農村信用合作聯社2019年年金融服務推進情況報告

某某市農村信用合作聯社2019年年金融服務推進情況報告

白城市金融辦：

按照《關於報送上半年工作總結的通知》要求，現將某某聯社2019年工作開展情況彙報如下：

一、總體情況

截至2019年11月末，某某聯社各項存款餘額395733萬元，較年初增加7487萬元;各項貸款餘額221137萬元,較年初減少1486萬元。

二、三農、小微企業金融服務情況

某某聯社作為服務縣域經濟、支持實體經濟發展的金融主力軍，牢固樹立服務三農、服務實體經濟的宗旨意識，依託覆蓋城鄉的網絡優勢，以高度的使命感和責任感，積極打造多層級、扁平化、綜合性的服務體系。積極適應新的市場變化，細分市場和客户，提供差異化金融服務，做精做細傳統農户，支持傳統種養業生產需求。隨着信貸支農、支小力度的加大，信貸規模穩步提升，截至2019年11月末，某某聯社累計發放各項貸款50,620萬元。

（一）小微企業貸款情況。年初以來，某某聯社以服務縣域實體經濟為主要投向，以“做微、做小、做散”為主要工作思路，積極發揮縣域法人機構的自身優勢，積極適應經濟發展和市場競爭的新常態，轉變經營理念，以“小額、分散、安全、效益”為原則，勇挑服務縣域小微企業的大梁，為進一步加大對轄內小微企業的信貸支持力度，滿足當前城鄉市場發展的金融需求，某某聯社積極推廣小微企業信貸產品、擔保模式和管理模式，並把支持小微企業當做信貸業務結構調整和客户結構優化的主攻方向，鞏固和培養優質客户，發展潛在客户，以系統化、專業化服務及時給小微企業“輸血”、“供氧”，為縣域小微企業轉型升級、做大做強提供金融引擎。

截至11月末，某某聯社小微企業貸款1,217户，餘額93,206萬元，佔各項貸款餘額42.15%。2019年1-11月，某某聯社累計發放小微企業貸款244户，金額22,523萬元，佔各項貸款累放44.49%，其中：支持某某縣域內小微企業貸款累放240户，金額19,808萬元，佔比39.13%。小微企業貸款增速高於各項貸款平均增速1.57個百分點。

（二）涉農貸款情況。截至6月末，涉農貸款餘額186,928萬元，較年初增加280萬元；按照貸款投放區域劃分，縣域內貸款餘額185,116萬元，佔總體貸款的83.71%；按照當地人行統計口徑，某某聯社在“三農”生產經營資金投放上佔全市各家金融機構總體投放資金的70%以上，為某姆縣域經濟發展的提供了必要的資金支持。涉農貸款累放48,777萬元，累收48,497萬元，有效滿足轄內“三農”生產經營資金需求，解決“三農”融資難題，穩固“三農”市場主力軍地位。

（三）基礎金融服務工作覆蓋情況。某姆聯社現有標準化金融服務網點28個，其中縣域內標準化網點11個，鄉鎮內標準化網點17個，行政村內標準化網點1個，基本實現了縣、鄉鎮、行政村金融服務全覆蓋。為有效推動基礎金融服務向農村偏遠地區延伸，提升便民服務水平，在人口規模較大、經濟較發達的鄉鎮全面布放ATM機，在較為偏遠的村屯設立助農網點佈設自助服務終端，實現存取款、轉賬、繳費等基礎金融服務。截至6月末，某某聯社在轄內共佈設各類電子機具176台，各類機具覆蓋行政村數144個，佔比65.16%，實現偏遠鄉（鎮）、村（屯）基礎金融服務全覆蓋。

現階段，某某聯社正在通過“雙基”共建農村信用工程的信息採集工作和走進民營、小微企業金融服務專項行動，進一步夯實轄內農户、新型農業經營主體、民營及小微企業和其他經濟組織的生產經營情況及信貸需求情況，努力破解三農、小微企業領域融資難、貸款難問題，確保符合貸款條件、有貸款需求的農户及小微企業都能獲取足額的信貸支持，某某聯社正在通過實際行動努力踐行迴歸本源，服務縣域實體經濟的使命。

三、金融扶貧情況及成效

（一）扶貧小額信用貸款發放情況

扶貧小額信用貸款開辦以來，某某聯社以基準利率、信用方式為**轄區內符合條件的“建檔立卡”貧困户發放額度在5萬元以下扶貧小額貸款553筆,金額2006萬元，其中2016年發放93筆328萬元；2017年發放257筆943萬元；2018年發放127筆462萬元；2019年發放76筆273萬元，截至2019年6月末，扶貧小額貸款餘額155筆552萬元，扶貧辦已劃撥到賬貼息款16萬元，現已全部下發到“建檔立卡”貧困户賬户。

