家庭理財小智囊通用多篇

個人投資理財知識小智囊 篇一

1、期收入不多，要量入為出，記個流水賬就好，月底總結一下，把不必要的支出砍了，如果記流水賬麻煩，可以多用信用卡，月底打個記錄，什麼都有了；題主提到了固定資產消費和消耗性消費的問題，其實對一般家庭來説，分這個也沒什麼必要，消費其實是個很個人的事情，有人喜歡旅行，買個車，有人喜歡宅，買個好的電腦，都是個人喜好，有什麼好記好算的？

2、中期收入增加，大額消費出現，是全額付現，還是付個首付，餘款貸款？貸多少，貸多長時間，貸那一家的，利息怎麼算，這都是要金融知識的；

3、後期家有餘糧，就是投資的問題了，買股票債券基金，或存定期，或買房，都是投資，不同時期要有不同的規劃，要能把握好市場風險，金融知識，個人喜好，還有一點運氣都能決定你的投資方向。為什麼很多人本打算投資理財產品的，結果上了保險的當，卻買了很多收益極低的保險產品？就是因為他們不會算，搞不清什麼叫複利，什麼叫貨幣的時間價值，什麼叫通脹。

所以説金融知識是必須的，會計知識不必，會計理財的優點是對數字的敏感性，但缺點也很明顯，就是會計大多保守，容易只見風險，反到縮手縮腳。

個人短期理財誤區

雖然銀行短期理財產品因為週期短、流動性強、收益高、風險小等原因一度火爆發行，但是其實很多人購買後會發現，首先收益並沒有那麼高，甚至是相當低；這是因為大部分投資者對銀行理財產品的合同沒有細讀，首先收益率大部分都是預期年化收益，這樣就意味着其實很多情況下是達不到這種宣傳的收益的，另外在購買這些理財產品的過程中，大多投資者忽略了前面的申購期和後面的清算期是額外都不計息的，而這段時間可以説是免費借給銀行的。例如某款7天的理財產品，年化收益8%，但是算上申購期和清算期可能前後加起來12天左右，如果按這12天一平均，收益就相對低多了。

對於個人短期理財建議

其實很多人購買個人短期理財產品基本都是出於，風險低、收益比存款高、流動性強這些原因，其實很多其他投資方式都有這些優點，比如可以投資貨幣基金，貨幣基金流動性強、風險低、收益一般也比存款高；另外低風險投資回報看得是長期（一般至少一年）才有可比性，如果這幾天買一款短期理財產品，過幾天再換另一款，這樣一年下來，你的收益往往還沒有一年定期存款高呢！所以絕對不要把資金全投在短期理財產品上面，真正的理財方式是根據自己的具體情況，通過合理的資產配置，到達保值增值的目的。

個人投資理財知識小智囊 篇二

一、端正理財觀念，提高風險意識

對於投資人而言要有正確的投資理財觀念及風險意識，擺正心態，無論是盈還是虧，淡然處之，做好充足的心理準備；投資者在期望豐厚收益的時候，別忘了繃緊風險這根弦，提高風險意識，不可盲目投資。增強金融行業的基本知識，練好投資理財的基本功。

二、認清財務狀況，制定理財規劃

在做任何的理財投資前，認清自己的財務狀況很有必要。包括你的日常收入、開支、原始資本、負債情況等。這是一份初始的檔案，未來假如進行理財投資，還可以據此對自己的投資進行總結。現在手機也有很多理財記賬的小軟件，不妨可以使用。

其次要對投資理財有明確理智的規劃，比如拿出固定資產的多少來投資，在遇到風險時有無承受風險的能力，投資理財的目的是否清晰明瞭，有無長遠的規劃等。投資理財不是用錢盲目的`去投憑藉運氣的行為，而是建立在理智分析的基礎上。

三、確立理財方向，選擇理財方式

瞭解自己的價值觀，確立經濟目標，使之清楚、明確、真實，並具有一定的可行性。瞭解自己的性格，偏好什麼類型的投資風格。穩健型、平衡型、積極進取型等，確立自己的理財方向。

目前的理財方式多種多樣，可以根據你的投資風格，選擇適合自己的投資理財方式，比如：穩健型的投資者可以選擇P2B互聯網金融理財產品、銀行貨幣投資型的理財產品和國債。這些都是相對比較穩健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用來做穩健投資。

積極進取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風險較高。專業機構、經驗豐富的投資者做套利交易可以，但對剛入行的個人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進行低風險和高風險投資的搭配組合。

目前市面上的投資理財產品琳琅滿目，各有千秋，如何選擇出適合自己的呢？有兩點必須明確：

1、安全問題。包括平台安全、資金安全、信息安全、產品安全等一系列的問題，安全是投資理財最關鍵的一步，一定要確保投資安全；

2、收益比較。投資理財的目的都是為了實現財富增值，所以一定要通過分析比較選擇靠譜的年化收益。但是建議太高的不要投，太低的投的也沒有意義。

四、不斷學習實踐，做好財富管理

投資理財也需要不斷的學習和實踐，比如：如何降低投資風險，如何計算投資複利，如何做好財富管理等，一邊學習一邊實踐，時間久了，自然也就得心應手，有了自己的投資心得和經驗了。

財富管理非常重要。有些人財富來得快，但去得也快，這是為什麼呢？有的是輕易賺到錢後掉以輕心，繼續投資時可能忽視了操作風險，導致逐漸虧損，而有的則是賺錢後在花錢上過於“大方”，浪費較多，以至於留不住財。所以，切記要做好財富取得後的後續管理。