一、農村信用社小企業貸款的基本情況
（一）全市小企業概況。我市現有小企業xx户，從業人數約為xx萬人。規模在xx萬元以下的企業有xx户，佔小企業總數的xx％；非公有制佔主體，股份合作企業xx户，私營企業xx户；集中於第三產業，有3003户，佔小企業總户數的62.6。小企業已成為支撐我市經濟發展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對税收、地方經濟發展還是勞動就業都產生了積極重要作用。然而，小企業在發展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發現，無論是成長期還是成熟期企業，參與其運營週轉的外來資金約佔資產總額的三分之一以上。目前全市小企業主要融資渠道有兩條：一是包括企業內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業金融機構借款，其中貸款約佔融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業貸款工作。中國銀監會《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》和安徽銀監局《安徽省開展小企業貸款業務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發後，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，採取切實措施，積極開展小企業貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發放小企業貸款1069户、98871萬元，比去年同期增長了147户、16164萬元。貸款既促進了小企業的發展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業因達不到准入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業並非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兑等表內外授信和融資業務，而我轄農村信用社對小企業的扶持主要體現在貸款上，票據承兑和貼現業務幾乎停滯，至於貿易融資、保理等其他業務則從未涉及。而目前所發放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區信用聯社小企業貸款業務發展不均衡，個別聯社小企業貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
二、制約小企業信貸業務發展的成因分析
（一）客觀因素。小企業管理粗放，財務不規範，經營規模小，競爭力弱，難以達到銀行規定的准入門檻。我市小企業多在鄉鎮偏遠農村地區，資產評估值低，有些企業土地、房產證照不全，因受區位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落後，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業易管理、收效明顯，有追捧大企業思想情結，對開展小企業貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發上缺乏應有的積極性，認為新產品開發耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數千户小企業（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統計數字表明，現有的農村信用社小企業存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發放鄉鎮企業貸款的沉痛教訓，且沉澱的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業信貸投放業務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、税務、統計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規模較小，擔保能力有限，擔保業務期限短（一般在1年以內），風險防範方式比較落後，在提供擔保的同時，又要求企業提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業務停滯已近兩年。三是小企業在辦理抵押貸款的規費繳納方面負擔重，企業要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對於長期週轉使用信貸資金的企業來説，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，税務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉鎮政府對農村信用社的支持不夠，在業已沉澱的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前後期基層政府幹預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執行難，社會信用環境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單户貸款比例控制制約了小企業貸款業務的發展。按現行監管規章和有關規定，農村信用社發放單户貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業做大做強後，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防範和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業的信貸營銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業銀行競爭優質小企業客户過程中，明顯處於劣勢。
