xxxx年，xx農村信用合作聯社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，認真紮實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯動的格局，使案件防控工作逐步步入常規化、制度化、規範化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規問題的發生，截至九月底，我縣信用社實現了零發案。
一、基本情況
xx農村信用社合作聯社下轄xx個信用社、x個營業部，共xx個營業網點。在職職工xxx人。聯社內設部門xx個。截至xxxx年x月底，各項存款餘額達到xxxxx萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅16.33%，佔年度計劃36000萬元的84.86%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款餘額達到xxxx萬元，其中：貼現持票xxxx萬元，較年初下降16045萬元，傳統貸款較年初上升14428萬元，佔年度計劃26500萬元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農業貸款餘額xxxxx萬元，較年初上升12332萬元，佔比67.98%。不良貸款餘額xxxx萬元，較年初下降592.33萬元，佔年度計劃700萬元的84.62%，不良貸款佔比5.37％；累計收回臵換呆帳貸款34.4萬元，佔年計劃40萬元的86%；累計收回託管資產473.48萬元，處臵託管資產2250萬元，佔年度計劃5500萬元的49.52%；前9個月實現各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。
二、案件風險防控工作開展情況
1、抓組織機構建設，明確工作目標
依照案件防控文件精神，上半年，xx聯社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長，聯社監事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領導小組的領導下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領導小組。結合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯社先後召開了專題會、推進會、督導會，聯社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網點負責人本着對信用社事業、對員工和對自己高度負責的態度，率先垂範，以身作則，認真紮實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經營零案率。
2、抓基礎管理，構築案件防控工作基礎
根據省聯社“基礎管理年”活動安排，xx聯社以組建農村商業銀行為契機，本着“嚴密、科學、規範、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據實際需要，不斷完善補充制度，使各項內控制度能夠覆蓋業務操作的每一個環節，確保不出現“制度盲區”；並設計操作流程，使各個業務之間，一個業務的各個環節之間，形成有序的、相互制約、相互聯繫的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規範和制度的執行。讓每名員工知道該做什麼、不該做什麼、該怎麼做；嚴格用科學有效的制度來規範員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現規範化管理。
3、抓“四項制度”落實，防範各類風險
聯社按照市辦下發的《關於落實幹部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格按照四項制度的相關規定進行了認真落實，一是落實了幹部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層幹部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作櫃員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防範了操作風險。
4、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發生
為了有效防範風險，四月份，聯社認真開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環節，不漏一筆業務、不漏一個員工，對xx年以來聯行清算、存放同業、銀行承兑匯票、貼現、財務會計、出納、櫃員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衞等業務進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作能力、工作態度、工作責任心及銀監會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業務網點管理能力、內控制度執行能力、自我約束能力及各項業務發展狀況進行排查；對貸款的發放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下情況：結合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。並在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發現有2個不良行為的員工，聯社已對兩人分別做了處理。通過本次排查，發現了一些風險隱患，採取邊查邊糾的措施，使檢查中發現的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防範了風險。
5、抓多層次的業務檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。
充分發揮稽核監督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經營”為目標，進一步提高案件防控能力。
一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。紮實開展了xx年業務經營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據業務檢查、財務檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續檢查，杜絕了風險隱患的發生。
二是建立了稽核檢查問題跟蹤台賬。聯社根據每次檢查後信用社問題整改情況逐月下發稽核問題跟蹤台賬，限期整改，從而確保檢查中發現的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。
三是加大了責任追究力度。今年，我聯社對19名違規違紀人員進行了處理。
