甲 方： 地址： 聯繫：
乙 方： 地址： 聯繫：
甲、乙雙方在充分信任的基礎上，本着平等互利的原則，經過友好協商，自願達成如下條款，並鄭重聲明，共同遵守。
一、名詞定義
1、甲方、乙方：甲方系出資人，委託乙方提供投資理財服務並與之簽訂委託合同的對象。乙方系受託人，受甲方授權為其合法資產提供投資理財服務的對象。
2、賬户、幣種、單位、品種：賬户指甲方在證券營業部合法開設的股東憑證及資金賬户。幣種：人民幣。單位：元。品種：股票、基金、債券等。
3、本金、利潤、利潤率(或收益率)：本金指甲方授權乙方在其賬户內從事投資理財服務的原始資金總額。期間利潤=期末本金-期初本金+期間存款利息-交易税費。利潤率(或收益率)=利潤/本金_100%。
二、約定條款
1、甲方委託乙方在______年____月____日至______年____月____日提供投資理財服務。
2、甲方提供的期初本金：______萬元，開户營業部：____________，股東賬號：______ (深市)，______(滬市)，資金賬號：______，資金及交易密碼以電話形式告知乙方。
3、甲方享有本金並承擔指定賬户的投資理財盈虧風險，賬户本金與利潤按月/季結算。甲方一次性付給乙方_3_萬元的投資理財服務費，以深入修建上層信息與挖掘機構渠道。
4、若投資收益率0%-30%以下，則乙方享有利潤分成的8%;若收益率30%以上，則乙方享有利潤分成的10%，其他利潤均由甲方享有。
5、投資有風險，入市須謹慎。甲、乙雙方任何通過口頭、書函、短信等形式進行約定、要求、承諾指定賬户實現保底、固定、超額利潤的言行均為無效。
6、甲、乙雙方秉持價值投資的理念，為做好止損止盈，合同期內任意時間，若指定賬户實現的利潤率小於等於 -30% 或大於100%，甲方有權隨時終止合同，並按約定條款進行結算。
三、甲方的權利與義務
1、甲方承諾本金到位，並提供給乙方賬户代碼、資金及交易密碼。合同期間，甲方可以查詢賬户但不能參與任何交易操作。
2、甲方享有指定賬户的對應利潤分成，並須承擔指定賬户因甲方原因不能交易的系統性及技術性風險。
3、甲方須於每期結算後向乙方提供相應的利潤分成並及時將金額轉入乙方賬户。
4、甲方依合同享有投資理財過程的資產交易知情權、風險損失知情權以及合同規定的其它權利和義務。
四、乙方的權利與義務
1、乙方必須恪守誠實信用，殫精竭慮，專心打理，為甲方提供優質投資理財服務，以實現甲方合法資產淨值、保值、增值為使命。
2、乙方在投資理財服務期間，須於每季度的____日前準時通告甲方查帳並報送給甲方指定賬户的動態盈虧報表。
3、乙方享有對應的利潤分成， 並須承擔指定賬户因乙方原因不能交易的系統性及技術性風險。
4、乙方依合同享有投資理財期間的操作保密權以及合同規定的其它權利和義務，甲方不得干涉阻擾。
五、違約責任
1、甲方必須保證合法持有指定賬户的股東權證及資金賬户，並保證不對第三方泄露乙方交易的任何信息。乙方除投資理財的交易行為以外，無權泄露任何賬户信息或動用、挪用賬户資金，並須對交易過程的合法、合規性承擔責任。
2、甲、乙雙方未經協商一致，不得在合同期間單方面改變資金賬户及交易密碼，由此導致的損失由責任方承擔。
3、甲方不得在合同期間無故半途中斷投資理財服務而提款，如甲方真有急需可與乙方協商終止合作，但由此導致的損失全由甲方承擔，乙方不負任何投資理財風險，如有利潤產生，甲方仍須按合同給予乙方對應報酬。
六、相關附則
1、本合同所有風險損失均相對本金而言。除不可抗力因素外，雙方必須守約。未盡事宜，甲、乙雙方可本着真誠互信的態度予以協商補充。
2、本合同雙方各執一份，合同適合國家法律，並依法處理雙方爭議及違約責任。
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
一。 現狀分析 個人投資理財規劃
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩餘100元。雖有銀行賬户但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以後的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。
二。個人投資理財的主要類型和特點：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在於：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款後，投資者面臨着存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是隻存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以説是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東藉以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委託專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信託、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閒散資金募集起來，形成一定規模的信託資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益後按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識個人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介於儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對於有較多閒散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