金融業務運營管理制度及操作規範

一、供應商&核心企業准入審核

二、流程管理

三、金服平台審核制度

四、用户違規處理辦法

從風控種類來看，金服風控措施應包括產業風控和金融風控，其中，應重點把握產業風控。既憤怒應充分發揮##平台採集供應鏈交易數據的優勢和價值，通過收集和分析平台核心企業和供應商用户的採購交易數據、履約情況及經營情況，對其進行資質審核。另外金融風控方面，應和合作銀行合作，協助其收集融資企業的經營情況、財務數據、業務憑據等審核要件，並在貸後關注並統計還款情況，並設置相關管理機制。

一、用户准入審核

在供應商和核心企業申請開通金服業務權限時，平台應對每個用户信息進行全景掃描收集，形成企業資質審核報告。

（1）准入審核報告應包括以下信息：

a、企業全稱、註冊資本、資質、交易對手評價等信息。

b、從外部信息網站收集信息：

國家工商總局“全國企業信用信息公示系統”；

天眼查網站；

c、線下銀行渠道瞭解企業信用情況，是否和銀行開展業務、是否有授信等。

（2）准入報告完成後，應按照準入標準形成審核結果。

審核標準如下：

a.企業證照信息完整、準確；

b.供應商成立時間1年以上，經與核心企業推薦且無不良記錄；

c.外部信用網站無不良記錄，無未決訴訟；

二、流程管理

具體方案是在金服平台的供應商確認應收賬款和融資申請頁面，加入上傳附件功能，收集採供雙方採購合同、發貨單或收貨單的業務憑證的影像資料，為銀行審核交易真實性提供憑據。

三、金服平台審核制度

1、新增核心企業及供應商在提交開通金服申請時，平台運營專員應在二個工作日內完成企業畫像（金服風控後台）及准入報告。

2、金服運營人員需每月至少抽查10筆融資交易的用户合同、發/驗貨單據及發票信息的影像文件。

四、用户違規處理辦法

建立黑名單制度。用户一旦出現以下行為，將納入金服黑名單並取消用户金服平台使用權限：

1、提供虛假企業證照、財報、經營情況信息的；

2、被企業連續兩年評價為不合格的供應商；

3、製造虛假交易進行銀行融資的；

4、出現不良貸款，無法償還銀行融資的。