為深入推動“六五”普法的開展，進一步增強領導幹部和社會公眾的金融法制觀念，提高依法行政和依法治行的水平，推進法治央行進程，根據南京分行的總體要求，結合我中心支行工作實際，現制定20xx年度金融法制宣傳工作計劃如下：
一是定期召開金融機構辦公室主任聯席會議，將金融法制作為會議的一項重要內容，向金融機構着力宣傳人民銀行的依法行政工作，營造更為有利的金融法制環境。
二是切實組織好“12.4”等法制宣傳日活動，早計劃、早安排，突出主題，廣泛宣傳、營造聲勢，擴大金融法制影響，彰顯法治央行形象。不斷豐富宣傳內容和形式，在行政服務大廳和金融機構網點設立金融法制宣傳點，注意運用法制宣傳資料、板報、宣傳欄、掛圖等形式開展法制宣傳和法律諮詢服務活動。
三是高度重視運用媒體進行依法行政宣傳教育，加強與報刊、廣播、電視、網絡等各種媒體的聯繫，充分利用電視傳媒、互聯網等形式，加大金融法律法規的普及力度，不斷提高法制宣傳教育質量和水平。繼續參加電台舉辦的“行風熱線”節目，與百姓進行直接的對話交流，擴大交流的範圍，擴大宣傳影響。
四是發揮“金融服務網”網站的作用，及時更新網站的相關內容，創新條件開通依法行政宣傳專版，通過法律解讀、政策導向、普法諮詢等形式向人民羣眾宣傳金融法律知識，切實發揮門户網站在對外宣傳、政務公開、服務社會和內外交流等方面的窗口橋樑作用。
五是以“請進來，走出去”的方式進行法制教育。聘請法院、檢察院及相關法律界人士來行開展講座、培訓、座談等，提高執法人員秉公執法、行政人員依法行政的能力。
隨着互聯網技術的進步和發展，傳統銀行業的業務經營方式和類型在發生着深刻的變革，現金管理業務是銀行向其重要客户提供的一項綜合性、個性化服務，主要依託銀行傳統結算手段以及電子銀行平台，向企業提供收款、付款、流動性管理、資金增值以及賬户監控和信息查詢等相關服務。它將協助企業客户對現金流入、流出及存量進行統籌規劃，在保證流動性的基礎上，實現客户效益最大化。
為提高現金管理營銷和推廣效率，切實發揮現金管理業務拓客、活客、黏客、穩存、增收的作用，提升專業價值貢獻，鐵路支行積極組織開展20xx年現金管理場景營銷活動。
一、制定營銷方案。
將開展現金管理作為拓展中間業務收入的切入點，迅速落實，確保活動效果落到實處，既為企業資金及交易管理提供現金管理服務，利用網上銀行靈活、安全地進行現金管理，享受便捷方便的全面服務。
二、對全員進行產品培訓。
弄清楚現金管理中各種產品的細節，發掘營銷機遇，實現精準營銷，將傳統的產品銷售轉化為服務推送，提升對公客户服務水平，提供更加優質的客户體驗。
三、重點做好宣傳推廣。
選擇重點場景、梳理目標客户、開展朋友圈和微信羣傳播、線下面對面、等多種形式的宣傳推介活動，並結合自身情況採取服務價格優惠、利用產品試用期等活動，以吸引客户，提高營銷成功率。
四、針對重點拓展場景。
根據部分場景目標客户清單和場景目標客户畫像，篩選客户清單，鎖定目標客户。一是將日均存款100萬以上的法人客户納入重點營銷目標，將高端企業對公客户作為支撐理財業務規模和收入的基礎和重點；二是對定期存款大户實行名單制管理，積極推進高成本定期存款向對公理財產品的轉化。三是認真分析長期不動户情況，提取日均存款大於10萬元的活期存款賬户名單，作為重點目標客户，與對公結算賬户提升工作聯動，在積極推動法人理財產品的銷售的同時，進一步提升賬户質量。
五、營銷效果維護。
跟蹤和落地現金管理工作，擴大銀企合作範圍，加深銀企合作深度，鞏固客户關係，提高對公客户忠誠度，提升商業銀行核心競爭力。
目前，我行為市場監督管理局開通辦理了付款管家卡業務，實現了集團內分部門消費直接記帳，為企業財務提供了實時、準確、全面的賬務信息支持；瀋陽站開通了批量扣企業業務，實現了瀋陽站和下屬售票點的資金集中扣款；為其他企業開通了到賬伴侶業務，對公理財，税務貸等。
從實際效果來看，網上銀行的使用極大提高了現金管理方案的實用性，節約了企業財務工作人員大量時間，創造了較好的使用效果，為企業及時提供現金方面的所有信息，企業集團總部只有得到實時、準確、綜合、全面的賬户信息，才能據此做出正確的判斷和決策，才有可能實現最大限度和最高效率地使用資金，儘量做到早收晚付。同時，通過資金的集中，使企業的資金使用效率大為提高，將現金管理場景營銷工作與產品營銷工作相結合，以活動促進產品營銷業務能力的快速提升，積極應對同業競爭，明確目標定位，着力健全機制，開展聯動營銷，有效挖掘客户資源，為其客户提供更加便利、智能和安全的資金管理服務，與客户的業務流程和資金管理進行深度的整合，能他行所不能，為工作在競爭激烈的“現金管理業務紅海”中脱穎而出搶佔先機，實現現金管理場景營銷工作穩步提高。
今年以來，我部根據《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，繼續深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防範授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展情況報告如下：
一、案件防控工作組織推進情況
（一）明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規劃我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿於授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確並細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
（二）建立責任體系，明確責任目標
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已於20xx年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防範操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度
我部按照《××銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
（五）加強制度建設，規範業務操作，提高案件防控水平·
20xx年以來，我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控一是對20xx版作業規範在執行中遇到的`問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續下發《××銀行個人貸款業務作業規範（20xx版）》、《××銀行固定資產貸款作業規範（20xx版）》、《××銀行流動資金貸款作業規範（20xx版）》。20xx版作業規範增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂後的三項作業規範進一步強化了貸款全流程管理，規範了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發了《關於堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步
夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執行的工作要求。
