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第一篇：5月信貸超預期首套房貸利率可7折
5月信貸超預期首套房貸利率可7折
5月新增信貸超預期 透露最新政策信號
央行6月11日公佈5月信貸數據，當月人民幣貸款增加7932億元，外幣貸款增加48億美元。這個數據明顯高於外界預期。 "這可以理解為信貸政策正在放鬆。"多家銀行高管表示，5月信貸樂觀主要有兩大玄機，一則是穩增長政策已逐步傳達到信貸領域，國有大行對此支持較多；其二是信貸月末衝刺仍然較為普遍，票據再次被用於佔據額度。
額度提前使用
5月末，本外幣貸款餘額62.31萬億元，同比增長15.4%。人民幣貸款餘額58.72萬億元，同比增長15.7%，比上月末高0.3個百分點，比上年同期低1.4個百分點。當月人民幣貸款增加7932億元，同比多增2416億元。
"在經濟出現下滑跡象時，有關部門就曾對銀行進行窗口指導，信貸額度總體指標不會放鬆，但銀行可以提前使用，是為一定程度上的額度放鬆。"一位股份行高管表示。
另一位股份行行長亦證實，月度額度可以適當突破，該行5月信貸新增量就略微突破了額度計劃。
然而，額度"調劑"後，銀行卻擔心信貸有效需求不足。但隨着近期穩增長政策出台，商業銀行信貸投放找到了出口。
解構5月近8000億元信貸，其中住户貸款增加2137億元，其中，短期貸款增加1138億元，中長期貸款增加999億元；非金融企業及其他部門貸款增加5758億元，其中，短期貸款增加1524億元，中長期貸款增加1699億元，票據融資增加2320億元。外幣貸款餘額5658億美元，同比增長13.6%，當月外幣貸款增加48億美元。
可見中長期貸款有一定程度發力，"股份行中長期企業貸款5月還未明顯發力，不少銀行是負增長，但國有大行估計動作相對較快，對大項目已開始支持。"上述股份行高管表示
據記者瞭解，一股份行在月末最後一天的放貸量佔到當月新增貸款量的一半以上，大多投向基礎設施建設。這一方面表明基礎設施項目投入正在大量吸納信貸，同時月末貸款衝刺跡象仍較為明顯。
"這個月額度如果不用，下個月就沒有了，因此銀行會想辦法佔住額度。"銀行人士透露。
票據就是常見的調劑工具。5月票據融資增加2320億元，佔到了8000億信貸的約三分之一，就是例證。
存款競爭
相對於前兩個月的存款飢餓症狀，5月存款狀況略有改善，但仍然競爭激烈。
5月末，本外幣存款餘額87.84萬億元，同比增長12.2%。人民幣存款餘額85.45萬億元，同比增長11.4%，與上月末持平，比上年
同期低5.7個百分點。當月人民幣存款增加1.22萬億元，同比多增1143億元。其中，住户存款增加2262億元，非金融企業存款增加5515億元，財政性存款增加2652億元。外幣存款餘額3776億美元，同比增長57.9%，當月外幣存款增加131億美元。
"銀行之間存款競爭仍然很殘酷，6月7日央行公佈存款利率上浮區間後，一些銀行不僅對一年期及以下的存款利率實行上浮，還對一年期以上的存款利率實行上浮，但未來利率肯定進入降息通道，一浮到頂，會明顯加大吸存成本。這表明這些銀行願意為吸存付出較高成本。"一銀行人士分析。 此外，央行初步統計，2014年5月份社會融資規模為1.14萬億元，分別比上月和上年同期多1775億元和562億元。其中外幣貸款摺合人民幣增加302億元，同比少增540億元；委託貸款增加212億元，同比少增1004億元；信託貸款增加526億元，同比多增346億元；未貼現的銀行承兑匯票增加404億元，同比少增1291億元；企業債券淨融資1441億元，同比多720億元；非金融企業境內股票融資184億元，同比少167億元。
5月末，廣義貨幣(m2)餘額90.00萬億元，同比增長13.2%，比上月末高0.4個百分點；狹義貨幣(m1)餘額27.86萬億元，同比增長
