一次專題調研，並對全行個人理財業務經營情況進行了剖析和思考。

一、目前我行個人理財業務基本情況

1、支行個人理財業務發展現狀

2014年度，我行全年完成代理保險業務2945萬元，偏股型基金銷售45萬元，基金定投開户66户，個人自主理財產品銷售2248萬元，實現零售中間業務收入812萬元；

2014年1季度，我行實現代理保險1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開户187户，自主理財產品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現理財業務收入19.6萬元。

從兩個時段的數據對比來看，我行理財業務各項指標均有不同幅度的提升，發展速度加快，一方面説明全行上下對個人理財業務統一認識，加大投入和發展的力度，另一方面説明市場個人理財需求在逐步提升，相對於縣域內同業發展勢頭，我行仍處於追隨者的地位。

2、支行客户結構特徵

從理財業務完成的網點分佈比例來看，2014年度數據顯示，基金、基金定投及個人自主理財產品全部由星沙及農大、馬坡嶺等6個城區網點完成，鄉鎮網點均未實現銷售零的突破，代理保險一項城區網點與鄉鎮網點平分秋色，各佔50%比重；2014年一季度，城區網點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落後於鄉鎮網點。由此初步判斷，我行個人理財的客户羣體主要集中在市場經濟活躍、經濟發的的城市區域，鄉鎮農村區域客户的理財意識相對薄弱，而在我行現有理財客户的分佈結構來看，主要集中在公務員、教師、行政單位高管企業白領及個體工商户這些行業，他們的主要特點是收入較高且較穩定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩餘資產的保值增值，風險偏好多屬於穩健激進型，有較強的理財投資意識。

二、當前我行發展個人理財業務存在的問題

隨着我國經濟的持續快速發展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現多元化發展趨勢，廣大客户對金融服務的需求呈現多樣化、個性化、專業化的理財服務成為各家商業銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業務發展速度較快，但在全行業務中一直處於“附屬品”的角色。目前農行個人理財業務處於發展的初期，受到金融市場發展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多因素的影響，個人理財業務發展較同業來看還比較緩慢。客觀上，由於農行正值股改新老經營理念的衝突多發時期，加之自身基礎薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內很難達到同業水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發展中的問題難以迴避。到目前為止，從我行的個人理財業務發展情況看，形勢不容樂觀，業務發展區域失衡，主要表現在：

1、個人理財業務的戰略地位不突出，優先發展不堅決。

業務要發展，領導是關鍵。一項工作和一項業務在企業的戰略地位，直觀上主要體現在領導是否重視和政策是否傾斜。農行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業務優先發展戰略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質性的行動。少

數領導過問個人業務，對儲蓄工作關注的比較多，對於基金和一些新興的個人理財產品往往關注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業務、貸款業務方面，對個人理財業務的獎勵、費用指標則配備偏少；個人業務部門專業人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產品的瞭解知之甚少，使得理財業務難以在全行範維內有效發展。

2、個人理財業務宣傳乏力。

每一項新業務的推出，每一隻新產品的上市，對於客户來説都有一個從認識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業務開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單一、效果不佳的問題。從目前基網點的實際情況看，個人理財業務僅是附帶業務，雖然銀行也進行了如電視、海報、宣傳摺頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產品進行深層次的介紹，客户對銀行推出的個人理財業務產品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客户中普遍缺乏認識，理財業務難以開展。

3、缺乏有吸引力的產品。

一是理財產品差距較大。我行理財產品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩得利（債券型）、珠聯壁合（結構性存款型）、代客境外理財（qdii）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（結構性存款型）、中銀美元增強型（qdii）三種36個，建行兩種15個，相對同業我行產品明顯缺乏可選擇性；同時，我行理財產品收益率普遍低於其他行，這一點在針對比較瞭解理財行情的客户進行營銷時成為成交的最大障礙。二是產品定位單一。如建行的“樂當家理財卡”面向個人中高端客户發行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對應資產不同的客户羣體，享受不同的客户服務和優惠措施，體現分層營銷的特點；招行“一卡通靚卡”，分別與msn、qq騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，為推崇時尚的白領及高學歷學生所青睞。而農行產品定位不明確，特點不突出，優勢不明顯。

