基層反映：當前民間理財類非法集資呈現四大新趨勢亟待關注

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如今，投資理財的理念已深入人心，各種投資理財公司應運而生，其中大部分為民間理財機構。由於該類機構處於現行政策和法規的模糊地帶，監管責任並沒有得到很好劃分、明確，導致規範民間理財機構發展的政策法規缺失，註冊門檻、從業人員資質、產品備案等均缺乏基本的監督管理，這促使民間投資理財最終轉化為非法集資，如近期發生的“e租寶”一案便是典型案例。藉助民間理財而非法集資經歷監管、揭露後，呈現出新的詐騙方式，與以往有了很大的區別，這主要表現在四個方面：

一是詐騙公司“壽命”變短。當前，各種“投資理財”、“財富管理”的公司發展很快，相互之間競爭性較大。同時，地方政府對非法集資的監管力度加大，如寧波2014年成立金融安全信息服務中心，截至2016年初，該中心共向黨委政府、金融監管部門、金融機構提交相關風險報告、預警通報近30份，不斷消滅非法集資的生存空間。兩方面因素促使非法集資公司一改往常“放長線釣大魚”的做法，以高額的利息，以及較短的獲利週期為誘餌，吸引受騙者投資。如寧波江東警方2015年10月破獲寧波安銀投資詐騙案，該詐騙公司從“集資”宣傳初始到跑路僅僅只有3個月的時間。

二是項目披着“合法性”外衣。騙子公司提供的“項目”往往緊扣熱點，通常集中在環保、旅遊開發、農林畜牧業、礦產資源等方面，從表面上看深具前景，其實都是打着該類項目的幌子。與以往不同，現在的騙子公司事先會做足“功夫”，並找一些真實存在的項目打掩護。有時為了取信受害人，他們甚至會帶其去現場觀看，這是使得詐騙行為更為“真實”，降低被騙者的警惕性。如寧波警方曾破獲過一起案件，一騙子公司曾對外稱自己的項目與廈門一家高科技公司有關，事發後偵查員趕去廈門實地調查時竟發現該項目確實是存在的，而且該騙子公司所提供的各種資料也是真的。實際上，該騙子公司假稱要入股對方公司，參與該項目。等所有程序走完，最後要簽字給錢時便耍賴，在此過程中，騙子公司瞭解項目內情，有了全套資料。

三是非法集資的途徑多樣化。隨着網絡日益成為大眾日常獲取信息的重要途徑，非法集資者也將陣地轉移到網絡，通過網絡實施非法集資行為。通過網絡非法集資，一般是打着“電子商務”等旗號，資金往來依靠電子轉賬和網上支付，整個操作流程全面網絡化，使得經營者隱藏很深，一旦公司出現問題，他們可以輕易地攜款潛逃。這導致不僅線下實體店是戰場，網絡上也成了“戰場”。如2015年10月14日，寧波江東公安分局偵破一起寧波某網絡科技有限公司詐騙案，據瞭解，該公司在1月份至案發的9個月期間，通過在線上開設P2P網站、線下開設6家實體門店，以發佈理財項目進行招投標的方式，共吸收上百名投資者約3000萬元資金。

四是老年羣體成“重災區”。由於老年羣體有一定的積蓄，但退休後“坐吃山空”的心態使得他們渴望進行高回報的投資理財。在互聯網時代，信息更新速度不斷加快，老年人對於新出現的犯罪缺乏相應的辨別能力，容易被忽悠。同時，不法分子看準了不少老年人“貪小便宜”的心態，這些促使老年羣體成為民間理財非法集資的“重災區”。如2015年寧波江東破獲非法集資案件15起，涉案金額1.04億元，在兩三千名受害者中，老年人佔八九成。

對此，建議：明確民間理財機構的監管部門，聯合國家發改委、財政部、銀監會、證監會、保監會和扶貧辦等部門，加大力度打擊非法集資等違規金融活動，維護地方金融秩序和金融穩定；同時，建立長效宣傳工作機制，提高公眾理性投資意識及風險防範能力。