三、對策建議
（一）立足“六項機制”，找準推行小企業貸款的切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業特點的信用等級評定製度，採取一些非財務指標如小企業的納税情況、
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客户的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客户實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客户的評選工作，推行小企業貸款客户“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手製裁，停止發放新貸款，並向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。
（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場佔有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業發展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業使用貸款的週轉時間和週轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執行難問題，對前期因政府幹預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環境，制止企業利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業監管部門要制定差別的監管政策。銀監會及各級監管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單户貸款比例，為合作金融機構開展小企業貸款業務創造良好的監管政策環境。
一、基本情況
1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：20xx年1月。
3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。
4、企業職工人數：50人。 5、註冊資本：1000萬元。
6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。
企業股權結構： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司
劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計
120 96 96 88 1000
12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%
300 240 240 220 1000
30% 24% 24% 22% 100%
原投資額
600
60％ 佔比
變更後投資額
0 佔比
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍佈全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。
二、經營者素質及股東背景
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起着重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 （一）經營情況調查
銷售利潤情況： 20xx.12 銷售總額 銷售利潤 淨利潤
償債指標情況： 20xx.12 流動比率 速動比率
截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產負債情況
（1）貨幣資金362萬元。
（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京
20xx.12
22％ 4.36 3.78
3.24 2.48
20xx.12
31％ 2.17 1.66
資產負債率 28％
20xx.12 2428 1485 1035
3628 2308 1653 46%
20xx.12
3422 20xx 1114 33%
銷售淨利潤率 43%
喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。
（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
（5）固定資產1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，佔比36％；農行流動資金貸款940萬元，佔比64％。
（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。
2、權益情況
企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業第一還款來源的分析
企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途説明 1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為a＋級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金週轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從採購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本佔比60％測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年週轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。