3.5%，比上月末高0.4個百分點；流通中貨幣(m0)餘額4.90萬億元，同比增長10.0%，比上月末低0.4個百分點。當月淨回籠現金1160億元。(21世紀經濟報道)
央行特急文件：首套房貸利率最低可達7折
你的房貸利率是多少?8.5折?基準利率?還是基準利率上浮?實際上，首套房最低7折利率從未取消。
昨天，記者從商業銀行獲悉，就在這次降息的前一天晚間，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。
業內人士認為，儘管央行重提7折利率，但隨着利率市場化大門開啟，銀行利潤空間縮小，市民要想享受到7折甚至8折利率將更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基準利率也罷，很多市民都認為，是2014年4月開始的調控，導致了首套房貸利率取消7折。
實際上，首套房7折利率就從來沒離開過我們。
據記者多方瞭解到，降息當天央行向各商業銀行下發的"特急"文件，文件號為"銀髮[2014]142號"。
在該文件中，央行稱，"房貸金融機構貸款利率浮動區間，貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍，個人貸款利率浮動區間下限仍為基準利率0.7倍。"
這也是時隔兩年後央行重提"7折"房貸。
第二篇：央行特急文件：首套房貸利率最低可達7折
央行特急文件：首套房貸利率最低可達7折
你的房貸利率是多少？8.5折？基準利率？還是基準利率上浮？實際上，首套房最低7折利率從未取消。
昨天，記者從商業銀行獲悉，就在這次降息的前一天晚間，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。
業內人士認為，儘管央行重提7折利率，但隨着利率市場化大門開啟，銀行利潤空間縮小，市民要想享受到7折甚至8折利率將更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基準利率也罷，很多市民都認為，是2014年4月開始的調控，導致了首套房貸利率取消7折。
實際上，首套房7折利率就從來沒離開過我們。
據記者多方瞭解到，降息當天央行向各商業銀行下發的“特急”文件，文件號為“銀髮
[2014]142號”。
在該文件中，央行稱，“房貸金融機構貸款利率浮動區間，貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍，個人貸款利率浮動區間下限仍為基準利率0.7倍。”
這也是時隔兩年後央行重提“7折”房貸。
銀監局：“從未説過取消7折房貸”
2014年4月，房地產調控正式打響。此後，新國十條、國八條等調控政策相繼出台。2014年9月，央行和銀監局曾聯合發文強調“差別化的住房信貸政策”，即暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；首套房首付款比例調整到30%及以上；對貸款購買第二套住房的家庭，嚴格執行首付款比例不低於50%、貸款利率不低於基準利率1.1倍的規定。
此後，各家銀行幾乎在同一時間取消了7折優惠，統一對首套房貸最低打8.5折。不過，記者注意到，無論是新國十條還是國八條，只規定了首套房的首付成數，而並未對首套房貸利率作出限制，也從未要求首套房利率最低8.5折。
對此，重慶銀監局的解釋是，7折房貸從未取消！
“我們和人民銀行從未發文廢止過早前的7折優惠?底線?，理論上仍可以對首套房貸利率最低打7折。不過，商業銀行會根據自身風險控制而做出調整。”
7折房貸不敢隨便打
“理想很豐滿，房貸的現實卻很骨感”，儘管央行和重慶銀監局都稱7折從沒取消，但對於重慶市民來説，7折利率依舊杳無蹤影。
記者瞭解到，目前重慶各商業銀行房貸利率普遍仍為基準利率，只有少數銀行可打8.5折。