三是結合銀監局監管意見，下發了《關於我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行對照銀監的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。
四是下發《關於嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防範信貸資金被挪用。同時，通知並要求強化貸後管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防範貸款資金挪用。在開展貸後現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時蒐集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要採取限期收回等措施予以整改。
五是下發《關於貫徹落實近階段監管要求的通知》，在加強房地產信貸風險防控的要求中，明確提出要高度警惕商業地產風險，加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的監測，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防範信貸資金被挪用於發放網絡貸款、民間借貸，並要求強化內部員工約束，防範其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規活動。
2、加強操作風險管控，落實有效措施
一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發《××銀行操作風險字典庫（20xx版）》，明確操作風險分類標準，在業務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。
二是為進一步規範個人徵信業務操作，確保合規徵信，制定並下發《××銀行個人信用報告查詢作業規範（20xx版），按貸前、貸後、異議及信用卡特約商户實名查詢等對徵信業務進行規範。同時，向分支行重申“先授權，後查詢”，嚴格遵循個人徵信查詢授權程序；“專人登記，定期核對”，做實個人徵信台賬的管理要求。
三是為規範我行票據業務的操作管理，下發《關於轉發中國銀行業票據業務規範的通知》，嚴格票據業務申請人資信狀況及業務貿易背景真實性審核；要求分支行嚴格把好票據查詢關，查詢查復時做到“有疑必查，有查必復，復必即時，復必詳盡”；及時完成商業匯票管理系統登記等。11月，根據銀監會對多地票據案件情況通報，又進一步下發《關於關注票據業務風險加強票據業務管理的通知》，要求各經營單位完善風險內控，進一步提高票據業務操作中的風險與合規意識，嚴格按制度操作。要把好票據真實性查驗審核關，防範假票風險的發生，在關注票據真偽和信用風險的同時，不得忽視其中藴含的合規風險以及由於保證金來源不明、無效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兑業務採用保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及循環開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。
四是下發《關於轉發中國銀行上海市分行違規與持無效貸款卡企業發生信貸業務情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態，嚴禁與持無效貸款卡的客户發生信貸業務。嚴格執行《××銀行企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中關於貸款卡查詢的規定，同時要求各經營單位針對存量信貸業務中是否存在給無效貸款卡客户辦理業務的情況進行自查，如有發現要立即整改。
3、加強風險防範，推進案防長效機制建設
下發《關於轉發進一步推進改革發展加強風險防範的通知》，在轉發銀監文件的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設，包括：加強合規內控建設；深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，認真執行《××銀行20xx年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。
（六）結合外部案例及我行實際，及時發佈案件風險提示
一是在20xx年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業務風險管理的重視程度並加強該類業務的風險排查。
二是以温州銀行騙貸案為戒，下發了《風險提示》，要求各經營單位重視該案所暴露出的內控管理風險，梳理排查信貸管理中的薄弱環節，堵住漏洞，紮實防範信貸案件風險。同時提出四項管理要求：一是加強貸前調查，把好准入關；篇四：年xx銀行安全保衞及案件防範
根據中國人民銀行XX支行XX號文件要求，我行積極響應我XX人行要求，在20xx年XX月XX日開展了為期3個月的關於徵信及社會信用體系的專題宣傳活動，同時積極做好《徵信業管理條例》的宣傳，並按時報送活動總結。
一是領導高度重視，我行在接到活動實施方案後，第一時間將宣傳活動納入日常工作的重要內容，隨着《徵信業管理條例》的宣傳及相關的信用體系建設，有利於加強對徵信市場的管理，有利於公眾珍惜自己的信用記錄。因此，行領導高度重視，要求宣傳部門既要按照活動實施方案要求開展《徵信業管理條例》知識等相關征信知識宣傳，又要結合XX當地及我行的實際情況認真做好宣傳工作，確保宣傳工作落到實處。
二是制定方案，確保宣傳工作的落實。為使宣傳工作落到實處，我們制定了較為具體的宣傳方案。我行主要在社區、營業網點等地點加強宣傳，宣傳內容主要包括《條例》內容、《條例》的適用範圍、如何保護個人信用信息，如何保證主體信息的權益、個人信用報告的查詢使用以及自覺維護自身合法權益、宣傳中小企業和農村信用體系建設，普及個人徵信知識，向公眾宣傳信用報告基本知識，介紹如何保護個人隱私，保證信息安全；如何養成良好習慣，維護良好記錄；如何保持良好信用，享受優惠金融服務等知識。通過設立信用報告查詢台，提供查詢服務等，通過宣傳，促進全XX人民形成守信光榮、失信可恥的氛圍。宣傳活動既強調形式多樣又注重了內容的實用，增強了人們講誠信，守信用的理念，強化了人們關愛信用記錄、主動查詢個人信用報告的意識，為XX市金融生態環境優化創造了良好條件，也為XX市徵信工作不斷步入良性發展軌道打下基礎。宣傳月活動達到了預期的成效。
通過我們對徵信知識的宣傳，公眾對徵信知識認識明顯提高，作為公民應該時刻關注自己的信用記錄，有效防止不良信用記錄的產生。良好的信用記錄對自己的生活會帶來方便，而不良信用記錄則會影響自己的經濟生活。同時，《徵信業管理條例》使得違規從事徵信經營活動等違法行為受到法律的制裁，有效的保護了公眾的個人信息，有利於加強對徵信市場的管理，規範徵信業的健康發展，滿足社會多層次、全方位、專業化的徵信服務需求。此次的宣傳活動，不僅普及了公眾徵信知識，使得珍愛信用記錄的觀念不斷深入人心，也進一步樹立了人民銀行管理徵信業的權威性，擴大徵信工作的社會影響力。
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