5、還款來源：
貸款調查報告
申請單位：
調 查 人：報告日期：
目錄
第一章 借款人情況 ................................ 1
1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1
1.2行業情況及地位 .................................................. 1
1.3投資情況 ........................................................... 2
1.4管理者素質評價 .................................................. 2
第二章 借款人財務狀況 ............................. 3
2.1三年及近期主要財務數據對比 ................................. 3
2.2財務指標分析 ..................................................... 4
2.2.1償債能力 ........................................................ 4
2.2.2獲利能力 ........................................................ 5
2.2.3經營管理能力................................................... 6
2.2.4發展潛力 ........................................................ 7
第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8
3.1行業和產品概況 .................................................. 8
3.2產品市場分析 ..................................................... 8
3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9
3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9
第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13
4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13
4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13
4.3資金使用計劃（將被列入借款合同裏，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13
第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14
第一章 借款人情況
1.1借款人簡要介紹
本小節是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業需説明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點説明借款人所處的關聯企業系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業還是獨資企業，是母公司還是子公司等等；進而瞭解借款人的上下級關係、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的註冊資本、實收資本及合資企業的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，並對未到位原因作出簡要説明。
1.1.3借款人的職工構成情況
包括工人、技術人員和管理人員所佔比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業是否擁有一羣素質較高、能力較強的技術開發人員，在新產品的開發上相對於同行業是否有較強的優勢。
1.1.4借款人的生產經營情況
介紹借款人的生產能力及生產規模、主要產品、行業狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節性，是原材料供應的季節性還是產品銷售的季節性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規模是否合理。
1.2行業情況及地位
本小節是對借款人在行業和地區經濟發展中的位臵和作用進行的
分析説明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業特點分析
分析借款人所處的行業是新興行業、成熟行業還是夕陽行業；受經濟週期的影響是否顯著；該行業是否容易進入或退出；同行業公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命週期分析
借款人的主導產品處於產品生命週期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業中是否處於領先地位，與國外同類產品相比較有何優劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況
本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經濟糾紛等的説明，主要涉及以下內容；
1.3.1借款人投資及收益情況