由於購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資於房地產應該做好理財計劃；合理安排購房資金並隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期；並且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款；另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，採用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事後的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權利之後，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失後才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產並列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點：一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。 二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出：一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對於資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑑別需要較強的專業知識，不具有鑑定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都淨賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這麼大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
三。具體計劃
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學生活而和學習做重點介紹)。
1 大學期(4年)年齡(20～23歲)
沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
①勤儉節約穩健當先
②關注對賬單
③慎用信用卡
④學習金融知識
⑤認識理財工具
⑥理財需要付出
一個核心思想即開源節流。
目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累淨資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閒置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。
關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應動手列出彙總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習瞭解信用卡的計息方式，儘量避免不必要的支出。
積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。 提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利於大學生在畢業後能順利找到工作。而畢業工作後的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。
2單身期：參加工作到結婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)
沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。
計劃：60%投資於風險大，長期回報高的股票，基金 20%定期儲蓄，10%購買保險，10%活期儲蓄。
3 家庭形成期：結婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)
家庭消費高峯期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積後，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃：50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄，35%投資股票，債券或保險。
4 家庭成長期：孩子出生到長大(12～20xx年) 年齡(39～48歲)
最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃： 40%作定期儲蓄，30%投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險 ，10%活期儲蓄。
5子女大學期：孩子上大學期間(4年) 年齡(43～52歲)
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩餘，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。
計劃： 40%作定期儲蓄，40%用於銀行存款或國債 10%用於醫療，保險健康 10%作為活期儲蓄
6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年) 年齡(58～67歲)
