對電信詐騙案件的分析及預防建議

隨着電信詐騙宣傳、防範力度的加大，人們對電信詐騙防範意識的增強，相關案件有所減少，但也時有發生。筆者親身經歷過一起大額電信詐騙案件，也有幸榮獲公安部門三等功，所以想從該案件入手，結合自身臨櫃實際，淺淡關於防範電信詐騙的一些思考和建議。

一、案件經過

某日下午4點左右，臨近下班，客户應女士神色慌張，急急忙忙地跑到慈溪農商行勝山支行新區分理處1號櫃枱，要求櫃員將我行卡內的16萬元全部匯入位於北京的一個賬户。筆者見客户慌張匯款又是大額，還時不時的接聽電話，便提高了警惕，再三詢問資金用途，是否認識對方，提醒其不要給陌生人匯錢，注意防範電信詐騙。應女士表示收款人是其姑姑，在北京做生意急需用錢，今天一定要將16萬匯到其賬號上。筆者見客户堅持要匯款，便建議客户向其姑姑確認一下賬號是否正確，乘應女士打電話的間隙，通過查其言，觀其色，發覺越來越不對勁，便希望與其姑姑通話確定一下收款方的細節，以確保匯款無誤，應女士拒絕了這一要求，再次強烈要求馬上進行匯款，如匯不到，就要進行投訴。筆者再次提醒其注意防範電信詐騙，並説明一旦錢匯出就追不回來了，應女士好像查覺到了什麼，打着電話離開了營業場。半小時後應女士敲開了剛關的營業大門，表示其遇到了電信詐騙，就在二個小時前，她已不幸通過郵政銀行將另一張卡里的2萬元匯了出去。應女士告訴銀行工作人員其個人信息被冒充公安的詐騙電話説的一清二楚，使得她非常相信對方，對方讓其將錢匯入安全賬户以免被扣劃，這才有了上述被騙的一幕。最後應女士選擇了報警，同時她十分感謝銀行工作人員的多次提醒，讓其避免了更大的損失。

二、案件分析

現如今，各類電信詐騙案件頻發，詐騙手段多樣，在信息爆炸的時代，個人信息也被泄露無疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的個人信息進行詐騙，讓其信以為真。筆者的及時提醒和制止，成功堵截了一起電信詐騙，不僅使客户避免了更進一步的損失，也進一步維護了和美銀行的聲譽和形象。

三、預防措施

（一）充分認識。首先，銀行作為高風險行業，儲户的資金安全涉及銀行的聲譽問題，銀行工作人員應深刻認識防範電信詐騙犯罪的重要意義。近來不法分子利用個人信息泄露，藉助電話、網絡等手段實行詐騙犯罪案件呈高發態勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客户資金安全造成較大危害，銀行網點對當前案件防範應有充分認識，明白防範電信詐騙犯罪的重要意義。

（二）加大宣傳。要積極向客户進行宣傳，解釋銀行基本業務的常識、電信詐騙犯罪的特點，通過櫃員宣傳引導，張貼提示標語，大堂温馨提示等方式告誡客户不要輕信各類陌生電信。提醒客户保護好自已的銀行卡及密碼、身份信息，天上不會掉陷餅，從源頭上防止詐騙事件發生。

（三）加強學習。把電信詐騙案件的學習列入晨會、例會之中。通過學習，提高員工防範電信詐騙意識。積極加強對一線臨櫃、大堂經理和保安人員的防電信詐騙的安全防範教育培訓工作。

（四）觀察細節。提高電信詐騙識別能力和防範技巧。在客户辦理業務時要學會察言觀色，多看多聽多説，多注意客户辦理業務的情緒變化，有時後多一點關注，多一點用心，多一點提醒，不能避免客户的資金的損失，也會提高維護銀行的聲譽，感動客户。