瞭解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其淨資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項
借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，
1.4管理者素質評價
本小節主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
天得到一份某憂2月份新發布的一份企業招聘招聘狀況調研報告，分享報告的內容如下：
該報告收集有效樣本共1034份，1月份完成調研。這些樣本企業，按規模分佈，其中150-500人規模企業的比例最高，為30.7%，500人以上企業比例為21.1%；50-150人規模的企業比例為22.8%；少於50人規模的企業比例為25.4%。
按行業分類，高科技行業的比例最高，為21.7%，其次是生產製造行業，為15.6%，房地產行業、現代服務業、傳統服務業、消費品行業、汽車行業、能源化工行業佔整體樣本的比例，分別是14.0%、13.4%、7.2%、5.6%、5.1%、3.3%。
關鍵發現
20xx年企業整體招聘狀況不佳，某憂企業招聘指數 20xx 年、20xx 年連續兩年出現下滑，具體表現為招聘效率下降和人均招聘成本明顯上漲；值得注意的是，招聘精準度雖然較20xx年略有上升，但由於招聘效率下降和人均招聘成本上升，抵消了招聘精準度上升的優勢。
分析發現，20xx年企業崗位需求增量較快，市場供求緊張，導致招聘難度增大，是造成企業整體招聘狀況下滑的主要原因，也給企業招聘帶來了一系列的問題。
1）企業崗位需求快速增長，勢必延長招聘廣告的投放時長或者增加豐富招聘渠道，一定程度上增加了企業的招聘成本投入；
2）受近年來“用工荒”的影響，20xx 年一線工人招聘完成率與 20xx 年相比，下滑幅度明顯高出其他層級；
3）面對着迫切的崗位需求和人才競爭日益激烈的形勢，企業 hr 在實際招聘過程中，不得不對人員招聘要求或選拔標準，適當放寬或放鬆，解決部分崗位人員“有無“的問題，在招聘數量和招聘質量之間處於兩難境地；
4）在崗位需求快速增長，職能類型更加多樣化的形勢下，勢必導致企業增加招聘渠道，擴大招聘渠道的覆蓋，因此導致企業對於渠道優化的壓力日益增大，在招聘狀況較好的企業中，近九成的企業均進行了渠道優化。
1：人均招聘成本分析
關鍵發現：人均招聘成本持續上漲，同比平均漲幅高達11.6%。
20xx年企業人均招聘成本為1357元，較20xx年同比增長 11.7%，而20xx年同比增長幅度僅為8.4%。分析認為，造成20xx年人均招聘成本上漲幅度較大的原因主要與企業需求量明顯增加有關——崗位需求增多，企業勢必延長招聘廣告的投放時長或者增加豐富招聘渠道。
2：一線工人招聘完成率解析
20xx年由於“用工荒”局面未得到改觀甚至有加劇趨勢，因此各規模企業一線工人招聘完成率均較20xx年有明顯下滑；其中500人規模企業招聘完成率相對最低，而50-150人規模企業招聘完成率相對較好。
分析認為，500人規模企業的招聘完成率相對最低，主要與其招聘數量較多有關——在“用工荒”的形勢下，需求數量越多，招聘難度也隨之增大。
3：招聘精準度分析：試用期離職率
各規模企業試用期離職率的數據則顯示，20xx 年該指標較 20xx 年均有不同程度的回落。但值得注意的是，通過訪談發現，該指標的回落在一定程度上，並非完全因為人崗匹配度得到提升，而是因為崗位需求迫切，招聘難度增大的情況下，企業要求放寬所致。
需要hr注意的是，在當前招聘難的形勢下，平衡好數量與質量之間的關係，慎重放寬招聘要求，減少或避免因匹配度不高造成重複招聘帶來種種問題。
4：招聘週期數據解析
關鍵詞：各層級員工招聘週期不同程度延長
分析認為，造成招聘週期延長的主要原因有以下兩條：
1）企業需求量快速增長，增導致招聘難度增大；
2）用工成本壓力持續增大，企業更加註重人崗匹配程度，對人選更為謹慎；
5：招聘舉措分析
關鍵詞：渠道優化是當前提升招聘效果當務之急
本次調研還對招聘狀況較好企業的具體招聘舉措進行了統計分析，數據顯示，在招聘狀況較好企業中，87.2%的企業對招聘渠道進行了優化；其次是用人部門參與，達到76.3%；另外兩項使用比例較高的舉措分別是細化需求標準和測評使用，其比例分別為61.3%和55.6%。
6：500人以上規模企業招聘舉措分析
分析500人以上規模企業的招聘舉措（小編：為何值列舉500人以上的？因為我所在的企業規模也是這個。。），該規模企業不僅在招聘體系建設上較為完善，招聘行為也較為規範，例如幾乎都建立了詳細的崗位説明，相當一部分企業還建立了勝任力模型；另外，企業在規範化、體系化的同時，還體現出了靈活性——由於該規模企業的職能部門和招聘職位數量較多，hr很難全面瞭解各部門的需求狀況以及特點，因此相當一部分企業按業務與hr進行分類對接，來保障招聘效果。
對比分析員工來源比例和成本分佈狀況，由於500人以上規模企業的招聘數量相對較大，因此決定了依靠傳統網絡完成招聘的比例較高；
7：20xx年企業招聘的swot分析
這幾點提的還是很不錯的，比如説談到的hr要藉助數據的力量，最近我們也在細化招聘工作，每週更新招聘報表，從合格簡歷數、簡歷來源、招聘週期倒計時等方面，每週檢討，藉助數據的積累形成經驗，更準更有效的找到企業所需的人才。
1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，註冊商標。
2、財務狀況：
（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用於生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含週轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售週期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現税利和純利潤。
3、企業貸款的可行性分析：
（1）資產負債分析；