由於子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由於已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利於積累養老金和資產保全。
計劃：50%股票或同類型基金 40%用於定期，保險(偏重於養老，健康，重大疾病險) 10%做為活期儲蓄
7 退休後
退休後有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等
計劃：40%投資於定期或債券 40%活期儲蓄 20%養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
四。 總結
現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得儘量舒適，有必要的時候也可諮詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。
隨着社會經濟不斷髮展，個人理財的出現，推動了社會經濟進步，完善了金融體系功能。個人理財逐漸成為較普遍的經濟現象，但是我國個人理財理論還未成熟，我國理財市場投資理財手段比較有限，經濟軌跡發展存在着較多的不確定性，再加上個人理財業務不熟練，使得個人理財行業存在着一定的風險。為了完善個人理財市場發展，本文立足於生命週期理財理論，對個人理財投資進行研究。
生命週期；理財理論；個人理財投資；研究
生命週期的理財理論其核心觀點就是在特定的經濟資源以及環境資源下，採用動態的經濟規劃方案，分析個人終身消費最大化與個人投資之間的關係，該理論能夠將單期投資組合理論有效取代，是目前為止最為直接，效果最為明顯的個人理財技術指導。關於生命週期理財理論的個人理財投資研究，在推動社會經濟進步方面具有積極的意義。
良好的個人理財所能夠的目標就是資金安全以及財務自由，實現這樣的個人理財目標，需要個人理財能夠在用户資金的流動性比較良好的基礎上，實現多項的資金管理。個人理財所包含的內容有很多，如，合理的消費支出，用户的住房消費、汽車消費、信用卡消費等；教育期望，良好的個人理財能夠為人們提供教育保障，而教育是社會生存的基礎，對教育費用進行變動分析，調整教育投入方式；風險保障，針對於家庭來説，個人理財能夠為家庭提供經濟保障，防患於未然。並且保障家庭的經濟利益；積累財富，個人理財在用户的工資薪金基礎上，向用户提供投資收入增加的方式，如購買股票、債券以及基金等；納税安排，個人理財能夠幫助用户在合理的範圍內，科學的利用政策優惠，保障老年人退休之後的生活品質，提供商業養老保險，實現財產分配。以上都是個人理財的終極目標，而實現個人理財的這些目標，需要的在科學的理財工具下實現，如證券、股票、基金、外匯以及信託等[1]。
（一）單身期個人理財投資策略單身期的個人理財的主要是指用户在畢業至結婚的這一期間，單身期的個人理財至關重要，一般的時間為2到8年，從22歲到30歲。在這個階段的年輕人，剛剛步入到社會中，走向工作崗位。從經濟收入上進行分析，該階段的用户的資金收入普遍不高，經濟開銷比較大，同時該階段的年輕人能夠奴隸追求高薪工作，廣開財源。在能夠滿足自我資金需求的而基礎上，每一個月都能夠有一部分的資金餘存。而針對這一部分的資金餘存能夠進行不同類型的投資，在科學的個人理財投資下，不僅能夠幫助青年人積累豐富的工作經驗，還能夠增加其收益。從調查中發現，在單身期的個人理財無風險資產比例佔據了總投資的27%，而風險投資比例佔據了總投資的73%。風險投資中包含有很多內容，債券所佔據比例比較大。總的來説，青年人的個人理財投資風險配置比較多[2]。
（二）家庭組建期的個人理財投資策略在家庭組建的期間的個人理財，需要面臨理財格局的轉變，在該階段中，用户的經濟負擔加重。現代社會中的組建家庭大部分為雙薪家庭，整體上的經濟收入有了一定的增加，最終趨向於穩定。在此階段中，家庭最大的經濟支出就是購房支出，此時需要對月供進行仔細規劃，避免造成經濟負擔，在家庭能夠承受的範圍內。在家庭組建期也是新生兒誕生期間，用户需要充分考慮子女的高等教育費用，緩解子女就學壓力。在家庭中的無風險資產比例在37%左右，風險資產比例在63%。家庭階段的風險承受能力比較高，但是該部分的風險還沒有單身期的風險配置高[3]。
（三）家庭成長期個人理財投資策略在家庭成長階段，家庭中不再增加新生人口，伴隨着家庭中子女逐漸長大，用户的經濟收入逐漸增加。當生活逐漸趨向於穩定之後，家庭中的子女陸續升入大學，此時高等教育的支出，使得家庭中的經濟支出大幅度上升。為了避免出現經濟短缺，在家庭成長期，需要逐年積累淨資產，為家庭經濟支出提供保障。在成長期的家庭理財中，其無風險資產所佔據的比例在42%左右，而風險資產所佔據的比例在57%，同時風險資產中含有的債券風險在50%左右。從這一結果對比中能夠發現在家庭正在成長環節中，其風險的承受能力比較適中，此時的家庭個人理財投資決策的制定可以實現無風險資產投資和風險投資搭配模式[4]。
（四）退休期個人理財投資組合策略在退休期，家庭的經濟收入逐漸增加，支出逐漸減少，用户的年齡逐漸增大，因此需要轉變資產結構，避免負債出現，準備退休金。在用户退休階段的個人理財投資中，需要將金融資產的比重降低，穩定收益，減小風險。經過調查表明，當用户處於退休期的個人理財投資組合應該選擇無風險資產投資。隨着用户年齡的增長，債券和基金為代表的風險資產逐漸減小，以定期存款為代表的投資增加。
綜上所述，個人理財是社會經濟發展的基礎內容之一，基於全生命週期理論的個人理財，能夠為人們提供更加周到的理財服務，降低理財風險，同時根據用户所處的不同階段進行理財。在本文中對個人理財所包含的內容進行簡要介紹，並分析基於全生命週期的個人理財方式，通過用户所處年齡的不同層次進行詳細分析。
[1]易世明。基於生命週期理論的個人理財技術研究[d]。重慶大學，2006.
[2]蔡逢敏。生命週期理財理論在個人理財業務中的應用[d]。對外經濟貿易大學，2006.
[3]徐凡。基於生命週期理財理論的個人理財投資策略研究[d]。西安科技大學，2009.
[4]張展。中國城鎮中產階層家庭理財研究[d]。西南財經大學，2012.
