保險公司關於設立XX中心支公司的可行性論證報告

保險公司關於設立XX中心支公司的可行性論證報告

為更好地服務廣大保險消費者，XX分公司（以下簡稱“分公司）緊緊圍繞“XXXXX”發展定位，本着科學規劃、合理佈局、積極推進、規範有序的原則，積極籌劃、充分調研、穩步有序推進機構建設工作。經對XXX各地市經濟發展和保險市場現狀調研分析後，結合客户在各地市的分佈及需求，XX分公司擬在XX地區設立中心支公司，現將可行性分析彙報如下：

一、XX分公司經營發展情況

分公司自2017年7月17日獲准開業以來，幹部員工思想穩定，業務經營穩中求進，業務發展穩中求快，公司發展態勢穩中求好，公司整體運行良好。

（一）組織架構情況

分公司現有：法律合規部、風險管理部、人事行政部、財務會計部、理賠運營部、股東業務部、車險部、非車險部（健康險部）共計八個職能部門，其中法律合規部、風險管理部、人事行政部三個部門合署辦公。

（二）人員及編制情況

分公司現有員工共X名，其中營銷人員X名，後線員工X名。管理類員工X名，中層幹部X名。

（三）總體經營情況

X年實現保費收入X萬元，X年和X年實現保費同比增長X%、X%。X年承保利潤X萬元，X年實現同比增長X%。X年受疫情影響，分公司盈利水平明顯不足，但仍實現了保費收入同比增長X%、承保利潤同比增長X%，市場份額佔比X%，在XX財險市場位列增長至第X位。X年起逐步有所好轉，政策性業務、外部市場業務均呈現增長趨勢。賠付情況逐步顯現持續好轉態勢。截至X月X日，分公司實現保費收入X億元，同比增長X%，計劃達成率X%，承保利潤X萬元，同比增長X%。

二、XX概況和財險市場情況

（一）XX經濟發展概況

XX地處XX，下轄11個縣級行政區（州直），包括3個縣級市、7個縣、1個自治縣，總面積268593平方公里。根據第七次人口普查數據，截至2020年11月1日零時，常住人口為2848393人。轄內駐有XXXXXX。

（二）地方財險市場發展情況

目前XX地區共有財產保險主體12家。2020 年XX地區財產險實現保費收入33.01億元，同比增長50.8%，佔自治區整體份額的12.09%，位居XX各地市排名第二位。其中，平安、人保、太保、中華聯合四家保險主體市場份額合計佔比89.06%。

三、設立XXX中心支公司的原因

（一）提高機構覆蓋率，規避監管風險

XX轄內4個地級市、5個地區、5個自治州、11個自治區直轄縣級市，自開業以來分公司尚未設立一家中心支公司，機構覆蓋率低於同業80%的財險公司，該情況也直接影響了現有客户的售後服務及分公司新業務的拓展。其次，隨着銀保監局“以監管促發展”理念的落地落實，監管力度逐步加強，儘快籌建中支，在助力分公司業務發展的同時，可以有效規避監管風險。

（二）加強員工隊伍建設，拓寬員工職業發展規劃

XX分公司開業四年以來，正式任命的中層幹部僅三名，這與分公司一直以來“崗位靠競爭、保崗靠實力、收入憑貢獻、崗位能上能下、收入能增能減”的選人用人理念不相符，也導致了部分優秀人才的流失。設立中心支公司不僅利於員工職業發展方向的確立，也為員工創造新的機遇和挑戰，激發年輕人幹事創業的活力與自信，從職業發展的縱向（逐級晉升）、橫向（不同職業類別、專業方向）兩方面拓寬員工職業發展方向，不斷為分公司長遠發展注入新鮮血液。

（三）XX地區保險市場發展空間相對廣闊

XXXXXXXXXXXX。

四、具備機構籌建的內外部條件

（一）堅持“成熟一家、設立一家”的機構建設原則

XX分公司開業四年來尚未設立三級機構，分公司本部連續三年規模、利潤雙達標，按照分支機構管理辦法，符合設立條件。分公司計劃優先選派內部符合任職條件的人員進行內部培養作為籌建機構負責人，採用服務外包形式新引進基層崗位人員，確保重要崗位人員按需按期全部到位。

（二）堅持“低成本、低投入”的建設籌建原則

中支公司籌建將嚴格按照總公司下發的《XXX保險股份有限公司分支機構籌建工作手冊（2012）》《XX保險股份有限公司分支機構辦公職場建設管理辦法》執行。籌建過程中涉及的職場建設、渠道建設等均從“節約、高效”的思想角度出發，切實做好籌建工作。