（2）生產週期與流動資金分析；
（3）現金流量分析；
（4）生產與銷售分析；
這些項目要採用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、
4、資信狀況：要寫清貸款户是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。
5、貸款用途：要寫明貸款户申請貸款的真實用途，並測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的收入能否用於償還貸款本息
7、貸款方式：屬於保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
一、定義
所謂人力資源管理，是一個組織對人力資源的獲取、維護、激勵、運用與發展的全部管理過程與活動，一般來説，良好的人力資源管理，有助於為組織達到既定的目標，協助組織完成發展規劃，有效地運用人員的能力與技術專才，促使組織成員的工作士氣高昂且激發潛能，滿足組織成員的自我實現感與增加成員的工作成就感，協助企業負責人做出正確決策。
二、中國國有企業人力資源管理的現狀：
現階段，由於中國市場經濟體制剛初步確立，所以國有企業的人力資源管理體制還十分的不完善，隨着中國加入wto後，企業面臨的國內和國際競爭更加激烈，在這種雙重壓力下，使得中國國有企業在人力管理方面存在的很多問題暴露無遺：
1.計劃體制影響下，全國人事管理分割，製造人為的勞動力流動障礙
中國的人事管理由各級的人事部、勞動部、組織部來進行，三個部門管理的範圍各有側重，組織部門管幹部，人事部門管一般國家工作人員，勞動部門管普通勞動者，各個部門為了各自的部門利益，對各自管理範圍內人員的轉出設置各種限制，這就造成了全國範圍內的人事管理的部門分割。
由於三個部門的管理範圍不是絕對界限分明，再加上隨着市場經濟改革的深入，人員的流動更頻繁，這種人為的障礙，必然會增大企業的人力成本。
2.中國很多國有企業人才觀念和人力管理觀念落後，高級人才流失嚴重
由於中國企業的發展長期受到資金瓶頸的制約，中國絕大多數企業還處在以物為中心的發展階段，領導層並沒有重視人力資源管理的作用所在，企業人事管理的作用得不到充分發揮，員工的積極性和創造力也受到極大的壓抑。尤其是對一些高級人才，隨着外資的大量進入，跨國公司優厚的待遇和企業環境吸引了很多高級知識分子，造成國有企業的人才流失。
3.政府與國有企業的權責不清，導致國有企業的人事管理權力不到位
企業與政府之間，一直都存在着很緊密的關係，國企改革的一個重點就在於，處理好企業與政府的關係問題，然而，雖然經過了20年的改革探索，但政府與企業的關係還是沒有理清楚。國有企業雖然有制定企業內部人事管理政策的權力，但由於受國家人事管理政策的制約，人事政策的迴旋餘地很小，用人權得不到保障，政府有意無意的在不斷干預着企業，致使國有企業在勞動力市場上逐漸喪失吸引力，國有企業人才大量外流。
4.人力資源使用不合理
當前的國有企業中，存在着“高消費”和“低消費”的現象。“高消費”是指企業用人的標準超過工作分析的要求，例如招碩士生去做高中生就能幹的工作，原因是企業以招聘高學歷人才為榮或為了達到上級設定的人才比例結構，而不考慮企業的實際用人需求。“低消費”是指企業用人達不到工作崗位的要求，原因是有的企業一味追求低成本，或有的企業搞裙帶關係，不以能力為標準，任人為親。“高消費”浪費人才，增加了成本，而且經常會有較高的離職率，“低消費”會影響企業的競爭力，限制企業的發展。
三、對策建議
首先，國有企業應該確立“以人為本”的經營管理理念。人力資源管理是企業管理的關鍵，任何一個企業的經濟活動，都取決於人、財、物、信息等，其中，人是第一要素，其他要素均受制於人，都由人操縱，只有通過人的運用才能創造價值，產生利潤。所以，人力資源是企業之本，人力資源管理是企業管理的核心，是企業諸項管理中的關鍵。科學的人力資源管理可以正確地處理分工與協作關係，調動人的積極性，創造良好的組織氣氛，從而發揮羣體的力量。
其次，要引人競爭機制和風險機制。在國有企業存在大量宂員、機構臃腫、效率不高的情況下，引人競爭機制和風險機制就顯得尤為重要。所謂競爭機制，就是指企業內部的人力資源優化組合是通過競爭來完成和實現的，它包括了競爭上崗、競爭換崗、競爭培訓這樣一個廣泛的範疇，這是一種業績的競爭，但更是一種能力的競爭；而風險機制包括上崗風險、換崗風險、培訓風險、短期風險和長期風險等等。
另外，要建立科學的人力發和員工工作績效考核評價體系，構建多元化薪酬分配機制，對員工進行有效激勵。在員工工作績效考核評價方面，探索建立科學的具有目的、內容、方法、程序、標準和要求的量化考核體系、評價方式和方法，把員工的績效考評與獎懲結合起來，真正做到依據員工的工作績效決定員工的崗位、薪酬、晉升和培訓，有效激勵員工提高工作效率。並要構建多元化薪酬分配體系，在薪酬分配上要向對企業發展起到關鍵作用的經營管理者、專業技術人員和科技人才傾斜，將管理、技術、知識等人力資本作為重要的生產要素納入薪酬分配體制，以建立有效的分配激勵機制。
最後，應建立科學有效的人力資源配置機制，實現人力資源資本價值的最大化。企業在選人，用人等人力資源配置方面應打破人員身份、地域界限實現人力資源市場化配裏，特別是對企業發展急需的高級經營管理人才和高級技術人才，應不拘一格大膽引進，同時採取合適的方式對企業內部人資源進行優化配置。同時還要協調好與政府之間的關係，讓政府給予企業最大化的人才任用權，使企業自主的實現人力資源優化配置。
摘 要：人才對於提高競爭力的重要性不言而喻，由於對核心人才的獲取是通過人員招聘這一環節來實現的，因此企業選用合適的招聘渠道與選拔方法，讓招聘工作有效地完成對提高企業績效及實現目標有至關重要的影響。根據調查數據，着重展示了企業員工招聘渠道與選拔方法的現狀，統計分析不同招聘渠道與選拔方法在各類企業中的應用程度以及其信效度與成本。從中發現問題，提出問題，並給與一定的改善建議。
關鍵詞：員工招聘；渠道；選拔方法；調查報告
1 調查背景、對象和調查方法
1.1 調查背景
當前，我國市場體制日趨完善，國內企業經營模式也隨之發生着鉅變。激烈的市場競爭已經表明：誰擁有核心人才，誰就擁有了未來市場的主導權。