4、營銷手段過於簡單，理財產品透明度不夠。

當前我行理財業務營銷模式過於簡單，產品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由於相當部分的員工理財知識不足，在向客户介紹理財產品時，往往只會注重推銷產品的預期收益率，而對產品的風險以及獲得收益條件等，未做詳細介紹，對於理財的基本要求“量身定做”更是無從談起。

從當前我行推出的理財產品和銷售情況看，個人理財產品均由農總行統一開發、統一核算、統一資金運作、統一風險控制、統一宣傳口徑，具有相對完善的規章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負責對產品進行營銷，並統一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應的風險提示，雖然每一隻產品推出，從上到下系統內對理財產品經辦人員進行了必要的業務培訓，客户購買時簽訂了“協議書”，對產品內容固定（預期）收益率，風險提示均作了註明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業務，但自己心中無底，因為這些產品本來就是看不見、摸不着的產品，能不能起到理財作用，客户能否得益，誰也不知道，這種模糊的產品，使基層行在辦理業務時縮手縮腳，同時也難免給客户產生誤解，甚至抱怨。有些客户在購買時滿懷信心，可結果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產生了負面影響。

5、缺乏整體的客户羣體。

個人理財業務也與金融業務一樣，需要有整體的客户羣體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產品定位問題。銀行開辦個人理財業務關鍵要有客户羣體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客户羣體，首先是目前我

國國民理財意識普遍不強。據調查，城鎮居民有理財意識的客户只佔30%，農村居民有理財意識的客户只佔10%，在接受理財產品上或熱衷於理財的客户中，絕大部分是年齡偏大的客户，而年紀較輕的客户反而對理財不感興趣。目前銀行臨櫃購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客户，從理財客户對象上看也大都是一些零星的客户，沒有形成一個主導客户羣體，這就影響了個人理財業務全面有效地展開。

6、個人理財業務資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學。

由於沒有明確的產品計價辦法和及時考核兑現的激勵機制，櫃員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的櫃員還不情願操作；客户經理成了“報表員”和“閒客”。調查的部分網點中，對基金、本利豐等理財產品缺乏足夠的重視，不願多拿出費用用於激勵，大部分員工營銷意願不強。從管理層出台的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業銀行力度大，對員工激勵作用收效甚微。

7、個人理財業務隊伍建設亟需加強。

理財業務雖然是一項“朝陽”業務，有着廣泛的發展前景和創潤空間，但同時理財業務也是一項專業學問很深，操作技術性很強的業務。目前我行缺乏理財專業素質較全面的專業人才，既沒有專業理財隊伍，也缺乏進行系統的培訓，有的僅是臨櫃一線中單一的業務經辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業務的發展帶來阻礙。

三、對於個人理財業務發展的工作建議

個人理財業務是一項新業務，要使這項業務正常快速發展，當務之急，必須採取相應對策：

（一）、明確專業崗位，實行效益、風險和待遇相結合的經營模式來經營管理個人理財業務。一是要儘快在個人金融部下設專門的個人理財業務管理崗位，職責要明晰，在崗人員必須具備專業業務能力，以全面負責個人理財業務的管理、規劃和發展。二是加快網點理財中心建設。在有條件的城區網點要儘快設立一批環境整潔、美觀大方、舒適優雅的客户個人理財服務中心和個人理財工作室，為客户創造一個優美的環境。三是每個網點至少配備一名專職理財客户經理。理財客户經理應由市分行個人金融部進行統一培訓考核上崗。

（二）、統一思想，進一步提高對發展個人理財業務重要性的認識。從個人理財業務的發展趨勢不難預測：未來個人業務的競爭將由現在的負債業務、資產業務為主向理財業務為主轉變, 個人理財業務將日益成為銀行吸引和鎖定個人客户尤其是個人高端客户的主要工具。農行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發展和商業銀行轉型的大趨勢出發, 儘快將發展個人理財業務擺上重要議事日程, 在人、財、物等經營資源上給予重點傾斜, 實行優先發展戰略, 積極探索和大力發展, 努力實現個人理財業務的根本性突破。當前我行發展理財業務總的指導思想應是: 創造條件,先行試點, 與網點轉型工程相結合, 科學規劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業化的理財工作室和網點大堂理財經理三級服務網絡, 穩步推進全行個人理財業務的積極發展。其他銀行在個人理財業務方面與我們相比具有比較優勢，他們不一定在市場份額上進行爭奪，但肯定會搶佔我們的高端客户，新一輪的個人理財業務競爭必將上演。我行應樹立強烈的危機感和責任感，全行上下統一思想，加快經營觀念轉變，優先發展個人理財業務，加快發展步伐，積極搶佔客户市場。

