第一條 為了規範金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。
（四）信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
（五）中國人民銀行確定並公佈的應當履行反洗錢義務的從事金融業務的其他機構。
第三條 金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。
第四條 金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。
第二十四條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰。
第五條 金融機構應當報告下列大額交易：
（一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兑換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二)非自然人客户銀行賬户與其他的銀行賬户發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三)自然人客户銀行賬户與其他的銀行賬户發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四)自然人客户銀行賬户與其他的銀行賬户發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客户為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告。中國人民銀行另有規定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標準。
第六條 對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一户名下的另一賬户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一户名下的另一賬户內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一户名下的另一賬户內的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。
（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
（六）金融機構內部調撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
（九）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的。税收、錯賬衝正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
第八條 金融機構應當在大額交易發生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。
第九條 下列金融機構與客户進行金融交易並通過銀行賬户劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規定提交大額交易報告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。
（三）信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條 客户通過在境內金融機構開立的賬户或者境內銀行卡所發生的大額交易，由開立賬户的金融機構或者髮卡銀行報告；客户通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單機構報告；客户不通過賬户或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。
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