最早執行8.5折利率的中行表示，目前還沒有對首套房利率調整的計劃，一切都要等總行通知。
我市多數商業銀行分析認為，房貸利率不可能下浮，如果存款利率上浮，貸款利率下浮，銀行獲得的利息將更少，導致銀行的利潤縮水。
同時，利率市場化剛剛開啟，銀行必須更加謹慎。
重提7折，是否預示着房貸鬆動？
管理層還有兩張牌壓房價，開發商不敢亂漲價
此輪房地產調控較之以往成效明顯，關鍵一點就是持續收緊的貨幣政策，逼迫開發商“以價換量”，加緊售房。隨着降息以及在時隔兩年後，央行以特急的文件形式，重提7折，是否預示着房貸鬆動？對此，中原地產何偉堅認為，此次央行降息，加上此前連續降低存款準備金率，預計將有數千億元的資金被釋放，相對寬鬆的貨幣環境，一定程度上會緩解開發商資金壓力，刺激購房者入市。
申銀萬國分析師李瑜認為，目前中央對樓市的調控在政策上不會有所鬆動，但是微觀上也不排除放鬆的可能。“之前多個城市在住房公積金貸款方面都有放寬跡象，並且已經被默許。”
他進一步表示，此次央行降息，有可能會帶來房價的反彈。但目前管理層手中仍有兩張牌限制着房價的大幅反彈，比如，全國推廣房產税，上半年包括官方媒體在內已多少提及這事兒，另外，住房信息聯網規模也遠遠不止第一批的40個城市，規模的擴大會讓投資需求得到進一步的壓制。
“不過，這還算一個好消息。”魯能新城營銷部經理陳勇認為，購房門檻的降低，會刺激價格向上，漲幅不會太大，開發商都比較謹慎。政策面對樓市沒放鬆，中央不希望房價大漲
第三篇：深圳銀行7折利率搶房貸 轉按揭
深圳銀行7折利率搶房貸轉按揭“公開”露面
央行個人住房貸款新政已出台多日，儘管多數銀行尚未下發明確的房貸細則，但是深圳地區不少銀行對第一套房均採取利率下浮30%的規定，有的銀行甚至稱即使是個人名下的第二套房亦能享受利率下浮30%的優惠。另外，銀行間為了爭奪存量客户，以前嚴令禁止的轉按揭業務也開始“公開”登陸深圳。
利率普遍下浮30%
雖然多數銀行的房貸新政策細則並沒有出台，但記者瞭解到，深圳不少銀行對於第一套房均採取利率下浮30%的規定，首付兩成。但是對“第一套房”的概念則各有不同。有些銀行為了搶奪客户資源，不僅模糊第二套房概念，甚至稱即使是個人名下的第二套房亦能享受利率下浮30%的優惠。
有銀行信貸部人士告訴記者，現在政策比去年鬆了，就算是客户個人名下的第二套房，並且客户名下第一套房是在該行貸的款，該行對於客户的第二套房仍可給予利率七折優惠。
而之前規定的?“90平方米”和“144平方米”這兩個門檻，似乎已成為兩個無關緊要的數字。記者調查發現，有些銀行確實遵守了這兩個門檻原則，但某些銀行為了吸引更多客户，已經摒棄了這些條件限制。轉按揭吸收存量客源
房貸轉按揭已被叫停許久，但最近記者發現轉按揭在深圳地區的銀行又開始流行起來了。對於轉按揭，銀行並不忌諱，反而有高調趨勢。記者發現深圳福田區某商業銀行網點就為轉按揭打起廣告，稱房貸轉到該行，能享受更多的優惠。
昨日，記者以客户身份致電深圳地區多家銀行，包括招商銀行、中國銀行、建設銀行等，這些銀行均表示銀行可以為客户提供轉按揭業務，並且能提供30%的利率優惠。
目前，不少銀行存量客户一般享受的是利率下浮15%的優惠，但是通過轉按揭到別的銀行，就可以享受利率下浮30%的優惠。一商業銀行個貸部人士告訴記者，存量客户一般都是銀行的優質客户，爭取這方面的資源對銀行來説很重要。而對於這些客户而言，通過轉按揭能少給利息，這些客户更傾向這種貸款方式。該個貸部人士告訴記者，他最近已經接了好些轉按揭的客户，並且這些客户均來自同一家銀行，因為這家銀行並沒有給予存量客户利率優惠。
對於銀行間存量客户的搶奪，光大證券金融分析師金麟有這樣的見解：一些想發展的小銀行吸收新增貸款較為困難，但是如果大銀行不給存量客户利率七折優惠的話，小銀行就能輕取這些存量客户，銀行的規模考核使得客户爭奪成為一種趨勢。?