（三）、立足當前，細分客户市場，加快拓展個人理財業務。一是要強化臨櫃人員營銷意識；二是充分利用優質客户管理系統這一平台，科學細分客户市場，鎖定發展個人理財業務目標客户，實現對客户粗放經營到精細管理的轉變；三是在客户細分的基礎上，實行差異化服務。即為一般客户提供標準化、一般性的服務也就是為客户提供行業最基

本的服務；為目標客户要提供會員制服務，要求理財人員與客户保持親密的聯繫，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經驗，提供他們渴求的產品和服務。四是參照超市經營模式，對凡是在我行購買理財產品的客户統一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客户凡購買我行任一理財產品金額在1萬元以上的，均可在大堂經理處進行會員登記，發放積分卡。其次，客户每購買一次我行理財產品，產品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對累計積分達到一定標準的客户，通過短信問候、定期派發禮品、參與抽獎、舉行聯誼活動等形式，提高客户的忠誠度。

（四）、強化意識，加大宣傳，增強理財產品透明度。每一項業務、產品只有先理解它，領會其精神實質，才能樂於接受。因此在個人理財業務上，首先銀行人員要強化意識，深刻領會理財的真正含義，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財的重要性，特別是以形式靈活多樣的方式進行宣傳，真正讓廣大客户有一個理財的概念，再次是要把銀行的理財產品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客户，讓客户在第一時間瞭解信息，同時要秉着實事求是的精神和對客户認真負責的態度，讓客户自覺自願地接受我行的理財產品，並講明利弊關係，讓客户瞭解理財也有風險。只要把理財業務宣傳透，客户對理財才會有興趣，理財業務也會正常的發展。

一項新的理財產品的出台，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客户的利益，銀行作為代理機構，直接與客户打交道，因此，無論是自身的產品也好，是代理基金公司、保險公司的產品也好，都要雙方兼顧，要增加產品在理財得益上的透明度，讓客户瞭解產品的操作性、風險度，要改變那種強拉硬派的推銷做法，從基層行理財產品營銷的實踐看，只要產品好，收益概率高，客户都能自覺、自願樂意接受，而那些靠銀行工作人員強行推銷的做法，既會引起客户的反感，也會影響銀行的聲譽。

（五）、由抓單一的產品營銷向抓綜合理財服務轉變。正確把握各種產品之間的關聯性，充分發揮各種產品之間的相互作用。在客户營銷與管理上要正確處理好短期利益與長期利益的關係，要從培養客户對農行的忠誠度的角度出發，考慮不同層次客户羣體的金融需求、中長期收益，最大限度地挖掘和培育對農行忠誠度高的潛在優質個人客户羣體。在當前證券市場“陰晴不定”的形勢下，要區別不同客户，積極營銷證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風險產品。通過農行與客户的利益雙贏與長期合作，培養客户對農行的忠誠度，從而提升客户中長期對農行的貢獻率。

（六）、建立科學、合理的激勵機制，為個人理財業務的健康、有序、快速發展提供有力的保證。個人理財業務是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優質服務。一是對理財產品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兑現到人，而不與本單位任務完成情況相掛鈎。二是可按季度或年度評選“理財明星”，重點主要放在客户滿意度、業務知識、工作業績等方面實行綜合考核。三是在資源配備上予以適當傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。

（七）、加強個人理財隊伍建設。根據基層行目前在個人理財業務發展中的情況看，急需培養一批會理財的專業高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業知識，懂得理財方案設計的高素質人材引進來。二是通過培養，在現有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質好的專業技術人才，結合基層行現有的實際，有計劃、有目的的進行重點培訓，從而儘快建立起一支具有精通產品和業務知識，良好的人際溝通能力，嚴謹懂法的專業態度和勤奮的專業精神的高素質複合型專業理財隊伍，以改變現有基層行在個人理財業務上的現狀，適應當前全面、開放、競爭的金融形勢。

第五篇：個人理財業務 開題報告

山東財經大學本科畢業論文（設計）開題報告