（二）做好“建檔立卡”貧困户評級授信工作

2019年初，為進一步鞏固前期扶貧成果，市扶貧辦責成**聯社作為牽頭部門，各鄉（鎮）、村（屯）提供名單及基礎信息並全程參與，共同為轄內8330户16008人“建檔立卡”貧困户重新進行信用等級星級評定，此次共評定出等級為“二星”及以上的“建檔立卡”貧困户636人，信用等級評定的同時將貸款台帳、貼息台帳、星級評定表共同建立，做為“建檔立卡”貧困户的金融檔案，各方單獨保管。

（三）做好金融政策宣傳，積極辦貸

為了讓更多“建檔立卡”貧困户享受到金融扶貧政策、讓扶貧小額信貸政策幫扶更多貧困户實現脱貧致富。某某聯社採取如下措施：一是與市金融辦、市扶貧辦，在轄內鄉鎮組織主要以駐村第一書記、基層財務幹部、農村經營業主、建檔立卡貧困户為宣講對象的扶貧宣講活動；二是充分發揮了點多面廣的優勢，利用LED屏幕滾動播放、懸掛宣傳條幅、走村入户發放宣傳摺頁等方式對扶貧小額信貸進行宣傳，保證了所轄服務區內最大範圍的覆蓋；三是聯合鄉（鎮）、村兩級政府扶貧工作人員共同對所轄鄉鎮的“建檔立卡”貧困户進行進一步梳理，摸清有貸款意願的人員底數、擬貸款額度、發展生產的項目類型等情況，做好符合條件貧困户貸款預約工作。四是在扶貧小額貸款發放前，由村、鄉、金融機構共同把關，保證用途，防止挪用，防控風險，確保扶貧貸款“貸得到、用得好、收得回、能致富”。截至目前，符合扶貧小額信用貸款准入條件的“建檔立卡”貧困户審貸獲得率為100%，未出現因惡意拒貸引發上訪、投訴等不利於金融扶貧的輿情事件。

四、存在問題

（一）地方財政扶持小微企業發展力度尚需加大，雖然國家密集出台了促進小微企業發展意見，各地方黨政也開始認識到小微企業發展的重要性，但從實際落實情況看，受制於地方財政資金緊缺等因素，各地方政府對小微企業的資金扶持力度有限，導致建立小微企業發展專項資金、貸款風險保障資金等只停留在文件上的多，落到實處的少。

（二）受經濟下行的影響以及國家“三去一降一補”的政策出台和農民收入的多元化、生產資料的賒銷等原因，縣域信貸需求越來越少，縣域市場和資源也在逐漸減少；隨着各大金融機構進入農村市場，縣域金融市場競爭日趨激烈及利率市場化進程的不斷推進，存貸利差進一步收窄。

（三）受歷史包袱、經濟化境、信用環境及管控水平的影響，一些小微企業、農户貸款相繼出現不良，加之縣域政府部門、司法機關在不良清收中發揮作用不佳，對惡意拖欠和逃廢金融債務等失信行為缺乏必要的聯合懲戒機制，導致不良貸款壓降困難。

五、下步工作

（一）與轄區鄉（鎮）、村（屯）扶貧部門相互配合，持續做好對“建檔立卡”貧困户的情況跟蹤調查，隨時掌握貧困户真實信息，定期對貧困户的星級評定情況進行更新，保證貧困户信用等級星級評定的真實性、準確性。

（二）信貸業務人員走村入户，調查瞭解貧困户的生產經營、資金使用、還款能力等情況，掌握第一手資料，發現風險隱患及時溝通當地扶貧部門，採取風險防控措施。增加電子機具投放數量，2019年力爭在轄內各鄉鎮、村屯投放電子機具77台，實現轄內鄉鎮、村屯基礎金融服務全覆蓋，打通農村基礎金融服務“最後一公里”。

（三）堅持支農支小的市場定位。一是保持戰略定力，加強“三農、小微”服務機制建設。轉變傳統營銷服務方向、業務經營理念，切實擔負起服務鄉村振興戰略的使命，下沉重心，客户經理要對所管轄服務區的客户進行盡職調查，對有貸款需求且符合貸款條件的種養户，家庭農場，合作社給予信貸支持，不能出現“惜貸、懼貸、不願貸、不敢貸”情況發生；二是加大小微企業營銷力度，在小微企業金融服務上，提升小微企業服務質效，切實做到精準對接、有效滿足，優先支持1,000萬元以下的客户，努力實現“兩增兩控”目標。三是加強隊伍建設。根據工作實際開展條線業務培訓，剖析農村經濟環境和縣域經濟發展新形勢，適應縣域金融市場新變化，提高專業團隊素質，提升金融服務能力。