銀行選擇“客户為王”
按揭利率的下調進一步縮小銀行相關貸款的息差，對於銀行利潤無疑是較大打擊。之前有分析師稱，銀行在利益損失下，不會願意普遍為客户提供利率下浮30%的優惠。但目前大多數銀行在競爭壓力下，被迫接受。 招商銀行個貸部人士告訴記者，即使需要做轉按揭的房子不是第一套房，轉到該行還是能夠享受30%的優惠。同時他告訴記者，利率下浮30%是個虧本的生意，並不是每個銀行都願意這麼做，但是他認為在客户和虧本之間，先選擇客户。
對於銀行是否虧損的問題，金麟認為，銀行的收益肯定比過去明顯減少，但銀行還是掙錢的，只是比過去少多了。
金麟認為，現在銀行開始接受利率下浮30%説明，中國的市場利率還是高於平均利率水平，所以一旦政策放鬆，銀行在競爭驅使下被迫往更低的利率水平轉移。他告訴記者，現在銀行只是讓利一部分，它們仍然盈利。利率下浮30%或會在各個地區各銀行中達成一致。
第四篇：渣打銀行率先跟進存量房貸7折優惠利率
渣打銀行：率先跟進存量房貸７折優惠利率在中資銀行普遍實行存量房貸7折優惠利率後，外資銀行也開始跟進。渣打銀行(中國)有限公司19日向記者證實，對於辦理首套普通住房按揭貸款的客户最高可享受基準利率7折優惠，同時，對存量房貸優質客户實行7折優惠利率，但需要客户主動提出申請，銀行會對其信用記錄、房產評估情況等進行綜合評審，最終決定利率的優惠程度。
花旗銀行19日則表示，客户存量房貸能否享受7折優惠利率要視個案而定，目前並沒有像一些媒體報道的那樣“將客户存量房貸利率自動轉為7折”。匯豐銀行、東亞銀行、恆生銀行等外資銀行則表示尚未跟進7折優惠利率。
渣打銀行日前還推出按日計息的房屋按揭貸款產品——“活利貸”，客户可以靈活利用日常閒置資金獲得保障收益，並可自動縮短還款年限，使客户更早地結清貸款。渣打銀行宣稱，這樣的貸款成本，甚至比7折房貸利率還要划算。
舉例來説，吳小姐貸款100萬元，還款期為25年。除去每月消費及房貸月供外，吳小姐月均能節餘大約3000元。現行人民幣房屋貸款基準利率為5.94%，對於首套自住房貸款，普通房屋貸款利率下浮30%為4.158%，“活利貸”利率下浮25%為4.455%。按每月等額還款方式計算，每月另增加3000元還款後，總利息約37.6萬元，相比普通房屋貸款節省近23萬元，還款年限只有21年，相比普通房屋貸款縮短近4年。
興業銀行首席經濟學家魯政委稱，外資銀行跟進7折優惠利率很正常，整體來説，個人房貸仍然是銀行間爭搶的優質資產，但外資銀行在個人住房貸款業務上所佔市場份額很小，其客户量與中資銀行難以相比，因此其跟進7折優惠利率不會對中資銀行造成衝擊。
第五篇：四大行迴應：暫未取消存量房貸7折利率
四大行迴應：暫未取消存量房貸7折利率 時間:2014-10-08來源:新華網 作者:admin 點擊:168 次
除了四大行均未下發關於調整存量房貸7折利率的規定，光大銀行等股份制商業銀行也同樣沒有傳出調整優惠的消息
新華網北京10月8日電（記者吳雨、劉詩平）近期，關於存量房貸7折利率將取消的消息甚囂塵上，引起市場普遍關注。記者8日從工、農、中、建四大國有商業銀行獲悉，四大行總行暫未取消存量房貸7折利率，是否會取消7折優惠還得依據當時簽訂的房貸合同。
建行房貸部門有關人士告訴記者，目前總行沒有下發通知取消利率7折優惠。當初7折優惠是人民銀行規定的，合同已經簽訂，銀行是不可能違背規定擅自修改的。
取消存量房貸7折優惠目前沒想過，更別説具體操作了。一位工行相關部門人士説。
記者瞭解到，除了四大行均未下發關於調整存量房貸7折利率的規定，光大銀行等股份制商業銀行也同樣沒有傳出調整優惠的消息。目前我們分行還沒有出現一個修改7折優惠的合同。光大銀行北京分行的信貸人員告訴記者。
今年以來，銀行流動性壓力加劇，各家銀行都面臨信貸資源配置的考驗。不少人擔心銀行可能會收縮個貸，不僅提高個人住房貸款門檻，而且調整存量房貸利率優惠。
業內人士測算，按目前銀行7.05%的5年期貸款利率計算，打7折後為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，兩者相差0.565%。也就是説，銀行每放出1萬元的房貸，可能就得每年倒貼56.5元。
中國人民大學財金學院(本站)副院長趙錫軍認為：在目前銀行信貸資金普遍偏緊的情況下，出於強勢地位的銀行有優勢與客户協商新的信貸優惠政策，但對於當初的優惠房貸首先還是要基於當初合同規定。
農行個貸部門相關人士表示，農行總行沒有取消存量房貸7折優惠。但各分行簽訂的具體房貸合同不太一樣，得依據具體合同執行。
光大銀行有關人士告訴記者：我們的個人房貸業務政策並未改變，而且房貸的合同都是一次性簽訂的，不存在中間續簽的這種模式。
業內人士認為，在7折房貸優惠利率執行的前期合同不會有什麼問題，隨着資金逐漸緊張，有些銀行在簽訂合約時可能保留調整貸款利率優惠權利，或約定了利率優惠的有效期限，以便以後能與客户協商重新修訂利率優惠。
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