20xx年上半年轉瞬即逝，回顧這半年來，我在某某銀行領導及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，按照總行的要求，認真做好自己的本職工作。現將20xx上半年的工作情況總結如下：
作為一名理財客户顧問，不僅要逐步提高自己的服務意識和服務水平，做好客户的財務保密工作和管理工作，充分發揮客户顧問應盡的職責。
。為了能夠更好的拓展客户，在分行某某部門領導的支持幫助下，自己很快了解並熟識理財業務的操作模式，理財經驗和管理的把握也進一步得到了提升；另外，為了加強學習業務技能，半年內先後某次參加了分行舉辦的技能培訓。
。由於年總體從緊的銀行政策，在實現市場營銷與風險管理和諧的。基礎支行，深入研究行業發展趨勢，有針對性的做好目標客户營銷。半年期間，曾參與萬客户的理財工作，為客户建立了良好的關係，實現了人民幣理財產品xx多萬元。
。今年總行推出了系列產品，藉此向我行大客户推銷我行的理財產品，共營銷了美元理財產品萬美元、港幣理財產品萬港幣、人民幣理財產品xx多萬元。
由於今年國內資本市場異常活躍，股市指數不斷攀升，開放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客户的目光，我藉此機會將自己以往在股票市場上的一些經驗和自己工作上經常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的信息相結合，總結出了一些基金方面的營銷技巧，適時地向各類客户推薦基金，還邀請了基金公司的高級渠道經理到我行為大客户講解各種理財產品，得到了大客户的信任，今年成功地完成了、等基金的發行工作，其中基金就直接銷售了多萬元，許多客户都從其他銀行將錢轉到我行購買基金，使我行的基金客户不斷壯大，今年基金的銷售達到了萬元。同時由於基金公司推出了基金網上申購優惠政策，我適時進行宣傳，既讓客户得到了實惠，又增加了我行網上銀行的交易量。
。自己的擔子很重，而自己的技能、營銷能力和閲歷與其客户經理業績都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學結，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學習、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協調辦事能力等方面，經過上半年的鍛鍊有了一定的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態度對待各項工作任務，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業務素質，爭取工作的主動性，具備較強的專業心，責任心，努力提高工作效率和工作質量。
。我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現在：
第一，業績技能水平還不夠熟練，有些很好的客户資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對性的為客户制定理財方案。
第二，現有的客户資源，沒有能夠很好的深挖細刨，針對客户貿易鏈各環節展開營銷工作；對於自己有目標的客户羣體也一直沒有找到合適的介入機會。
第三，有些工作做的不夠過細，一些工作協調不是十分到位。
下半年已經步入，針對以上突出的問題，我將爭取最大努力做到以下幾點：
第一，加強學習，提升技能，只有具備完善的業務技能水平，開展業務才可以得心應手，遊刃有餘。
第二，在做好本職工作的同時，積極營銷，更新觀念，爭取以良好的心態和責任心，做出較好的業績回報某某銀行。
第三，細節決定成敗，今後我將努力完善工作細節，增強部門、同事、銀企之間等合作意識，加強團結，不斷改進，力爭做好銀行理財工作。
個人財產信託合同
甲方？（?受託方？）：
住址？：
乙方？（?委託方？）：
住址？：
為使乙方的個人財產穩定持續保值、增值，特在平等協商的基礎上甲乙雙方訂立如下信託協議：
甲方權利和義務：
一、甲方管理信託財產？，?必須恪盡職守？，?履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務；
二、向乙方提供相關計劃、思路及賬户明細；
三、根據實際收益提取管理費用的權利？，?甲方以投入資金負有限責任。
乙方權利和義務：
一？、乙方需將個人合法財產打入帳號？，並授權甲方全權處置、管理財產；
二、乙方有權瞭解其信託財產的管理運用、處分及收支情況？，?並有權要求甲方作出？説明；
三、按規定獲取收益的權利。
具體操作：
一、甲方的操作品種為證券相關金融產品，甲方有權在深？滬兩交易所任意選擇投資品種？，?以一年為一個操作週期？。
二、證券公司的選擇：甲乙雙方一方選擇證券公司所在城市，另一方選擇具體證券公司，乙方具有優先選擇權。
三、為保障雙方權利，將於證券公司做如下協議：
乙方賬户的操作人是甲方，關閉乙方賬户的一切形式的對外轉帳功能（即一個操作週期內鎖定資金），資金的取出需要甲乙雙方同時簽字（達到平倉標準除外）。
四、資金來源：乙方打入賬户？5?萬現金，甲方預付保底收益？5%?，並打入？10%?的波動風險金（既將？5w_________15%=7500?）。甲方時刻保持賬户的總資金在？5.25?萬以上，否則乙方有權利單獨終止協議，整個賬户所得都歸乙方。甲方擁有追加波動風險金的權利。
五、收益分配：
1，?賬户總額賬户總額？5.25w，?乙方到期後可終止協議？，5.25w?歸乙方所有。虧損由甲方承擔；
3?，賬户總額？5.75w?，大於？5.75w?的部分由甲乙雙方平分。（即：乙方得？5.25w＋?總賬户收益？的一半，甲方得？7500＋?總賬户收益？的一半）；
4?，以一年為一個結算週期（到達平倉標準除外），相關税費、交易費用以總帳？户承擔。甲方應有收益以現金支付，若不延期，甲方取回剩餘的波動風險金；
5，?以上現金皆以人民幣為計量標準。
六、風險揭示：雖然條款的是從減少乙方投資風險的角度的設計的，但乙方仍然存在下列風險：
1?，條件符合平倉條件，而沒有對手盤的情景。以及網上交易技術、電力、通訊等風險；
2?，從事其他投資可能獲得更大收益的機會風險。
七、違約責任及糾紛處理：依據本信託合同規定管理資金所產生的風險，由信託財產承擔，即由委託人交付的資金以及由受託人對該資金運用後形成的財產承擔；受託人違背信託合同、處理信託事務不當使信託資金受到損失，由受託人賠償？。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
秋天帶着幾分寒意悄然而至，生工學院第七屆團總支學生會辦公室的工作也將開始嶄新的征程，我對在這樣嶄新的心情下開始工作、學習和生活充滿了期盼。作為學生會的一名新人，我懷揣着飽滿的熱情，對接下來一學期的辦公室工作做出如下個人工作計劃：
我們將根據我園幼教工作計劃，保教結合，以素質提高為主，以創設良好的育兒環境及優化幼兒一日活動為重點，我們將本着同一個目標：讓每一個孩子健康、愉快地生活，全面發展成為會學習、會思考、會交往、有創造性的新一代兒童。以"尊敬幼兒、尊敬家長、一切以幼兒利益為優先的原則"開展各項工作，爭取更好的成績。