人力資源管理理論的快速發展為企業招聘提供了大量有益思考，但現實的經濟生活又是如何運行的?企業的招聘職能發展究竟如何?企業是否有自己的招聘計劃和有良好的招聘渠道?這些招聘渠道各自的優劣勢和成本如何?如何提高招聘的信度和效度?這些都已經成為企業界亟待解決的難題。
為此，我們以我國中部最大最具代表意義的城市——武漢為例，通過對其各類企業人員招聘渠道與方法的深入調查，綜合分析各影響因素及內在原因，以此為依據建立一系列與企業相匹配的“低成本、高信度、高效度”的人員招聘方案，並有待在實踐中加以驗證，使理論更好地為實踐服務。
1.2 調查對象和調查方法
本次調研對武漢市的22家企業進行了調查。調研所抽取的樣本，從企業的規模來看，大型企業一共7家(其中包括4家外資企業)，中型企業5家，小型企業10家。
從行業類別方面來看，包括企業、住宿和餐飲業、業、培訓、商貿企業、零售業以及等其他一些服務業。涉及的範圍較廣，比較全面地反映了武漢市企業的行業類別特徵。
2 主要調查內容及結論
2.1 招聘渠道方面
在招聘渠道方面，使用較多的渠道有互聯網、熟人介紹、校園招聘、報紙廣告、人才市場和勞動力市場等。
互聯網招聘是隨着網絡技術的發展和普遍應用而興起的一種相對較新的招聘方式。網絡招聘有許多其他招聘方式所不具備的優點。其最大的特點是速度快，效率高；成本較低，可以節省費用。此外，網絡招聘還具備網絡測試的功能，這是其他選拔方法所無法相比的。但網絡招聘也有一些不足，主要是可能會收到較多不合格申請者的申請，許多需要檢閲，郵件需要處理，會加大人力資源部的工作。
校園招聘適合招聘專業的人才，但校園招聘的缺點是應聘者一般不具備工作經驗。
人才市場一般用於招聘素質較高的人才，但往往成本較高。
勞動力市場上一般是一線的員工，例如招聘保安、保潔員等一般是在勞動力市場進行。
除了較常規的一些渠道之外，在調研中還有兩家企業提到了一種新穎的渠道——拈內。拈內是指公司高層(如總經理)在其他公司發現優秀的人才後引進企業的方式。
採用獵頭這一方法的是一家大型外資企業。使用獵頭的成本較高，並非每個企業都適用。
一、企業原料採購減少，庫存下降
1月，紡織企業原料採購明顯較12月減少，在12月集中補庫之後，大多以隨用隨購為主，棉花庫存下降8.86%，庫存天數減少6.79天。被調查企業中，46%減少棉花庫存，33%增加棉花庫存。
二、紗產量增加，純棉紗比例降低
1月紗線產量增加，環比上升了1.56%。純棉紗佔比較12月減少了0.04個百分點;混紡紗佔比較12月減少了1.99個百分點。
企業要參與市場競爭，就必須擁有高素質的員工隊伍。人才要參與人才市場競爭，就必須時時“充電”，吸收新知識和新技能，以增強自身競爭力。培訓使企業人力資本整體增值的同時，也增加了企業自身的價值。員工培訓可以有效地幫助企業創造價值或贏得競爭優勢,重視員工培訓工作的企業會比他們的競爭對手錶現出更好的經營業績,更有信心迎接競爭性挑戰。培訓不僅通過員工自覺性、積極性、創造性的提高而增加企業產出的效率和價值使企業受益，而且增強員工本人的素質和能力，使員工受益。培訓是管理的前提、培訓是管理的手段。培訓不僅為管理創造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓通過滿足員工高層次的精神文化需求來激發員工的幹勁和熱情。
三、新疆棉佔比增加
在金融危機的海嘯過後，雖然這次危機對中國的影響沒有像其他國家的影響那麼大。但是從對大學生就業的這個方面講，它所帶來的也就並非一般的影響了。目前，已經有不少大學生在校園招聘會上發現， 現在來招聘的單位沒有往年多，而且需要的名額也十分有限。 有一位企業的總裁説過：“如今，企業都在大量裁員，很多在職的精英我們都不得不忍痛割愛，更別説再去招聘沒有經驗的高校畢業的大學生了。”這也足以見得大學生就業形勢的嚴峻了。
1月，企業手中配額不多，進口棉採購明顯減少。另一方面新疆棉陸續出疆，內地庫存繼續增加，企業為了保證用棉質量，對新疆棉採購比例增加。進口棉佔總用棉量的比重為31.94%，較上月減少了0.99個百分點;新疆棉佔45.88%，較上月增加了0.63個百分點。
同樣的矛盾也存在於大多數教師身上。調查顯示，72.1%的老師認為網絡對於學生學習上的好處是顯而易見的，能夠獲取有用信息，開拓視野，提高學習效率，促進學習。45.6%的教師同時又認為，學生上網不僅浪費時間，影響學業，而且會耽於玩樂，無心向學。支持學生上網的教師只有31.9%，42.7%的教師則認為平時應禁止學生上網，只有假期才能允許，21.8%的教師覺得還是任其自然為好。值得注意的是，教師對於學生上網的觀點和態度，往往會通過家訪、家長會等途徑作用到家長和學生身上。
食品出廠檢驗落實情況：我廠配備了架盤天平、分析天平、電熱乾燥箱、水浴鍋、旋光儀、分光光度計、ph計、超淨工作台、台式培養箱、顯微鏡、蒸汽壓力滅菌器等檢驗設備，具有檢驗輔助設備和化學試劑，實驗室測量比對情況均符合相關規定。檢驗人員經過山東省質量技術監督局培訓，具有山東省職業技能鑑定中心發放的檢驗資格證書。按照國家標準，對生產出的每個單元的每批產品進行檢驗，將檢驗的原始記錄和產品出廠檢驗報告留存備查，對出廠的每批產品留樣，並進行登記。
四、紡織品銷售不佳
據統計，1月全國50家重點大型服裝類零售企業零售額同比下降24.7%，內需減少;同時，我國紡織品服裝出口情況不樂觀，據海關總署最新數據顯示，2015年1月我國出口紡織品服裝約260.85億美元，同比減少8.85%，環比增加1.60%。其中出口紡織紗線、織物及製品97.17億美元，同比減少7.79%，環比減少0.38%;出口服裝及衣着附件163.68億美元，同比減少了9.47%，環比增加2.84%。其中棉製紡織品和服裝出口也出現下降，棉紗線出口同比下降13%，棉製針織服裝出口下降15%。
五、紗線進口持續增加
1月，我國進口棉紗線21.7萬噸，同比增長20.4%，環比增長5.7%。在國內外棉價差收窄的情況下，棉紗線進口自2014年12月起出現連續兩月增加。
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