銀行“金融+科技”雙輪驅動業務發展

零售轉型：科技融合業務

近年來，我國消費金融市場保持着快速增長，互聯網消費金融尤為突出。艾瑞諮詢報告顯示，從2013年到2016年，我國互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆發式增長，年複合增長率高達317%。消費金融的增長，也為正在進行零售業務轉型的傳統銀行業開闢了新的發力點，推動了銀行零售領域的信用卡業務發展。

在此背景下，平安銀行在2017年提出了“金融+科技”雙輪驅動戰略，逐步實施“金融+生態”戰略，利用大數據與人工智能，加快零售業務變革，實現科技與業務的深度融合。讓“科技賦能金融、科技賦能生態、生態賦能金融”的戰略在業務中落地，即利用科技手段，讓金融核心業務發展得更好，更有競爭力；利用科技手段賦能生態；生態建立好之後，生態再來賦能金融。

這意味着，科技成為平安銀行打通金融與生態的關鍵。而平安信用卡也在集團這一戰略目標下，以科技賦能零售轉型之路。例如，依託於全新口袋銀行APP平台，平安信用卡搭建了“一鍵服務”功能，用户可在APP上實現一鍵辦卡、借款、查詢、還款等功能，同時還增加了一鍵航班延誤理賠、一鍵呼叫道路救援、理財保險等綜合性金融服務。

李衞東表示，當前整個金融行業正在經歷一場以大數據和人工智能為代表的技術革命浪潮。銀行只有擁抱前沿技術，優化客户體驗、提升效率、降低成本，藉此改變和顛覆自我，才能在金融科技的大潮中得以生存。

“信用卡也是如此。”李衞東表示，呈現在業務模式上，就是科技與銀行經營管理的結合變得更加緊密，互聯網思維開始滲透到獲客、支付、服務等方方面面，整個行業的理念和運營模式都在進行全方位的革新。

佈局智能：鍛造極致體驗

為了實現集團零售轉型的戰略目標，平安信用卡在智能科技領域也開始了全面佈局。

以智能審批機器人為例。作為業內首創的審批模式，平安信用卡的審批團隊利用機器學習算法與客户風險偏好模型，結合AI人臉識別技術與海量問題庫，為每一位客户打造專屬互動場景，並實時獲取審批結論。同時，從優化客户辦卡體驗出發，突破傳統電話聯繫客户核實的單一模式，讓客户主動參與到信用卡審批環節中，隨時隨地通過口袋銀行APP進行驗證，滿足其快速辦卡用卡的需求。

在AI客服方面，平安信用卡通過全渠道花式急速接入、多媒體智能專業化服務、一站式人性化用户體驗等方式，完善了智能服務平台，創造全新服務場景。通過基於語義理解的深度學習算法，以及自然語言核心算法升級，訓練機器人自主學習，智能識別客户真實意圖；同時，機器人通過文本、語音等多重功能，實現服務線上化、智能化，隨時隨地為客户打造“快、易、好”的24小時極致服務體驗。

在智能語音識別上，平安信用卡率先將AI語音機器人引入到信用卡業務場景中，依託平安科技在語音識別、語義理解、語音合成等領域的深厚技術積累，開發上線的語音機器人可以準確理解客户説話意圖，並作出快速回答。

客户在日常用卡中，能夠通過智能語音機器人完成賬務處理、用卡服務、信用卡申請等眾多業務場景，實現更加高效、更加智能的高品質實時語音電話服務。

除了為用户提供智能、便捷的使用體驗，平安信用卡還在智能反欺詐方面“做足功課”。通過對客户刷卡瞬間的毫秒級響應，智能反欺詐系統能夠實時計算大量的評分模型和欺詐規則，實現對風險交易的實時打分，進而精準攔截盜刷交易，保證客户資產的安全。據悉，平安信用卡的智能反欺詐系統對每筆交易的決策控制在50毫秒以內，在精準攔截盜刷的同時不會對客户用卡體驗產生絲毫影響。截至目前，智能反欺詐系統已經服務超過4500萬持卡客户，每年對超過10億筆金融交易保駕護航。

“懂你”哲學：創新為“人”

在而立之年，平安集團提出了“三十，更懂你”的年度主題。

“ 一方面，‘更懂你’點出了集團希望與消費者共鳴，致力為消費者提供優質體驗的追求；另一方面，‘更懂你’也道出了集團能夠預判消費者不斷升級的需求，並推出與時俱進的創新業務形態。”平安銀行方面表示。

平安信用卡也在佈局金融科技的同時，通過全方位服務消費者，詮釋着“懂你”的哲學。如何深刻理解每一位客户內心真實的需求、感受甚至是情緒，從而為他們提供個性化、定製化、精細化的金融服務，把對客户的人性化關懷注入到金融科技的創新驅動力中，最終實現更懂客户所想及所需的終極目標，平安信用卡期望通過對海量數據的挖掘和前沿技術的鑽研持續完善這個問題。

例如，通過大數據分析和人工智能，平安信用卡對境外高端消費人羣特徵進行精準畫像，對客户的每一個交易行為貼上標籤。基於大數據和精準畫像，平安信用卡可以從客户需求出發，提供系列的場景服務，包括提供證券、理財等在內的一站式綜合金融服務，將平台的資源和優勢通過信用卡的入口引入到對客户的全方位服務中。

“數據終歸是人的數據，科技終歸是有温度的科技，這才是科技的價值所在。創新的本質和目標都是要讓用户感受到更加‘快、易、好’的服務。”李衞東表示，平安信用卡會繼續探索金融創新模式，以開放的心態擁抱互聯網技術，為用户提供個性化、全方位的創新服務，成為“懂你”的金融夥伴。