第四季度就是年底了，這個時候要全力維護老客户交辦的業務情況。首先，要逐步瞭解老客户中有潛力開發的客户資源，找出有漏洞的地方，有針對性的做可行性建議，力爭為客户公司的知識產權保護做到面，代理費用每月至少達1萬元以上。
提升業務能力：一是提升寫作能力。加強理論學習，注重平時公文寫作中的鍛鍊，注意辦公室其他同志撰寫材料的學習，能較好完成交辦的新文件《本站·》擬稿任務。二是提升語言表達能力。加強説話訓練，做到彙報工作準確、簡潔、清楚。三是提升辦事能力。準確領會工作內容，勤于思考，能按照工作職責或領導交辦事項要求，較好的完成任務。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客户，幫助每一位客户瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客户找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客户推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客户都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客户皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的羣眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客户取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客户，真正瞭解客户，想客户所想，知客户所需，將這一部分老客户轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客户資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客户建立了良好的關係，也得到了這部分客户的信任。這些客户擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客户，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客户
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客户羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客户。一是要依靠老客户推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客户放心的，這部分客户因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客户之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平台來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客户主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客户。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平台，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
能夠用積極的態度參與感受、體驗歌劇音樂，對歌劇、舞劇音樂感興趣，樂於學習瞭解與歌劇有關的音樂文化。
不折不扣完成工程部領導安排的其他和臨時性工作，主要是基礎數據的提供，各項文檔整理，對外聯繫的函件起草或一些文祕性工作。
a、以多種方式向學生提供廣泛的信息。由於物理學與生活、社會有着極為深密和廣泛的聯繫，困此在實際教學中，要結合本地實際，進取學生常見的事例，儘可能採作圖片、投影、錄像、光盤、cai課件進行教學。
李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期。
根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“温和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期後，建議5萬元用於購買企業債或債券型基金；7萬元用於購買股票型基金或上證50etf指數基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。
1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期後，13萬元全部用於購買股票基金或上證50etf指數基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。
合同編號：_______________
甲方：_______________
乙方：_______________身份證號：_______________
甲乙雙方經友好協商，本着利益共享的原則，根據中華人民共和國有關法律法規的相關規定，就乙方投資甲方事宜達成如下協議：
第一條、乙方自願以理財方式投資_______元(大寫_______萬元)到甲方，為期_______年(自__ 年 ___ 月 ___ 日至__ 年 ___ 月 ___ 日止)止。
第二條、甲方權利和義務
1、甲方有權支配乙方投資的人民幣從事各種生產經營活動。
2、一年後，甲方返還乙方本金及投資收益元(大寫：_______________元)人民幣
第三條、乙方權利和義務
1、甲方在投資經營過程中，各種原因造成的經濟損失，乙方不予承擔；
2、甲方在投資經營過程中，若觸犯國家法律法規，乙方
不承擔任何法律責任；
3、乙方必須按照合同約定，除特殊情況外，不得提前支取所投資金；
第四條、違約責任
1、甲方如因特殊情況不能按時返還乙方本金時，需提前一個月通知乙方，並支付本金的2%作為滯納金予以補償，並於到期之日起一個月內還清乙方；
2、乙方因特殊情況需提前要求甲方返還本金時，需要提前一月通知甲方，甲方根據實際情況可扣取本金總額的2%作為違約補償；
未盡事宜由甲乙雙方按照有關法律法規協商解決。
此協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。協議自簽定之日起生效。
附件：1、甲方公司有效證件、法人身份證複印件
2、乙方身份證複印件
甲方(蓋章)：_______________乙方(簽字)：_______________
法人代表(簽字)：_______________
___ 年 ___ 月 ___ 日 ___ 年 ___ 月 ___ 日
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