（三）職場選址情況

XX中心支公司擬選定職場位於XX，所有者為XXX，產權清晰。XX中心支公司擬租賃面積400平方米以內，單價控制在75元/月/平方米以內，總價36萬元/年以內，符合職場建設標準。選取該職場位置主要由以下幾個優勢：1.閒置辦公空間較多，利於後期中心支公司職場擴建；2.擬租賃辦公室有基礎裝修，節省裝修成本；3.出租方為系統內單位，便於服務主業，利於產融結合；4.出租方有多個大型會議室、培訓室、接待室等，可與中心支公司共享使用（單獨付費或包含在租賃單價中）；5.出租方統一配備安保人員、設施等，為分公司節省安防費用；6.內網線路暢通，且配備電信和移動的外網線路；7.出租方自有職工食堂，可對中心支公司人員開放（單獨付費）。

（四）職場裝修、傢俱、信息化建設費用

按照總公司分支機構辦公職場建設管理辦法對裝修和傢俱的有關規定，伊犁中心支公司建設費用預計裝修及消防改造19.2萬元，辦公傢俱採購7萬元，信息化建設及辦公設備費用27.21萬元，合計共53.41萬元。

以上費用均按實際發生情況據實列支，裝修與傢俱採購實行費用總控，分公司將本着“厲行節約、能省則省”的原則，嚴格控制成本。

（五）人力成本測算

根據《XX公司關於修訂《分支機構勞動組織設置實施方案的通知》，初創中心支公司編制配置規劃為總經理室1人，擬從新疆分公司現有人員進行調配；人事行政部綜合行政1人，擬採用服務外包形式引進人才；業務管理部承保管理崗1人，擬採用服務外包形式引進人才；理賠運營部2人（車險查勘、非車險查勘各一人），擬採用服務外包形式引進人才；市場業務部營銷員若干，一部分從現有業務部門進行調配，一部分擬採用服務外包形式引進人才。

根據《XX保險股份有限公司崗位績效工資管理辦法》，開業首年共需非營銷成本75.24萬元，中心支公司非營銷人力成本在分公司人力成本中列支，具體支出情況如下：

五、XX中心支公司三年發展規劃

（一）總體經營思路

XX中心支公司將堅決貫徹總公司的各項決策部署，業務發展在注重風險防範的基礎上，規範經營、穩中求快、走質量型、效益型的發展道路。前三年夯實基礎，練好內功，以隊伍建設為核心、以業務發展為重點、以渠道建設為突破口，推動和實現可持續價值增長；以客户需求為導向，以誠信、合規經營為原則，不斷提升公司核心競爭力。旨在把XX中心支公司建設成為業務發展協調、管理規範、具有較強市場競爭力的保險公司。

（二）保費規劃及利潤測算

初步設想，XX中心支公司XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本爭取打平；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%。

（三）業務發展規劃

1.業務結構

前三年重點發展XXXXX品質優良的企財險業務。

2.規劃實施

XXXXX

（四）內控管理與風險合規

1.提升精細化管理模式。分公司將在XX銀保監局的指導下，依據總、分公司各項規章制度，建立健全中心支公司銷售、承保、理賠業務流程，加強財務、內控體系、經營質量監測和預警體系的管控，梳理各項工作的流程規範，制定各崗位的工作職責説明書，加強對服務能力和執行力的考核。

2.加強中支機構的職能管理。分公司將嚴格履行對中心支公司的現場檢查工作，包括但不限於各類業務的風險識別、風險管控、合規管理、有效服務等方面，不斷以“發現問題”促進中心支公司“管理提升”，強化中支職能管理能力。

3.完善反洗錢管控流程。分公司將指導和督促中心支公司積極主動聯繫當地人民銀行，瞭解當地人民銀行對反洗錢相關工作的要求，在日常工作中嚴格按照監管要求開展反洗錢相關工作，及時報送反洗錢報告、報表等材料，並在日常工作中嚴格履行客户身份識別、客户風險等級劃分、大額和可以交易報告等反洗錢義務。

六、設立XX中心支公司的可行性結論

一是地理位置。XXX

二是發展規劃。XXX

三是服務提升。XXX

四是風險控制。分公司將嚴格督促中心支公司，堅持走“合規促發展、合規出效益”之路，堅決落實銀保監（分）局關於合規經營的各項要求和措施。在日常經營過程中通過有效手段進行風險識別和風險防範，在銷售、承保、理賠等各環節加強管理、細化流程，堅持良性發展，嚴格管控和防範各類風險。